巨灾保险购买行为营销策略优化

年，城乡居民住宅地震巨灾保险制度开始在广西地区推行，并成功制定了建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案，为地震巨灾保险分支的发展奠定了重要基础。

综上提出本文的假设公务员的巨灾保险购买概率最低，企业员工购买概率最高，下降。

因此提出本文的假设通货膨胀率与消费者巨灾保险购买概率呈显著负相关关系。

保险因素可主要从巨灾风险暴露额度以及政府救助额度两个方面入手进行描述。

巨灾风险暴露额度主要指巨灾风险发生后所暴露的财产价值，风险暴露的财产金额越高，人们的保险需求越高。

对此，本文提出假设风险暴露额度与消费者巨灾保险购买概率呈显著正相关关系。

另外，政府救助额度是基于我国国情提出的，我国在巨灾救助上对社会公众具有极强的引导甚至替代作用，政府的救助越强，人们在巨灾风险规避和止损上对政府的依赖性越强，自身购买巨灾保险的概率越低，对此提出本文的假设政府救助额度与消费者巨灾保险购买概率呈显著负相关关系。

综上，可将本研究提出的假设体系总结如下研究设计。

巨灾保险购买行为营销策略优化广西巨灾保险的现状与问题广西巨灾相关关系。

个人因素主要指消费者行为的基础影响因素，本研究主要选取消费者年龄性别收入以及职业个因素作为个人因素的具体影响指标，用以分析该因素对消费者巨灾保险购买行为。

只有具有定收入水平的消费者群体才会具有小概率风险保险的购买需求。

本研究据此提出假设消费者收入与购买巨灾保险的概率呈显著正相关关系。

从性别方面看，日本网站在总结最新研究报道时表示，女性在感知能力上远胜于男性。

因此，可认为在面临风险时，女性更倾向于提前做好风险规避，对此提出假设女性购买巨灾保险概率显著高于男性。

从年龄方面看，通常认为年龄越大的群体经历的自然灾害也会相对较多，年轻群体的经验时间跨度始终从属于年龄大的群体，因此，可提出本研究的假设消费者年龄与其购买巨灾保险的概率呈显著正相关关系。

从职业方元，人均可支配年收入为元，同比增长。

可见，元及以下月收入水平的群体在广西地区偏向于平均水平，收入处于较低阶层，不具备保险投资能力，因此其购买巨灾保险概率较低。

另外，分别代表公务员以及自由职业者，上文提及，该两类职业人群购买巨灾保险概率低的原因主要在于对政府替代效应的依赖以及对保险市场的不了解，回归的剔除结果恰好佐证了本研究在理论分析中剔除的假设。

为了剔除不具有显著性影响效果的变量干扰，本次实证将采取策略重新构造回归方程，构建的方程如下所示在上述公式中，为第位被调查的消费者感知水平，分别包括对的感知水平为第位被调查的消费者个体因素，具体包括巨灾保险购买行为营销策略优化合，以达到社会资源的优化配臵效果。

风险暴露额度是每次巨灾风险发生后必须统计的公开数据，对于该类数据，保险企业可借助当下各类计算机工具进行进步地数据挖掘，为扩大目标性群体对相应巨灾风险的了解程度奠定基础，并据此提升目标群体对巨灾风险的感知水平。

其次，企业应在政府救助的基础上灵活调整巨灾保险产品的定位和营销策略，尽可能避免与政府救助领域重合，从而促进社会资源的优化配臵。

参考文献卓志，邝启宇巨灾保险市场演化博弈均衡及其影响因素分析基于风险感知和前景理论的视角金融研究，段胜巨灾损失指数在巨灾风险综合评估体系中的作用探析保险研究，曾立新，孙立娟，吕文栋巨灾保险下减灾积极性的影响因素及激励措施基于美国巨灾保险项目的经验自然灾害学报，孙武军，孙涵巨回归分析目的旨在解释被解释变量与众多解释变量之间的数量关系与相关关系，从而得出影响消费者购买巨灾保险行为的显著影响因素，用以指导保险市场营销策略的优化。

本研究中的被解释变量为购买概率，该指标主要通过问卷调查得出，购买巨灾保险为，未购买则为模型中的解释变量包括了感知因素个人因素市场因素以及保险因素，并通过个指标进行具体的数量分析。

为了寻找解释能力较强的解释变量，并同时降低解释变量之间的多重共线性，本研究采取建立回归模型，具体路径为，其中，分布回归概率的进入临界值为。

经计算，模型中最终剩下的解释变量包括山区，保险企业则应将营销重点臵于泥石流滑坡等巨灾保险产品中，以提高该地区人们对巨灾风险的感知水平。

，灵活调整营销策略同时，建立起巨灾风险费率精算机制，为巨灾保险制度落实提供依据。

方面，市场因素是巨灾保险营销效果的重要参考因素，对此，企业可建立起市场信号研究部门，在汲取前沿理论研究成果的基础上，提高企业对市场的敏感度，根据利率物价情况及时调整保险产品的营销战略。

另方面，由于广西地区的自然地质形势相对复杂，对于不同的地区，巨灾风险费率厘定的难度也相应较大。

这就需要引入保险企业以及各级政府机构共同参与到巨灾风险地图的绘制中，在投入定的人力财力的基础上对不同地区的巨灾风险进行评估，包括风险的具体类型频发区域以及频率等，为相应保费的制定奠定真实有效的基础。

，实现与政府救助的协调配，可提出本研究的假设消费者年龄与其购买巨灾保险的概率呈显著正相关关系。

从职业方面看，巨灾保险具有较强的政策属性，政府对于巨灾风险止损产生极大的影响，因此，公务员群体可能会对政府的救济能力拥有较高的信任度企业员工对市场动向了解更深，更倾向于从自身入手寻求保障自由职业人员既没有对政府具有极高的信任度，也没有较强的保险意识。

其中，问卷发放地区的分布无显著差异，具体如图所示。

另外，由于保险购买以具有经济能力并且具备清晰思考能力的成年人为主，因此本研究样本年龄均选择在岁之间。

问卷共包括个部分，分别为风险感知部分个人信息部分。

其中，风险感知部分主要围绕广西地区较为常见的类巨灾风险，并分别从被调查者对风险参保的自愿水平保险效果的直接性程度个人所具备的风险知识科学风险知识风险的控制性系。

另外，政府救助额度是基于我国国情提出的，我国在巨灾救助上对社会公众具有极强的引导甚至替代作用，政府的救助越强，人们在巨灾风险规避和止损上对政府的依赖性越强，自身购买巨灾保险的概率越低，对此提出本文的假设政府救助额度与消费者巨灾保险购买概率呈显著负相关关系。

综上，可将本研究提出的假设体系总结如下研究设计。

消费者巨灾保险购买行为影响因素的实证研究理论分析与假设。

本研究以广西地区为例，从消费者感知消费者个人因素以及市场因素保险因素个维度入手，分析其购买行为的具体影响因子。

消费者感知主要指人们对巨灾风险的看法和感受，属于主观层面的指标。

本研究以广西气象灾害地质灾害生物灾害个方面入手，调查消费者对该地区巨灾风险的感知水平，并且认为，消费者对巨灾风险的感知水平越高，其购买巨灾保险奇性伤亡的瞬间性毁灭性潜能恐惧感个风险评估维度入手进行被调查者的风险感知评测。

每类风险的每个维度风险感知均通过分标度的量表进行衡量，为完全否定，为完全肯定，最后进行感知总分统计，得分越高则表示感知水平越强。

个人信息部分内容主要囊括项，分别为年龄性别收入职业，其中，职业主要分为公务员企业员工以及自由职业者类。

另外，市场因素所囊括的利率水平物价水平通货膨胀率以及保险因素所包括的巨灾风险暴露额度政府救助额度数据均通过中国统计年鉴以及官方网站披露的权威数据获得，数据采集的样本时间跨度为年月年月。

采用对上述数据进行统计。

，本文最终选取的被解释变量解释变量构成的变量体系如下表所示在指标体系基础上，本文借用回归模型对消费者巨灾保险购买行为影响因素进行分析。

该巨灾保险购买行为营销策略优化广西巨灾保险的现状与问题广西巨灾保险现状。

广西地区属于沿海省份，且山区较多，其囊括的巨灾风险种类也相对较多，包括气象类型地质类型生物类型等灾害。

广西沿海地区以及南部地区遭受台风灾害的影响比较大。

从地质类型的灾害上看，广西地区由于暴雨较多，夏季为泥石流多发季节，导致地质灾害中的泥石流频发。

而滑坡灾害方面，广西全境都会发生滑坡灾害，滑坡灾害类别很多，造成的损失非常大。

在生物灾害上，广西时常发生虫灾，尤其是蝗虫灾害，对广西农业有较大危害。

年，城乡居民住宅地震巨灾保险制度开始在广西地区推行，并成功制定了建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案，为地震巨灾保险分支的发展奠定了重要基础。

综上提出本文的假设公务员的巨灾保险购买概率最低，企业员工购买概率最高，整营销策略同时，建立起巨灾风险费率精算机制，为巨灾保险制度落实提供依据。

方面，市场因素是巨灾保险营销效果的重要参考因素，对此，企业可建立起市场信号研究部门，在汲取前沿理论研究成果的基础上，提高企业对市场的敏感度，根据利率物价情况及时调整保险产品的营销战略。

另方面，由于广西地区的自然地质形势相对复杂，对于不同的地区，巨灾风险费率厘定的难度也相应较大。

这就需要引入保险企业以及各级政府机构共同参与到巨灾风险地图的绘制中，在投入定的人力财力的基础上对不同地区的巨灾风险进行评估，包括风险的具体类型频发区域以及频率等，为相应保费的制定奠定真实有效的基础。

，实现与政府救助的协调配合，以达到社会资源的优化配臵效果。

风险暴露额度是每次巨灾风险发生后必须统计的公开数据，对于该类数据，保险企，模型具有很好的稳定性。

结论。

从上文理论与实证分析基础上可得出以下几点结论，年龄在岁之间的消费者，其购买巨灾保险的概率更大且无性别上的显著差异其次，在广西地区的平均收入现状基础上，具有定的经济能力水平，且月收入在以上的人群购买巨灾保险的概率更大另外，企业员工更倾向于了解以及购买巨灾保险，公务员自由职业者并非巨灾保险的主要消费群体。

，消费者对气象灾害地质灾害生物灾害的感知水平均与其购买巨灾保险的概率存在显著的正