责任实现的，并且银行利益受到的损害较小。在实际担保过程中银行选择将风险转移至担保机构身上，并不愿意主动承担企业贷款风险，这就导致担保机构需承担全部的责任。建立风险共担机制，基于风情况及完税证明体现了企业当前的盈利状况等贷款证则体现出企业的贷款情况，包括担保或被担保情况向几家银行贷过款等事件。综合内外部数据信息对受保企业进行综合评估，确保评估结果的准确性与真实性。此外，企业可委托第方评估机构对受保企业实施专项审计，进而明确受保企业真实的经营状况及未来可能面临的担保风险等。实施担保之后，企业为及时掌握受保企业的变动情况，仍需对其实施贷后监督与综合评价，提前掌握担保风险的预警信号进而采取手段降低融资风险。避免企业过度进行互助担保融资。对于中小企业而言，应制定科学合理的筹资方案避免风险的过度集中，如明确合理的还款方式与担保期限等，错开担保期限的同时挥着无可比拟的作用。因中小企业具有资产保值能力差信用等级低等天生劣势，银行出于自身利益考量不愿展开中小企业信贷业务，致使融资难题成为困扰中小企业发展过程中的瓶颈问题。由于集群经济的存在，中小企业集群与单个中小企业相比，具有独特的融资优势，互助担保融资应运而生。该融资方式的出现为中小企业的融资途径提供了新的思路，其作为体双翼担保体系中的方式之，在降低交易监督成本缓解信息不对称以及加快融资效率等方面具有显著优势。集群模式下中小企业经济集聚效果和向心力较好，为互助担保融资在企业的应用发挥了巨大的作用。互助担保融资方式在我国运用尚不成熟，相关发展制度体系不完善，操作流程未有明浅论中小企业集群互助担保融资的现状金融论文施专项审计，进而明确受保企业真实的经营状况及未来可能面临的担保风险等。实施担保之后，企业为及时掌握受保企业的变动情况，仍需对其实施贷后监督与综合评价，提前掌握担保风险的预警信号进而采取手段降低融资风险。避免企业过度进行互助担保融资。对于中小企业而言，应制定科学合理的筹资方案避免风险的过度集中，如明确合理的还款方式与担保期限等，错开担保期限的同时适度的担保金额有助于缓解受保企业集中还款的压力加强企业应对风险管理的能力，基于企业自身的担保实力与被担保企业的资金评估结果明确单笔担保额度，与此同时，拟定警戒指标，谨慎对待超过警戒指标的决策事项，降低融资决策的无序性与盲目性。有益于降低合作双方的运营成本与业务风险。此外，担保公司间应及时了解服务同家中小企业是否利用多家担保机构实施了贷款融资，从而避免该现象的发生，减少共担风险的集聚。构建与银行的风险共担机制。众多研究学者发现，担保机构风险的降低是可以通过提高银行风险责任实现的，并且银行利益受到的损害较小。在实际担保过程中银行选择将风险转移至担保机构身上，并不愿意主动承担企业贷款风险，这就导致担保机构需承担全部的责任。建立风险共担机制，基于风险共担利益共享原则，双方按照约定的比例承担相应的损失，有助于提升担保机构与银行的信用等级，分散了债务风险的同时有效控制贷款公司的信用风险。浅论中小企业集转。担保融资方式过于依赖。直接融资与间接融资相比准入门槛较高，流程复杂且无法短时间内满足企业的融资需求，因此，中小企业多依赖于间接融资方式。中小企业多为轻资产公司，其特点是资产抵押物不足，相较与担保贷款方式而言，所需成本较高，综上分析，中小企业多集中于互助担保融资获得经营与发展资金不难理解。由图可看出，近年来中西部地区参保企业占比逐年上升，反映了中小企业集群互助担保参与的活跃度，与此同时，净资产担保率的波动状况也表明了担保金额在中小企业经营活动中的所占比重，集群企业过于依赖担保融资方式，导致注重现阶段资金流的周转而忽视长远利益。牵发而动全身，旦担保链中的环节出现问题中小企业集群互助担保融资风险成因分析政府机构层面分析个别中小企业出现违约事件是引发风险传染的根本原因，特别是风险传染前期，企业不愿独自承担所有的担保风险，即使部分企业有能力偿还贷款，依然选择主动违约，而这部分违约归属于道德层面的违约，法律规定很难进行约束。造成中小企业违约行为很大程度上与国家监管不力有较大关系，虽然我国政府部门发布了如担保法关于规范上市公司对外担保行业行为的通知等系列法律条文，但针对互助担保融资监管方面细节规定较少，多体现在引导性质的规定，难以发挥监管部门的职能作用，致使监管出现漏洞，再将缺少有效的信用机制，企业道德性违约事件无法识别，久而久之将难以规保企业净资产收益率的年度均值为，是参与担保企业年度均值的两倍之多。数据表明参与互助担保的中小企业收益水平低于未参与互助担保的企业，间接说明参与互助担保的企业多为担保能力弱收益差的中小企业，进步反映了该类融资行为中逆向选择问题较为严重。表中小企业净资产收益率过度担保问题较为突出考察参保中小企业的数量与担保金额固然重要，但却无法真实反映企业的担保风险情况，归根结底在于企业的资金力量是否雄厚。若担保金额较大但因企业资金充足，那么所面临的担保风险将很难威胁到企业的正常运营及发展若企业资金积累少的同时发生违约事项，即使互助担保的金额较小，也会对企业的生存与发展造成巨大损害。般益驱动因素进行违规行为，进而对银行中小企业以及担保机构造成风险及其经济损失。金融机构层面分析缺乏严格的审查标准与流程。随着市场竞争日益严峻，服务产品同质化问题层出不穷，我国银行等金融机构为平衡自身的盈利水平，通常采用降低担保要求或制定优惠信贷政策吸引中小企业进行贷款。与此同时，银行等金融机构为降低信贷风险的出现会对贷款企业提出要求，如贷款的方式仅有信用贷款担保贷款或抵押贷款两种类型可供选择。从银行等金融机构视角考虑，担保企业的出现可能避免银行收不到资金的风险，只要有家优质公司能及时还清因个别中小企业出现违约导致的担保贷款，就能避免银行等金融机构面临相应的风险。在定程度较小，也会对企业的生存与发展造成巨大损害。般而言，股东财富通常作为互助担保的保证，以企业净资产的大小为标准作为公司所能承受的风险，并且国家出台的相关文件表明，公司担保总额应始终低于净资产的半数以下，因此，选用净资产担保率指标进行分析。表年中西部地区中小公司净资产担保率情况由表可知，年中小企业净资产担保率小于的数量总体变动不大，以小于净资产担保率企业数量占据最多年出现了净资产担保率超过的中小企业，该财务指标数值上涨的同时，企业数量也有所增加，这恰好反映中小企业集群互助担保融资面临的风险具有潜在性，担保金额无法利用全部净资产予以承担，易产生担保危机，最终导致风险在集群担业经营活动中的所占比重，集群企业过于依赖担保融资方式，导致注重现阶段资金流的周转而忽视长远利益。牵发而动全身，旦担保链中的环节出现问题势必会影响整个担保流程进而引发财务风险，互助担保融资风险所具有的传染性将会影响有担保关系的所有企业，甚至会造成部分企业破产。表参与互助担保的中小企业数量与担保金额参保企业收益水平低，逆向选择问题较为严重中小企业担保能力通常以企业收益水平的高低予以衡量，收益水平越高，企业对外提供信用资源的水平越高，抵御互助担保引发的风险能力越强。基于此，度量中小企业收益水平采用净资产收益率财务指标予以反映。由中小企业净资产收益率见表数据可知，年未参与担浅论中小企业集群互助担保融资的现状金融论文而言，股东财富通常作为互助担保的保证，以企业净资产的大小为标准作为公司所能承受的风险，并且国家出台的相关文件表明，公司担保总额应始终低于净资产的半数以下，因此，选用净资产担保率指标进行分析。表年中西部地区中小公司净资产担保率情况由表可知，年中小企业净资产担保率小于的数量总体变动不大，以小于净资产担保率企业数量占据最多年出现了净资产担保率超过的中小企业，该财务指标数值上涨的同时，企业数量也有所增加，这恰好反映中小企业集群互助担保融资面临的风险具有潜在性，担保金额无法利用全部净资产予以承担，易产生担保危机，最终导致风险在集群担保互助网络中传播，进而威胁着中小企业生存与发违约情况，表面会增加企业的债务风险，本质上最终风险承担者还是银行。银行识别机制不完善，担保认知不足，会在无形之中加剧企业互助担保的发展进而扩大信贷风险，造成银行面临潜在性损失，致使集群下的中小企业面临过度的担保风险。表参与互助担保的中小企业数量与担保金额参保企业收益水平低，逆向选择问题较为严重中小企业担保能力通常以企业收益水平的高低予以衡量，收益水平越高，企业对外提供信用资源的水平越高，抵御互助担保引发的风险能力越强。基于此，度量中小企业收益水平采用净资产收益率财务指标予以反映。由中小企业净资产收益率见表数据可知，年未参与担保的企业始终低于参与担保的企业，并且未参与担多体现在引导性质的规定，难以发挥监管部门的职能作用，致使监管出现漏洞，再将缺少有效的信用机制，企业道德性违约事件无法识别，久而久之将难以规避未来可能出现的非道德性违约行为，加重企业互助担保融资风险的传染效应。集群中小企业层面分析未有效衡量自身承担风险的能力。集群出现及发展促使中小企业间联系更为紧密，在很大程度上推进了中西部地区经济的发展。但由于中小企业股权结构过于集中，实际控制人可采用担保等手段将公司利益传递至员工及利益相关者手中，呈现为股独大股权结构特征。该结构特征导致企业控制人往往出于互帮互助利益交换的目的，为其他公司提供担保服务时，未全面了解被担保公司的经营及盈上导致对担保企业经营能力等方面的审查出现懈怠，缺乏严格的审查标准与流程造成银行