各银行区别不是很大的理财产品，广大客户更倾向于选择服务态度好产品设计人性化的银行来认购理财产品。这就说明，银行的开发设计的理财产品应该把握客户群体的心理需求，设计更多贴心型的产品，吸引更多的客户，而不是主要靠银行相关工作人员不切实际的营销。对策与建议前文已经提到，理财对商业银行的发展十分重要，在商业银行经营业务里面起到举足轻重的作用。尤其是改革开放三十多年来，随着我国整个经济和金融形势的改善和变化，人民整体生活水平大大提高，中产阶层规模日益庞大，具备定资金投资能力的人越来越多，他们理财的需求非常旺盛，这对商业银行开展财富管理和理财业务提供个非常充分的前提条件。因此，各大银行应当抓住机遇，改正不足之处，在理财市场占据更广大的份额。加强理财市场的环境建设当前我国商业银行理财市场存在定的混乱现象，这制约了理财业务的发展。如目前商业银行的政策体制是分业经营，银行不能涉足证券保险基金等业务，只能代销基金公司保险公司的产品，这严重限制了银行理财业务的进展。又如，银行信息披露机制不健全，未能及时通过有效渠道和方式向客户告知理财产品相关情况。此外，商业银行在个人理财产品营销上存在些盲目行为，例如在营销过程中过分对收益宣传，不严格履行风险提示义务，致使大多数公众对风险与收益的关系缺乏正确认识。基于以上问题，笔者建议第构建高效率的组织管理体系。目前，国内大多数商业银行实行的大多都是以总行为行政管理中心分行为经营中心的管理体制。这种模式以分行为利润核算单位，各分行独立运作分散经营，各区域市场分割，银行的资源配置过于分散，不利于理财产品的集约化经营。因此，各银行需要高效的资源配置行动灵活的市场开拓能力以及集约的经营控制管理，需要构建种适应理财业务内在发展规律的组织架构，重塑总分行之间的责权利关系，调整全行的资源配置格局。第二建立完善的信息披露机制。商业银行在发售个人理财产品时，应向投资者详细告知投资计划产品特征及相关风险，要定期向投资者披露投资状况投资表现风险状况等相关信息。若发生重大收益波动异常风险事件意外提前终止和客户集中投诉等情况，应及时报告银监会或其它有关机构。第三加强跨行业的合作，丰富理财业务。商业贴等达到同业领先水平。其次是非物质激励，这主要包括培训激励和精神激励两种。可以建立考核达标者才能参加培训的制度，鼓励与推行量体裁衣式培训。通过在职培训和脱产培训相结合境内培训与境外培训相结合等方式提高人才内在素质，适应竞争需要。精神激励也十分重要。可以通过对优秀的银行理财从业人员授予优秀行员等荣誉称号使他们的工作和个人价值被认可等方式进行。结语改革开放以来，我国经济持续稳定高速发展，城乡居民的收入水平显著提高。同时，我国金融市场也在不断完善，特别是证券股票私人信贷等业务日趋发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。投资理财也就成为居民生活的重要组成部分。面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为商业银行新的利润增长点。但是，目前银行为客户提供的个人理财服务，无论从规模上更是于人中没有人选择。这就很明显地说明，国内银行尚未建立以客户为中心的理财产品投资模式。在回答您在考虑购买理财产品过程中，影响您决策的主要因素是什么这个问题时，预期收益率排第，达，服务质量排第二，为，风险因素排第三，为，这种排序说明市民关注投资收益外，更关注银行的服务质量。在回答您最希望通过什么途径了解更多的金理财信息这个问题时，出乎意料的是，广大调查受众并没有过分看重电视报纸广播网络等即时通讯媒体，而是把银行客户服务介绍理财展会形式，专家集中讲解与朋友介绍排在前三位，这也说明客户对银行服务业务扩大化的渴求程度。综合以上调查可以得知，理财客户对银行提升服务质量与水平的心理需求与现实需要很强，而银行在此方面的作为并不充分。这其中最主要的原因，就是国内各大商业银行尚未建立以客户为中心的服务体系，过多强调银行自身的利益追求，忽略客户的投资心理与现实投资行为，往往为客户预设情境，然后想尽办法使客户购买银行理财产品。这种银行与客户不沟通相互隔离的现状极大地影响了银行在客户心中的形象，也影响银行理财产品的发放与客户认购。笔者在街头走访时发现，很多市民对银行服务态度方式及质量有意见，尤其是对几个国有银行意见很大，而他们对私有银行及外资银行的服务质量却颇感满意，这种对比很明显地彰显了问题之所在。二关于银行理财产品设计方面的调查及分析此次调查发现，莱芜市民十分关心银行理财产品的设计。在回答您关心银行理财产品的设计过程吗这问题时，的受调查者选择很关心，选择不关心的只有在回答您关注理财产品发行方产品设计的透明度吗问题时，的选择很关注或般。这说明客户对自己投资的理财产品有强烈的认知倾向。在回答您是否认为理财产品的设计只是银行自己的事这问题时，答案边倒，的受调查者选择了否而在回答是否有银行相关工作人员征求过您对于理财产品设计的意见时，的受调者选择从来没有，的选择有两次，这说明市民强烈要求银行在设计理财产品时加入投资客户的意见，让客户有更多的机会参与产品的设计。在回答您是从什么渠道知道银行推出了新设计的理财产品的这问题时，的受调查者选择银行员工的介绍，从此可以看出，银行的确是自行设计出理财产品，然后发动力量向客户做大规模介绍，这也是客户了解理财产品的主要渠道。在回答你理想中的银行理财产品设计理念应当是什么这问题时，问卷给出的收益高风险低随时存取与种类多样四个选项平分秋色，这也说明客户对其均十分看重，不少受调查者在其它栏中给出了不少自己的意见，如实用有效方便存取等，充分表达了客户个人的需求。在回答您认为银行理财产品设计时应当首先遵守的原则是什么这问题时，以客户为中心占，这就更充分说明了广大客户对银行建立以客户为中心的服务体系的迫切需求。理财产品的设计不是银行自己的事，这种理念在此次问卷调查中得到了极大的体现。广大客户对银行设计理财产品时考虑客户需求让客户参与其中的呼声很高，这种强烈的愿望影响了客户对理财产品种类银行类别的选择。通过走访发现，客户比较注重银行理财产品设计的人性化，对于还是形成对照的切比雪夫近似则通过增加通带内的起伏来提高它的过渡带特性。切比雪夫响应在直流处的分贝值若是奇数时为，是偶数时则为。由于切比雪夫滤波器可以用低于巴特沃兹滤波器的阶次来实现给定的过渡带截止速率，因而降低了电路的复杂性和价格。然而，切比雪夫响应在过渡带以外就像同阶的巴特沃兹响应样，也以滚降。图切比雪夫响应基于的级联设计与的仿真波形和分析结果这种方法是基于可以将传递函数因式分解后化成低阶项乘积的形式来实现的。如果阶次是偶数，那么分解后的式子由个二阶项组成如果阶次是奇数，则分解后的式子就会含有个阶项。有时可将这个阶项与二阶项中的个合并而产生个三阶项。如果存在阶项，则可用纯粹的或网络来实现，于是仅仅需要知道的是所要求的频率。二阶项则可以用从第二章所介绍的任何种滤波器来实现。对于每级，都需要知道它的和，如果这级是带阻的话，还需要知道。如前所述，这些数据可以通过滤波器手册或者利用计算机计算而获得。级联方式具有很多优点。每节的设计相对较简单，元件值也般较低。每节低输出阻抗消除了级间负载效应，因此如果需要的话，可以将每节看成是独立于其他部分的，从而可以单独进行协调。由于可以使用些标准模块来设计出各种各样和更加复杂的滤波器，因此从经济的角度来看，这种设计方式本身的模块化是很吸引人的。从数学的角度开说，各部分级联的顺序是没有关系的。然而在实际应用中，由于在高的节中可能存在信号箝位，因此为了避免动态范围的损失和滤波器精度的降低，可以把各节按值升高的顺序级联在起，即把低值的节放在信号通路的第级上。但是，这种级联顺序并没有考虑到在高值节中可能成为关注的内部噪声的影响。高模块中任何落在谐振峰值处的噪声都可能会被显著放大。因此，应将高部分放在级联顺序中的前列来减少噪声。般而言，最优的级联顺序是根据输入信号的频谱，滤波器类型，以及各部分的噪声特性来进行选取的。利用我们可以很方便地设计个高阶级联滤波器，如图，这是个中心增益为，中心频率，并从到间截止频率滚降至。这已基本能够满足我们的设计要求。图的参数选择如图，软件给出了个基于理想运放的个多重反馈二阶带通滤波器的级联设计电路图，并给出了相应的频率特性曲线。图带通滤波电路图我们可以进步在中进行电路仿真，确定该电路的特性。首先绘制个相同的电路图。图带通滤波电路图观察图的交流传输特性曲线可以看出，由于电路基于巴特沃兹响应，交流传输特性在通频带几乎为条直线，这保证了有效信号在传输过程的最大不失真。其次在附近，增益的滚降速度相当明显，保证了对杂波最大程度的滤除。由所示，在，振幅的正弦信号输入下，同样保持的正弦信号输出。而在所示电路中，输入被调整为，此时输出已经趋近于条直线。该滤波器的仿真结果表明其滤波特性已满足设计要求。图频率特性图图输入信号下的输出仿真波形图输入信号下的输出仿真波形系统整体调试音频信号发生电路为了得到最佳的仿真效果，我们利用单片机驱动喇叭发出音频信号测试滤波器通阻带的滤波效果。声源的信号频率由单片机产生，经各银行区别不是很大的理财产品，广大客户更倾向于选择服务态度好产品设计人性化的银行来认购理财产品。这就说明，银行的开发设计的理财产品应该把握客户群体的心理需求，设计更多贴心型的产品，吸引更多的客户，而不是主要靠银行相关工作人员不切实际的营销。对策与建议前文已经提到，理财对商业银行的发展十分重要，在商业银行经营业务里面起到举足轻重的作用。尤其是改革开放三十多年来，随着我国整个经济和金融形势的改善和变化，人民整体生活水平大大提高，中产阶层规模日益庞大，具备定资金投资能力的人越来越多，他们理财的需求非常旺盛，这对商业银行开展财富管理和理财业务提供个非常充分的前提条件。因此，各大银行应当抓住机遇，改正不足之处，在理财市场占据更广大的份额。加强理财市场的环境建设当前我国商业银行理财市场存在定的混乱现象，这制约了理财业务的发展。如目前商业银行的政策体制是分业经营，银行不能涉足证券保险基金等业务，只能代销基金公司保险公司的产品，这严重限制了银行理财业务的进展。又如，银行信息披露机制不健全，未能及时通过有效渠道和方式向客户告知理财产品相关情况。此外，商业银行在个人理财产品营销上存在些盲目行为，例如在营销过程中过分对收益宣传，不严格履行风险提示义务，致使大多数公众对风险与收益的关系缺乏正确认识。基于以上问题，笔者建议第构建高效率的组织管理体系。目前，国内大多数商业银行实行的大多都是以总行为行政管理中心分行为经营中心的管理体制。这种模式以分行为利润核算单位，各分行独立运作分散经营，各区域市场分割，银行的资源配置过于分散，不利于理财产品的集约化经营。因此，各银行需要高效的资源配置行动灵活的市场开拓能力以及集约的经营控制管理，需要构建种适应理财业务内在发展规律的组织架构，重塑总分行之间的责权利关系，调整全行的资源配置格局。第二建立完善的信息披露机制。商业银行在发售个人理财产品时，应向投资者详细告知投资计划产品特征及相关风险，要定期向投资者披露投资状况投资表现风险状况等相关信息。若发生重大收益波动异常风险事件意外提前终止和客户集中投诉等情况，应及时报告银监会或其它有关机构。第三加强跨行业的合作，丰富理财业务。商业贴等达到同业领先水平。其次是非物质激励，这主要包括培训激励和精神激励两种。可以建立考核达标者才能参加培训的制度，鼓励与推行量体裁衣式培训。通过在职培训和脱产培训相结合境内培训与境外培训相结合等方式提高人才内在素质，适应竞争需要。精神激励也十分重要。可以通过对优秀的银行理财从业人员授予优秀行员等荣誉称号使他们的工作和个人价值被认可等方式进行。结语改革开放以来，我国经济持续稳定高速发展，城乡居民的收入水平显著提高。同时，我国金融市场也在不断完善，特别是证券股票私人信贷等业务日趋发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。投资理财也就成为居民生活的重要组成部分。面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为商业银行新的利润增长点。但是，目前银行为客户提供的个人理财服务，无论从规模上