1、理结构建立股东会董事会监事会和高级管理层之间权力制衡与利益制衡机制科学决策机制与激励约束机制，配合以严密内部控制制度，达到分散风险聚集资本和管理专业化目标按照现代企业治理结构要求，逐步完善经营决策人力资源管理风险控制内部审计信息披露和激励约束等运行管理体系。四竞争风险针对与省内同行和银行等金融机构之间市场竞争风险，拟通过实施优质客户战略，建立优质客户群体，通过完善客户经理制和整体营销体制，提高市场份额通过实施重点区域发展战略，优化资源配臵通过加强流程制度建设，不断提高综合管理水平。五法律风险为应对在经营管理过程中面临法律风险，拟采取以下措施坚持依法合规经营为经营宗旨，制定系统管理办法和管理程序，在公司发展到定阶段后，成立法律事务部专门承担所有法律事务和诉讼案件处理职责，并定期对规章制度进行检查评估，保证其与相关法律法规相适应，稽。

2、营运风险资本充足率为保证小额贷款公司具有较高抗风险能力，同时符合银行业监管要求，公司成立后拟将保持资本充足率高于要求，并采取以下措施建立畅通资本补充机制，优化和改善公司资本结构强化资产负债比例管理，保持业务发展与资本增长相适应调整和优化资产结构，提高资产质量，降低经营风险，提高运营效益。流动性风险流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合理贷款发放而给自身业务所带来影响。为降低流动性风险，拟采取以下措施通过制定和完善流动性管理机制和流动性风险量化管理目标，切实提高资产负债管理比例综合管理水平建立科学流动性风险指标监控体系，监控存贷比备付金率，按月监控贷款比例资金流动比例等流动性管理指标，通过信贷收支监控，随时掌握和预测公司资金头寸状况加强资产业务管理，提高资产业务质量，保证信贷资金按期收回加强对信贷资金需求和贷款协议执行。

3、等导致操作风险，拟采取以下措施授信管理对重点客户和有信誉长期客户，建立客户统授信管理体系和客户评信系统建立依据客户经营与财务状况和公司承受风险能力核定客户授信额度管理方法贯彻审慎信贷会计原则，完善风险分类和呆账准备金管理制度加强信贷管理信息系统建设，提高授信风险管理整体效能。内部控制形成有效内部控制体系组织与机构控制公司员工管理授信业务控制资金业务控制流动性风险控制贷款业务控制会计业务控制稽核与监察控制等。通过不断强化内部控制措施健全内部控制体系，使公司管理行为得到全面规范经营风险得到有效控制，各项业务在依法合规安全稳健基础上迅速发展。岗位职责与业务流程不断对岗位职责和管理流程进行完善和补充，强调主要业务流程统性对会计信贷资金结算等实施统操作规范，确保公司业务操作致性，形成覆盖所有业务和服务内容业务操作规程，适应业务发展需要。治。

4、善信贷审批工作流程建立信贷经营信贷审批信贷管理三分管体系，强化信贷经营管理机构相互分离和相互制约。在管理流程上，进步完善信贷市场准入运行和退出机制建立专职审批人制度，提高审批质量和审批效率强化资产保全部门工作职能，提高资产保全工作质量和效率。在责任机制上，建立经营主责任人和审批主责任人制度，进步明确信贷岗位职责，强化岗位责任约束，培养诚信尽责信贷管理文化对没有尽职履行岗位职责有关责任人实行岗位风险责任处罚。在风险管理措施上，全面实施和进步细化信贷资产风险分类制度，建立信用风险监测评估控制补偿管理框架，提升风险管理水平实行严格信贷资产质量考核制度，严格控制新增不良贷款，大力清收和化解存量不良资产。在客户管理上，积极推行发展批巩固批调整批淘汰批客户分类管理，培育和发展基本客户群体，淘汰素质差风险高劣质客户，优化和调整信贷客户结构。二。

5、增长林业产值万元，增长牧业产值万元，增长渔业产值万元，增长农林牧渔服务业产值万元，增长。粮食种植面积万亩，比上年增长。其中，夏粮种植面积万亩，增长秋粮种植面积万亩，增长油料种植面积万亩，下降蔬菜种植面积万亩，下降中药材种植面积万亩，下降。表年主要农产品产量单位产量比上年增长粮食吨夏粮吨小麦吨秋粮吨玉米吨蚕豆吨洋芋吨油料吨蔬菜吨水果吨全年防护林造林面积万亩，与去年持平种草面积达万亩，育苗亩义务植树万株，森林覆盖率达到。表主要畜产品产量和牲畜存栏数单位绝对数比上年增长肉类总产量吨绵羊毛产量吨奶类产量吨禽蛋产量吨大牲畜年末存栏万头羊年末存栏万只猪年末存栏万只鸡年末存栏万只水产品产量吨全县年末拥有农业机械总动力万千瓦，比上年增长，大中小型拖拉机台农用运输车辆，增长化肥使用量吨，增长年末农田有效灌溉面积万亩识别提示和制止违规行为和不当操作。

6、核部门和各个业务部门按照各自职责，承担对各项业务合法合规性检查监督，以保证小额贷款公司在法律范围内正常经营享有相应权利并承担相应义务。第六章结论通过对相关背景设立方案市场前景分析财务预测以及对风险管理和内部控制全面分析，我们对在临夏州和政县设立小额贷款公司可行性得出如下结论省内经济特别是临夏经济尚处于后高速发展期，相对落后县内农村金融业将在政策大力支持下迎来新历史发展机遇，而其竞争和混沌状态市场将为行业带来新变局，农村金融市场中新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之。由此，在和政县设立小额贷款公司，符合国家对农村金融改革客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生机遇与挑战。我省农村金融业相对落后现状和尚未均衡市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大发展空间，也为本项目发展提供了新契机。因此，设立和政县和鑫小额。

7、情况预测，确保信贷投放与回收计划得到落实优化和改善负债结构，提高负债业务经营管理水平积极参与货币市场运作，建立通畅资金融通渠道。三管理风险为控制因治理结构不合理，控制制度不完善，市场反应不灵敏，操作程序和标准出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有平方公里，县城距省城府兰州市公里，距州府临夏市公里。总人口万人，其中少数民族占总人口境内河纵横，地势南高北低，山多川少，森林覆盖率,植被覆盖率以上，被誉为陇上绿色明珠。十五时期，全县各族人民在县委县政府正确领导下，坚持以科学发展观统领经济工作全局，以发展为第要务，围绕走好八条路，实现八个跨越总体思路，高度关注民生，注重项目建设，统筹城乡发展，狠抓旅游型小城镇建设和五大支柱产业，突出特色，求真务实，开拓进取，全县呈现出国民经济和各项社会事业快速健康协调发展良好局面。综合初步核算，全。

8、制范围通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对风险管理全面分析，我们对在和政县设立小额贷款公司可立信贷管理信息系统参照国际通行做法，遵循审慎信贷会计原则，合理计提各项准备。通过采取上述措施，使信贷资产质量在同业中处于较好水平。在组织架构上，设立专门信贷审批委员会，统信贷管理，加强风险控制，完善信贷审批工作流程建立信贷经营信贷审批信贷管理三分管体系，强化信贷经营管理机构相互分离和相互制约。在管理流程上，进步完善信贷市场准入运行和退出机制建立专职审批人制度，提高审批质量和审批效率强化资产保全部门工作职能，提高资产保全工作质量和效率。在责任机制上，建立经营主责任人和审批主责任人制度，进步明确信贷岗位职责，强化岗位责任约束，培养诚信尽责信贷管理文化对没有尽职履行岗位职责有关责任人实行岗位风险责任处罚。在风险管理措施上，全面实施和进步。

9、县实现生产总值万元，比上年增长。其中第产业增加值万元，增长第二产业增加值万元，增长第三产业增加值万元，增长。全县人均生产总值元，增长。二三产业增加值占生产总值比重由上年调整为与上年相比，第二产业所占比重提高个百分点，第三产业所占比重分别下降和个百分点。财政全年实现大口径财政收入万元，比上年增长，其中，地方般预算收入万元，增长。财政总支出万元，比上年增长，其中，地方般预算支出万元，增长。年末全县从业人员为人，比上年下降。其中，国有单位人，下降集体单位人，下降其他经济单位人，下降。全县从业人员劳动报酬为万元，增长。其中，国有单位万元，增长集体单位万元，增长其他经济单位万元，下降。全县共建立劳务输转基地个，累计培训人数万人次，累计劳务输转万人次，创劳务收入亿元。二农业和农村经济全年完成农业总产值万元，比上年增长。其中，种植业产值万元，。

10、元，增长。全县人均生产总值元，增长。二三产业增加值占生目录第章总论项目提要二编制范围与依据三主要财务指标预测第二章设立公司必要性和可行性分析相关政策背景二临夏州和政县经济金融发展情况三设立和政县小额贷款公司必要性四设立和政县小额贷款公司可行性第三章市场前景分析国内小额贷款企业现状二和政县小额贷款市场需求分析三市场前景第四章未来业务发展规划市场定位和发展目标二财务预测说明三预测财务报表四盈利能力分析五主要核心指标分析六财务状况评价第五章风险分析及应对信用风险二营运风险三管理风险核准通过，归档资料。未经允许，请勿外传,四竞争风险五法律风险第六章结论第章总论项目提要拟设立公司名称和政县和鑫小额贷款有限责任公司二注册资本万元三公司住所临夏州和政县三合开发区四经营范围办理各项贷款办理票据贴现办理资产转让及经批准其他业务。二编制范围与依据编。

11、细化信贷资产风险分类制度，建立信用风险监测评估控制补偿管理框架，提升风险管理水平实行严格信贷资产质量考核制度，严格控制新增不良贷款，大力清收和化解存量不良资产。在客户管理上，积极推行发展批巩固批调整批淘汰批客户分类管理，培育和发展基本客户群体，淘汰素质差风险高劣质客户，优化和调整信贷客户结构。二营运风险资本充足率为保证小额贷款公司具有较高抗风险能力，同时符合银行业监管要求，公司成立后拟将保持资本充足率高于要求，并采取以下措施建立畅通资本补充机制，优化和改善公司资本结构强化资产负债比例管理，保持业务发展与资本增长相适应调整和优化资产结构，提高资产质量，降低经营风险，提高运营效益。流动性风险流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合理贷款发放而给自身业务所带来影响。为降低流动性风险，拟采取以下措施通过制定和完善流动性管理机制。

12、贷款公司具有必要性和可行性。以上报告，策支持。二和政县经济和金融发展现状县情介绍和政县是临夏州农业旅游观光发展大县，位于甘肃省临夏回族自治州南部，全县总面积平方公里，县城距省城府兰州市公里，距州府临夏市公里。总人口万人，其中少数民族占总人口境内河纵横，地势南高北低，山多川少，森林覆盖率,植被覆盖率以上，被誉为陇上绿色明珠。十五时期，全县各族人民在县委县政府正确领导下，坚持以科学发展观统领经济工作全局，以发展为第要务，围绕走好八条路，实现八个跨越总体思路，高度关注民生，注重项目建设，统筹城乡发展，狠抓旅游型小城镇建设和五大支柱产业，突出特色，求真务实，开拓进取，全县呈现出国民经济和各项社会事业快速健康协调发展良好局面。综合初步核算，全县实现生产总值万元，比上年增长。其中第产业增加值万元，增长第二产业增加值万元，增长第三产业增加值万。

参考资料：

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