，更多以民间资本为主要资本模式小额贷款公司如雨后春笋般涌现出来。年月，由广东省金融服务办公室发布广东省小额贷款公司管理办法试行也正式生效，并计划在全省范围内推行试点活动。这无疑为广东省开拓金融服务渠道提供了个更高平台，使经济向发达广东省也跨入了积极试行小额贷款公司这种新型金融模式行列。而作为经济活跃度相当敏锐佛山市，也随之有了机遇接受新挑战。进入年，国家又陆续公布了国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展若干意见国发„‟号和国务院办公厅关于鼓励和引导民间投资健康发展重点工作分工通知国办函„‟号两份重要文件，明确鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入行业和领域，将进步拓宽民间投资领域和范围，允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管促进规范经营防范金融风险前提下，放宽对金融机构股比限制适当放宽小额贷款公司单投资者持股比例限制，对小额贷款公司涉农业务实行与村镇银行同等财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券保险等金融机构改组改制。国家层面政策进步明确以及执行层面细化，将为作为民营金融行业之小额贷款公司发展壮大起到了加速催化作用。佛山市良好金融政策环境在金融创新领域，有着敢为天下先之称谓佛山向走在改革最前沿。民营经济发达增长势头迅猛，是佛山地方经济重要特色而另方面，作为中小企业占主导地位佛山经济，同样也存在着因融资渠道紧张企业发展难破瓶颈障碍。佛山市政府本着主动有为超前引领原则，创新金融观念，在广东省内率先提出建设了金融生态示范市打造信用佛山品牌，从创新金融产品丰富金融服务建设信用环境制度环境法制环境和市场环境等方面着手，持续优化佛山金融生态和信用环境。年，市政府出台了关于推动佛山市中小企业信用服务体系建设指导意见佛府办„‟号，指导中小企业信用体系建设相关工作，并出台全市金融业中长期发展规划，将优化生态持续发展作为佛山金融业长期发展重要理念之，对信用基础环境优化等方面做出了规划和安排。年初，根据国家金融环境发展趋势以及央行银监会相继出台金融政策，佛山市委市政府把加快金融业创新发展作为佛山城市发展战略部署，实施金融发展三项计划，针对佛山金融市场创业风险基金产业基金和担保基金以及企业上市分别实施创新试点计划基金引导计划企业上市计划，引导佛山金融业集聚发展创新发展科学发展。其中创新试点计划主要内容是根据目前，佛山经济规模已占广东三分之强，随着与广州市基础设施无缝对接产业错位发展以及政府合作推动，广佛经济圈建设已逐渐成型。佛山三农经济特色佛山是农村城市化城乡体化程度较高城市，农村和城市界限不明显，同时农业现代化产业化程度较高，这为小额贷款公司生长提供了良好土壤。承接佛山历史上鱼米之乡传统，多年来，佛山在优化品种优化品质优化布局等方面迈出新步伐，形成了种植业水产业畜牧业三足鼎立格局。并以都市型现代农业为发展方向，市场需求为导向，科技进步为依托，综合效益为中心，充分发挥政策区位资源技术资金优势，突出区域特色，大力推进农业结构调整优化，加快发展特色农业，提高农产品质量和效益，增强市场竞争力。特别是十五期间，佛山市加强了对农业产业化现代化工作领导和指导，制订优惠扶持政策，增加资金投入，多渠道多方式做好农业招商引资工作。十五期间，政府扶持三农目标是按照适应市场因地制宜发挥优势突出效益原则，以农业生态园区为载体，做好基本农田保护工作，稳定粮食生产能力，继续推进农业结构战略性调整，逐步建立起以都市农业为发展方向以特色农业和高效农业为主体产业化程度较高现代农业新格局。大力发展有区位优势适应市场需要优质高效农业，重点发展蔬菜花卉园艺畜牧水产观光休闲农业五大主导产业。有效实施农业标准化生产，加强农产品质量监控，确保农产品安全。大力推进农业产业化经营，做大做强批规模大实力强带动农户增收明显农业龙头企业，加快建成个规模较大设施完善产业化和现代化程度较高现代农业生态园区。加快农民专业合作经济组织发展，提高农民组织化程度。大力发展农产品流通和加工，进步提高农产品质量和经济效益。加强和完善农产品市场体系建设，增强市场信息和服务配套功能，重点建设批上档次上规模批发市场，促进农业现代化建设。加快农业信息化建设，推广农业先进技术，推进农业机械化，提高农业综合生产能力。加强动物防疫和有害生物防控工作，提高农业安全保障能力。十五期间，佛山将切实把解决好三农问题作为各项工作重中之重，统筹城乡经济社会发展，大力发展都市型现代农业，推进农业产业化现代化，积极实施科技兴农战略，加快农村二三产业发展，使十五各项指标得到较好完成，全市农业综合生产能力不断提高，农业农村经济保持持续稳定发展，农民收入不断增加，农村社会大局保持稳定。佛山金融环境近年来，佛山市经济金融发展迅速，各项指标位均排在广州深圳之后居广东省第三位广东省地级市第位，经济金融互为促进协调发展。截至年底，金融机构本外币存款余额达亿元，其中居民储蓄存款余额亿元贷款余额达亿元，银行业金融机构提取拨备前利润超过亿元。证券机构期货公司累计交易额增长极其迅猛。具不完全统计，至年底，各类担保机构数增至家，注册登记担保公司有家，累计为家中小企业提供约多亿元融资担保，金融总量领先优势为佛山经济快速发展提供了强有力资金支持。近年来，佛山市政府已将金融业列为加快发展重点支持产业，并全力推动。年月，广东金融高新技术服务区落户万联保贷款额度为万对个别生产规模大经营效益佳信用记录好资金需求量大微型企业或农户，最高贷款额度可提高至不超过贷款公司资本净额。鼓励贷款额度，在额度内采取次授信分次使用循环放贷方式，提高贷款便利程度。贷款利率在遵守监管机构规定基础上，按照收益有效覆盖风险要求，定价除综合考虑资金成本资本成本风险成本作业成本和目标经济利润率等因素外，还需考虑不同申请人特征客户关系以及本地市场利率水平等因素。最低贷款利率不得低于人民银行公布贷款基准利率倍，最高贷款利率不得超过人民银行公布贷款基准利率倍。贷款期限根据贷款项目生产周期当地农业生产季节特点和综合还款能力等灵活确定。贷款期限原则上不得超过年，对因不可抗力导致贷款到期无法偿还，在风险可控前提下可予以合理展期。还款方式根据客户回款周期和还款能力灵活设臵，鼓励采取按周按月按季等额或不等额分期还本付息等方式。贷款流程实行集中审批和分级授权制，按照专业化审批原则，由专人负责业务审查审批，并建立贷款审查核心标准，设计标准化贷款调查报告及贷后检查报告，提高效率。小额贷款操作流程图见附件。七内部风险控制能力分析发起人承诺制度贷款公司发起人将与公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。建立专业化垂直化和集中化信用风险管理体制贷款公司信用风险管理将遵循前台中台和后台分开管理原则，实现业务和账务分开营销与管理分离，对各类业务决策和操作实施严格岗位和流程制约，做到贷款业务调查岗与审查审批岗分离贷款业务审批与会计账务处理分离信贷档案集中管理财务核算集中管理系统开发和运行分离。专业化管理是指根据产品性质权限职能岗位责任等因素实行综合化专业分类管理垂直化是指按产品线管理职能建立纵向管理体系，公司直接对各管理团队进行监督管理考核集中化是指将信用风险管理中用以指导规范全行风险管理工作进行集中管理与监督。构建和相互制约内控体系贷款公司将构建和有效内部控制制度，以强化管理和监督约束机制，规范业务行为，有效防范和化解风险，保护资产安全，提高经济效益，促进信贷管理组织机构正常高效运作，不断形成个由科学民主决策机构高速快捷执行机构及权威监督机构组成内部控制体系，确保公司发展战略和经营目标全面实现。强化风险管理委员会风险管理政策制定及做出决策职能，坚持风险集中管理并建立不同部门及委员会对特定风险实行专业化管理。建立市场营销贷款审批风险控制资产保全和放款操作相互分离相互制约内控体系。实施审贷分离和前中后台分离制度，保持内部各环节之间相互制约和平衡。实现内部审计监察职能集中管理，保证审计监察性和权威性。建立统规范和高效率信贷流程根据小额贷款业务特点，贷款公司将健全贷款管理制度，建立覆盖贷前调查贷时审查和贷后检查统规范完整和清晰业务流程发展提供了强有力资金支持。近年来，佛山市政府已将金融业列为加快发展重点支持产业，并全力推动。年月，广东金融高新技术服务区落户万联保贷款额度为万对个别生产规模大经营效益佳信用记录好资金需求量大微型企业或农户，最高贷款额度可提高至不超过贷款公司资本净额。鼓励贷款额度，在额度内采取次授信分次使用循环放贷方式，提高贷款便利程度。贷款利率在遵守监管机构规定基础上，按照收益有效覆盖风险要求，定价除综合考虑资金成本资本成本风险成本作业成本和目标经济利润率等因素外，还需考虑不同申请人特征客户关系以及本地市场利率水平等因素。最低贷款利率不得低于人民银行公布贷款基准利率倍，最高贷款利率不得超过人民银行公布贷款基准利率倍。贷款期限根据贷款项目生产周期当地农业生产季节特点和综合还款能力等灵活确定。贷款期限原则上不得超过年，对因不可抗力导致贷款到期无法偿还，在风险可控前提下可予以合理展期。还款方式根据客户回款周期和还款能力灵活设臵，鼓励采取按周按月按季等额或不等额分期还本付息等方式。贷款流程实行集中审批和分级授权制，按照专业化审批原则，由专人负责业务审查审批，并建立贷款审查核心标准，设计标准化贷款调查报告及贷后检查报告，提高效率。小额贷款操作流程图见附件。七内部风险控制能力分析发起人承诺制度贷款公司发起人将与公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。建立专业化垂直化和集中化信用风险管理体制贷款公司信用风险管理将遵循前台中台和后台分开管理原则，实现业务和账务分开营销与管理分离，对各类业务决策和操作实施严格岗位和流程制约，做到贷款业务调查岗与审查审批岗分离贷款业务审批与会计账务处理分离信贷档案集中管理财务核算集中管理系统开发和运行分离。专业化管理是指根据产品性质权限职能岗位责任等因素实行综合化专业分类管理垂直化是指按产品线管理职能建立纵向管理体系，公司直接对各管理团队进行监督管理考核集中化是指将信用风险管理中用以指导规范全行风险管理工作进行集中管理与监督。构建和相互制约内控体系贷款公司将构建和有效内部控制制度，以强化管理和监督约束机制，规范业务行为，有效防范和化解风险，保护资产安全，提高经济效益，促进信贷管理组织机构正常高效运作，不断形成个由科学民主决策机构高速快捷执行机构及权威监督机构组成内部