（已批）瑞银担保公司项目投资立项申报方案（打印版）

即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当手段和工具。

其衍生业务主要包括政府扶持基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业贷款担保与国外金融机构合作衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因，需要公司为国外金融机构在华客户提供各种服务，以适应中国直接融资和间接融资市场要求。

特别是作为公司战略投资人国外金融机构，可利用其在公司股份进行更紧密战略合作，从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具作用。

公司商业模式公司获利方式主要是通过担保业务收取担保额服务费。

同时，公司要求被担保企业或个人提供足额反担保资产，以规避担保风险担保投资业务为公司提供低风险高获利利润增长点资产管理可有效提高公司净资产回报率，是主营业务收入重要补充担保配套服务拓展了担保业务服务范围，保证担保项目资信质量，增加了担保业务附加价值，是对担保业务垂直整合担保基金委托管理业务延伸了公司资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力反担保资产处置及资产证券化业务是公司化解担保风险重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在赢利增长点。

公司经营风险瑞银从事信用担保和担保投资业务均具有定程度经营风险。

担保服务信用风险担保业务信用风险是由公司承保产生或然负债带来。

般而言，以下几点是影响公司担保业务经营风险主要因素担保项目资金用途还款来源及可行性借款人信用程度与担保合约条款约束力反担保资产数量质量与变现性担保业务集中度担保咨询代理服务业务质量。

担保投资投资风险担保投资业务虽然力求以担保手段降低投资风险。

但是，投资项目选择和管理是影响投资风险决定因素。

影响担保投资项目风险主要因素有项目可行性与评估担保投资方案设计项目管理投资集中度投资退出方式与政策性风险。

本计划书将从市场管理财务分析和投资分析四个方面逐详尽揭示和分析以上各因素带来公司经营风险，以及瑞银针对公司经营风险应对措施。

市场机会与竞争性分析最早商业担保业务于年起源于瑞士。

到本世纪中叶，担保业务已经发展到证券化最公司背景公司沿革与经营宗旨公司经营范围担保业务担保投资业务担保配套服务资产证券化担保业务保企业互保大型企业信用交易所挂牌努力。

从而更有利于公司形象和上市后后续配股与增发融资。

结语瑞银年商业计划分析表明，公司具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展商业模式。

以担保及其配套服务为主，担保投资为辅，两大业务相辅相成，构成瑞银经营活动表现出清晰主营业务。

瑞银商业模式和主营业务是实现公司致力成为中国担保业领先者和第品牌先决条件。

实现瑞银商业计划必要条件是公司能否拥有足够资本金开展担保和担保投资业务。

由于担保公司性质，瑞银只能靠股本扩张方式增加公司营运资金，用以满足公司主营业务对资金需求。

因此，瑞银商业计划实现，很大程度上取决于公司增资扩股和上市计划落实。

瑞银寻求实现境外上市目标，首先是在于满足公司发展成为大型准金融公司需要。

境外上市将有助于公司本身业务上规模，又有利于公司朝专业化发展和向中国其它地区拓展，将瑞银经营和管理延伸到专业分公司和地区分公司，以乘数扩张规模，将瑞银服务范围扩大到中国大部分省份地区和主要信用担保领域。

境外上市还将有助于公司进入担保资产抵押资产证券化领域，从而在更高层次上重复瑞银成功商业模式。

与所有金融企业样，瑞银能否持续经营根本保证在于风险控制。

瑞银商业计划书将风险控制贯穿到市场管理财务和投资等涉及到经营活动每个环节。

公司商业计划书针对可能出现经营风险主要层面都提示了应对措施。

过两年多筹备和近两年运营，无论资产规模或经营规模，瑞银已经成为中国目前最大民营商业担保机构之，在业界和社会上享有很高声誉。

瑞银率先提出担保投资经营模式，并首创了担保投资新型产品。

通过担保与投资有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费收入，大大改善了般担保机构风险大收益低经营模式，从而极大地提高了瑞银在业界竞争优势。

据此，瑞银于年月正式更名为深圳市瑞银投资股份有限公司。

瑞银摆脱了民营企业起点低缺陷。

从资本规模和业务规模上看，瑞银与般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显区别。

但是，民营体制天然优势使瑞银能聚集支优秀高知识结构和具有丰富实际操作经验经营团队。

同时，瑞银以经营信用，管理风险作为其经营管理理念，实行规范股份制商业化运作，建立了完善组织结构科学规范操作办法，以及强有力经营策略和灵活商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了瑞银在中国担保业稳健经营领先优势。

瑞银发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域集团化运作上市公司，使瑞银成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力学习型企业和专家型组织。

在实现可持续发展基础上，争取将公司发展成中国担保业领先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金融企业向国际化标准金融企业过渡。

按照这规划，瑞银在年到年资本和经营额将以两位到三位数年增长率实现超常规增长。

通过增资扩股与上市和企业自身积累，瑞银净资产在年将达到亿元人民币以上，当年担保金额将超过亿元人民币，担保品种将涉及主要金融领域主要金融产品。

公司在增资扩股与境外上市后，将在中国主要城市或省份逐步设立分支机构，并分化出主要行业专业担保公司，从横向放大这些国外金融机构资本对中国金融工具作用。

公司商业模式公司获利方式主要是通过担保业务收取担保额服务费。

同时，公司要求被担保企业或个人提供足额反担保资产，以规避担保风险担保投资业务为公司提供低风险高获利利润增长点资产管理可有效提高公司净资产回报率，是主营业务收入重要补充担保配套服务拓展了担保业务服务范围，保证担保项目资信质量，增加了担保业务附加价值，是对担保业务垂直整合担保基金委托管理业务延伸了公司资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力反担保资产处置及资产证券化业务是公司化解担保风险重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在赢利增长点。

公司经营风险瑞银从事信用担保和担保投资业务均具有定程度经营风险。

担保服务信用风险担保业务信用风险是由公司承保产生或然负债带来。

般而言，以下几点是影响公司担保业务经营风险主要因素担保项目资金用途还款来源及可行性借款人信用程度与担保合约条款约束力反担保资产数量质量与变现性担保业务集中度担保咨询代理服务业务质量。

担保投资投资风险担保投资业务虽然力求以担保手段降低投资风险。

但是，投资项目选择和管理是影响投资风险决定因素。

影响担保投资项目风险主要因素有项目可行性与评估担保投资方案设计项目管理投资集中度投资退出方式与政策性风险。

本计划书将从市场管理财务分析和投资分析四个方面逐详尽揭示和分析以上各因素带来公司经营风险，以及瑞银针对公司经营风险应对措施。

市场机会与竞争性分析最早商业担保业务于年起源于瑞士。

到本世纪中叶，担保业务已经发展到证券化最公司背景公司沿革与经营宗旨公司经营范围担保业务担保投资业务担保配套服务资产证券化担保业务充分发挥中小企业在缓解就业压力提高企业创新活力及拉动民间投资等方面重要作用。

同时，也为信用担保市场健康发展奠定了坚实基础。

目前中国中小企业信用担保机构已到位担保资金约亿元人民币，其中地方财政预算拨款占，经贸科技计划及主管部门等出资占会员企业和个人出资等占资产划拨等占。

而仅深圳个城市企业贷款平均规模年均，亿元人民币，同期个人贷款规模已达亿元人民币，并以较高年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以速度增长，深圳可达到增长速度。

深圳目前情况是深圳年企业申请担保额达多亿元人民币，而深圳三家主要担保机构深圳市高新技术产业投资服务有限公司高新投企业内部管理业务管理现代化管理决策管理研究与开发风险防范与管理商业计划与财务分析公司商业计划经营计划资金计划理财计划管理费用计划经济效益分析业务拓展计划财务分析财务预测经营风险分析业务集中度分析风险准备金反担保资产分析投资分析投资主体和资金投向投资风险增资扩股与上市增资扩股计划民营企业上市方案程序与资格公司上市方案投资效益分析与分配计划结语公司背景公司沿革与经营宗旨深圳市瑞银投资股份有限公司以下简称瑞银在中华人民共和国广东省深圳市注册。

公司英文名法定地址深圳市笋岗西路中成体育大厦层法人代表张锴雍先生营业执照编号为深司字瑞银，原名深圳市瑞银服务股份有限公司，于年月在中国广东省深圳市完成了工商登记和注册全部手续，并经国家经贸委和深圳市政府批准正式开业，成为中国第批民营专业担保机构之。

经过两年多筹备和近两年运营，无论资产规模或经营规模，瑞银已经成为中国目前最大民营商业担保机构之，在业界和社会上享有很高声誉。

瑞银率先提出担保投资经营模式，并首创了担保投资新型产品。

通过担保与投资有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费收入，大大改善了般担保机构风险大收益低经营模式，从而极大地提高了瑞银在业界竞争优势。

据此，瑞银于年月正式更名为深圳市瑞银投资股份有限公司。

瑞银摆脱了民营企业起点低缺陷。

从资本规模和业务规模上看，瑞银与般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显区别。

但是，民营体制天然优势使瑞银能聚集支优秀高知识结构和具有丰富实际操作经验经营团队。

同时，瑞银以经营信用，管理风险作为其经营管理理念，实行规范股份制商业化运作，建立了完善组织结构科学规范操作办法，以及强有力经营策略和灵活商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了瑞银在中国担保业稳健经营领先优势。

瑞银发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域集团化运作上市公司，使瑞银成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争