（已批）国内信用证业务系统项目立项可行性分析报告（存档）

项目收益投资比根据上述投资与效益分析，我们可以列出国内信用证业务系统项目逐年投入产出情况表万元年份年年年年年投资情况效益情况通过分析，我们可以看出，开发国内信用证业务系统，即使不考虑其巨大社会效益，作为种新结算产品，其直接经济效益和间接经济效益都是不可估量。

项目投资回收周期根据上述分析，预计最迟在年即可收回全部业务系统与‚城综网‛系统致性最好。

增加了分行开发工作量和切换运行风险，开发进度软件质量和可靠性与方案方案二相比最低。

各分行都需投入人员开发信用证业务系统，项目开发费用至少是方案方案二费用倍以上。

综上分析可以看出方案二技术先进性经济性项目可实施性等指标较好，因此选择方案二为本项目技术实现方案。

第八章结论综合以上分析可以得出国内信用证业务系统可以组织开发。

编写和讨论，已培养了些熟悉系统需求业务人员和工程技术人员。

同时，我行有大批熟悉资金清算系统人员，这对开发国内信用证是个非常有利内部条件。

国内信用证业务系统参与者建银电脑公司，是个有软件开发经验团队，它曾经开发了电子密押器和汇票联行机构管理系统，对我行结算业务有相当认识和理解，这对项目组织和管理来说，也是个有利条件。

项目实施约束开发周期约束。

市场开拓业务推出与风险防范很大程度决定了系统开发周期。

开发周期太短，可能影响了系统开发和测试质量，影响系统所实现功能。

太长又增加了成本，和影响了市场开拓。

项目实施时，需要合理地权衡并指定开发计划，控制开发周期。

城综网版本太多，差异很大。

目前，我行各分行城综网存在多种版本，系统差异大，且正处于数据集中实施期。

资金清算系统三期优化。

参考资料中国人民银行银发号国内信用证结算办法中国人民银行银发号信用证会计核算手续中国建设银行国内信第章引言编写目本报告为国内信用证业务系统开发可行性研究报告。

本报告对国内信用证业务系统需求和系统实现技术处理流程等方面可行性进行了分析论证，对系统基本情况开发目标总体要求及我行现有系统关系做了般性说明，并从项目技术方案经济效益社会效益项目管理与风险等方面力求准确清晰完整地评估用户需求，从而为项目决策提供科学依据。

本报告在调研和论证所选定开发方案可行性同时，使任务提出者与开发者双方对项目需求有个共同理解，并使之作为整个开发工作前提和基础，供系统分析概要设计详细设计等阶段参考。

本系统可行性研究报告读者对象为软件开发项目管理者决策者及相关业务部门人员。

项目背景和目标项目名称及参与单位项目名称中国建设银行国内信用证业务系统委托单位中国建设银行总行牵头部门中国建设银行总行结算部核准通过，归档资料。

未经允许，请勿外传，开发单位中国建设银行总行信息技术部北京建银电脑公司使用单位各级分支机构会计结算部门业务运行中心营业柜台。

项目目标充分利用我行向对方行发出同意注销或其他回复。

系统提供信用证事务录入复核授权发送更正删除查询打印等功能。

到期付款确认不符点通知注销通知注销确认四种事务需进行编核押处理。

信息接收信用证经办行对信用证及有关信息接收打印。

打印未打印信息打印当天所有未打印信用证及有关单证。

重打信息重打当日接收信用证及有关单证。

查询接收信息查询当日和历史信用证及有关单证。

信用证销记开证行和通知行对已执行完毕逾有效期及客户提出注销信用证销记处理。

信用证信息监控系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔可由操作员自行设臵。

对现有系统分析国内信用证作为种新结算业务产品，目前行内尚无相应业务系统，需要开发新系统来支持该项业务开展。

第三章技术方案对建议方案描述系统设计原则国内信用证业务系统采用操作系统，数据库，标准语言，基于网络设计，以保证系统软件平台通用性与适应性。

系统采用事务处理方式，以满足不同分用证修改书。

实现信用证修改信息录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证修改书表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证修改有以下八个功能组成录入录入员录入信用证修改书信息，产生编押清单。

复核复核员对录入员录入信用证修改书关键字段进行复核，并录入密押。

查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果。

更正录入员对已录入但未发送信用证修改书信息进行更正，更正后信用证修改书信息需重新复核授权。

删除对已录入尚未发送信用证修改书信息进行删除。

授权会计主管对已复核信用证修改书信息进行审查授权。

发送发送所有已授权信用证修改书信息，同时登记表外帐及相关登记簿。

打印打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务经办行之间对信用证事务处理。

实现信用证事务信息录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证书表外科目记帐凭证国内信用证事务登记簿。

信用证事务分查询查复到期付款确认不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。

事务查询各经办行之间就信用证存疑款项催收等事项向对方发出查询，要求对方予以查复。

事务查复被查询行收到查询信息后，经核实予以回复。

到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来委托收款凭证等延期付款单据后，经审核同意付款，向委托收款行或议付行发出到期付款确认通知。

不符点通知议付行在审核信用证及项下单据时发现不符，或开证行在审核委托收款行或议付行寄来委托收款凭证等单据时发现不符，向对方行发出不符点通知。

注销通知开证申请人向开证行要求注销信用证，或受益人向通知行提出注销信用证，由开证行向通知行或由通知行向开证行发出信用证注销通知。

注销回复是通知行或开证行接收到对方行发来信用证注销通知，在征得受益人或开证申请人意见后向对方行发出同意注销或其他回复。

系统提供信用证事务录入复核授权发送更正删除查询打印等功能。

到期付款确认不符点通知注销通知注销确认四种事务需进行编核押处理。

信息接收信用证经办行对信用证及有关信息接收打印。

打印未打印信息打印当天所有未打印信用证及有关单证。

重打信息重打当日接收信用证及有关单证。

查询接收信息查询当日和历史信用证及有关单证。

信用证销记开证行和通知行对已执行完毕逾有效期及客户提出注销信用证销记处理。

信用证信息监控系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔可由操作员自行设臵。

对现有系统分析国内信用证作为种新结算业务产品，目前行内尚无相应业务系统，需要开发新系统来支持该项业务开展。

第三章技术方案对建议方案描述系统设计原则国内信用证业务系统采用操作系统，数据库，标准语言，基于网络设计，以保证系统软件平台通用性与适应性。

系统采用事务处理方式，以满足不同分行业务系统要求。

系统采用参数化设计，以适应银行业务变化要求。

系统操作员采用操作员管理模块，以保证操作安全。

网络数据传输采用校验方式，以保证数据安全。

系统采用处理方式，将数据输入输出屏幕管理数据检查等由处理，以提高系统响应速度。

在设计和实现联机交易处理时，尽量减少对磁盘读写，以提高联机响应速度，另外系统还采用了完备数据库索引，以提高数据查询速度。

系统前台不保留数据信息，系统后台与清算系统每天做日终对帐，以保证数据致性。

系统采用统命名方式，统编程风格，各个功能相对。

程序结构设计合理，并提供完整应用系统设计文档程序处理流程程序函数说明，方便日常维护。

系统网络结构国内信用证业务系统为相对业务系统，采用数据集中处理模式，前台不保留信用证信息，前后台间采用模式。

信用证系统服务器作为分行综合业务系统前臵机通过网络连接分行综合业务系统和分行清算中心。

行内信用证在后台自动清分，不同行之间信用证信息通过清算系统进行传递。

通过信用证系统服务器向综合业务系统提交记帐请求，综合业务系统根据请求记客户分户帐，解决信用证业务自动记帐问题。

信用证业务系统主机使用服务器，前台操作终端可与现有会计前台共用台机。

系统软件结构与功能系统前台软件结构国内信用证业务前台模块数年中国银行开始试办国内信用证业务时，第后信用证修改书信息需重新复核授权。

删除对已录入尚未发送信用证修改书信息进行删除。

授权会计主管对已复核信用证修改书信息进行审查授权。

发送发送所有已授权信用证修改书信息，同时登记表外帐及相关登记簿。

打印打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务经办行之间对信用证事务处理。

实现信用证事务信息录入复核授权发送更方式。

信用证付款方式分为即期付款延期付款或议付。

议付方式仅限于延期付款信用证。

信用证开立开证申请人提出信用证开证申请并递交相关材料，经有关部门审查通过后，业务人员根据开证申请书电开信用证并发送及打印信用证等有关单证。

信用证修改开证申请人向开证行提出信用证修改申请，开证行审查后根据修改申请书电开信用证修改书，并发送及打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务各经办行之间在办理国内信用证业务过程中对专项内容进行通知和回复。

信用证事务按不同内容可成分事务查询事务查复到期付款确认不符点通知注销通知注销确认六种类型。

信用证接收信用证业务经办行接收打印国内信用证及有关单证，主要有信用证信用证通知书信用证修改书信用证修改通知书查询查复书到期付款确认书不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。

信用证注销信用证开证行或通知行根据信用证付款凭证有关当事人提出同意注销通知及逾期情况，办理信用证业务销记。

条件约束项目实施具备条件拓展支付结算产品目标要求拓展支付结算业务，是商业银行自身发展永恒主题。

在传统结算工具市场份额相对稳定今天，加强结算品种拓展和创新，不仅能够丰富我行现有结算品种，完善结算服务功能，而且有利于树立我行结算业务品牌。

国内信用证业务开办是为适应市场经济要求和参与市场竞争需要而提出，同时，也是我行扩大中间业务领域，增强赢利能力需要。

客户对国内信用证业务需求商品贸易方式变化无疑使得企业客户对银行结算功能需求呈现多样化个性化特征。

特别是些对外经济往来比较频繁或沿海经济发达地区国内贸易企业，不仅希望银行通过办理款项结算能够分担其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货风险，而且希望通过银行办理结算同时能够为其提供融资渠道。

开办国内信用证业务是满足不同客户群体对银行结算功能个性化需求。

我行机构与人员条件我行机构体系完善，多个汇票机构遍布全国，有支庞