存和发展的重要推动力，自然成为各界关注的热点之。然而，当前国内的金融创新还存在着各种问题，如何提高产品的差异化如何提高创新绩效如何提升金融服务创新竞争实力这些都是国内金融服务业亟待解决的实际问题。金融服务创新研究的必要性从世纪中期开始，西方发达国家的金融业就开始了种金融服务革命，即金融创新。根据有关数据，金融服务业的创新非常活跃，有创新活动的企业比例为，高于制造业中的和服务业的平均水平。金融产品的同质性易模仿性和无专利权等特点，决定了金融服务业只有不断创新，才能在竞争中保持优势，可以说创新已经成为金融服务业发展的源泉。金融服务创新对于国家经济发展具有深远的影响，首先，金融服务创新会带来行业性的革命，促进金融服务的效率和效益的提高，最终提升整个金融行业的竞争力。其次，由于金融业对于国民经济其他部门也具有很重要的支持作用，因此金融服务创新同时也促进了其他行业和部门的结构调整和行业改革进程。从微观上看，金融服务创新对于金融企业的运作效率体高和经营效益的增加具有重要的作用。这些主要体现在下面银行业务创新模式及对策研究第，金融创新丰富了金融机构的业务，推动了金融服务多元化进程，金融服务不再局限于传统的借贷业务和信用创造。此外，金融工具交易方式的多元化也使得金融机构的市场渗透力大大加强。第二，金融创新使金融机构提供的产品服务不断增加，并且突破了时间和空间的限制，比如网络银行和电话银行的出现。其次，针对客户具体要求的个性化金融服务产品也层出不穷，较好地满足了各个需求层次的客户需求。第三，金融业务创新的发展，也使得金融机构逐渐转变了自身的经营管理理念，从原先的以自身为中心的经营方式转变到了以市场为导向，以客户为中心的服务方式。这种转变使得金融市场的竞争进步加剧，推动了金融机构的效率。第四，金融创新对于金融机构的经营效益的提高也有着重要的作用。具体表现是，在当代金融创新进程中，金融机构的资产增长速度和盈利水平不断提高，非资产性收益在机构总收益的比重大幅度提高，以美国为例，年至年，银行非利息收入的比重为，而年至年这比重上升到，这与上世纪年代金融创新的外表化趋势是相吻合的。随着年金融业全面开放的时间到来，当前的市场竞争局面势必受到外资金融机构的剧烈冲击，只有不断地坚定不移地进行金融业务创新，我国的金融业才能在激烈的市场竞争中找到立足点，获得发展机遇。金融服务创新对于商业银行的重要性从世纪年代后期开始，国际金融界就产生了金融创新的浪潮，直到今天，依然浪高过浪，形成了全球性的大趋势。而作为金融界的主力银行又岂能置身于外。当前，金融创新已成为银行生存和发展的重要推动力。纵观国内外银行业，经营体制管理模式服务方式和产品的创新日新月异从传统的分业经营到提供站式综合服务的混业经营，从传统的资产负债管理到新兴的客户管理，从面对面的柜台服务到电子化远程服务，从单的存贷款产品到为客户量身定制个性化和多样化的金融产品，创新活动刻未曾停止，创新模式从产品主导向客户主导演变。在创新中求发展，已成为银行业走向成功的必由之路。中国银行业在改革开放中步入创新时代。经济金融改革使我国银行业从陈旧经营体制和管理模式的束缚中解放出来，在实现市场化经营的道路上不断迈进。经济金融改革还为我国银行业在制度和产品创新方面提供了用武平台。我国加入世贸组织，提高对外开放度，更对我国银行业迅速提高综合竞争力提出了新的要求，激励着我国银行业加快创新步伐。金融创新的内容涉及面广，主要有三个方面是技术工具创新，如信用卡电话银行网络银行等。二是业务产品创新，包括各种形式的代收代付代客理财等。三是制度创新，包括金融机构自身组织结构和制度的创新。我国银银行业务创新模式及对策研究行业的金融创新起步较晚，因此，通过创新开发新的金融产品和提供新的金融服务，已成为银行业开拓市场增强竞争实力的个重要手段。创新使商业银行金融业务更加全面和优良，金融工具更加丰富和多样，并由此推动银行业向前发展。特别是随着电子技术信息通讯的快速发展，银行新型服务方式网络业务兴起并迅速发展，金融创新的品种创新的领域金融服务的范围越来越广，速度越来越快，金融创新越来越显示出其广阔的发展空间和良好的发展前景并成为商业银行发展的生命线。国内商业银行金融创新现状世纪年代以来，金融领域发生了革命性的变化，人们将金融领域的这些变化称之为金融创新。虽然金融创新是个普遍接受并广泛使用的概念，但直到目前为止，金融创新词在学术界依然没有形成统的认识。从国外银行金融创新的实践经验来看，金融创新的范畴越来越广，般把它划分为以下六大类金融工具的创新国内国际金融市场出现了各种新工具新服务。如在银行存款方面，创新了自动转账服务可转让存款证综合账户等新工具在融资技术上，创新了租赁和银团贷款。金融制度的创新在金融和管理方面发生客户提供各种服务引起的有关业务，如各种代保管代理理财代理清债等代理业务及现金管理等业务。其它表外业务，如为企业担当财务顾问投资顾问，为公司的合并收购重组提供咨询服务。提高员工的综合技能金融服务业在资本的基础上，依靠自己的智力活动向客户提供金融服务，其中所蕴含的价值的来源之就是金融服务企业所添加的知识含量，其中不仅仅包括金融工程学知识，还涉及到风险管理投资理财等各类专业知识，金融服务业已经呈现出多学科跨领域发展的趋势。同时，金融服务业对于人员的专业要求越来越严格，例如新巴塞尔协议对于商业银行风险管理人员的专业技能提出了新要求。因此，金融服务业的员工呈现出专业化知识化的趋势。从而，金融服务业的服务创新也逐步从最早的以资本为基础进行创新转向以知识为基础进行创新。可以说金融服务创新活动的实质就是系列知识创新和运用活动组合而成银行业务创新模式及对策研究的，知识已经成为金融服务价值的关键来源之。在这种情况下，如何提高员工的知识水平和综合技能直接影响到了银行的产品创新的效果。在银行的产品创新过程中，员工起到了十分重要的作用，既是创新的生产者，也是创新的来源者。银行应该在培训授权方面来开发员工的创新能力和提高员工的综合技能。在创新过程中，可以根据需要对员工进行适当授权，推动服务创新顺利高效地完成。和认为授权能使线员工更好地对客户需求和期望做出反映。他们认为，授权给员工可以为组织带来几项重大收益在服务提供过程和服务补救过程中更快速地对客户需求和不满意的客户做出反映被授权的员工还有可能产生更多创新思想，因此成为创新的宝贵源泉。此外对于培训，可以使员工具备设想并完成创新工作的知识和技能。对员工的培训应该包括两个层面，首先应对员工的专业技能进行培训，其次应对员工的沟通技巧进行培训。员工技能的提高是个过程，不是次两次的培训就可以完成的。此外，除了正规培训之外，银行还应该提供其他形式的培训活动，比如轮岗，这样可以使员工从事多项工作，同时了解整个银行的业务活动，并且通过扮演不同的角色，更有利于提高其参与创新的积极性，以及在创新过程中沟通的有效性。银行业务创新模式及对策研究结论与展望研究结论面对激烈的市场竞争和多变的外部环境，商业银行为求得长期生存和不断发展应积极进行创新，可以说创新已经成为商业银行得以发展的唯源泉。但是，很多银行在创新过程中存在着较大的随意性缺乏规范的实施过程缺乏有效的系统支持，这都导致了创新效率和效益的偏低。本文以银行所面临的创新困境为切入点，对其所存在的问题进行了分析和研究，并在理论基础上，本文提出了银行业务创新过程和模式，并对银行内部的创新流程进行了规划，以及对内部各部门的职责进行了划分。在这个模式中，重点强调了客户的参与，以及客户对创新的作用，最大限度将客户纳入到银行的创新体系中来。通过保全业务的案例分析，验证了该模式明显改变了银行创新效益。随后，本文还从战略文化营销模式创新的全面性以及员工培育方面提出了对策和建议。根据上述的研究，我们可以得出以下研究结论面对国内金融创新缺乏规范实施过程和随意性较大的问题，建立个符合自身实际规范科学的创新过程和模式能较好地改变这个问题，并能明显提高金融企业创新效率和创新效益。在当今这个市场竞争近乎白热化的金融业里，创新成为企业持续发展的唯推动力。而对于商业银行来说，客户对其创新的成效有着直接的影响作用。经过研究发现，立足于客户主导型的创新模式，能够产生更多的创新构思，提高产品创新的效益。此外，将客户纳入到创新体系中，使之成为创新的主角，还可以与客户建立良好的合作伙伴关系，有助于企业的持续发展。作为家银行，除了需要个规范的创新过程之外，还需要在整个组织层面完善创新的支持系统，包括战略文化营销模式等方面的改进，使之更加符合创新的需求。研究的不足和展望在银行创新模式的研究过程中，虽然通过努力得到了些有意义的结论，并且还在实践中进行了验证，但是整个研究还是存在着些不足。由于各方面的限制，对于提出的创新过程和模式仅仅局限于案例的验证，而缺乏实证数据验证。这也使得在后续的研究中，需要在实证方面有所进展。对于银行业务创新的影响因素，本文没有深入研究，这也是日后研究可以开展的内容之。此外，对于银行业务创新研究还可以在创新战略规划，以及组织形式银行业务创新模式及对策研究架构等方面做深入的探索，这样可以更加有助于银行在战略和组织方面构建起利于创新的组织环境。最后，对于建立创新绩效的评价，以及如何建立起创新绩效监控系统，也是值得进步研究的内容，因为，这有助于银行建立起有效的创新激励机制，从而提高业务创新的效率和效益。银行业务创新模式及对策研究参考文献戴凌燕,陈劲产品创新的新范式用户创新经济管理何德旭中国金融创新与发展研究北京经济科学出版社,李健金融创新与发展北京中国经济出版社,厉以宁谈金融创新金融信息参考,李书玉,李明西方商业银行的金融创新及其借鉴意义浙江金融,蔺雷,吴贵生服务创新北京清华大学出版社,罗斯道森澳开发基于知识的客户关系北京电子工业出版社,欧洲投资银行编创新，技术和金融，北京中国审计出版社，年魏江,知识密集型服务业与创新北京科学出版社,许庆瑞研究发展与技术创新管理北京高等教育出版社,袁春晓金融业中新服务开发的般过程与门径管理模式研究四川大学学报哲学社会科学版杨雪梅商业银行组织创新机制理论与实证研究博士,浙江大学,中国人民银行杭州中心支行浙江