电大本科金融风险管理期末复习小抄

存款借款结算中占用资金房地产贷款出现风险的征兆包括。

同地区房地产项目供过于求项目计划或设计中途改变销售缓慢，售价折扣过大商业银行的资产主要包括四种资产，分别是。

现金资产证券投资贷款固定资产外汇的敞口头寸包括等几种情况。

外汇买入数额大于或小于卖出数额外汇交易卖出数额巨大外汇资产与负债数量相等，但期限不同外汇交易买入数额巨大广义的操作风险概念把除和以外的所有风险都视为操作风险。

交易风险经济风险市场风险信用风险商业银行面临的外部风险主要包括。

信用风险市场风险财务风险法律风险在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括。

资产证券化呆坏账核销债权出售或转让债权转股权广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的切方面和环节，既包括产品设计展业和等环节。

理赔咨询核保核赔清算证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的全部销售给的风险。

投资者中介公司发行价零售价基金的销售包括以下哪几种方式。

计划销售法直接销售法承销法通过商业银行或保险公司促销法是最便捷的服务产品。

小额农贷储蓄存款融资租赁涉及的几个必要当事人包括。

出租人承租人供货人牵头人经理人在我国货币层次中，狭义货币量包括。

银行活期存款企业单位定期存款居民储蓄存款证券公司的客户保证金存款现金我国货币层次中准货币是指。

银行活期存款企业单位定期存款居民储蓄存款证券公司的客户保证金存款其它存款关于狭义货币的正确表述是。

包括现钞和银行活期存款包括现钞和准货币包括银行活期存款和准货币要性就越小金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小金融产品越丰富，货币层次就越多贵金属不能自由输出输入存在于条件下。

银本位制金银复本位制金币本位制金汇兑本位制金块本位布雷顿森林体系存在的问题主要是。

各国无法通过变动汇率调节国际收支要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足缺乏统稳定的货币标准浮动汇率为主加大了外汇风险无法满足各国对国际清偿能力的需要人民币货币制度的特点是。

人民币是我国法定计价结算的货币单位人民币主币无限法偿，辅币有限法偿人民币采用现金和存款货币两种形式现金由中国人民银行和国有商业银行发行目前人民币汇率实行单的有管理的浮动汇率制若其他条件不变，国货币贬值将引起该国。

进口增加出口增加进口减少出口减少国内物价水平降低牙买加体系下的汇率制度具有以下性质。

汇率制度是以信用货币本位为基础可以实现国际收支的自动调节以浮动汇率制为主导以固定汇率制为主导无法实现国际收支的自动调节高利贷信用的特点是。

具有较高的利率促进社会化大生产的发展具有资本的剥削方式具有资本的生产方式与社会生产没有直接的密切联系根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为。

债务信用股权信用直接信用间接信用银行信用以下对现代信用活动的描述正确的是。

现代信用活动与现代社会经济发展关系密切信用关系成为观代经济中最普遍最基本的经济关系在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势现代信用活动越来越于信用中介机构及其服务下列属于社会征信系统子系统的有。

信用档案系统信用调查系统信用评估系统信用查询系统失信公示系统。

以下对商业票据的描述正确的是。

商业票据是种所有权凭据商业票据可分为期票和汇票两种商业票据的流通转让有定的范围商业票据只可以转让次商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内银行信用的特点是银行信用可以达到巨大规模银行信用是以货币形态提供的信用银行是作为债权人的身份出现的银行是作为债务人的身份出现的银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求银行信用与商业信用的关系表现为。

商业信用是银行信用产生的基础银行信用推动商业信用的完善两者相互促进银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用在定条件下，因素的主导作用，能真实反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是种比较理想的符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。

改革开放以来，随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制改革刻不容缓。

要充分发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。

利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。

我国已明确了利率市场化改革的目标和总体思路，确定了改革的基本原则，我国的利率市场化改革正稳步推进。

因此，利率市场化改革既是我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济体化和金融全球化的本质要求。

汇率是如何决定的如何看待人民币汇率问题答汇率的决定是极其复杂的问题，在不同的货币制度下，汇率的决定与影响因素也不同。

在金本位制度下，两国货币汇率是由其含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。

外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金输送点之间上下波动。

汇率主要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。

因此，当前凡影响外汇供求的因素就成为影响汇率变动的深层次因素，主要有国际收支通货膨胀利率经济增长状况中央银行的干预市场预期等，其中任因素的变动都能引起汇率的变动。

随着金融的发展，特别是经济全球化和金融全球化的推进，决定和影响汇率的因素变得日益复杂，于是许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。

我国直依据出口换汇成本作为确定人民币汇率水平的重要依据。

正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。

可以分四个阶段来描述人民币汇率的变化过程。

人民币汇率形成的主要影响因素出口换汇成本。

年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架银行结售汇制度与银行周转头寸管理中国人民银行公开市场操作银行间市场撮合交易制度银行间市场汇率浮动区间管理考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化。

年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。

人民币汇率直保持了稳定，即使在年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。

首先是促进了进出口额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。

其次，有利于我国外汇储备的快速增长。

年来，人民币汇率的稳中有升，不仅提高了人民币的国际地位和威信，还降低了进出口交易的成本。

但随着改革开放的深入，人民币汇率的制度安排仍然存在些问题，主要有第，现行的强制结售汇制并未真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换。

第二，为了稳定人民币汇率水平，方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另方面中央银行在上海外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖。

第三，现行结售汇制造成了国内外汇市场与国际外汇市场的分割，迫使企业只关注国内的结售汇价，而无需理睬国际市场汇价的变动。

从而削弱了企业自主经营的权利和加强风险管理的能动性。

因此，人民币汇率制度的改革仍然任重而道远，特别是在我国加入的新形势下，这命题显得格外重要和充满魅力。

为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物答从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和交换，就不可能有货币，因为商品是用于交换的劳动产品，而货币主要是媒介商品交换的，是商品价值的外在表现。

所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。

从历史的角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程从简单价值形态到扩大价值形态再到般价值形态货币形态。

价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。

所以说，货币是价值形态发展的必然产物。

从根本上说，货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。

流动性风险管理理论中的资产管理理论负债管理理论和资产负债管理理论的基本内容是什么答资产管理理论商业性贷款理论商业性贷款理论的基本内容。

商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是吸收的活期存款，商业银行只发放短期的与商品周转相关联或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，也就是发放短期流动资金贷款。

因为这类贷款能随着商品周转产销过程的完成，从销售收入中得到偿还。

这种理论认为，商业银行不宜发放长期贷款和消费者贷款，即使需要发放，其数额也应严格限制在银行自由资本和储蓄存款的范围内。

同时，这种理论强调，办理短期贷款定要以真实的商品交易为基础，要用真实商品票据作抵押，这样，在企业不能还款时，银行可以处理抵押品，保证资金安全。

因此，人们又称之为真实票据理论。

当时，商品生产和商品交换的发展程度很低，般企业的运营资金多数来自于自有资金，只有在出现季节性临时性资金不足时才向银行申请贷款。

此外，当时人们还没有举债消费的习惯，如果发放消费者贷款未必会有市场。

况且，当时银行资金来源主要是活期存款，定期存款不多。

资金来源的高流动性要求资金运用的高流动性。

负债管理理论负债管理理论的基本内容。

过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将种流动性较低的资产转换成另种流动性较高的资产。

负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。

简言之，向外借钱也可以提供流动性。

只要银行的借款市场广大，它的流动性就有定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投入到高盈利的贷款和投资中。

对负债管理理论的评价。

负债管理理论最重要的意义在于为商业银行找到了保持流动性的新办法同时，它使商业银行更富有进取和冒险精神，因为它是建立在对吸收资金信心的基础上的。

但是从另角度看，这种经营策略既提高了银行负债的成本，又增加了银行的经营风险，导致银行自有资本比重越来越小，借短放长问题日益严重。

资产负债管理理论•该理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性流动性和盈利性的均衡。

只有通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统管理，才能实现三者的统。

如资金来源大于资金运用，应尽