1、“..... 财务风险主要是针对担保行业来讲的，财务风险是相对重要的种风险，它 体现在在保企业的财务状况，分析企业成长的些指标，如偿债能力盈利能力 运营能力现金流量等，来分析企业的还款能力，担保企业代偿的几率。 市场风险首先需要了解国家的产业政策，这是相当重要的个环节其次就 是了解担保法物权法宪法等，有关担保所发生的法律纠纷最 后就是了解下相关企业的生产状况，以及市场行情价格波动反担保措施等等。 这三个方面的风险以下都有相关指标的确定。 二运用灯号模型构建预警模型 灯号模型法是监测预警项目风险的种比较直观形象的工具。它是借用交 通管制的红绿黄信号灯的概念，来提示项目风险的大小，建立在保项目风险 监测预警灯号模型的具体步骤如下 选择监测预警指标 在这里选用定性建模方法......”。

2、“..... 划分状态区域 状态区域的划分就是将项目风险分为几个级别。状态区域的划分是决定灯号 模型科学性的个重要因素。由于担保项目风险的大小取决于借款人能否按照规 定的期限归还贷款支付利息。项目担保风险的分级可依据贷款风险的大小和动 态来划分。根据担保项目风险的大小，将担保风险划分为正常关注 次级可疑和损失，分别以蓝灯绿灯黄灯红 灯和黑灯表示，具体见表。 确定临界点 临界点表明事物变化时，量变引起质变的数量界限的数值。临界点的确定对 判断担保风险影响很大，它是担保风险监测预带灯号模型应用的关键，般来讲， 可根据对担保项目的静态风险评价值和动态风险评价值来确定临界点对于，临 界值的确定可参照项目的风险分类标准......”。

3、“.....主要是采用下文的定量指标实现，这是核心和重 点。 显示灯号，做出进步决策 根据动态风险评价值和不同灯号的划分标准，确定担保项目显示的灯号，做 出进步决策。 三信用担保机构风险预警指标 下面着重从三个方面来鉴定以上模型的风险界定，以定量的具体值来说明风 险点。 道德风险指标 道德风险是与主要中小企业或主要经营管理人员的道德灯，在附近，体现为绿灯，当离这个临界值越远，则依次体现为其他灯。经 营者道德品质通过调查体现为良好的，则是绿灯及以上灯号。 从财务风险评价指标来看，首先按偿债能力来看，当资产负债率小于，流 动比率在到，速动比率大于，流动资金贷款偿债率接近，定额流动 资金自有率大于，则说明担保项目处于正常状态，偿债能力较强，此时为绿灯 甚至为蓝灯......”。

4、“.....销售毛利率销售收入利润率资本利润率均大于，则此时为绿灯乃至 蓝灯从运营能力来看，应收账款周转率达到以上，全部流动资金周转率大 于则为正常，此时为绿灯以上。 从市场风险评价指标来看，产品销售率成品库存适销率大于，存货周转 率大于，反担保越多越好，此时体现为绿灯及以上，还款能力强。 三矿产企业申请担保还款风险预警分析 矿产开发有限责任公司为购买原矿贷款，企业注册资本万元，预贷款 万元，期限两年。在前期所有资料和检查都通过后，本公司还从其他方面作为预警措施，来防范风险。首先分析企业的还款能力最主要是看其本面，所谓的基 本面是比如领导者的素质，企业的生产经营情况，资金实力环境资信情况还 有环评情况，当然还要看企业是否符合有关的产业政策，这是最主要的方面......”。

5、“.....如果对于基本面好的企业，那么担保公司要求的反担保就较少， 反之亦然。对于这家贷款企业管理者企业的信用等级均良好，目前无其他银行 贷款，从道德风险来看，该企业处于正常即绿灯以上状态。根据目前情况的分析， 公司主要经营铁精矿钛中矿的洗选加工及销售，针对本企业近三年的财务报表 分析，该公司资产负债率，资产结构资产质量较好，企业综合盈利能力营运 能力逐年增加，企业具有较强的长短期偿债能力盈利能力和发展能力。从财 务风险上来看属于绿灯状态。该公司的经营状况良好，客户资源充足稳定，所提 供的合同真实可靠，企业能偿还预期的银行贷款。该企业的偿债能力较强，按上 文所讲的风险预警指标来判定。 成本分析 该公司预计年年产铁精粉含铁品位万吨，销售价格元 吨，能实现销售收入约万元，利润约万元......”。

6、“.....若价格高于元吨，公司的利润空间将更 大该公司钛中矿含钛品位万吨，销售价格元吨，实现销售收入 约万元，利润约万元。由此可见，企业第还款资金来源充足。 二第二还款来源分析 该公司以其所有的固定资产详见固定资产明细清单，价值万元作抵押 反担保该矿产有限责任公司以现有的矿山见采矿许可证，矿山资源估价 万元的开采权作质押反担保由此可见，公司抵质押物足值，第二还款来 源有保障。从还款来源即市场风险来看，该企业处于正常即绿灯及以上状态。 三反担保措施 质押反担保 该公司以现有的矿山见采矿许可证，矿山资源估价万元的开采权 质押该公司法定代表人以其公司现有股权价值万元，占比作 质押反担保。在调查了质物所有人基本情况性质成立时间经营范围股权结 构等后......”。

7、“.....且质物合法，而质物基本 情况如表所示 抵押反担保 我国信用担保行业风险预警机制构建研究 摘要信用担保机构是个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的 金融机构，通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，具有高风险性。该行业在 我国经过十多年的发展已初具规模，但是起步较晚，经验不足。在借鉴金融企业 风险预警理论中信号灯模型的基础上，本文从微观层面构建我国信用担保企 业的风险预警机制，并从中观行业层面和宏观国家层面提出了配套措施。 关键词信用担保，违约风险，预警机制 引言 信用担保机构是个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融 机构，是金融市场不可缺少的组成部分，它通过承担企业贷款的违约风险而获得 收益，因而该行业具有高风险性......”。

8、“.....但是毕竟起步较西方发达国家晚，管理经验不足，无论是在外部环境还 是内部风险上都存在问题。特别是在当前中小企业融资问题更加艰难，由于信息 的不对称，银行为了规避风险宁愿惜贷，从而造成资源的损失，不能达到利 益的最大化，并且目前中小企业占到左右。又由于信用担保行业是风险高收益 小的行业，旦发生代偿很容易倒闭，所以风险预警机制的构建必不可少，这也 关系该国经济是否能朝着健康的方向发展。 从国外现有研究成果来看，国外学者倾向于运用数学模型对单个企业的风险 预警机制进行研究，而我国学者对于该行业的预警机制模型构建还未作系统研究。 在借鉴金融企业风险预警理论中的信号灯模型的基础上，本文从微观企业层 面中观行业层面和宏观国家层面构建我国信用担保行业的风险预警机制......”。

9、“.....即道德风险财务风险市 场风险。 道德风险主要是指由于市场上存在的信息不对称所引发的担保机构所存在的 风险，信息经济学认为，在经济运行中的任何项交易中，信息不对称就会引起 逆向选择和道德风险，这在信用担保活动中广泛存在。般而言，担保 机构为效益好发展潜力大的企业担保的风险小，但这类企业很少要求担保公司 担保，相反，效益差前景不乐观的企业，却强烈要求担保，而且越是资本不良 需求者在签约前后越会隐瞒自己的信息，这样就造成担保行业成为风险高，收益 小的行业。除此之外还包括了领导者的素质与信用等级。 财务风险主要是针对担保行业来讲的，财务风险是相对重要的种风险，它 体现在在保企业的财务状况，分析企业成长的些指标，如偿债能力盈利能力 运营能力现金流量等......”。