费等便民服务。预付卡种类单用途预付卡由商家直接发行，只能在本企业或者同品牌连锁商购买商品服务。不得跨法人使用的预付卡种类。如电子票卡等。多用途预付卡由第三方机构发行的，可跨法人使用的预付卡种类。如羊城通卡等。预付卡业务模式预付卡业务类型商户结算卡基于城市在线自身结算体系年底开始承接的原广州市易票联支付技术有限公司百姓通卡业务体系，发展自己的商户结算卡，此卡可以在城市在线的加盟商家使用，并采用统的城市在线百姓通卡结算平台。商户结算卡是城市在线业务系统为加盟商在预付卡系统中设立的虚拟结算账户。可用于城市在线支付产品等应用的额度结算。演艺卡由城市在线公司发行的，在指定范围内结算时可等同现金使用的预付卡种。持卡用户可在城市在线合作商户以及城市在线网站随时随地订购到全国各类优质文化演出电影展会景点娱乐以及康体场馆门票。本卡将以不记名或记名形式发行，是专注于文化娱乐票务领域的高端休闲消费卡。持卡客户可在演艺面值范围内支付消费。演艺卡面值包括及企业定制卡。演艺卡应用场所包括中高端影城运动馆健身俱乐部休闲会馆美容康体演出场馆会展中心中高档书店培训教育机构旅游景点酒店等。商户购物卡由城市在线与合作商家联合发卡，可以在指定商家和定时间内消费的卡。商户购物卡不记名，不可循环充值，可在城市在线合作商家网点购买消费查询余额。该卡的优势在于支付快捷方便，可以作为代金券。电子票卡通卡是城市在线推出的电子化门票卡，持卡人可以凭电子票卡在指定点兑票入场，主要包括景点门票电影票演出票会展票商旅票务等。城市在线公司电子票卡品种及销售渠道多样化，针对市场消费群体城市在线公司进行多方位的市场推广及营销活动。羊城通卡城市在线为羊城通卡公司提供符合金融系统规范和安全标准的智能卡电子支付应用系统平台，通过城市在线拓展除公交地铁以外的商户加盟，为羊城通卡用户提供充值及小额消费等受理渠道，实现体化服务。城市在线为羊城通卡提供充值及小额消费的加盟商户网点有便利店天天洗衣店便利店日阅堂文化快线二天堂药店大洋文化连锁店等多个网点。广州羊城通有限公司原名广州交通电子收费营运有限公司于年月日正式注册成立。自成立以来，公司直致力为广大市民提供方便快捷的电子付费服务。目前，羊城通的应用面已经覆盖广州市内所有的公交汽电车轮渡地铁各站以及部分电信业务，同时还拓展到连锁便利店菜市场电影院饼屋等商务小额消费领域，成为集公交通电信通商务通等功能于体的多功能电子支付媒介。预付卡业务描述预付卡类型发行区域使用范围受理方式发行方式销售渠道资金沉淀卡样商户结算卡面向城市在线所有签约的加盟商户全国由商户向城市在线申请签订合作协议后实名登记办理该卡实名发行，可挂失，用于商户与城市在线资金结算与产品购买由城市在线公司销售团队拓展资金沉淀在城市在线演艺卡面向社会公众城市在线演艺卡合作商户网点及城市在线网站由客户向城市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办不记名不挂失不兑换现金不退卡城市在线加盟商户网点城市在线客服热线资金沉淀在城市在线商户购物卡面向社会公众城市在线合作的商户网点由客户向城市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办不记名不能循环充值可消费及查询余额。可跨商家消费。城市在线加盟商户网点城市在线客服热线资金沉淀在城市在线电子票卡通卡面向社会公众城市在线公司指定的票务合作商户网点及城市在线网站由客户向城市在线申请办理，或由城市在线合作商户代办不记名不挂失不兑换现金不退卡。可跨商家消费。城市在线加盟网点城市在线客服热线资金沉淀在城市在线羊城通卡面向社会公众在广州市内的公交地铁上及城市在线拓展的商户网点由客户在羊城通自有营业网点申请办理不记名不挂失可充值可跨商家小额消费羊城通自有销售网点资金沉淀在羊城通公司二业务运作管理流程业务流程预付卡商户准入流程流程图流程环节负责部门具体操作事项时效备注收集商户准入资料资料审核汇总整理完成反馈审批结果提交公司审批收集商户准入资料销售部业务经理收取商户有效的五证照并填写预付卡业务申请表个工作日汇总整理销售部业务经理接口人整理并检查准入资料是否齐全，提交至风险管理部个工作日资料审核风险管理部风交易的问题，导致用户的钱被多扣或商家的钱没有收回的问题。解决该风险的办法是对系统的各个交易流程进行完善，并建立完整的冲销机制，当扣款请求发起后，若超过规定的延时时限，系统仍没有信息返回，则受理终端自动发起冲正交易请求，并形成对异常交易数据的核查对账措施，对存在的单边交易进行系统或手工处理。系统侵入风险当系统遭受外部攻击，获取了系统的关键数据，如截获了我司的交易数据并通过其他手段进行解密获取了关键信息如卡号，并利用该关键数据伪造扣款或充值请求对该类风险，我司将启用反侦察系统，力求查出侵入者并追究法律责任。二风险管理措施风险防范机构设置针对城市在线公司在开展预付卡业务中存在的风险，我司成立了专门的部门，设置了专门的人员岗位，负责预付卡支付业务的风险管理及防范工作。同时建立了完善的风险管理措施，对已发现的风险进行风险预警并进行相应处理，对没发现的风险，进行定期排查，尽早发现，防范于未然。在机构设置上，设立了内控中心，分别由业务合规部风险管理部资金结算部三个部门组成，如下部门部门职责岗位职责根据公司的所有业务拟定相关的规则流部门经理协助构建公司合规管理体系，制定修订公司的合规手册和其他风险管理规章制度负责反洗钱审计工作。业务合规部程符合人民银行的相关规定，并根据实际情况进行及时修正与完善。合规专员负责起草合规报告参与新产品的开发，识别评估合规风险，提供合规支持拟定具体的合规工作方案及内控流程负责反洗钱审计的相关工作风险管理部控制公司业务风险。制定风险管理制度办法及操作规范。负责业务风险的风险调查与分析并组织协调各部门开展反洗钱工作。部门经理负责把业务的风险调查与分析形成分析报告提交上级对日常交易进行监测和分析并提出处理意见和指令制定公司工作计划并实施配合并接受相关组织反洗钱调查工作及任务开展反洗钱培训及宣传工作风控专员负责对公司业务的风险调查工作及公司业务资料审核查证持续监测可疑交易，负责可疑交易的报送及风险分析与报告的填写资金结算部产品经营情况的核算和对账，商户账户资料管理与经营报表编制及分析经营过程中风险控制。部门经理负责对商户结算的对账及备付金管理工作公司经营日报表编制及分析，业务政策及流程的审批结算对账专员对商户的对账往来款项的跟踪及计算商户应付返利对供应商的往来款项跟踪对账及核对上游酬金编制经营报表，对经营情况进行分析及建议日常备付金管理专员对商户备付金进行日常的管理开立专用存款账户存放客户备付金，有效管理商户备付金及日常结算工作制定风险管理办法城市在线对预付卡业务风险管理过程中，制定了经营风险监控管理商户经营分析管理预付卡风险管理及备付金管理办法，内容如下经营风险监控管理管理办法分别对个人用户企业用户购卡进行了相关的规范。购买手续要求实名制，个人用户需提供有效身份证并留存资料企业用户需提供单位经办人有效身份证件，并出示单位授权书。购买金额规定，个人购买次性超过万元以上单位超过元以上需通过银行转账等非现金结算方式购买。同时经营风险监控管理办法也对城市在线售卡网点的特约商户采取了严格的资质审核及风险交易监控等措施。商户经营分析管理分别以营销中心风险管理部在不同层面进行监控，对代售机构及受理网点分别以不同标准规范其交易行为，发现异常立即采取相应的处理措施。预付卡风险管理从预付卡的发行使用代销特约商户准入特约商户管理风险商户管理风险商户违规处理等方面分别制定了详细的管理办法预付卡发行管理办法预付卡的发行在实名购卡制度上，分别规范个人单位购卡所需提供的详细登记资料内容及要求并根据支付机构预付卡业务管理办法对个人单位购卡金额以不同的限额采取相应的结算方式执行。预付卡使用管理办法按支付机构预付卡业务管理办法的要求，分别对城市在线发行的预付卡在使用充值挂失延期赎回补卡换卡等方面制定了详细的管理办法。预付卡代销风险管理办法针对代销商户在销售预付卡时带来的风险，城市在线公司除了制定代销商户准入机制，还对商户在售卡过程中需注意的事项进行了相关规范。要求代销商户销售预付卡每张金额不得超过元整个人或单位购买记名预付卡或次性购买不记名预付卡万元以上的，代销商户应当核实购卡人单位经办人的身份证件，填写城市在线购卡申请单，并留存其身份证复印件单位次性购买预付卡元以上，个人次性购卡万元以上的，应当通过以后转账等非现金结算方式购买，不得使用现金结算如采用银行转账等非现金方式结算购买预付卡，则付款人银行账户名称跟和购卡人名称应当保持致代销商户不得接受以信用卡刷卡的结算方式购卡。特约商户准入办法制定商户准入审核机制及流程，经由公司营销中心和风险管理部对城市在线签约并同意使用城市在线所发行的预付卡进行资金结算的法人个体工商户或其他组织进行准入资格核准审批。特约商户管理办法对经过审批准入的城市在线特约商户进行预付卡业务知识风险管理等培训。同时规范特约商户资料及交易凭证管理等制度。风险商户管理办法除了通过不断的完善系统及加强系统风险监控，对商户的管理也应加强并密切关注。营销中心和风险管理部日常也安排专员对商户的往来款项进行跟踪及监控，及时发现风险并制定相关流程降低存在的风险。同时，对商户及公司内部人员违规有明确的认定标准及处理方法。风险商户处理流程城市在线还制定了日常风险商户排查处理流程及紧急特殊排查处理流程，加强对风险商户的监控及管理。备付金风险管理客户备付金是以活期存款的形式存放在备付金存管银行中，由客户通过城市在线系统发起备付金的转入或转出。客户与城市在线签订客户签约银行的代收付协议，委托城市在线对客户备付金进行代收付业务管理，通过城市在线系统对存放在存管银行的备付金进行转入或转出。按支付机构预付卡业务管理办法的要求，城市在线准备在工商银行开立委托资金监管账户，委托银行对备付资金进行监管，并制定有效的管理措施。完善内部管理体系及制度为了配合公司在开展各项支付业务的日常运作管理，城市在线公司建立了全面系统规范的内部管理体系和规章制度，包括财务管理制度备付金管理应收账