国内信用证业务系统项目可行性立项申报材料

本系统可行性研究报告读者对象为软件开发项目管理者决策者及相关业务部门的人员。

目背景和目标目名称及参与单位项目名称中国建设银行国内信用证业务系统委托单位中国建设银行总行牵头部门中国建设银行总行结算部核准通过，归档资料。

未经允许，请勿外传，开发单位中国建设银行总行信息技术部北京建银电脑公司使用单位各级分支机构会计结算部门业务运行中心营业柜台。

目目标充分利用我行现有系统资源，依托各分行‚城市综合网‛，并以‚资金清算系统‛为信息传递渠道，在全行范围内实现信用证信息的安全准确快捷运转。

达到促进我行结算业务发展，增加我行支付结算中间业务收入的目的。

具体目标如下促进我行人民币结算业务的发展，为我行拓展新的市场领域提供新的支付结算产品。

‚国内信用证业务系统‛依托各分行‚城市综合网‛，并以‚资金清算系统‛为信息传递渠道，实现接收和发送信用证信息，又可与‚城市综合网‛直联，以实现信用证开证信用证修改查询查复存疑催收到期付款确认书不符点通知书注销通知书和同意注销核实书等信息的录入和自动发送接收与打印功能。

系统业务功能完备界面友好。

系统安全性能良好，能够有效防范资金风险，实现信用证信息的安全准确快捷传递。

目背景随着市场经济飞速发展和我国正式加入业对银行支付结算服务的要求也越来越高，传统‚三票卡‛的人民币支付结算方式已经难以满足当前国内贸易与国际贸易日趋体化的发展要求。

特别是沿海经济发达地区对外经济往来比较频繁的些大中型企业，纷纷提出，在国内商品贸易中使用人民币信用证结算方式的要求。

他们希望通过在银行办理支付结算的过程中，不仅能够为其提供融资的渠道，而且希望能够借助银行信用控制其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险。

为满足这结算需求，年中国人民银行出台了国内信用证结算办法，积极推动各家商业银行开办国内信用证业务。

当前，中国银行浦东发展银行等同业已纷纷推出了国内信用证业务，并取得了较好的社会效益。

为了完善我行的人民币支付结算功能，进步拓展中间业务市场，增强建设银行整体竞争能力，根据行领导的指示和结算部的工作计划安排，总行结算部在认真调查研究和广泛征集各方面意见的基础上，拟于今年下半年将国内信用证业务推向市场，计划首先在上海广东浙江江苏深圳福建等部分沿海经济发达地区的分行进行国内信用证业务的试点。

为此，总行从年下半年开始，根据人民银行国内信用证结算办法的规定，制定了中国建设银行国内信用证业务管理办法。

由于国内信用证是个新的结算产品，为防范风险，提高信用证信息的传递效率，中国建设银行国内信用证业务管理办法规定我行国内信用证业务须采用电开的方式。

在与科技部门共同反复研究后，我们认为，‚电开‛信用证，必须重新开发套‚国内信用证业务系统‛。

语解释国内信用证开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

信用证按开立方式分为信开和电开方式，我行国内信用证均采用电开方式。

信用证付款方式分为即期付款延期付款或议付。

议付方式仅限于延期付款信用证。

信用证开立开证申请人提出信用证开证申请并递交相关材料，经有关部门审查通过后，业务人员根据开证申请书电开信用证并发送及打印信用证等有关单证。

信用证修改开证申请人向开证行提出信用证修改申请，开证行审查后根据修改申请书电开信用证修改书，并发送及打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务各经办行之间在办理国内信用证业务过程中对专项内容进行通知和回复。

信用证事务按不同内容可成分事务查询事务查复到期付款确认不符点通知注销通知注销确认六种类型。

信用证接收信用证业务经办行接收打印国内信用证及有关单证，主要有信用证信用证通知书信用证修改书信用证修改通知书查询查复书到期付款确认书不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。

信用证注销信用证开证行或通知行根据信用证付款凭证有关当事人提出同意注销通知及逾期情况，办理信用证业务销记。

件约束目实施具备的条件拓展支付结算产品目标的要求拓展支付结算业务，是商业银行自身发展的永恒主题。

在传统结算工具市场份额相对稳定的今天，加强结算品种拓展和创新，不仅能够丰富我行现有的结算品种，完善结算服务功能，而且有利于树立我行的结算业务品牌。

国内信用证业务的开办是为适应市场经济的要求和参与市场竞争的需要而提出的，同时，也是我行扩大中间业务领域，增强赢利能力的需要。

客户对国内信用证业务的需求商品贸易方式的变化无疑使得企业客户对银行结算功能的需求呈现多样化个性化的特征。

特别是些对外经济往来比较频繁或沿海经济发达地区的国内贸易企业，不仅希望银行通过办理款项结算能够分担其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险，而且希望通过银行办理结算同时能够为其提供融资的渠道。

开办国内信用证业务是满足不同客户群体对银行结算功能的个性化需求。

我行的机构与人员条件我行机构体系完善，多个汇票机构遍布全国，有支庞大的经验丰富的支付结算业务队伍，我行开办国内信用证业务具有自身的优势和内在条件长期以来，我行有着广泛而又密切的客户群体，与大型企业集团公司关系稳定，对企业的生产经营信誉状况有较深了解，这为我行开办国内信用证业务与防范风险提供了可靠保障。

开发项目的组织和管理良好的项目组织和管理水平，是项目实施最关键的条件。

参与国内信用证业务的业务科技部门，通过信用证有关制度制定业务需求的编写和讨论，已培养了些熟悉系统需求的业务人员和工程技术人员。

同时，我行有大批熟悉资金清算系统的人员，这对开发国内信用证是个非常有利的内部条件。

国内信用证业务系统的参与者建银电脑公司，是个有软件开发经验的团队，它曾经开发了电子密押器和汇票联行机构管理系统，对我行的结算业务有相当的认识和理解，这对项目组织和管理来说，也是个有利条件。

目实施的约束开发周期约束。

市场开拓业务推出与风险防范很大程度决定了系统的开发周期。

开发周期太短，可能影响了系统开发和测试的质量，影响系统所实现的功能。

太长又增加了成本，和影响了市场的开拓。

项目实施时，需要合理地权衡并指定开发计划，控制开发周期。

城综网版本太多，差异很大。

目前，我行各分行的城综网存在多种版本，系统差异大，且正处于数据集中的实施期。

资金清算系统的三期优化。

考资料银行银发号国内信用证结算办法号信用证会计核算手续中国建设银行国内信用证业务管理办法送审稿第二章系统需求及现状统需求概述国内信用证业务系统是以资金清算系统为信息的传递渠道，它既可直联城综网又可以单独接收和发送信用证业务信息，实现信用证的开立修改通知议付委托收款验单付款和注销等业务的办理。

主要的功能描述信用证开立开证行电开信用证。

实现信用证信息的录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证的开立有以下八个功能组成录入录入员对信用证有关信息进行录入并产生编押清单。

复核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信息浏览复核，并录入密押。

查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。

更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新复核授权，已发送的信息不能更正。

删除录入员对已录入尚未发送的信息进行删除，已发送信息不能删除。

授权会计主管对已复核的超限额的信用证信息进行审查授权。

发送操作员批量发送已复核授权的信用证信息，并打印有关单证，登记表外帐及相关登记簿。

打印操作员打印信用证有关单证。

信用证修改开证行电开信用证修改书。

实现信用证修改信息的录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证修改书表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证修改有以下八个功能组成录入录入员录入信用证修改书信息，产生编押清单。

复核复核员对录入员录入的信用证修改书关键字段进行复核，并录入密押。

查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果。

更正录入员对已录入但未发送的信用证修改书信息进行更正，更正后的信用证修改书信息需重新复核授权。

删除对已录入尚未发送的信用证修改书信息进行删除。

授权会计主管对已复核的信用证修改书信息进行审查授权。

发送发送所有已授权的信用证修改书信息，同时登记表外帐及相关登记簿。

打印打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务经办行之间对信用证事务的处理。

实现信用证事务信息的录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证书表外科目记帐凭证国内信用证事务登记簿。

信用证事务分查询查复到期付款确认不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。

事务查询各经办行之间就功能。

太长又增加了成本，和影响了市场的开拓。

项目实施时，需要合理地权衡并指定开发计划，控制开发周期。

城综网版本太多，差异很大。

目前，我行各分行的城综网存在多种版本，系统差异大，且正处于数据集中的实施期。

资金清算系统的三期优化。

考资料银行银发号国内信用证结算办法号信用证会计核算手续中国建设银行国内信用证业务管理办法送审稿第二章系统需求及现状统需求概述国内信用证业务系统是以资金清算系统为信息的传递渠道，它既可直联城综网又可以单独接收和发送信用证业务信息，实现信用证的开立修改通知议付委托收款验单付款和注销等业务的办理。

主要的功能描述信用证开立开证行电开信用证。

实现信用证信息的录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证的开立有以下八个功能组成录入录入员对信用证有关信息进行录入并产生编押清单。

复核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信息浏览复核，并录入密押。

查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。

更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新复核授权，已发送的信息不能更正。

删除录入员对已录入尚未发送的信息进行删除，已发送信息不能删除。

授权会计主管对已复核的超限额的信用证信息进行审查授权。

发送操作员批量发送已复核授权的信用证信息，并打印有关单证，登记表外帐及相关登记簿。

打印操作员打印信用证有关单证。

信用证修改开证行电开信用证修改书。

实现信用证修改信息的录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证修改书表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证修改有以下八个功能组成录入录入员录入信用证修改书信息，产生编