互助金项目管理项目可行性研究报告投资建议书word文档（32页）

审核部主管岗位职责岗位名称审核部主管直接上级常务副总分管下级风控及法务岗位性质管理权限管理责任审核部主管主要职责负责业务受理，调查，申报，发放二制定业务相关制度文件三负责对辖区内问题授信进行责任认定，追踪后续处理结果四信用等级评定五现场走访其经营场地，居住地和户籍地。

六明确抵押物必须合法，足值，易变观，所有权明确，可流通。

七负责抵押物以及个人资产和负债评估八对于出现风险状况客户，要提早预警，并要求客户提早还款或追加担保人，抵押物，确保投资方资金安全九完成总经理交付其他工作。

风控岗位职责岗位名称风控直接上级审核部主管分管下级无岗位性质管理权限管理责任风控岗位职责客户评审对于公司抵押类客户，风控人员要对其财务状况进步核实，在分析财务状况时，对于盈利能力运营能力偿债能力等指标，应根据客户所处不同行业做出相应分析。

确定客户是否过度依赖短期融资，对于长期借款应关注部分个人借款存在风险。

二固定资产评审抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通关注固定资产权属状况及抵押事宜关注固定资产账面价值和市场价值差距及实物状况评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。

土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益。

三个人信用报告要求个人出示信用记录报告对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因对经常性逾期客户要严格限制，并在个人调查报告中说明原因对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款了解客户为他人做担保情况，为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止予以拒绝其抵押借款请求各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款本公司黑名单客户禁止贷款通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质，比照其评价口径是否统设计非法集资有赌博恶习并在当地影响恶劣禁止借款专门从事炒股买卖期货禁止借款在接到客户申请后三天内必须通知相关业务员是否贷款征信系统查询情况必须在工作底稿中说明客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处调查报告内容必须包括客户基本情况介绍生产经营情况接受信誉状况盈亏水平还款来源担保情况风险评论及客户经理最终结论必须如实填写信贷调查报告严禁谎报编造提供虚假信息，隐瞒事实。

四汽车评估对汽车评估要充分考虑其折旧按揭等情况对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格五完成总经理交付其他工作。

法务岗位职责岗位名称法务直接上级审核部主管分管下级无岗位性质管理权限管理责任法务岗位工作职责协助公司领导正确执行国家法律法规，对公司衙大经营决策活动提供法律意见。

参与起草审核公司重要规章制度，对公司规章制度及其条款合法性负责。

审核公司各种技术经济服务合同，参加重大合同起草谈判工作，协助财务部门管理合同，监督合同履约。

参与公司兼并收购分立破产反兼并投资租赁资产转让及招标投标等重要经济活动，提出法律意见，处理有关法律事务。

主持或协且办理公司工商登记变更商标注册等有关法律事务。

开展与公司生产经营有关法律咨询，整理汇编公司业务需要各种法律法规和规章等。

配合公司有关部门对职工进行法制宣传教育，在公司内普及法律知识，增强员工法制观念。

负责与公司外聘律师事务所选择联络及相关工作。

参加或列席公司召开些会议，就所议内容提供法律意见负责审查内部各项指示决定决议计划规范性和合法性为公司内劳动争议民事调解提供法律帮助。

接受公司法定代表委托，代理公司参加诉讼和非诉讼活动，帮助公司运用法律手段解决经济纠纷，维护公司合法权益。

参加和配合与公司有关财务税收环保劳动用工安全生产合同管理等执法检查，为公司提供法律意见参与重大事故和危机处臵活动，协助有关部门进行善后处理。

在所审核经济合同拟订法律文书和出具法律意见书签字，对上述业务以及办理其他法律事务合法性负责。

完成领导临时交办其他法律任务。

行政部主管岗位职责岗位名称行政部主管直接上级常务副理分管下级行政部全体员工岗位性质管理权限管理责任行政管理工作负责组织公司人员，劳资统计，劳动纪律等有关管理制度拟定，修改，补充，实施和考核评比工作负责合理配臵工作岗位，做好各部门人员定编工作，结合实际需要，及时组织劳动额控制，分析修订补充，确保劳动定额合理化和准确性，杜绝劳动力浪费制度建立与完善根据公司发展实际情况，制定出合乎企业现状规章制度，知会各部门及人员，收集合理化建议，并在企业发展中及时调整和完善，使制度更加规范和合理，提高制度可执行性和有效性，切实可行地提高员工工作主动性和规范性。

部门沟通与人员协调了解近期工作重点业务要点及管理方面思想。

准确理解公司领导意图做好上情下达工作。

以主动谦虚态度与其他部门人员充分沟通，尽可能及时了解各项业务进展情况，并将信息及时整理反馈给公司领导，有效地协助上级推进工作。

在日常工作中，注意与其它部门和同事协作，协调与各部门之间关系，建立服务意识。

绩效考核全面了解，评估员工工作绩效，发现优秀人才，提高公司工作效率，考核范围为公司全体员工。

考核原则是通过考核全面评价员工各项工作表现，使员工了解自己工作表现与取得报酬待遇关系，获得努力向上改善工作动力。

使员工有机会参与公司管理程序，发表自己意见。

考核目考核对象考核时间考核指标体系考核形式应相匹配。

以岗位职责为主要依据，坚持上下结合，左右结合，定性与定量考核相结合。

考核可采取上级评议同级同事评议自我鉴定下级评议外部客户评议等。

二日常行政事务处理接听电话接待来访接听电话要使用文明用语，语言应亲切简练礼貌和气，公话严禁私用，律不得拨打信息台对来访者要使用文明用语，热情接待，要认真倾听来访者叙述。

如未能及时有效地解决，应做好相应记录并跟进落实。

文贷款金额期限用途拟提供担保方式及主要担保人联系方式。

询问历史经营状况行业发展状况经营计划贷款用途等了解客户经营能力。

信贷调查征信记录审核对个人经营性贷款，如果用于企业经营，要查询企业征信报告。

对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因。

对经常性逾期客户要严格限制，并在信贷调查报告中说明原因。

对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力。

征信系统查询情况必须在客户调查表中说明。

对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款。

为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止贷款。

各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款。

本公司信贷系统查询对已经在本公司其他分支机构有过业务往来客户，查询原服务机构对客户情况进行了解。

本公司或其他银行黑名单客户禁止贷款在其他分支机构有授信余额禁止贷款。

现金流分析通过分户账，打印客户资金经常性往来账户对账单，了解其现金流状况，核现金流与企业规模和贷款额度是否匹配。

查询现金流入账户与流出账户情况，了解其资金运用状况，根据其销售方式，平均销售额状况，对突发性大笔金额注入调查原因。

三品三表分析人品产品抵押品电表水表海关报表或财务报表通过当面询问或侧面了解其民间融资状况。

通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质，比照其评价口径是否统。

将侧面了解信息与客户口述情况进行比对，对信息进行矫正。

眼见为实部依赖财务报表，现场走访其经营场地居住和户籍地，必须由两名以上营销业务人员参与。

与客户沟通进步了解客户产品产值销路合伙人投资情况。

了解客户每月原材料损耗用电用水情况。

查看客户交易合同文本，购货发票等，了解付款方式，欠他人货款与他人欠其货款况。

现场走访经营厂房，了解生产经营状况存货状况员工人数并进行初步估算，与客户反映情况进行对比。

客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字。

大额信贷申请团队负责人必须亲自到场。

抵质押物调查抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通。

大额贷款提倡采用担保加抵押方式。

资产与负债评估评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。

土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益。

对汽车评估要充分考虑其折旧按揭等情况。

对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格。

对其现金及银行存款资产要查看其账户，眼见为实。

对其应收账款则要充分考虑其账龄，评估回收可能性。

核对专业评估机构提供评估报告。

客户选择下列限制类客户必须报备公司总经理或业务主管。

涉及高利贷代存积数代存保证金票据买卖牟利等相关行为业主个人品德存在问题，或家庭关系不稳定。

应收账款拖欠过多，资金链过度紧绷盲目投资过度投资或多元化经营受政策影响，行业受限制或不景气以异地经营为主，且有形资产不匹配在多家金融机构融资民间集资多，对外担保多引资性贷款其他金融机构已进行贷款压缩客户。

拒绝客户申请拒绝客户申请既要维护我公司名誉利益，又不能引起客户不满。

在接到客户申请后三天内必须通知客户是否借款。

信贷报告撰写如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处。

调查报告内容必须包括客户基本情况介绍生产经营情况接受信誉状况盈亏水平还款来源担保情况风险评论及客户经理最终结论。

合同签订借款人和共有权人担保人必须持有效证件当面签字，授权人认可授权书内容并当面签字。

办理登记借款抵押公证。

借款抵押登记。

强制执行公证。

全权委托公证。

借款发放将合同借款凭证等须由客户经理交会计结算部门办理账务手续。

对借款凭证上贷款入账账号修改必须经客户盖章确认。

本公司规定借款律要求客户先交齐费用。

由出资方账户足额转账。

信贷档案建立每笔业务都必须根据我公司信贷档案管理办法建立相应客户信贷档案贷后管理当次贷后检查就是下笔贷款贷前调查。

人是会变，在贷后检查中，我们不仅要关注客户资产经营和贷款使用状况，我们还要关注客户人品性格方面变化。

对担保人也要经常性检查。

营销团队可适当安排突击检查，交叉检查以减少风险。

对首笔借款大额贷款万以上要求在贷款当月就开始检查，般借款要求个月检查次。

对于出现风险状况客户，要提前预警，报备公司资产保全部门，并要求客户提早还款或追加担保人抵质押物。

借款回收信贷人员应至少在贷款到期日之前及时催收借款人，提醒筹款还贷。

贷款到期，按贷款合同规定及时收回贷款本息。

在约定还款日，转账等方式由客户经理与财务核实到账，现金由客户经理交至公司财务处，并领取抵质押物品及相关证件资料，核对无误后交还客户。

无法正常回收信贷人员应上门催收，约见借款人了解其无法按时还款原因，同事敦促其近况筹措资金归还逾期贷款，并视情通知担保人履行担保责任。

经多次催收，借款人仍无还款意向或存在资不