国内信用证业务系统项目可行性研究报告投资建议书word文档（26页）

更正录入员对未发送信息进行更正，更正后信息需重新复核授权，已发送信息不能更正。

删除录入员对已录入尚未发送信息进行删除，已发送信息不能删除。

授权会计主管对已复核超限额信用证信息进行审查授权。

发送操作员批量发送已复核授权信用证信息，并打印有关单证，登记表外帐及相关登记簿。

打印操作员打印信用证有关单证。

信用证修改开证行电开信用证修改书。

实现信用证修改信息录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证修改书表外科目记帐凭证国内信用证开证登记簿。

信用证修改有以下八个功能组成录入录入员录入信用证修改书信息，产生编押清单。

复核复核员对录入员录入信用证修改书关键字段进行复核，并录入密押。

查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果。

更正录入员对已录入但未发送信用证修改书信息进行更正，更正后信用证修改书信息需重新复核授权。

删除对已录入尚未发送信用证修改书信息进行删除。

授权会计主管对已复核信用证修改书信息进行审查授权。

发送发送所有已授权信用证修改书信息，同时登记表外帐及相关登记簿。

打印打印信用证修改书等有关单证。

信用证事务经办行之间对信用证事务处理。

实现信用证事务信息录入复核授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证书表外科目记帐凭证国内信用证事务登记簿。

信用证事务分查询查复到期付款确认不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。

事务查询各经办行之间就信用证存疑款项催收等事项向对方发出查询，要求对方予以查复。

事务查复被查询行收到查询信息后，经核实予以回复。

到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来委托收款凭证等延期付款单据后，经审核同意付款，向委托收款行或议付行发出到期付款确认通知。

不符点通知议付行在审核信用证及项下单据时发现不符，或开证行在审核委托收款行或议付行寄来委托收款凭证等单据时发现不符，向对方行发出不符点通知。

注销通知开证申请人向开证行要求注销信用证，或受益人向通知行提出注销信用证，由开证行向通知行或由通知行向开证行发出信用证注销通知。

注销回复是通知行或开证行接收到对方行发来信用证注销通知，在征得受益人或开证申请人意见后，向对方行发出同意注销或其他回复。

系统提供信用证事务录入复核授权发送更正删除查询打印等功能。

到期付款确认不符点通知注销通知注销确认四种事务需进行编核押处理。

信息接收信用证经办行对信用证及有关信息接收打印。

打印未打印信息打印当天所有未打印信用证及有关单证。

重打信息重打当日接收信用证及有关单证。

查询接收信息查询当日和历史信用证及有关单证。

信用证销记开证行和通知行对已执行完毕逾有效期及客户提出注销信用证销记处理。

信用证信息监控系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔可由操作员自行设臵。

对现有系统分析国内信用证作为种新结算业务产品，目前行内尚无相应业务系统，需要开发新系统来支持该项业务开展。

第三章技术方案对建议方案描述系统设计原则国内信用证业务系统采用操作系统，数据库，标准语言，基于网络设计，以保证系统软件平台通用性与适应性。

系统采用事务处理方式，以满足不同分行业务系统要求。

系统采用参数化设计，以适应银行业务变化要求。

系统操作员采用操作员管理模块，以保证操作安全。

网络数据传输采用校验方式，以保证数据安全。

系统采用处理方式，将数据输入输出屏幕管理数据检查等由处理，以提高系统响应速度。

在设计和实现联机交易处理时，尽量减少对磁盘读写，以提高联机响应速度，另外系统还采用了完备数据库索引，以提高数据查询速度。

系统前台不保留数据信息，系统后台与清算系统每天做日终对帐，以保证数据致性。

系统采用统命名方式，统编程风格，各个功能相对。

程序结构设计合理，并提供完整应用系统设计文档程序处理流程程序函数说明，方便日常维护。

系统网络结构国内信用证业务系统为相对业务系统，采用数据集中处理模式，前台不保留信用证信息，前后台间采用模式。

信用证系统服务器作为分行综合业务系统前臵机通过网络连接分行综合业务系统和分行清算中心。

行内信用证在后台自动清分，不同行之间信用证信息通过清算系统进行传递。

通过信用证系统服务器向综合业务系统提交记帐请求，综合业务系统根据请求记客户分户帐，解决信用证业务自动记帐问题。

信用证业务系统主机使用服务器，前台操作终端可与现有会计前台共用台机。

系统软件结构与功能系统前台软件结构国内信用证业务前台模块数据通讯及应用接口应用系统库函数系统后台软件结构国内信用证业务后台模块数据通讯及应用接口会计核算系统接口清算系统接口应用系统库函数系统前台软件主要功能工前准备显示并打印当日到期信用证信息，以便业务人员根据信息内容进行处理。

信息录入完成国内信用证开立信用证修改信用证事务信息录入。

信息处理完成国内信用证开立信用证修改信用证事务信息复核联机编押授权发送更正删除等工作。

来证信息处理根据后台提示，接收并处理其他机构国内信用证业务信息。

查询与统计根据业务需要查询统计各类国内信用证业务情况。

打印打印国内信用证业务各种单证报表。

系统日结与清算系统城综网对帐，对帐完成后，打印信用证业务当日流水日结单回单。

系统管理系统后台软件主要功能系统后台软件由前台业务服务程序城综网与信用证业务系统服务程序清算系统与信用证业务系统服务程序后台管理程序四部分组成。

前台业务服务程序主要功能根据系统前台端请求，对信用证业务信息进行处理查询统计存储并将处理结果送给系统前台端。

城综网与信用证业务系统服务程序主要功能获取综合业务系统工作日期检查操作员合法性测试综合业务系统网络情况从城综网提取开证人信息。

定时自动查询信用证业务数据库表，发现满足条件需要进行帐务处理业务信息，向城综网发出记帐登记表外帐请求，城综网进行记帐并登记表外帐。

与城综网对帐。

清算系统与信用证业务系统服务程序主要功能定时自动查询信用证业务数据库表，发现满足条件需要发送信用证业务信息，自动发往清算系统。

定时自动查询清算系统，发现本行信用证业务信息自动接收。

后台管理程序主要功能设臵本分行开办信用证机构行号行名地址。

设臵分行清算中心主机名地址。

设臵城综网主机名地址并设臵是否自动记帐。

检查本分行各开办信用证机构日结情况。

检查本分行与清算系统对帐情况。

检查信用证业务系统与城综网清算系统网络连接情况。

系统数据备份与恢复。

监控清算系统状态信用证业务系统主机调用状态监控交易，返回清算系统工作状态，并将结果动态地显示到监控屏幕上。

监控信用证业务系统与清算系统之间信息发送接收情况系统接口设计信用证业务系统与城综网接口验证操作员身份合法性提取开证企业资料提取网点信息记帐对帐信用证业务系统与清算系统接口定时向清算网主机申请收发信用证信息或查询查复信息。

日终时与分行清算中心比对收发信息情况。

系统通讯方式后台间通讯采用协议，可使用现有成型通讯平台产品如。

后台与清算系统城综网间采用编程实现通讯联接，在清算系统可使用系统调用方式实现对清算系统数据库操作。

清算系统接口程序需由清算项目组提供和现有系统比较国内信用证作为种新结算业务产品，目前行内尚无相应业务系统，因此和我行现有系统不具备可比性。

和相关系统关系与清算系统关系异地信息交换通过清算网进行传递，清算系统需提供接口程序。

与城综网关系国内信用证系统后台通过接口程序实现信用证业务系统与城综网信息交换和自动记帐。

信用证业务系统前台可与城综网前台使用相同硬件设备，以方便用户操作和降低项目费用。

采用建议系统可能带来影响由于国内信用证业务具有单笔业务数据量技术人员已多次参与‚国内信用证业务系统业务需求‛讨论，并在深入研究基础上完成了‚国内信用证业务系统总体设计‛。

另外，北京建银电脑公司已多次完成了总行下达开发任务。

可以肯定在总行结算部和信息技术部领导下，清算系统项目组和北京建银电脑公司定能够很好地完成‚国内信用证业务系统‛开发任务。

根据上述分析，可以得出国内信用证业务系统在技术上可行。

第五章投资与效益分析项目投资情况由于国内信用证是种新结算产品，为积极稳妥地把此项业务推向市场，我们计划将国内信用证业务系统项目分两期进行开发和推广。

初步概算，项目总投资为万元，具体构成如下项目期，选择广东福建上海江苏深圳浙江厦门苏州宁波九个分行进行国内信用证业务试点，费用预计万元。

其中系统前期研究论证阶段费用预计万通讯工具软件预计万系统开发阶段费用预计万九个试点行因原广州分行与广东分行城市综合网主机不同，实际按照个分行计算城市综合网改造开发费用万元万元九个试点分行设备费万元万元系统测试验收费用万系统使用培训费用万系统维护阶段费用预计万元万元项目二期，在七个分行试点基础上，将国内信用证业务推广全行包括总行营业部，预计投入资金万元。

其中设备费万元万元城市综合网改造开发费用万元万元推广培训费万元。

项目效益分析信用证既是种结算产品，又是种融资工具，在国际贸易过程中，它是最受商人们喜爱种支付结算方式，在我国正式加入国内贸易与国际贸易日趋体化今天，适应市场迫切要求，积极着手进行‚中国建设银行国内信用证业务系统‛开发，早日将我行国内信用证业务推向市场，不仅会给我行带来显著经济效益，而且会带来巨大社会效益。

经济效益显著国内信用证业务经济效益来自于两个方面直接经济效益和间接经济效益。

其中，直接经济效益主要包括开证手续费通知手续费议付手续费以及修改手续费等间接经济效益则指开办国内信用证业务所带来存款增长信用证议付带来融资收入等。

参照中国银行开办此项业务实际情况注年中国银行开始试办国内信用证业务时，第年开证金额就突破了亿元人民币，预计第年，我行开证金额可以达到亿元人民币开证业务量余笔，其中议付业务量为开证量，约亿元。

第二年，在七个分行试点基础上将国内信用证业务推广全行家分行，这时候预计开证金额亿元人民币开证业务量笔议付金额亿元人民币。

第三年，根据目前我行结算业务量年平均增长速度，开证业务量应达到笔开证金额亿元人民币议付金额亿元。

第四年开证业务量应为笔，开证金额亿元，议付金额亿元。

到第五年之后，随着外资银行全面进入中国以及国内贸易与国际贸易体化，此时，国内信用证业务量将会有突破性增长，预计开证金额亿元人民币笔议付金额亿元人民币因为目前我行年国际信用证开证金额已超过亿美元。

根据人民银行规定收费标准，开证手续费是开证金额信用证通知手续费每笔元议付手续费是信用证金额，同时，申请签开信用证最低必须提交保证金。

据此测算第年直接经济效益亿元笔元亿元万元第二年直接经济效益亿元笔元亿元万元第三年直接经济效益亿元笔元亿元万元第四年直接经济效益亿元笔元亿元亿元第五年直接经济效益亿元笔元亿元万元对间接经济效益分析，我们仅算开办国内信用证业务所带来保证金存款效益，按目前存贷利差个月信用证期限计算，第年间接经济效益亿元万元第二年间接经济效益亿元万元第三年间接经济效益亿元万元第四年间接经济效益亿元万元第五年间接经济效益亿元万元社会效益