担保再担保公司一体化经营项目可行性研究报告投资建议书word文档（定稿）

替代品为解决中小企业和个人消费者融资问题，湖南金融产品也是日新月异，朝多元化道路发展，另外，些融资方式本身也和担保机构合作，以实现全方位保值增值，也为担保行业发展提供了新利润增长点。

行业内竞争者长沙大部分家担保公司注册资本金均远超过我公司。

将在未来给我公司在湖南发展带来极大不利局面。

下表列出了长沙几家主要担保公司基本情况公司名称注册资本业务重点担保额湖南银达担保投资集团有限公司亿元人民币借款担保票据证券担保交易履约担保亿元以上长沙市融资担保中心亿元人民币左右中小企业融资担保政府安排贷款项目担保亿元以上华鼎担保有限公司亿元人民币企业融资担保个人贷款担保亿元左右长沙市融资担保中心亿元人民币左右中小企业融资担保政府安排贷款项目担保亿元以上长沙银汇信用担保有限公司亿元人民币企业融资担保亿元以上长沙晟世信用担保有限公司亿元人民币左右企业融资担保亿元以上湖南融捷融资担保有限公司万元人民币贷款担保和投融资担保亿元左右长沙市启邦信用担保有限公司万元人民币企业融资担保个人贷款担保亿元以上因此，从长沙市主要担保公司经营情况，结合本地区各业务品种市场发展前景分析看出，长沙市担保行业发展远未满足市场需求，空间和潜力巨大，基本不存在同业竞争现象。

业务规划与计划市场定位与经营策略我们目标市场及经营战略定位就是在长株潭地区中小企业融资担保服务金融产业价值链，整合人力资本信息资本和组织资本，从业务与产品研发资本与品牌管理风险管理与市场营销和财务管理四个层面开展工作，为客户提供多元化产品和快捷融资服务，提升公司持续盈利能力，实现公司可持续平衡发展，在年底或年初完成投资银行转型，成为湖南地区最为知名和最为盈利综合金融服务组织。

产品与服务担保公司经营范围是为企业和个人提供信用担保或以委托贷款方式从事大额贷款业务单笔万元以上贷款业务根据长株潭金融市场特点，我们主要产品有如下大类。

担保类企业流动资金贷款担保是指企业因正常生产经营周转需要，在其自有资金不足且无法获得银行贷款情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

企业固定资产投资贷款担保是指企业资本性支出需要，在其自有资金不足且无法获得银行贷款情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

授信额度贷款担保是指为企业向银行申请授信额度设立担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。

个人经营性贷款担保业务是指担保公司为自然人向银行申请用于从事生产经营活动融资提供担保业务。

工程投标履约担保由担保人为投标人向招标人提供，保证投标人按照招标文件规定参加招标活动担保。

投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同，由担保人按照约定履行担保责任。

诉讼保全担保诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交对因财产保全不当给被申请人所造成损失进行赔偿担保。

主要包括诉前财产保全担保诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

在今后拟具体成立公司经营中，公司经营团队拟根据资金情况和长株潭地区市场特点，主要针对专业批发市场，如长沙作为省会城市，区域中心经济以商贸业和房地产为主，辅以周边如天河番禺白云花都等生产加工区域，以及外围如东莞大佛山地区等生产及制造业中心。

而中心经济之商贸业拥有众多各种不同业务模式商圈，如海印集团属下商贸和运动专业批发市场海珠区中大布匹市场白云区皮具鞋业批发市场天河区电脑数码产品市场流花地区服装批发市场荔湾区茶叶花卉等农副产品交易市场以及以零售文娱服务休闲消费为主天河城商圈中华广场商圈北京路广百新大新商圈上下九路商圈及农林下路商圈等等，这些商圈个体经营者大都生意红火，并且经常性有中短期流动资金融资需求由此可以推出专业批发市场经营权质押贷款或担保及以现金流加行业利润率分析为依据房产不打折抵押贷款，这两类主打产品在收益和风险控制可以保证前提下快速占领市场，这是我们在长沙乃至于周边地区领先于同行先进武器。

公司治理具体股权结构和比例以各方协商达成致为准。

图股本分配图内部组织架构如图图组织架构组织架构与运营模式根据上图二组织架构设计，我们将采取股份有限责任公司法人组织为运营模式模式，拟通过建立现代企业组织框架引进先进人才战略建立风险管理制度等，着力健全公司治理增强内控机制强化风险管理，形成有效制衡协调运作架构与机制，在不断规范公司治理架构规避风险同时，逐步建立优秀企业文化和风险文化实现高效平衡统经营管理最佳运作模式，根据地区经济和发展程度，将以长沙周边为主要盈利地区，以其他珠三角为次要赢利地区总分部经营管理模式。

公司各层级部门功能设计如下公司最高权力机构为股东大会，设董事会，监事会。

实行董事会领导下总担保公司股东会总经理风险管理中心经营管理中心资金财务管理中心综合管理中心长沙担保业务部担保业务部担保业务部担保业务部董事长董事会监事会经理负责制。

股东及股东大会按照中华人民共和国公司法拟定公司章程，股东按其所持股份享有权利承担义务。

公司章程拟定股东大会是公司最高权力机构，依法行使法定公司经营方针和投资计划选举和更换董事，决定董事报酬事项选举和更换由股东代表出任监事，决定有关监事报酬事项审议批准董事会报告监事会报告审议批准公司年度财务预算方案决算方案审议批准公司利润分配方案和弥补亏损方案对公司增加或减少注册资本做出决议对发行公司债券作出决议对公司合并解散清算事项做出决议修改公司章程等权利。

董事会董事会由股东大会选举产生，董事会拟设五名董事，设董事长人，董事会秘书人。

董事会负责召集股东大会，并向大会报告工作执行股东大会决议决定公司经营计划和投资方案制定公司年茺财务预算方案决算方案制定公司利润分配方案和弥补亏损方案制定公司增加或者减少注册资本发行债券方案拟订公司合并分立解散变更公司形式方案决定分公司设置聘任或解聘公司总经理董事会秘书并根据总经理提名聘任或解聘财务负责人并决定其报酬事项和奖惩事项制定公司基本管理制度制定公司章程修改方案聘请或更换公司会计师事务所律师事务所听取公司总经理工作汇报并检查总经理工作拟订董事津贴标准。

监事会审计委员会公司拟设监事会，与审计委员会套班子，由名监事组成。

经民主评选，从股东中选出两名公司员工中选出名，其中设监事会主席名。

监事会有权检查公司财务对董事总经理和其他高级管理人员执行公司职务行为进行监督，对违反法律法规章程或者股东大会决议董事高管人员向股东大会提出罢免建议当董事总经理和其他高级管理人员行为损害公司利益时，要求其予以纠正，必要时向股东大会报告提议召开临时股东大会列席董事会会议向股东大会会议提出提案。

公司设立董事长名，作为公司法定代表人，其工作职责主要是召集主持股东代表大会领导董事会和经营管理委员会工作，召集和主持董事会会议及经营管理委员会会议签署本公司股票债券重要合同及其他重要文件提名总经理人选，供董事会会议讨论和表决在董事会会议闭会期间执行董事会决议，处理董事会权限内事务，重要问题应向下次董事会会议报告在发生战争特大自然灾害等重大事件时，可对切事务行使特别裁决权和处置权，但这种裁决权和处置必须符合本公司利益，并在事后向董事会会议报告指导本公司重大业务活动董事长因故不能履行职务时，可授权副董事长或其他董事负责。

高级管理人员和部门设制关联担保风险。

适度控制被担保企业行业分布与区划分布，来调控公司运营风险首先，公司将通过开发新产品，拓展非融资担保业务等途径来逐步优化公司产品服务机构，以改善目前公司融资担保业务比重过大现状。

公司计划用年时间，将企业融资担保业务收入占比从现行调整至，而将投行业务履约业务个人消费担保业务比重分别调增至于。

现有异地机构扩展计划，拓展珠江三角洲粤西和粤北等具有业务潜力地区市场，以分散公司业务区域分布，进步提高公司驾御风险能力。

资本运作管理体系建立健全公司资本运作管理体系，就是通过建立市场化资本扩充机制，以保障公司资本充足率保持公司资产流动性和资本盈利能力以保证公司抗风险能力。

依据担保行业相关规定和公司目前运作实际，担保放大倍数为倍。

借用资本充足率概念是公司资本充足率不能低于。

为适应业务拓展需要，公司将十分注重资本扩充机制建立与完善，方面通过不断引进境内外战略投资者来充实公司实力另方面计划通过发行债券及上市来构筑与资本市场融通渠道，最终建立市场化资本扩充机制，保障公司资本充足率，以抵御公司可能发生各种潜在风险。

随着公司业务发展和资本规模不断扩张，如何在保持公司资产流动性同时保障公司资本盈利能力，是项考验公司运营能力和风险控制能力重要工作。

参照国际金融机构风险分类标准，建立健全担保风险准备金体系。

公司在国内商业银行贷款五级分类基础上建立担保项目八级分类制度八级分类及专项风险准备金计提比例级别拟定专项准备金计提比例正常关注级关注级次级级次级级可疑级可疑级损失除专项风险准备金外，公司在利润中计提定比例般风险准备金。

般风险准备金累计达到担保在保余额后，实行差额提取。

般风险准备金仅可用于弥补不可预测风险形成担保代偿损失，其提取与使用需经股东大会决议批准。

反担保措施体系及资产处置体系充分而多样化反担保保障是公司规避经营风险降低或有负债有力手段。

公司承保时，般要求被担保方提供足额甚至是超值反担保资产。

反担保资产价值主要由公司资产评估人员或委托专业资产评估机构来评估确定。

总之，在不断完善现有风险管理体系基础上，公司将积极借鉴国际化风险管理经验，在与国际战略投资者合作引入其风险测评方法与模型同时，引进相应国际化人才，最终逐步使公司风险管理水平向国际水准靠拢确保公司不良率控制在以下。

三投资回报预测我们对拟成立公司盈利能力，初步测算如下首年按亿元担保金额预测，第年收入是万。

费用按个部门平均每个部门人，总经理副总经理各人，加上其他人员人，合计人左右，在完成经营计划前提下工资绩效奖金税前合计支出万年，房租水电万年，加上其他营销业务招待产品研发财务法律费用及不可预测费用万元，总费用支出万元。

正常情况下万元投入资本，其首年收益计划可达到，利润约万元若公司经过筹备和正常运营年之后，公司将开展分子公司拓展担保等业务，则每年收入保守估计年增加万左右，可达到接近万元年担保收入水平，则按此计算应有以上年收益第三年则有亿元以上担保规模，业务收入规模万，税后年净利润在万元上。

收入构成公司收入主要由担保费咨询费委托贷款利息三大部分组成。

公司主营业务收入主要来源于担保收入以及咨询费，其中是咨询服务费，构成了重要收入来源之，咨询服务费包括与本公司担保业务相关咨询服务费参照国家中小企业融资担保机构风险管理暂行办法有关规定担保机构收取担保费可根据担保项目风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，般控制在同期银行贷款利率以内。

，根据我集团制定担保八级分类评分结果确定担保收费，凡标准高