沙湾县造纸业投资机会研究建议书(word文档)_中文版高速下载

其主要特征有 向穷人贷款，以妇女为主要对象，但不直接与单个贫困农户发声联系，而是与项目实 施最基层的小组和中心发生关系。

般人自愿组成个小组，至个小组组成个中心。

定期召开小组会议中心会议，进行收款活动，也交流致富信息，传播科技知识等。

提供小额短期贷款，连年扶持。

贷款期般为年，从第二周开始还贷。

如借款人能 按规定还本付息，贷款金额增加，连续扶持直至脱贫为止。

贷款以小组内联保代替担保。

贷款的发放般按二二顺序。

每次借款必须储蓄 定数额作为所有组员的共同在保证，发放贷款时贷款人需把的贷款部分作为基金扣留。

银行来源所获得的信贷服务收入，完全可以覆盖其运营成本，并利 用所获利润不断扩展金融服务业务的广度和深度。

的小额信贷组织机构分为四层，分别为总部分行支行乡村营业 所。

其小额信贷业务，选择在贫困县以上信用状况合格有潜力的个人或家庭小作坊作为 目标客户，期限最长为至年。

贷款之允许用作流动资金或购买固定资产贷款在 美元以上的，可以用汽车土地等物品作为抵押物贷款在美元以下的，不需要任何抵 押。

小额信贷总的原则是满足顾客需求能够盈利简单化。

二我国小额信贷发展现状及存在的主要问题 早在建国初期，农村信用社就有零星的针对农户资金需求额小额信贷，但是是小规模 不同于国际规范意义上的小额信贷。

年，中国社会科学院农村发展研究所首先将与国 际规范接轨的孟加拉乡村银行模式的小额信贷引入了中国，成立了扶贫经济合作社，联 合国开发计划署以及些国际组织也相继在我国开发了些小额信贷项目。

年至 年，在继续借助国际援助资金的同时，中国政府利用小额信贷服务这金融工具，以国家财 政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构和农业发展银行农业银行为运作机构，实 施政策性小额贷款扶贫项目。

年至年，农村信用社作为农村正规金融机构，在中 国人民银行的推动下，借助中央银行再贷款的支持，逐步接入和快速扩展了农户小额信贷的 试验。

年开始，国家出台了相关政策，放宽了农村金融市场的资本和机构的准入。

年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村 建设的若干意见，以低门槛严监管为特点，开放农村金融市场。

年以来，多家 村镇银行挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的农村小额信贷机构多元化格局 逐步形成。

小额信贷在中国的发展，也具备了些中国独有的特色。

刘文璞曾分析道在 中国，些小额信贷机构异化的倾向几乎随处可见，其表现为将贷款的增长集中在高人口 密度地区，把目标群体逐渐转向农村中富裕和比较富裕的农户等。

结果，般商业性金融具 有的那些弱点不愿支持弱势群体，在这类小额信贷中会重新再现出来。

另外，如刘民 权所说非正规金融的信息优势预期活动的范围之间押物贷款在美元以下的，不需要任何抵 押。

小额信贷总的原则是满足顾客需求能够盈利简单化。

二我国小额信贷发展现状及存在的主要问题 早在建国初期，农村信用社就有零星的针对农户资金需求额小额信贷，但是是小规模 不同于国际规范意义上的小额信贷。

年，中国社会科学院农村发展研究所首先将与国 际规范接轨的孟加拉乡村银行模式的小额信贷引入了中国，成立了扶贫经济合作社，联 合国开发计划署以及些国际组织也相继在我国开发了些小额信贷项目。

年至 年，在继续借助国际援助资金的同时，中国政府利用小额信贷服务这金融工具，以国家财 政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构和农业发展银机构和农业发展银行农业银行为运作机构，实 施政策性小额贷款扶贫项目。

年至年，农村信用社作为农村正规金融机构，在中 国人民银行的推动下，借助中央银行再贷款的支持，逐步接入和快速扩展了农户小额信贷的 试验。

年开始，国家出台了相关政策，放宽了农村金融市场的资本和机构的准入。

年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村 建设的若干意见，以低门槛严监管为特点，开放农村金融市场。

年以来，多家 村镇银行挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的农村小额信贷机构多元化格局 逐步形成。

小额信贷在中国的发展，也具备了些中国独有的特色。

刘文璞曾分析道在 中国，些小额信贷机构异化的倾向几乎随处可见，其表现为将贷款的增长集中在高人口 密度地区，把目标群体逐渐转向农村中富裕和比较富裕的农户等。

结果，般商业性金融具 有的那些弱点不愿支持弱势群体，在这类小额信贷中会重新再现出来。

另外，如刘民 权所说非正规金融的信息优势预期活动的范围之间存在此次消彼长的关系。

非 正规金融的接待活动只能针对少数的对象展开，许多非正规金融组织通常有其自己相对固定 的客户，这造成非正规金融市场的割裂。

对于大多数中国农民来说，有关系就意味着有 信息和信用对公司来说，熟悉的地缘和人缘是其对贷户进行核查和监督 必不可少的条件，也是直以来民间借贷控制成降低风险最重要的途径。

在资金和信息流通 不畅的情况下，很难避免存在人情贷款和灰色交易。

也有学者从社会资本的角度对 同问题进行了分析，如李兰兰认为社会资本在小额信贷有效运作当中的作用 主要体现在克服信息不对称降低贷款机构的信息搜寻与监管成本，降低借款者的贷款获得 成本上。

小额信贷在中国的发展过程中，也不可避免的出现了些问题，主要有 性质定位问题 小额信贷公司虽不吸收公众存款，但也是经营贷币信用业务的特殊企业，理当属于金 融业范畴。

可关于小额贷款公司的指导意见下称指导意见银监发号 中未明确其金融属性，只是规定小额信贷公司是不吸收贷款的有限责任公司或股份有限公 司。

小额信贷公司以工商企业之名进行金融业务操作，造成了运行中的系列问题。

首先是其身份定位与法律适用性的问题。

按指导意见规定小额信贷公司并不是 金融机构，而是有限责任公司或者股份有限公司。

只提供贷款业 四加大政策激励，完善法律法规。

小额信贷的基本含义分类及运作模式 小额信贷是指转向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。

世界银行扶贫协商 小组认为，小额信贷是指为低收入家庭提供金融服务，包括贷款储蓄和汇款等 多方面的金融服务。

根据中国的实际情况，杜晓山认为小额信贷包括两个基本层次的 含义为大量低收入包括贫困人口提供金融服务和保证小额信贷机构自身的生存与发展。

综合以上两个定义，王曙光等认为小额信贷是向传统上难以获得基本金融服务的贫 困人口和弱势群体提供的持续的信贷服务，是种基于接收贷款者信誉的无抵押无担保的 小额度的信用贷款，以实现贫困人口的自我脱贫和贷款机构的可持续发展为最终目标。

国际上比较成熟的小额信贷模式或实践机构根据其目标差异，清楚地分为福利主义和制 度主义两大阵营。

福利主义阵营以孟加拉乡村银行为代表，制度主义阵营则以印度尼西 亚人民银行乡村信贷部为代表。

福利主义阵营代表孟加拉乡村银行模式 孟加拉乡村银行被誉为世界上规模最大效益最好的扶贫模式。

年其创始人行农业银行为运作机构，实 施政策性小额贷款扶贫项目。

年至年，农村信用社作为农村正规金融机构，在中 国人民银行的推动下，借助中央银行再贷款的支持，逐步接入和快速扩展了农户小额信贷的 试验。

年开始，国家出台了相关政策，放宽了农村金融市场的资本和机构的准入。

年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村 建设的若干意见，以低门槛严监管为特点，开放农村金融市场。

年以来，多家 村镇银行挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的农村小额信贷机构多元化格局 逐步形成。

小额信贷在中国的发展，也具备了些中国独有的特色。

刘文璞曾分析道在 中国，些小额信贷机构异化的倾向几乎随处可见，其表现为将贷款的增长集中在高人口 密度地区，把目标群体逐渐转向农村中富裕和比较富裕的农户等。

结果，般商业性金融具 有的那些弱点不愿支持弱势群体，在这类小额信贷中会重新再现出来。

另外，如刘民 权所说非正规金融的信息优势预期活动的范围之间存在此次消彼长的关系。

非 正规金融的接待活动只能针对少数的对象展开，许多非正规金融组织通常有其自己相对固定 的客户，这造成非正规金融市场的割裂。

对于大多数中国农民来说，有关系就意味着有 信息和信用对公司来说，熟悉的地缘和人缘是其对贷户进行核查和监督 必不可少的条件，也是直以来民间借贷控制成降低风险最重要的途径。

在资金和信息流通 不畅的情况下，很难避免存在人情贷类及运作模式 小额信贷是指转向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。

世界银行扶贫协商 小组认为，小额信贷是指为低收入家庭提供金融服务，包括贷款储蓄和汇款等 多方面的金融服务。

根据中国的实际情况，杜晓山认为小额信贷包括两个基本层次的 含义为大量低收入包括贫困人口提供金融服务和保证小额信贷机构自身的生存与发展。

综合以上两个定义，王曙光等认为小额信贷是向传统上难以获得基本金融服务的贫 困人口和弱势群体提供的持续的信贷服务，是种基于接收贷款者信誉的无抵押无担保的 小额度的信用贷款，以实现贫困人口的自我脱贫和贷款机构的可持续发展为最终目标。

国际上比较成熟的小额信贷模式或实践机构根据其目标差异，清楚地分为福利主义和制 度主义两大阵营。

福利主义阵营以孟加拉乡村银行为代表，制度主义阵营则以印度尼西 亚人民银行乡村信贷部为代