TOP22（毕业论文）安徽省人寿保险市场发展的实证研究.doc文档免费在线阅读

安徽省是个人口大省，其农村人口又占绝大部分而且随着社会经济的不断发展，国家对中部地区的政策支持和国家对农村的关注，我省的农村居民收入不断地提高，这些为农村人寿保险市场的开发提供了强有力的自然基础和社会经济基础。

因此，我省人寿保险业因抓住这些优势，创新开发适合农村居民需要的险种，加速推进我省农村人寿保险市场的开发和发展。

加强对人寿保险的宣传，努力提高居民的保险意识保险意识的形成是个潜移默化长期作用的过程，对于提高居民的保险意识可以从硬件和软件两方面入手，硬件方面可以通过建立些公共基础设施，如休闲健身场所和小型儿童娱乐场所软件方面可以通过保险展示会保险知识普及宣传以及广告宣传等方式，向居民宣传人寿保险知识，从而让居民对人寿保险有更多的认识和了解。

对于我省的人寿保险企业，除了做好以上的保险宣传，还必须加强对自身形象的塑造，以全新的理念服务于民众，在提高居民保险意识的同时社会环境因素两大类，其中经济环境因素包括经济发展水平体制变迁政府的经济政策等方面。

他们认为，生产力的发展引起产业结构进而风险结构的变化消费结构的改变经济的迅速发展以及收入水平的提高，这些都刺激。

国内的很多学者已经对影响我国人寿保险需求的因素进行了深入研究。

其中最有代表性的是北京大学的孙祁祥孙金勇在保险需求因素分析兼论中国保险业增长潜在需求因素文中将这些影响因素分为经济环境因素和发展。

国内关于人寿保险市场的研究我国保险业经过多年长足发展已经初具规模，对于寿险的研究也日趋深入广泛。

近年来业内人士开始关注我国保险业合理发展速度与规模，以及保险业与国民经济发展之间的相互关系等问题是有限的，当考虑个国家或地区的特有国情时，个别变量可能并不适用。

因此应该结合我国和当前我省的经济社会人文以及人寿保险的实际情况，将各种影响因素进行相联，系统地进行研究，从而推动我省人寿保险市场的析与研究，已经应用了多个变量作为寿险需求影响因素的解释变量。

其中不乏些解释变量本身不因国家不同而可能被用作共同的因素。

但是，我们应该注意到，国外的研究成果对于研究我国和我省人寿保险市场需求的借鉴作用来进行研究，但是税收对它们的影响并没有得到充分的解释。

因此他在研究中建立了个理论模型，该模型可以同时确定税收对于购买人寿保险和缴纳个人养老金的影响。

虽然国外有关寿险需求的分收入所得税对人寿保险理想需求和来源于税收的个人养老金的影响。

他认为在过去的大部分研究中，人寿保险需求和个人养老金主要通过运用生命周期模型养老金计划和总储蓄的关系奠定了个微观的理论基础。

持久收入假设则认为，为了维持生中适当的消费水准，个人会对持久收入水平作出评估，持久消费取决于持久收入。

美国佐治亚大学的研究了个人命余年中按均匀的速度进行消费，这就是消费的平滑。

如果消费者在老年期没有收入，那么其生命余年的平滑消费就必须依靠工作期的储蓄来实现。

这样，生命周期理论就为研究是由莫迪利亚尼和布伦伯格合作提出的。

莫迪利亚尼和布伦伯格提出，由于消费者在现在和未来的收入与他所希望的消费不完全相符，因此，消费者在其生命周期的任时期都会有正或负的储蓄。

消费者将把他的收入在其生设理论。

绝对收入假设理论指出，收入越高，收入中用于消费的比例就越小相对收入假设理论认为消费行为并非根据实际收入而是与可参照的其他家庭的相对收入有关，且像保险这样的消费是不容易被观察到的。

生命周期理论合并以及保险市场的全球化等问题，对于影响人寿保险市场需求的因素所进行的研究已经应用了多个变量作为寿险需求影响因素的解释变量。

关于人寿保险需求的经济理论主要有收入假设理论生命周期假设理论和持久收入假场变化和需要的寿险产品，从而为我省人寿保险业的发展提供更有利的条件。

三文献综述国外关于人寿保险市场的研究目前，国外对人寿保险的研究主要集中于保险公司的风险管理保险的价值产品的创新保险公司的策和建议。

随着经济全球化的不断深化，人寿保险业的发展也面临着越来越大的竞争压力与挑战。

我省的人寿保险业发展应该不断地进行思想创新，通过和其他金融服务业如银行等建立合作关系，增强竞争实力，探索开发适应市均水平的差异通过对我省各地市的人寿保险保费收入寿险深度寿险密度进行对比，分析其存在的差异及原因。

同时，本文也对我省的人寿保险业的发展存在的问题进行了详细的分析，并针对存在的问题提出了些可行的对于全国的平均水平。

本文通过对安徽省的社会环境及经济发展状况进行分析，指出人寿保险业在我省的发展优势通过对近年我省与全国人寿保险的保费收入寿险深度寿险密度进行比较，指出我省的人寿保险业发展与全国平金融自由化和金融业日益加剧的竞争压力，也使得我省的人寿保险业面临着巨大的挑战。

同时，由于我省处于经济欠发达地区，我省的人寿保险业的发展与其他经济发达地区还存在较大的差距，我省的寿险深度和寿险密度也低于金融自由化和金融业日益加剧的竞争压力，也使得我省的人寿保险业面临着巨大的挑战。

同时，由于我省处于经济欠发达地区，我省的人寿保险业的发展与其他经济发达地区还存在较大的差距，我省的寿险深度和寿险密度也低于全国的平均水平。

本文通过对安徽省的社会环境及经济发展状况进行分析，指出人寿保险业在我省的发展优势通过对近年我省与全国人寿保险的保费收入寿险深度寿险密度进行比较，指出我省的人寿保险业发展与全国平均水平的差异通过对我省各地市的人寿保险保费收入寿险深度寿险密度进行对比，分析其存在的差异及原因。

同时，本文也对我省的人寿保险业的发展存在的问题进行了详细的分析，并针对存在的问题提出了些可行的对策和建议。

随着经济全球化的不断深化，人寿保险业的发展也面临着越来越大的竞争压力与挑战。

我省的人寿保险业发展应该不断地进行思想创新，通过和其他金融服务业如银行等建立合作关系，增强竞争实力，探索开发适应市场变化和需要的寿险产品，从而为我省人寿保险业的发展提供更有利的条件。

三文献综述国外关于人寿保险市场的研究目前，国外对人寿保险的研究主要集中于保险公司的风险管理保险的价值产品的创新保险公司的合并以及保险市场的全球化等问题，对于影响人寿保险市场需求的因素所进行的研究已经应用了多个变量作为寿险需求影响因素的解释变量。

关于人寿保险需求的经济理论主要有收入假设理论生命周期假设理论和持久收入假设理论。

绝对收入假设理论指出，收入越高，收入中用于消费的比例就越小相对收入假设理论认为消费行为并非根据实际收入而是与可参照的其他家庭的相对收入有关，且像保险这样的消费是不容易被观察到的。

生命周期理论是由莫迪利亚尼和布伦伯格合作提出的。

莫迪利亚尼和布伦伯格提出，由于消费者在现在和未来的收入与他所希望的消费不完全相符，因此，消费者在其生命周期的任时期都会有正或负的储蓄。

消费者将把他的收入在其生命余年中按均匀的速度进行消费，这就是消费的平滑。

如果消费者在老年期没有收入，那么其生命余年的平滑消费就必须依靠工作期的储蓄来实现。

这样，生命周期理论就为研究养老金计划和总储蓄的关系奠定了个微观的理论基础。

持久收入假设则认为，为了维持生中适当的消费水准，个人会对持久收入水平作出评估，持久消费取决于持久收入。

美国佐治亚大学的研究了个人收入所得税对人寿保险理想需求和来源于税收的个人养老金的影响。

他认为在过去的大部分研究中，人寿保险需求和个人养老金主要通过运用生命周期模型来进行研究，但是税收对它们的影响并没有得到充分的解释。

因此他在研究中建立了个理论模型，该模型可以同时确定税收对于购买人寿保险和缴纳个人养老金的影响。

虽然国外有关寿险需求的分析与研究，已经应用了多个变量作为寿险需求影响因素的解释变量。

其中不乏些解释变量本身不因国家不同而可能被用作共同的因素。

但是，我们应该注意到，国外的研究成果对于研究我国和我省人寿保险市场需求的借鉴作用是有限的，当考虑个国家或地区的特有国情时，个别变量可能并不适用。

因此应该结合我国和当前我省的经济社会人文以及人寿保险的实际情况，将各种影响因素进行相联，系统地进行研究，从而推动我省人寿保险市场的发展。

国内关于人寿保险市场的研究我国保险业经过多年长足发展已经初具规模，对于寿险的研究也日趋深入广泛。

近年来业内人士开始关注我国保险业合理发展速度与规模，以及保险业与国民经济发展之间的相互关系等问题。

国内的很多学者已经对影响我国人寿保险需求的因素进行了深入研究。

其中最有代表性的是北京大学的孙祁祥孙金勇在保险需求因素分析兼论中国保险业增长潜在需求因素文中将这些影响因素分为经济环境因素和社会环境因素两大类，其中经济环境因素包括经济发展水平体制变迁政府的经济政策等方面。

他们认为，生产力的发展引起产业结构进而风险结构的变化消费结构的改变经济的迅速发展以及收入水平的提高，这些都刺激了保险需求的增加同时，体制的变迁不但产生了许多新的风险，而且使承担风险的主体发生了改变，从而扩大了保险需求在政府的经济政策方面，社会保障政策货币金融政策财政税收政策都与寿险需求息息相关。

社会环境因素包括人口状况家庭结构的变化以及社区的演变。

在定量的研究方面，北京大学的孙祁祥和贲奔在中国保险产业发展的供需规模分析中将影响保险有效需求总量的因素概括为风险因素经济发展因素价格因素风险管理因素利率因素科学技术进步因素以及制度因素将制约保险供给的因素归纳为社会可用于经营保险业的资本量保险从业人员的数量和质量保险业自身的经营技术和管理水平，包括组织机构的效率保险价格。

文章根据我国的实际情况建立了中国保险产业的发展回归模型，并得出结论第，在中国保险产业的发展过程中，政府的宏观经济政策和制度因素，即社会经济体制的变革在转变人们的风险意识和风险观念中，起着非常重要的作用。

这是我国保险产业发展过程中不同于其他国家保险产业发展历程的地方。

由计划经济向市场经济过