TOP23（毕业论文）我国商业银行信用卡风险管理策略研究.pdf文档免费在线阅读

加强贷后管理。

明确和规范贷后管理的职责流程工作重点和系统建设，推进建立贷后管理长效机制建立信贷业务贷后管理风险评估与流程优化项目，加速推进对公预警客户跟踪管理系统工作。

优化信用风险管理信息系统和计量系统，提升贷款损失准备金管理能力。

三建立全面营销观念。

加快观念转变，提升客户服务，强化品牌建设，升华品质内涵。

信用卡营销从开始即要对客户严格筛选，从源头控制风险。

四建立健全的信用卡相关法律体系并且严格实施。

五加强坏账准备金管理和风险转移建设。

方面是要加强信用卡坏账准备金账户的专用专管，方面是要建立信用卡风险的转移机制，比如通过与保险公司合作，或与专门的催帐机构合作等。

六加强征信系统建设，培育个健康的信用社会，形成成熟的信用文化。

七加强操作风险管理。

是加强基层机构关键环节操作风险监控工作，开展关节信用卡业务风险管理的经济学分析第三章我国信用卡市场现状及风险分析第节我国信用卡市场现状第二节我国信用卡市场风险状况及分析第四章建设银行市分行信用卡业务风险管理案例实证研究第节案例分析对象情况目录摘要第章导论第节选题背景和意义第二节相关文献综述第三节研究框架第二章信用卡业务风险概述第节信用卡发展历史第二节信用卡业务风险的界定第三节信用卡业务风险产生原因第四目录摘要第章导论第节选题背景和意义第二节相关文献综述第三节研究框架第二章信用卡业务风险概述第节信用卡发展历史第二节信用卡业务风险的界定第三节信用卡业务风险产生原因第四节信用卡业务风险管理的经济学分析第三章我国信用卡市场现状及风险分析第节我国信用卡市场现状第二节我国信用卡市场风险状况及分析第四章建设银行市分行信用卡业务风险管理案例实证研究第节案例分析对象情况介绍第二节市分行信用卡业务风险管理情况分析第三节存在的问题第五章构建我国商业银行信用卡风险管理策略第节发达国家信用卡业务风险管理经验启示第二节信用卡业务风险管理目标第三节信用卡业务风险管理对策第四节我国商业银行信用卡业务风险管理策略实施程序结论参考文献致谢第章导论第节选题背景和意义选题背景起始于年的金融危机，引发的重要原因之是美国次贷危机。

当信用扩张，借贷人无法履行其还贷义务，虚拟经济必然引起经济泡沫破裂，金融危机就此产生。

据世界银行报告，次贷资金总共仅仅是亿美元，但其对美国金融业乃至全球金融业的危害超过任何人的预期。

全球化发展到今天，金融作为全球经济的血液，往往是牵发而动全身。

从这次次贷危机至少可以得到以下两个教训是监管缺失放纵金融自由，金融链过长，风险长期积累导致危机发生二是过度超前消费，寅吃卯粮，长期积累后酿成恶果。

从上世纪年代我国发行第张信用卡开始，信用卡在我国度过了十多年的低迷期后，于本世纪初开始获得了高速发展，截止至年月日，中国共发行信用卡万张。

年全国共有信用卡万张，从那时起，各大银行为了抢占市场份额，大力推广信用卡业务，信用卡发行量年增长速度高达。

但是表面的风光背后，应当看到，这些年信用卡的高速发展并不是以科学稳妥的方式进行职责清晰分工明确的市场风险管理体系。

建立垂直集中的风险管理组织架构，形成以首席风险官风险总监风险主管风险经理为核心的垂直风险报告路径。

实行相对垂直管理的内部审计体制。

二进步加强信用风险管理。

调整信贷结构加强贷后管理健全信贷政策制度推进系统建设，进步提升信用风险管理水平。

加快推进结构调整，优化信贷结构。

将结构调整目标纳入考核指标体系，引导各分支机构主动推进信贷结构调整。

加强贷后管理。

明确和规范贷后管理的职责流程工作重点和系统建设，推进建立贷后管理长效机制建立信贷业务贷后管理风险评估与流程优化项目，加速推进对公预警客户跟踪管理系统工作。

优化信用风险管理信息系统和计量系统，提升贷款损失准备金管理能力。

三建立全面营销观念。

加快观念转变，提升客户服务，强化品牌建设，升华品质内涵。

信用卡营销从开始即要对客户严格筛选，从源头控制风险。

四建立健全的信用卡相关法律体系并且严格实施。

五加强坏账准备金管理和风险转移建设。

方面是要加强信用卡坏账准备金账户的专用专管，方面是要建立信用卡风险的转移机制，比如通过与保险公司合作，或与专门的催帐机构合作等。

六加强征信系统建设，培育个健康的信用社会，形成成熟的信用文化。

七加强操作风险管理。

是加强基层机构关键环节操作风险监控工作，开展关键风险点监控检查工作，强化基层机构内部控制和风险管理，控制高频率低损失类操作风险发生二是组建业务持续性管理团队，落实业务持续性管理的规划和建设工作，逐步建立业务持续性管理体系。

三是深入开展操作风险与内部控制自我评估，查找涉及业务的关键风险点和管理中的薄弱环节，评估控制措施效果和执行力，推动流程优化制度改进和防控操作风险。

五是健全操作风险管理工具，建立完善操作风险管理框架体系，着手搭建操作风险的管控平台和信息报告平台。

八完善法制建设。

近年来，随着我国信用卡产业的高速发展，信用卡犯罪活动日益增多，新的犯罪形式不断出现，特别是些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请信用卡诈骗和信用卡套现等活动已发展到公开化产业化的程度。

年月日，最高人民法院最高人民检察院联合发布了关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释下称解释，于年月日起施行。

此举是人民法院人民检察院依法惩治信用卡犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人的合法权益，保障金融市场秩序和人民群众财产安全的个重要举措。

解释规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的系列疑难问题。

第四节我国商业银行信用卡业务风险管理策略实施程序信用卡业务风险的自身特性，决定了信用卡业务风险防范与管理不是个发卡机构个政府部门或者持卡人方可以解决的，也绝非信用卡个业务阶段的风险控制问题，它在社会性范畴内发生发展，因而信用卡风险管理的实施必须是系统性的。

从整体目标设定对风险控制目标的考量，到信用卡业务全流程的风险控制及反馈评价机制从整体组织架构中决策层到经营管理层，再到每个直接业务部门业务岗位从持卡人到特约商户，再到银行内部，风险管理应贯穿到整个信用卡业务生命发展周期的每个业务层。

风险管理实施程序建设风险管理架构制定正确的市场策略培育社会信用文化建立征信系统法律建设图风险管理实施程序构建系统性风险管理体制，首先要完善相关法律的见图，健全的法律法规使信用卡业务各方即有法可依，又为违法提供了处罚依据，规定了相关信用卡犯罪的量刑标准，违法成本得以量化，从而起到震慑作用。

完善的法制维护了信用卡管理秩序和持卡人的合法权益，保障了金融市场秩序和人民群众财产安全其次要建立全民征信系统，以保证发卡机构有足够的信息判断和衡量申请人的信用状况，不盲目发卡，也促使人们爱护自己的信用，征信系统的建立，初期可借助政府和央行的力量，然后可在民间建立征信行业，实行市场化管理第三要培育个良好的社会信用文化，让人们自觉维护自身信用，增强信用荣誉感第四发卡机构要为信用卡业务制定合乎自身情况的市场策略，细分市场，精细化营销最后发卡机构内部应建立有效的风险管理架构。

总行层面，在管理层设风险管理与内控委员会如图，负责审议风险政策和内控建设实施方案。

首席风险官在行长的直接领导下，负责全面风险管理工作。

成立授信管理部，主要负责授信审批客户信用等级认定授信风险监控和信贷资产风险分类等工作，以提高管控效率，。

首席风险官领导的风险管理部和授信管理部，在风险政策制度计量分析信贷审批和风险监控等方面实施本行整体层次上的风险管理。

总行其他部门在各自职责范围内履行相应的风险管理职责。

风险经理风险主管风险管理与内控委员会首席风险官风险总监风险管理架构图董事会风险管理委员会总行级分行二级分行支行图风险管理架构图分行层面，级分行设风险总监，负责组织推动分行所辖机构的全面风险管理和信贷审批，对首席风险官负责二级分行和支行分别设风险主管和风险经理，负责所辖行的风险管理工作。

风险条线实行双线报告路径，第汇报路线为向上级风险管理人员汇报，第二汇报路线为向所在机构或业务单元负责人汇报，增强风险管理的性和专业性。

结论本文从信用卡风险的现状及形成原因分析入手，深入分析了中国信用卡风险现状及亟待解决的风险管理问题采用对比分析方法结合美国先进的信用卡风险管理的成功经验和做法反思韩国信用卡风险管理的失败教训接着通过对建设银行市分行信用卡业务的发展现状及风险管理现状的全面