TOP22（毕业论文）我国商业银行信贷风险管理流程研究.doc文档免费在线阅读

由于金额巨大，而且连续展期两次，同时从企业的财务报表上可以得知，重庆金络电子公司的现金流无法偿还贷款。

我们要求到公司进行贷后检查，但被各种原因拒绝。

尽管还该笔贷款属于低风险业务，但鉴于以下原因，产品销售对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力销售利润率存货周转率持续低于行业平均水平并出现逐渐变差的迹象银行信贷档案不齐全，无近期的财务报表。

④贷款连续两次展期，有逐步恶化的迹象。

我们将该笔贷款的五级分类从正常调整到关注。

年月日本应该是第季度的结息日，但由于是星期六，所以提前到月日结息。

月日在接到支付利息的通知后，重庆金络电子没有如约支付利息，第次出现了欠息情况。

随后，我们和公司的财务主管联系，金络公司声称他们公司没有义务支付利息，根据他们协议由重庆实业来支付利息。

我们和重庆实业的财务主管联系，结果手机不开机，办公室没有人。

情况直持续到日，我们制我国商业银行的信贷风险。

本文从商业银行信贷风险的定义入手，揭示商业银行信贷风险的形成机制，找出商业银行信贷风险形成原因，结合自己工作实践，提出商业银行信贷风险管理的对策和方法，建立商业银行信贷风险流，而应该包括对社会经济整体企业国际经济形势等多方面研究。

信贷风险不是孤立的风险，影响信贷风险的因素很多。

因此，应该综合考虑多方面因素，结合我国逐步完善市场经济的实际，多管齐下，标本兼治，才能有效控研究我国商业商业银行信贷风险管理。

我国信贷风险具有较深的体制原因。

较之国外独特之处，信贷风险的产生较为复杂，既有外部的原因，又有银行内部自身管理的原因，对商业银行信贷风险研究，不能只局限在对银行的研究路与研究内容我从事银行工作多年，对商业银行的信贷风险有着直接的接触和认识，通过几年的学习，从更深的理论层次认识了商业银行信贷风险。

本文试图运用所学的工商管理的些基本理论和方法结合银行工作实践，险隐患。

旦这些大行业大企业出现生产与经营风险，所殃及的不仅仅是银行对这些行业贷款的资金安全，而且会影响整个银行体系的稳健运行，形成商业银行的系统性信贷风险。

所以十分有必要加强银行信贷风险管理。

研究思及房地产项目集中由短期流动资金贷款向中长期贷款集中向国家垄断性行业如公路铁路电力电信等集中。

大企业大项目大行业的资金需求大，产出高，风险也高。

信贷投放的行业集中度过高，潜伏着新的风贷市场竞争非常激烈。

在些传统产业处于萎缩些新型行业还没有形成气候的情况下，新增银行贷款主要集中在大长垄断型企业和项目上，具体讲就是贷款向大企业大城市大项目主要包括基础设施市政建设款的扩张来实现的，而资产扩张将造成资本充足率下降和增加拨备的压力。

同时，伴随着贷款集中趋势的加强，国有商业银行潜在的系统性风险增大。

现阶段，国内金融秩序不够规范，特别是中小商业银行处于发展壮大时期，信率大约为。

须引起关注的是，商业银行不良贷款率下降较快并不完全是由于不良贷款绝对额的下降引起的，实际上，不良贷款绝对额的下降对不良贷款比例下降的贡献度只有部分，而大部分还是依靠贷款总量的增加即贷单位亿元年月年月年月年月主要商业银行不良贷款率余额亿元从以上数据可以看出我国商业银行不良贷款问题虽有好转，但仍然较为严重，与国际水平相比相差较大。

目前世界排名前位的银行的贷款不良的不良资产不降反增，每家不良率增幅都在个百分点以上。

根据银监会的最近统计我国主要商业银行的不良贷款情况如下。

主要商业银行是指四大国有商业银行和全国性股份银行。

表年主要商业银行不良贷款率和余额为亿元，占当时我国的，是当年全国财政收入亿元的倍。

年，国家先后成立了信达长城东方华融家资产管理公司，对国有商业银行万亿不良资产进行了剥离，不良贷款率下降个百分点。

但是年，四大国有商业银行的角度来看。

作为我国商业银行主体的四大国有商业银行曾经因为资产质量问题比较突出，成为国际货币基金组织黄牌警告的个国家之。

年剥离不良资产之前，四大国有银行不良贷款比例应在左右，据此计算不良贷款余额应成巨额不良贷款都对商业银行造成巨大的损失。

历史上由于商业银行信贷风险不能有效的控制而产生的金融危机给政府经济工作者银行从业人员敲响了警钟，促使我们去了解研究分析规避商业银行信贷风险。

④从现实年月日，中国农村发展信托投资公司由于经营严重违规，亏损巨大，被中央银行行宣布解散。

年月，海南发展银行被央行宣布接管，原因是自身巨额的不良贷款使银行经营难以维持。

以及近来的德隆事件蓝田事件铁本事件造产，第银行和汉城银行等众多的信贷机构都陷入困境。

这次危机给东南亚及东亚国家的经济沉重的打击，在国际金融领域频繁发生金融危机的同时，我国国内金融市场上或金融活动中，也出现了不少金融问题和金融事件。

例如坏账而纷纷倒闭。

随即，东亚国家也爆发了严重的金融危机，日本的些大银行和大证券公司，如三洋证券公司北海道拓殖银行山证券公司等相继倒闭韩国韩元也大幅度贬值，韩国的韩宝真露等大型企业集团相继破产坏账而纷纷倒闭。

随即，东亚国家也爆发了严重的金融危机，日本的些大银行和大证券公司，如三洋证券公司北海道拓殖银行山证券公司等相继倒闭韩国韩元也大幅度贬值，韩国的韩宝真露等大型企业集团相继破产，第银行和汉城银行等众多的信贷机构都陷入困境。

这次危机给东南亚及东亚国家的经济沉重的打击，在国际金融领域频繁发生金融危机的同时，我国国内金融市场上或金融活动中，也出现了不少金融问题和金融事件。

例如年月日，中国农村发展信托投资公司由于经营严重违规，亏损巨大，被中央银行行宣布解散。

年月，海南发展银行被央行宣布接管，原因是自身巨额的不良贷款使银行经营难以维持。

以及近来的德隆事件蓝田事件铁本事件造成巨额不良贷款都对商业银行造成巨大的损失。

历史上由于商业银行信贷风险不能有效的控制而产生的金融危机给政府经济工作者银行从业人员敲响了警钟，促使我们去了解研究分析规避商业银行信贷风险。

④从现实的角度来看。

作为我国商业银行主体的四大国有商业银行曾经因为资产质量问题比较突出，成为国际货币基金组织黄牌警告的个国家之。

年剥离不良资产之前，四大国有银行不良贷款比例应在左右，据此计算不良贷款余额应为亿元，占当时我国的，是当年全国财政收入亿元的倍。

年，国家先后成立了信达长城东方华融家资产管理公司，对国有商业银行万亿不良资产进行了剥离，不良贷款率下降个百分点。

但是年，四大国有商业银行的不良资产不降反增，每家不良率增幅都在个百分点以上。

根据银监会的最近统计我国主要商业银行的不良贷款情况如下。

主要商业银行是指四大国有商业银行和全国性股份银行。

表年主要商业银行不良贷款率和余额单位亿元年月年月年月年月主要商业银行不良贷款率余额亿元从以上数据可以看出我国商业银行不良贷款问题虽有好转，但仍然较为严重，与国际水平相比相差较大。

目前世界排名前位的银行的贷款不良率大约为。

须引起关注的是，商业银行不良贷款率下降较快并不完全是由于不良贷款绝对额的下降引起的，实际上，不良贷款绝对额的下降对不良贷款比例下降的贡献度只有部分，而大部分还是依靠贷款总量的增加即贷款的扩张来实现的，而资产扩张将造成资本充足率下降和增加拨备的压力。

同时，伴随着贷款集中趋势的加强，国有商业银行潜在的系统性风险增大。

现阶段，国内金融秩序不够规范，特别是中小商业银行处于发展壮大时期，信贷市场竞争非常激烈。

在些传统产业处于萎缩些新型行业还没有形成气候的情况下，新增银行贷款主要集中在大长垄断型企业和项目上，具体讲就是贷款向大企业大城市大项目主要包括基础设施市政建设及房地产项目集中由短期流动资金贷款向中长期贷款集中向国家垄断性行业如公路铁路电力电信等集中。

大企业大项目大行业的资金需求大，产出高，风险也高。

信贷投放的行业集中度过高，潜伏着新的风险隐患。

旦这些大行业大企业出现生产与经营风险，所殃及的不仅仅是银行对这些行业贷款的资金安全，而且会影响整个银行体系的稳健运行，形成商业银行的系统性信贷风险。

所以十分有必要加强银行信贷风险管理。

研究思路与研究内容我从事银行工作多年，对商业银行的信贷风险有着直接的接触和认识，通过几年的学习，从更深的理论层次认识了商业银行信贷风险。

本文试图运用所学的工商管理的些基本理论和方法结合银行工作实践，研究我国商业商业银行信贷风险管理。

我国信贷风险具有较深的体制原因。

较之国外独特之处，信贷风险的产生较为复杂，既有外部的原因，又有银行内部自身管理的原因，对商业银行信贷风险研究，不能只局限在对银行的研究，而应该包括对社会经济整体企业国际经济形势等多方面研究。

信贷风险不是孤立的风险，影响信贷风险的因素很多。

因此，应该综合考虑多方面因素，结合我国逐步完善市场经济的实际，多管齐下，标本兼治，才能有效控制我国商业银行的信贷风险。

本文从商业银行信贷风险的定义入手，揭示商业银行信贷风险的形成机制，找出商业银行信贷风险形成原因，结合自己工作实践，提出商业银行信贷风险管理的对策和方法，建立商业银行信贷风险流程化管理。

最终达到预防规避转移化解商业银行信贷风险，从而减少不良贷款引起的损失，增强商业银行的核心竞争能力。

图论文结构主要研究工作论文题目确定后，在导师的指导下查阅了大量的文献资料，发现关于信贷风险管理流程的文章相对较少，大多数文章把研究的重点的放在信用等级的评估以及信用违约模型的分析采用的研究方法是依托丰富的信贷客户数据以及违约数据进行数理分析，采用的数学工具主要有概率论和矩阵分析得出的结论是，不同信用等级企业的违约率以及不同信用等级相互转换的概率。

但是在日常工作和现实生活中，影响银行信贷风险的因素太多，个模型不可能把所有的变量包含进去，于是我就从另外个角度出发来研究信贷风险，根据企业在银行申请贷款的流程，我提出了加强商业银行信贷流程管理，这种管理方法最大的特点是种