TOP36（毕业论文）银联电子支付(ChinaPay)交易风险管理系统的设计与实施.pdf文档免费在线阅读

风险监控是基于欺诈行为模式的，当新的欺诈行为模式出现时，原有的规则或规则组合可能无法对新的欺诈模式进行监控，需要通过增加新的规则甚至是新的统计量来实现，因此系统提供灵活可定制的规则管理机制。

规则查询系统提供规则查询功能，系统管理员可以根据规则代码规则名称等条件进行规则的查询，并查看规则的详细内容。

对于系统内置的简单规则，查询界面显示预定的规则内容和规则说明。

对于用户自定义简单规则和自定义组合规则，查询界面以类似于规则新建的方式描述规则内容，只是输入框均以文本框替代。

规则新建系统管理员可根据需要新建简单规则，即自定义规则。

自定义规则既可以基于系统提供的已有规则，也可以基于用户自定义的规则。

同时，系统管理员也可在自定义规则简单规则的基础上建立组合规则。

规则修改和删除系统提供规则修改删除功能，但有预警系数相同定时期内于同商户交易笔数预警系数定时期可按日自由设定相同定时期内于同商户交易金额预警系数定时期可按日自由设定相同不同卡号定时期内交易金额预警系数相同不同卡号定时期内交易笔数预警系数商户不成功交易笔数商户总交易笔数预警系数商户同周期内，相同交易金额累计交易笔数预警系数金额可多选设置，如等商户定周期内交易笔数较上周期交易笔数上升比率预警系数周期参数可分别按日周月不同参数自由设定商户定周期内交易金额较上周期交易金额上升比率预警系数周期参数可分别按日周月不同参数自由设定陈加银联电子支付交易风险管理系统的设计与实施续表初始化子规则商户定周期内交易笔数较上周期交易笔数下降比率预警系数周期参数可分别按日周月不同参数自由设定商户定周期内交易金额较上周期交易金额下降比率预警系数周期参数可分别按日周月不同参数自由设定信用卡笔数占比预警系数信用卡金额占比预警系数相同卡号定时期内于同商户交易笔数预警系数定时期可按日自由设定相同卡号定时期内于同商户交易金额预警系数定时期可按日自由设定相同卡号短时间内交易笔数预警系数短时间参数可按秒分小时不同类型自由设定相同卡号短时间内交易金额预警系数短时间参数可按秒分小时不同类型自由设定相同卡号定时期内从不同发起交易，且地址数预警系数相同卡号发生由大至小尝试消费，连续失败交易预警系数相同卡号发生由小至大尝试消费，连续失败交易预警系数相同卡号发生需关注的特殊应答码的连续失败交易，连续失败交易预警系数时间段商户交易笔数商户日交易笔数预警系数时段指个自然日小时内的个时间段，如点至点时间段商户交易金额商户日交易金额预警系数时段指个自然日小时内的个时间段，如点至点规则组规则组是由个或个以上子规则根据侦测需要，按照定的组合关系组成的，当选择多条子规则组成规则组时，可使用的关系包含或或和。

例如规则组，选择了子规则商户地域风险等级级和子规则商户单笔交易额万，如选择或关系，只需要满足子规则和子规则中任何个条件，系统会触发条件，生成个预警案例如果选择的是和关系，那么只有同时满足子规则和子规则两个条件，系统才会触发条件，生成个预警案例。

规则组可由系统管理员配置创建，选择子规则配置规则参数，并设置规则组优先级，优先级分为至级，由低至高，系统将根据规则组的优先级自动排列进入待审查案例库中。

规则组可由系统管理员配置创建，选择子规则配置子规则参数可覆盖子规则预设或调整的阀值，并设置规则组优先级，优先级分为至级，由低至高，对于检查的预警案例，系统将根据规则组的优先级自动排列进入待审查案例库中。

陈加银联电子支付交易风险管理系统的设计与实施规则组可分为反洗钱规则组和非反洗钱规则组即反欺诈规则，其中反洗钱规则组根据监管机构的要求进行配置。

规则管理规则管理是整个系统准确高效运行的基础，要能够适应未来欺诈形势变化而快速完成规则的配置和运行，能够适应规则调优发布等需要，提供规则启用停用等不同状态。

风险监控是基于欺诈行为模式的，当新的欺诈行为模式出现时，原有的规则或规则组合可能无法对新的欺诈模式进行监控，需要通过增加新的规则甚至是新的统计量来实现，因此系统提供灵活可定制的规则管理机制。

规则查询系统提供规则查询功能，系统管理员可以根据规则代码规则名称等条件进行规则的查询，并查看规则的详细内容。

对于系统内置的简单规则，查询界面显示预定的规则内容和规则说明。

对于用户自定义简单规则和自定义组合规则，查询界面以类似于规则新建的方式描述规则内容，只是输入框均以文本框替代。

规则新建系统管理员可根据需要新建简单规则，即自定义规则。

自定义规则既可以基于系统提供的已有规则，也可以基于用户自定义的规则。

同时，系统管理员也可在自定义规则简单规则的基础上建立组合规则。

规则修改和删除系统提供规则修改删除功能，但有定的约束条件。

系统内置的简单规则或组合规则，不允许系统管理员进行处理。

对于自定义规则，系统管理员可以处理除规则代码以外的各项内容。

对于自定义组合规则，系统管理员可以修改删除除去规则代码以外的各项内容。

规则启停系统管理员可以对单个规则进行启用，也可以根据需要按商户按行业按业务种类按规则等进行批量启用。

如果系统管理员需要暂停规则的使用，可以使用规则停用功能。

与规则启用相类似，系统管理员可以根据需要按商户按行业按业务种类按规则等进行批量停用。

规则停用后，处于停用状态的规则不会被分析程序使用，但规则和规则参数仍然保留在后台数据库中，系统管理员可以对规则重新启用。

陈加银联电子支付交易风险管理系统的设计与实施规则试用为保证系统正式使用的监控规则具有良好的监控效果，系统需提供规则的试用功能。

系统对于处于试用状态的规则不进行实时的分析处理，而是进行批量分析处理，同时，对于规则适用产生的可疑交易，直接发送到规则试用队列中由专人查看比对结果，通过进步调整规则或规则参数达到较好的监控效果。

当系统管理员认为规则的效果令人满意时，可正式启用该条规则。

规则参数设置设置内置规则自定义规则和规则组的参数与阀值。

以下是初始的些参数地域风险等级境内境外行业风险等级级商户风险等级般提示关注重点监控业务分类支付代收付预授权无卡业务监控商户分类级商城型商户二级商城型商户地址库另外，对上述参数可进行新增修改操作。

规则队列分配管理分配触发内置规则组自定义规则自定义规则组时所生成的预警案例案件的操作处理人员。

系统根据系统登录的操作人员以及其所属组别，在生成预警案例时自动分发案件到对应规则组队列中。

当多人时可由系统自动分配到操作人，也可以由操作人员直接领取对应任务。

对于已分配监控员的案例，可由高级人员授权分配给其他监控人员。

反欺诈检测模块的设计规划交易风险管理系统的反欺诈监测的工作原理是根据在规则配置模块中预设的规则组，在每日批处理时对交易流水进行比对，识别将触犯规则的交易，生成可疑案件，后续通过案件调查分配至不同的队列，供交易监控员审查确认，以达到事中监控的效果。

其主要功能点包括数据采集反欺诈规则配置与反欺诈侦测。

其中反欺诈规则配置是此业务模块的重点，配置划分主要可以按照地域风险等级划分行业风陈加银联电子支付交易风险管理系统的设计与实施险等级划分商户风险等级划分。

同时模块通过设立境内库，结合业务交易种类，进行分层级，分维度，可调节颗粒度的反欺诈检测。

反欺诈检测具体的流程详见下图图反欺诈检测流程图数据采集数据采集参考数据采集模块的设计规划章节。

陈加银联电子支付交易风险管理系统的设计与实施反欺诈规则配置系统根据第三方支付业务特征建立风险监控模型，可根据地域行业业务分类划分风险等级，配置不同的风险系数，同时通过将不同子规则组合的方式，根据商户的交易情况对商户风险等级进行调整。