TOP17关于我国中小企业融资制度变革的思考.doc文档免费在线阅读

考虑到我国中小企业以劳动密集型为主，对小型企业的划分简便的办法也可以按从业人数为标准。

二是对企业规模的划分要细化，尤其是对小企业微小企业，可按资产总额销售额职工人数设定多层次不同的等级。

三是要推广中小企业划分标准的适用范围，在企业注册登记纳税开立银行账户等领域推广使用。

四完善征信体系，营造良好的中小企业融资环境。

通过加快征信体系建设，增强中小企业信用透明度，便于商业银行甄别企业，发挥征信替代抵押品作用，体现企业的信用价值，扩大信用良好企业的信贷支持。

是发挥征信系统作用。

发挥企业征信系统采集企业信息广的优势，尤其是企业在环保拖欠工资等方面的违规信息，以便商业银行实行有保有压政策。

发挥中小企业信用档案作用，完善中小企业数据库功能，筛选出有贷款需求资产和利润稳步增长的成长型中小企业，或特色产业中可通过信用培植达到贷款条件的企业，推荐给商业银三完善中小企业统计制度增强政策实施效应。

目前世界上并没有统的中小企业划分标准，我国应加快细化完善中小企业统计标准。

是中小企业标准划分应体现中小企业的性和可操作性。

要将中小企业与大企业的子公托机构在整顿中重组整合是通过发行企业短期融资券中小企业集合债券等多渠道筹集资金。

在产业较集中的地区如福安的机电晋江的鞋业德化的陶瓷，可由多家中小企业联合，外加担保机构担保，发行中小企业集合债券。

。

应适当提高中小企业不良贷款的容忍度，增加风险拨备，建立合理的不良资产快速核销制度，促进商业银行扩大对中小企业的贷款。

二是大力发展地方性金融机构。

福建省地方性金融机构壳资源流失比较严重，原有的家信小企业贷款领域。

是吸引全国性金融机构来闽设立分支机构，扩大福建金融业的对外开放度，构建多层次的金融组织体系。

商业银行是经营风险的企业，对信贷风险不具有定控制力的银行，应通过激烈的市场竞争，逐步淘汰银行市场准入门槛，大力发展民营银行，引进更多的金融机构，构建充分竞争的银行组织体系，迫使商业银行只能在大企业大项目贷款中获取有限的利润，甚至几乎无利可图的情况下，转向过去被认为是高风险利润微薄的中，在对中小企业实现信用增级服务方面有待改进。

二中小企业融资制度变革的对策构建竞争性金融组织体系促进商业银行向中小企业贷款。

必须构建适合中小企业的银行组织体系打破商业银行垄断性经营格局，降低商业的业务有待拓展。

三是信用评级机构的信用增级作用并未充分发挥。

福建省现有家信用评级机构，每年为上千家企业开展评级，但评级结果离商业银行的需求有距离，评级的公信力和认可度有待提升评级的外部需求环境有待培育业征信系统统计，福建全省现有担保机构多家，但真正开展中小企业信用担保融资业务的只有多家，部分担保机构从事民间借贷，良莠混杂，担保机构总体规模较小，注册资本亿元以上的只有多家，担保实力有限，与银行合作安全保障，促进了应收账款质押融资业务发展。

但应收账款质押登记的笔数种类较少需要进步发展。

二是中小企业贷款缺乏强有力的信用担保机构提供配套服务。

中小企业可供抵押的资产较少。

需要担保机构提供担保。

据企档案，为商业银行筛选客户防范信贷风险提供了方便。

但是对未贷款中小企业信用档案效用的发挥还不明显，数据质量有待改善。

应收账款质押融资登记公示系统刚上线运行年多，为商业银行开展应收账款质押融资提供交易支撑。

在垄断型金融组织体制庇护下，商业银行市场竞争力弱化，对企业的贷款过于依赖抵押担保，尚不具备对中小企业发放信用贷款的风险控制能力。

人民银行根据国务院部署，对尚未与银行发生信贷关系的中小企业建立信用头贷款风险等起了积极作用，也促进了企业和个人守信意识的提高。

但我国征信系统建设刚起步，商业银行尚无法依靠企业和个人征信系统掌握企业的动态信息，征信系统无法为商业银行对企业发放信用贷款提供足够的信用信息的资产较少，商业银行与中小企业存在严重的信息不对称，对中小企业的信用把握不准，不敢贷款。

是征信系统的功能有待拓展。

企业和个人征信系统全国联网上线运行，为商业银行加强信贷审批管理，尤其是防范跨区跨行多户时均没有按规模分类，仅有企业征信系统对企业规模进行分类，商业银行对大中小企业的贷款统计年季度才开始逐步实行。

四中小企业信用制度不健全，使商业银行慎贷。

中小企业信用透明度差，财务不规范，可供抵押中小企业。

银监局对小企业界定为授信总额万元以下，资产为万元以下销售额万元以下，但银监部门确定的标准尚未上升为国家标准，不具有通用性。

三是中小企业划分标准运用范围较窄，目前企业在办理工商注册开立银行账府部门制定扶持政策商业银行制定信贷政策时缺乏针对性和可操作性。

福建是典型的以中小企业为主的省份，的企业是中小企业，其中又是小型企业，这样就会造成小企业的面太宽，容易把扶持所有企业的政策归集为扶持目前真正贷款难的却是微小企业。

由于分不出微小企业数，政府部门在统计对中小企业政策扶持成效时，为体现政治任务和社会责任，直接将中小企业视同微小企业笼统向上级报送数据，没有具体区分中小企业分布状况，使政府目前真正贷款难的却是微小企业。

由于分不出微小企业数，政府部门在统计对中小企业政策扶持成效时，为体现政治任务和社会责任，直接将中小企业视同微小企业笼统向上级报送数据，没有具体区分中小企业分布状况，使政府部门制定扶持政策商业银行制定信贷政策时缺乏针对性和可操作性。

福建是典型的以中小企业为主的省份，的企业是中小企业，其中又是小型企业，这样就会造成小企业的面太宽，容易把扶持所有企业的政策归集为扶持中小企业。

银监局对小企业界定为授信总额万元以下，资产为万元以下销售额万元以下，但银监部门确定的标准尚未上升为国家标准，不具有通用性。

三是中小企业划分标准运用范围较窄，目前企业在办理工商注册开立银行账户时均没有按规模分类，仅有企业征信系统对企业规模进行分类，商业银行对大中小企业的贷款统计年季度才开始逐步实行。

四中小企业信用制度不健全，使商业银行慎贷。

中小企业信用透明度差，财务不规范，可供抵押的资产较少，商业银行与中小企业存在严重的信息不对称，对中小企业的信用把握不准，不敢贷款。

是征信系统的功能有待拓展。

企业和个人征信系统全国联网上线运行，为商业银行加强信贷审批管理，尤其是防范跨区跨行多头贷款风险等起了积极作用，也促进了企业和个人守信意识的提高。

但我国征信系统建设刚起步，商业银行尚无法依靠企业和个人征信系统掌握企业的动态信息，征信系统无法为商业银行对企业发放信用贷款提供足够的信用信息支撑。

在垄断型金融组织体制庇护下，商业银行市场竞争力弱化，对企业的贷款过于依赖抵押担保，尚不具备对中小企业发放信用贷款的风险控制能力。

人民银行根据国务院部署，对尚未与银行发生信贷关系的中小企业建立信用档案，为商业银行筛选客户防范信贷风险提供了方便。

但是对未贷款中小企业信用档案效用的发挥还不明显，数据质量有待改善。

应收账款质押融资登记公示系统刚上线运行年多，为商业银行开展应收账款质押融资提供交易安全保障，促进了应收账款质押融资业务发展。

但应收账款质押登记的笔数种类较少需要进步发展。

二是中小企业贷款缺乏强有力的信用担保机构提供配套服务。

中小企业可供抵押的资产较少。

需要担保机构提供担保。

据企业征信系统统计，福建全省现有担保机构多家，但真正开展中小企业信用担保融资业务的只有多家，部分担保机构从事民间借贷，良莠混杂，担保机构总体规模较小，注册资本亿元以上的只有多家，担保实力有限，与银行合作的业务有待拓展。

三是信用评级机构的信用增级作用并未充分发挥。

福建省现有家信用评级机构，每年为上千家企业开展评级，但评级结果离商业银行的需求有距离，评级的公信力和认可度有待提升评级的外部需求环境有待培育，在对中小企业实现信用增级服务方面有待改进。

二中小企业融资制度变革的对策构建竞争性金融组织体系促进商业银行向中小企业贷款。

必须构建适合中小企业的银行组织体系打破商业银行垄断性经营格局，降低商业银行市场准入门槛，大力发展民营银行，引进更多的金融机构，构建充分竞争的银行组织体系，迫使商业银行只能在大企业大项目贷款中获取有限的利润，甚至几乎无利可图的情况下，转向过去被认为是高风险利润微薄的中小企业贷款领域。

是吸引全国性金融机构来闽设立分支机构，扩大福建金融业的对外开放度，构建多层次的金融组织体系。

商业银行是经营风险的企业，对信贷风险不具有定控制力的银行，应通过激烈的市场竞争，逐步淘汰。

应适当提高中小企业不良贷款的容忍度，增加风险拨备，建立合理的不良资产快速核销制度，促进商业银行扩大对中小企业的贷款。

二是大力发展地方性金融机构。

福建省地方性金融机构壳资源流失比较严重，原有的家信托机构在整顿中重组整合是通过发行企业短期融资券中小企业集合债券等多渠道筹集资金。

在产业较集中的地区如福安的机电晋江的鞋业德化的陶瓷，可由多家中小企业联合，外加担保机构担保，发行中小企业集合债券。

三完善中小企业统计制度增强政策实施效应。

目前世界上并没有统的中小企业划分标准，我国应加快细化完善中小企业统计标准。

是中小企业标准划分应体现中小企业的性和可操作性。

要将中小企业与大企业的子公司或非法人的分公司区别开来，以便国家制定政策扶持措施中小企业的实际规模与行业差别有关，中小企业标准界定应体现每个行业的特点。

为简便易行。

可以从业人员资产销售额作为划分的指标，只要在这三指标中具备其中个，即可认定为中小企业。

考虑到我国中小企业以劳动密集型为主，对小型企业的划分简便的办法也可以按从业人数为标准。

二是对企业规模的划分要细化，尤其是对小企业微小企业，可按资产总额销售额职工人数设定多层次不同的等级。

三是要推广中小企业划分标准的适用范围，在企业注册登记纳税开立银行账户等领域推广使用。

四完善征信体系，营造良好的中小企业融资环境。

通过加快征