TOP37【优秀毕业论文】集团客户信贷风险有效控制对策研究——基于浙江工行的经验分析.doc文档免费在线阅读

罗纳德麦金农金融市场化的次序向市场经济过渡时期的金融控制第二版上海上海人民出版社，年王卫东现代银行全面风险管理第版北京中国经济出版社，年张玉明信息不对称与银行不良资产第版上海上海三联书店，年张维迎博奕论与信息经济学第二版上海上海三联书店，年安东尼桑德斯信用风险度量风险估值的新方法与其他范式第二版北京机械工业出版社，年林汉川夏敏仁企业信用评级理论与实务第版北京对外经济贸易大学出版社，年于研信用风险的测定与管理第版上海上海财经大学出版社，年石良平赵然靳洁论商业银行信用风险的量化管理上海经济研究，年第期第页浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究陈述云我有商业银行的信贷风险仍未得到有效化解和遏制，成为制约经营效益和自身发展的瓶颈。

国有商业银行要保持自身的竞争力，建立和完善有效的信贷风险防范和控制机制是重要前提。

现阶段，国有商业银行很大部分公司信贷客户有商业银行由于历史的体制的和自身经营的原因，导致不良资产大量积聚，存量难以化解，增量难以遏制。

尽管有关部门采取了许多强化风险管理优化资产结构的措施，并成立了四家资产管理公司剥离了大量不良资产，但国款业务为主，存贷款利差依然是利润的主要来源，据统计，年四大国有商业银行信贷资产占资产总额的，存贷款利差占利润总额的。

因此，信贷资产质量不仅是决定信贷收益的主要因素，也是国有商业银行的生命线。

国尤其是长期以来依靠国家信誉建立起垄断地位的国有商业银行来说是个机会，但更多的是挑战。

如何迎接挑战适应竞争是摆在国有商业银行面前的亟需解决的个重要课题。

从目前情况来看，国有商业银行仍以经营传统的存贷对金融格局和银行体系产生巨大影响和冲击，商业银行的经营环境正在发生重大而深刻的变化。

随着国家对银行业开放承诺的逐步兑现，各种地域限制业务品种限制币种限制将逐渐取消，市场竞争更趋激烈，这对商业银行，客户信贷风险有效控制对策研究序论选题依据四年前中国加入是个里程碑式的事件，对国内经济发展影响深远，不仅直接影响到经济增长和结构调整对外贸易产业发展，也不断促进国内的经济体制改革和制度创新，并环境建立健全法律法规体系转换政府职能切实解决银行业无序竞争问题引导集团客户建立可持续发展机制加快社会中介机构的建设和发展加强我国信贷风险量化模型研究小结结束语参考文献致谢附录浙江大学学位论文集团险分类控制成立专业化的客户经理小组加强财务报表和关联交易审核实行信贷业务的集中管理规范担保管理建立风险识别预警体系转变银行治理结构和经营机制银行组织结构体制创新完善激励机制明确决策职责健全社会法律经济乏完整有效的信贷风险管理机制浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究社会因素外部经济环境发生变化缺乏有效的社会信用和法律保障体系小结集团客户信贷风险有效控制对策改进信贷管理模式实行风贷风险现状集团客户信贷风险表现形式小结集团客户信贷风险成因分析企业因素集团客户内在特点是风险产生的根源关联交易成为企业利润的调节器企业经营不善银企信息不对称银行因素缺乏激励和自我约束的制度信息不对称缺贷风险管理原理信贷风险定义国内外有关信贷风险的理论信息不对称与信贷风险金融压制与信贷风险信贷风险的评估技术小结集团客户概况及信贷风险现状全省集团客户概况集团客户发展情况集团客户跨区域经营情况集团客户信浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究中文摘要Ⅰ英文摘要Ⅱ目录Ⅲ序论选题依据研究对象集团客户信贷风险研究方法本文结构信浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究中文摘要Ⅰ英文摘要Ⅱ目录Ⅲ序论选题依据研究对象集团客户信贷风险研究方法本文结构信贷风险管理原理信贷风险定义国内外有关信贷风险的理论信息不对称与信贷风险金融压制与信贷风险信贷风险的评估技术小结集团客户概况及信贷风险现状全省集团客户概况集团客户发展情况集团客户跨区域经营情况集团客户信贷风险现状集团客户信贷风险表现形式小结集团客户信贷风险成因分析企业因素集团客户内在特点是风险产生的根源关联交易成为企业利润的调节器企业经营不善银企信息不对称银行因素缺乏激励和自我约束的制度信息不对称缺乏完整有效的信贷风险管理机制浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究社会因素外部经济环境发生变化缺乏有效的社会信用和法律保障体系小结集团客户信贷风险有效控制对策改进信贷管理模式实行风险分类控制成立专业化的客户经理小组加强财务报表和关联交易审核实行信贷业务的集中管理规范担保管理建立风险识别预警体系转变银行治理结构和经营机制银行组织结构体制创新完善激励机制明确决策职责健全社会法律经济环境建立健全法律法规体系转换政府职能切实解决银行业无序竞争问题引导集团客户建立可持续发展机制加快社会中介机构的建设和发展加强我国信贷风险量化模型研究小结结束语参考文献致谢附录浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究序论选题依据四年前中国加入是个里程碑式的事件，对国内经济发展影响深远，不仅直接影响到经济增长和结构调整对外贸易产业发展，也不断促进国内的经济体制改革和制度创新，并对金融格局和银行体系产生巨大影响和冲击，商业银行的经营环境正在发生重大而深刻的变化。

随着国家对银行业开放承诺的逐步兑现，各种地域限制业务品种限制币种限制将逐渐取消，市场竞争更趋激烈，这对商业银行，尤其是长期以来依靠国家信誉建立起垄断地位的国有商业银行来说是个机会，但更多的是挑战。

如何迎接挑战适应竞争是摆在国有商业银行面前的亟需解决的个重要课题。

从目前情况来看，国有商业银行仍以经营传统的存贷款业务为主，存贷款利差依然是利润的主要来源，据统计，年四大国有商业银行信贷资产占资产总额的，存贷款利差占利润总额的。

因此，信贷资产质量不仅是决定信贷收益的主要因素，也是国有商业银行的生命线。

国有商业银行由于历史的体制的和自身经营的原因，导致不良资产大量积聚，存量难以化解，增量难以遏制。

尽管有关部门采取了许多强化风险管理优化资产结构的措施，并成立了四家资产管理公司剥离了大量不良资产，但国有商业银行的信贷风险仍未得到有效化解和遏制，成为制约经营效益和自身发展的瓶颈。

国有商业银行要保持自身的竞争力，建立和完善有效的信贷风险防范和控制机制是重要前提。

现阶段，国有商业银行很大部分公司信贷客户均属于集团客户。

企业集团化经营是市场经济和社会化大生产高度发展的必然要求，是世界经济发展的必然趋势。

随着我国市场经济体制的不断深化，投资主体的多元化成为个越来越普遍的经济现象，大量的集团客户应运而生。

集团客户在给国有商业银行业务发展带来广阔空间的同时，也由于其组织结构日趋复杂，信贷总量持续增长，潜在风险日益突出，对银行信贷管理提出了严峻挑战。

信贷实践中，不少集团客户通过关联交易进行挪用信贷资金转移有效资产等活动，致使银行的信贷资金安全受到严重威胁。

关联交易的隐蔽性和复杂性给银行的信贷工作增加了难度，我国现行集团客户法律制度的缺陷和空白，也对银行债权保护提出了严峻的挑战，因此如果不对集团客户的信贷业务风险采取有效的防范和控制措施，可能出现多米诺骨牌现象，引发系统性风险。

准确评估与控制集团客户信贷风险，对国有商业浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究银行有效防范和化解信贷风险，改进信贷管理，具有十分重要意义。

目前，国内外专家学者对集团客户信贷风险防范有不少论述，但也存在不足之处从集团客户角度分析的多，而且偏重财务关联交易分析，目的是改进集团客户经营管理水平，而非从银行角度分析如何加强信贷风险防范。

对集团客户或信贷风险单独阐述的多，将两者相结合的少论述片面的多，全面的少泛泛而谈的多，深入的少理论化的多，实证研究的少照抄照搬国外理论的多，适合我国国情的少。

目前国内的理论大部分集中在风险发生后不良资产的处置方面，着重于治，对信贷风险发生前的防较少涉及。

有鉴于此，笔者认为对集团客户信贷风险防控进行研究有其必要性，研究空间也很大。

研究对象集团客户集团客户定义集团客户是指建立在企业法人股份制基础上，以家或多家实力雄厚的大企业为核心，通过控股参股等资本联结纽带和托管协议或长期优惠性合同等债权联结纽带，组成的相互控制相互影响具有共同经济利益的多层次多法人的企业群。

二集团客户分类从组织结构角度看，集团客户可分为核心企业通常称为母公司。

核心这种情况下，由于同行业或地区违约相关性很高，投资于单行业或同地区具有较高风险，必须在不同行业或不同地区间进行分散化投资。

另外，违约相关性的动态本性要求对投资组合进行主动管理，甚至在期望回报和风险为常量时，也必须经常调查公司运营状况，根据公司经营的好坏不断调整投资组合。

小结加强集团客户信贷风险防范，方面需要银行内部加强信贷管理，严把贷款准入关，加强对集团客户的跟踪监督和管理另方面也需要同业以及社会各个方面的积极配合共同采取措施，只有这样，才能将集团客户信贷风险降到最低程度。

银行应从人员技术机制三方面建立集团客户信贷风险防范体系。

是坚持以人为本，建立支高素质的信贷队伍，以适应对集团客户的信贷管理的需要。

二是充分应用现代科技，建立计算机信贷预警系统，对集团客户贷款使用情况进行全面监控，不断提高监督管理水平。

三是健全风险防范机制，要善于利用银行自身的机构网点优势，上下联动，及时通报有关信息，共同解决集团客户信贷管理和服务工作中的重点和难点问题。

防控集团客户信贷风险是项系统工程，需要积聚社会各方力量，多管齐下，浙江大学学位论文集团客户信贷风险有效控制对策研究才能有效防控。

因此，必须建立银行外部的长效合作机制，积聚社会力量对关联交易风险进行有效防控。

通过外部合作机制，方面在各银行之间形成畅通的信息交流渠道另方面，逐步