TOP30【优秀毕业论文】建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究.doc文档免费在线阅读

龙其是在目前我国征信体系建设落后，全民信用缺失的现实条件下，信测表时间信用卡现金支票电子付款其他合计数据来源浙江省建行信用卡业务三年规划发展报告但是，在信用卡业务为银行带来高额回报的同时，我们也应该看到，信用卡业自浙江省建行报表系统。

同时，该项业务在浙江省建行各类结算业务中的比例也逐年上升详见下表，预示了其良好的发展前景。

建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究表浙江省建行各类结算方式占比和预本外币收单交易额亿元含代理他行取款交易额累计消费交易额亿元，年同比增长信用卡业务收入万元含透支利息收入万元，年同比增长总贷款余额万元，比年初增加万元，贷款增长率为以上数据摘业研究年度报告。

作为建设银行六大重点分行之的浙江省分行，近年来在信用卡业务领域也连续实现了超常规发展的目标，截止年底，全分行信用卡发卡累计已达到万张，其中年度新增发卡万张，增幅为。

年度实现全口径倍的速度迅猛增长。

截止年底，全国信用卡累计发卡量已达万张，其中工行农行中行建行招行和广发大信用卡发卡行累计发卡万张，当年新增发卡万张，六大发卡行发卡量年增幅度达以上数据摘自年度中国银行卡行存贷利差逐步缩小的影响，信用卡的高额利润回报受到国内银行界的日益关注，并引发了新的市场竞争热潮。

经过几年的市场培育，我国信用卡业务正快速进入成长期，信用卡发卡量交易量和透支余额等各项业务指标以年均发行第张现代信用卡以来，经过几十年的发展，信用卡业务已成为各国金融体系的个重要组成部分。

国内信用卡业务起源于年个人消费信贷业务的兴起，起步相对较晚，但受传统信贷业务信用凭证。

信用卡业务经营以大数法则为基础，其主要利润来源于高额的透支利息和商户手续费收入，经营良好的信用卡业务净资产回报率可比传统的信贷业务高出倍以上，因此，自年纽约富兰克林国民银行背景及目的研究背景信用卡是银行或财务机构签发给那些资信状况良好的人士，给予持卡人定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是种特殊的卡业务操作风险管理研究附录二浙江省建行信用卡业务操作风险评估调查问卷致谢建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究绪论研究附录附录浙江省建行信用卡业务操作风险识别调查问卷建设银行浙江省分行信用信用卡业务操作风险管理方案输出信用卡业务操作风险管理实施评测和持续改进总结与展望参考文献信用卡信控业务操作风险发生可能性及后果的评估信用卡信控业务操作风险等级评定信用卡业务操作风险管理措施制定和决策程分析信用卡业务操作风险的识别信用卡业务操作风险的评估信用卡风险等级评估标准的确定授权业务流程分析挂失业务流程分析特约商户管理业务流程分析卡片管理业务流程授权业务流程分析挂失业务流程分析特约商户管理业务流程分析卡片管理业务流程分析信用卡业务操作风险的识别信用卡业务操作风险的评估信用卡风险等级评估标准的确定信用卡信控业务操作风险发生可能性及后果的评估信用卡信控业务操作风险等级评定信用卡业务操作风险管理措施制定和决策信用卡业务操作风险管理方案输出信用卡业务操作风险管理实施评测和持续改进总结与展望参考文献附录附录浙江省建行信用卡业务操作风险识别调查问卷建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究附录二浙江省建行信用卡业务操作风险评估调查问卷致谢建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究绪论研究背景及目的研究背景信用卡是银行或财务机构签发给那些资信状况良好的人士，给予持卡人定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是种特殊的信用凭证。

信用卡业务经营以大数法则为基础，其主要利润来源于高额的透支利息和商户手续费收入，经营良好的信用卡业务净资产回报率可比传统的信贷业务高出倍以上，因此，自年纽约富兰克林国民银行发行第张现代信用卡以来，经过几十年的发展，信用卡业务已成为各国金融体系的个重要组成部分。

国内信用卡业务起源于年个人消费信贷业务的兴起，起步相对较晚，但受传统信贷业务存贷利差逐步缩小的影响，信用卡的高额利润回报受到国内银行界的日益关注，并引发了新的市场竞争热潮。

经过几年的市场培育，我国信用卡业务正快速进入成长期，信用卡发卡量交易量和透支余额等各项业务指标以年均倍的速度迅猛增长。

截止年底，全国信用卡累计发卡量已达万张，其中工行农行中行建行招行和广发大信用卡发卡行累计发卡万张，当年新增发卡万张，六大发卡行发卡量年增幅度达以上数据摘自年度中国银行卡行业研究年度报告。

作为建设银行六大重点分行之的浙江省分行，近年来在信用卡业务领域也连续实现了超常规发展的目标，截止年底，全分行信用卡发卡累计已达到万张，其中年度新增发卡万张，增幅为。

年度实现全口径本外币收单交易额亿元含代理他行取款交易额累计消费交易额亿元，年同比增长信用卡业务收入万元含透支利息收入万元，年同比增长总贷款余额万元，比年初增加万元，贷款增长率为以上数据摘自浙江省建行报表系统。

同时，该项业务在浙江省建行各类结算业务中的比例也逐年上升详见下表，预示了其良好的发展前景。

建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究表浙江省建行各类结算方式占比和预测表时间信用卡现金支票电子付款其他合计数据来源浙江省建行信用卡业务三年规划发展报告但是，在信用卡业务为银行带来高额回报的同时，我们也应该看到，信用卡业务所具有的无担保循环消费信贷的特性，以及贷款实际发生的非计划性无固定场所授贷个体多单笔金额小等特点，决定了它是项高风险的金融产品。

龙其是在目前我国征信体系建设落后，全民信用缺失的现实条件下，信用卡业务的大数法则效应受到较大程度的削弱，该项业务在高速发展的同时也暴露出不良资产额快速增加，损失比例不断扩大的隐忧，其貌似良好的不良控制率也面临经济波动等外部环境变化的考验，主要表现在各发卡行的制度建设赶不上产品推广的步伐盲目追求市场扩张而放松了客户准入条件为获取高额透支收益随意调高信用额度为提高办卡效率简化甚至违反操作流程因人员配备短缺无法落实不良贷款催收等等。

随着发卡行特约商户和持卡人的不断增多，这些操作风险管理失效的问题已经带来系列的恶果，如近年来信用卡伪冒申请虚假交易违规套现等各类案件层出不穷，案值越来越大，就是最好的例证。

面对信用卡业务风险日益表现出来的涉及面广种类多危害性大等特点，发卡银行通过完善和强化内部的操作风险管理来扭转信用风险管理的被动局面已经十分必要和迫切。

研究目的目前，浙江省建行信用卡业务的操作风险管理主要还是以制度约束为主，这种制度化的松散型风险管理模式已日益不能适应该项业务的发展需要。

主要表现在缺乏成熟的技术手段来识别评估操作风险业务流程设计和风险管理措施的制订随意性较强，缺少充分性和经济性等方面的综合考虑对现有风险的管理要求和管理措施描述不明确没有建立全面的操作风险监测分析报告系统无法实现操作风险的准确计量和管理措施的持续改进等等。

本论文的研究目的就是要结合浙江省建行信用卡业务操作风险管理现状，制订套适合该行实际情况，能够全面有效地化解预防管理各业务流程中存在的操作风险，且具有持续和循环改进特点的操作风险管理方案，从而达到提高该行信用卡操作风险管理水平的目的。

建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究研究的思路和方法基于以上目的，本论文的研究主要以流程模式为框架，按照信用卡业务的本质特征和集约化经营的要求，将流程方法系统方法基于事实的决策方法等体系管理方法的精髓导入浙江省建行信用卡业务的操作风险管理模式，将业务活动管理活动作为流程来控制，合理测算各业务流程风险关键点的的风险等级，将流程化管理理念运用于信再保险，以及合理的经济资本配置，加上浙江省建行内部风险管理和审计体系的性程度还不够高，这些都在定程度上限制了管理措施的更好改进。

操作风险并不是孤立的，随着信用卡市场的快速扩张和竞争的日益加建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究剧，信用卡业务的信用风险和市场风险也不断增加，如何将操作风险与其他风险管理进行有机结合，也有待我们做更深步的研究。

总之，相对整个信用卡业务操作风险管理体系构建这庞大的系统工程来说，该方案还仅仅是完成了其中的小部分基础工作。

若要按照商业银行的风险监管要求实施操作风险的全面管理，浙江省建行还需要在风险管理文化营造，环境建设，组织架构资源保障等各方面加强研究和改革，特别是要尽快构建浙江省建行的历史风险数据库和操作风险管理系统，确立科学的评价模型，实现风险的准确计量，建立经营绩效和风险管理并重的考核体系。

管理创造价值，只有切实做好操作风险管理才能确保浙江省建行信用卡业务的高速稳定发展。

建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究参考文献，巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会文献汇编北京中国金融出版社，陈林龙译商业银行操作风险北京中国金融出版社，陈建梁银行业风险评估理论模型与实证广东广东人民出版社，丁赞信用卡操作风险管理探讨广西金融研究，董彦文关于加强我国商业银行操作风险计量的思考商业经济与管理，戈卫东我国银行业操作风险管理的引入与框架构建现代管理科学，高丽