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工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险的防控对策对于工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险的防控，可以从其外部法制环境和银行内部控制机制建设两个方面予以解决。

改善工商银行浙江省分行个人理财业务外部法制环境完善个人理财业务的相关法律规定填补其存在的法律空白是工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险控制的基本前提。

方面，对于个人理财业务法律关系的定位问题，要求监管部门依据法律法规进步明确在配合监管部门对个人理财业务进行风险监控的基础加强上重视与客户之间关系的调整，明确双方的权利义务。

另方面，面对其他商业银行竞相开展个人理财产品的创新和积极拓宽投资渠道的现实发展趋势，要求监管部门加紧立法，扫清灰色区域，进而构建出个人理财业务完整的外部法制框架。

加强„„„„„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务所面临的问题及对策„„„„„„„„„„个人理财业务面临的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务的主要发展对策„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务的产品体系„„„„„„„„„„„„„„风险防范类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„消费积累类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„风险投资类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„„国内个人理财业务的现状„„„„„„„„„„„„„„„„„银行业个人理财业务研究„„„„„„„„„„„„„„„„银行业发展个人理财业务的重要意义„„„„„„„„„„„„„„„个人理财规划的主要内容„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务的发展历史和现状„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务的起源„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际个人理财业务的发展„„„„„„„„„„„„„„„„„„绪论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财的定义„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究目录摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅰ„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅱ引言„„„„„„„„„„，浙江大学学位论，浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究，浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究，浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究目录摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅰ„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅱ引言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„绪论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财的定义„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财规划的主要内容„„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务的发展历史和现状„„„„„„„„„„„„„„„„个人理财业务的起源„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际个人理财业务的发展„„„„„„„„„„„„„„„„„国内个人理财业务的现状„„„„„„„„„„„„„„„„„银行业个人理财业务研究„„„„„„„„„„„„„„„„银行业发展个人理财业务的重要意义„„„„„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务的产品体系„„„„„„„„„„„„„„风险防范类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„消费积累类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„风险投资类个人理财产品„„„„„„„„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务所面临的问题及对策„„„„„„„„„„个人理财业务面临的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„国内银行业个人理财业务的主要发展对策„„„„„„„„„„中国工商银行浙江省分行个人理财业务的发展状况„„„„„浙江市场的理财需求分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江工行个人理财业务的发展状况„„„„„„„„„„„„„„„影响浙江工行个人理财业务发展的几个因素„„„„„„„„„„„观念尚未真正转变„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„管理架构不甚合理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„产品开发功能欠缺„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„系统支持尚待完善„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销理念仍未树立„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„资源配置不够到位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究考核体制尚待完善„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行浙江省分行个人理财业务的发展战略„„„„„组织架构与管理体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江省分行管理机构的职能整合„„„„„„„„„„„„„„营业网点的扁平化管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„新体系下的个人理财业务„„„„„„„„„„„„„„„„„市场细分与产品定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„目标市场营销„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江省分行个人理财客户结构分析„„„„„„„„„„„„„浙江省分行个人理财业务的目标市场定位„„„„„„„„„„营销策略与品牌效应„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„产品定价„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销渠道„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„促销策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„业绩考核„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„售后服务中推出的理财产品可谓花样繁多，无论是证券交易外汇交易黄金交易还是保险业务基金业务，只要客户有需求，银行统统可以代为，可以说西方国家商业银行实现了个人理财业务投资领域多元化和服务全能化，体现出理财的真正要旨。

相比之下，我国长期以来直实行的浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究是分业经营分业监管的基本原则，这种分业经营的格局使金融机构之间缺乏足够的竞争和效率，商业银行个人理财业务的拓展也因此受到定限制，许多与资本市场相结合的理财品种无法开办，最终导致银行个人理财业务理财品种和服务手段的创新受到制约和束缚。

再次是银行法律风险内部控制机制不够完善。

银行内部控制机制的完善对法律风险的防范应当起到根本性的作用，但是由于我国个人理财业务兴起较晚，商业银行对个人理财业务可以说是在摸索中前进，所以其相应的风险管理和内部控制机制尚没有得到系统完善的建立。

例如商业银行制定的业务制度管理规章操作依据等不够完备存在疏漏，有些甚至与国家现行的法律法规相冲突和矛盾银行法律部门的工作职责没有得到充分发挥，其地位和功能往往被定位于事后风险化解上，事前防范风险的作用被忽视银行高层领导的法律风险防范意识比较淡薄，对个人理财业务法律风险旦发生将造成的严重后果没有给予重视业务人员的法律素质低下，为了稳住客户，有些业务人员往往明知道应该办理哪些法律手续，却为了行客户方便而使银行承担法律手续不健全的危险等等。

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方面，对于个人理财业务法律关系的定位问题，要求监管部门依据法律法规进步明确在配合监管部门对个人理财业务进行风险监控的基础加强上重视与客户之间关系的调整，明确双方的权利义务。

另方面，面对其他商业银行竞相开展个人理财产品的创新和积极拓宽投资渠道的现实发展趋势，要求监管部门加紧立法，扫清灰色区域，进而构建出个人理财业务完整的外部法制框架。

加强工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险内控建设内控机制的完善与否对于商业银行的发展来说至关重要，倘若商业银行不自我约束，那么再完善的法律都将失去应有之意，因此必须切实加强工商银行浙江省分行的内控机制建设，以防范个人理财业务的法律风险。

第，制定和完善工商银行浙江省分行个人理财业务的内部规章制度。

要根据个人理财业务的法律风险点，在符合国家法律法规的前提条件下，制定详细的内控管理规章制度，尤其是对容易出现风险的重点环节加强监控防范，防患于浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究未然，确保个人理财业务健康发展。

第二，提高工商银行浙江省分行员工的法律意识。

首先银行高层管理者就要树立把法律风险控制放在第位的管理态度，将依法经营依法管理放在第位，坚持标本兼治，重在治本的原则，确保个人理财业务的安全性和效益性。

其次要对个人理财业务人员定期组织法律培训，并且以定的考核机制和惩戒机制来加以保障，使其树立起法律至上依法操作的工作理念。

第三，重视工商银行浙江省分行法律部门职能的发挥。

应当正视法律部门在银行经营中的重要性，将法律部门的工作重心由风险的事后救济向事前防范过渡，使法律部门的工作与业务部门的经营紧密结合，从而为管理者的经营决策提供依据，为个人理财业务部门的经营管理活动提供支持和保障。

首先是要订立个人理财业务的合同和文书范本。

统标准的合同和文书可以使个人理财业务操作更加规范，从而最大限度的降低风险，提高工作效率。

要建立个人理财业务的合同文本管理制度，省分行法律部门可以在遵守国家法律和本行规章的前