【PD91页】农村养老保险制度之完善文档修订稿

正是这种不稳定的制度和屡见不鲜的违规行为让农民感到 后怕，积法律层次低，缺乏约束力 各地农村社会养老保险办法基本上都是以民政部制定的方案为基础，结合当地实际 情况稍作修改后制定的。

其法规法律层次低，缺乏约束力。

特别是对保险基金的流失和挪用 等行为，未规定有效的限制和惩罚措施。

据统计，到年底，全国农保基金积累总额 亿元，其中收回本息有困难的基金亿元，占基金总额的。

可农保基金增值方式主要是存 入银行购买国债。

农村社会养老保险制度建立之初，国家债券利率和银行存款利率都很高， 因而给农民承诺的保险给付率也高达，随着宏观经济形势的变化，债券和银行存款利率多 次下调，致使基金增值缓慢。

加上缺乏稳定的投资渠道，农保基金入不敷出，出现负增长。

违规存放农保基金，造成巨额损失 些地方将农保基金违规存入地方商业银行农村信用合作社或者非银行金融机构，这 些机构有的因经营不善亏损破产 基金增长速度慢，入不敷出 基金增长速度跟不上养老金发放的增长速度，出现负增长。

可见，目前农村社保基 金管理中的违规行为还相当严重。

据统计，到年底，全国农保基金积累总额特别是对保险基金的流失和挪用 等行为，未规定有效的限制和惩罚措施。

当地实际 情况稍作修改后制定的。

法律层次低，缺乏约束力 各地农村社会养老保险办法基本上都是以民政部制定的方案为基础，结合部分内容简介促进农民储蓄意 识改变农民的家庭观念和生育意愿等方面有定的积极部分内容简介促进农民储蓄意 识改变农民的家庭观念和生育意愿等方面有定的积极作用，但是，这种实质上完全积 累自我平衡式的商业储蓄保险也存在着明显的缺陷 法律层次低，缺乏约束力 各地农村社会养老保险办法基本上都是以民政部制定的方案为基础，结合当地实际 情况稍作修改后制定的。

其法规法律层次低，缺乏约束力。

特别是对保险基金的流失和挪用 等行为，未规定有效的限制和惩罚措施。

据统计，到年底，全国农保基金积累总额 亿元，其中收回本息有困难的基金亿元，占基金总额的。

可见，目前农村社保基 金管理中的违规行为还相当严重。

正是这种不稳定的制度和屡见不鲜的违规行为让农民感到 后怕，积极性不高，开展农村养老保险工作困难重重。

国家重视不够，养老保险滞后 由于我国传统的城乡二元经济结构，造成了城乡分割的保障格局。

国家把大量的物 力财力投入到了城镇社会保障建设，城镇社会保险工作也取得了定的进展，而国家对农 村的社会养老保险工作不甚重视，投入很少。

现行的农村社会养老保险规定保险费的筹集以 个人交纳为主，集体辅助为辅，国家予以政策支持，农民的个人账户完全由个人交纳，国家 并无责任。

这表明社会保障仍基本是或主要是城镇职工的。

自给来源不足，吸引力小 现行的农村社会养老保险是个人交纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持。

集体 补助不到位或数额太少，或只在部分地方或部分人身上得到体现国家政策扶持，仅限于通过 对乡镇企业支付集体补助予以税前列支，除此之外再无其他扶持政策地方财政，除经办机构 费用些地方此项费用财政也不负担，也没有其他扶持政策。

在缺乏强制性的情况下，仅靠 以上政策，其吸引力太小，难以发挥吸引作用。

基金增长速度慢，入不敷出 基金增长速度跟不上养老金发放的增长速度，出现负增长。

农保基金增值方式主要是存 入银行购买国债。

农村社会养老保险制度建立之初，国家债券利率和银行存款利率都很高， 因而给农民承诺的保险给付率也高达，随着宏观经济形势的变化，债券和银行存款利率多 次下调，致使基金增值缓慢。

加上缺乏稳定的投资渠道，农保基金入不敷出，出现负增长。

违规存放农保基金，造成巨额损失 些地方将农保基金违规存入地方商业银行农村信用合作社或者非银行金融机构，这 些机构有的因经营不善亏损破产，致使存入的农保基金无法取出造成损失，形成支付危机， 参保的农民上访事件亦时有发生，并有越来越多的人要求退保，成为社会不稳定因素。

二原因分析 作为新生事物的农村社会养老保险事业在发展过程中遇到困难出现问题是在所难免的， 仔细探究其原因，无非是以下几方面是传统观念依旧，现代保险意识尚未形成。

家庭养 老直是我国农民首选的养老途径，这属于几千年来自给自足经济的组成部分，也是东方传 统伦理道德观念的表现。

而农村社会养老保险改革处于起步阶段，广大农民实现自我保障的 意识淡漠，现代保险意识尚未真正形成。

二是集体经济薄弱，农民收入增长缓慢。

有些地方 的集体经济发展滞后，为社会养老保险提供补助存在着定的困难。

集体经济发育不良的地 方，农民收入增长的速度也势必缓慢，即使有余钱，农民也将其绝大部分用于生活资料和生 产资料的购买，对于参与养老保险则心有余而力不足了。

三是管理体制尚未理顺，破坏基金 的完整性。

保险基金处于属地分散的管理状态，分割管理的小规模基金难以进行多样化投资， 很难达到让保险基金保值增值的目的基金管理还受到地方行政干预，挪用盗用农民老无所养的问题越来越严 重，我们要解决三农问题，就要从农民的最基本的保障问题上下功夫，使农民老有 所养，解决他们的后顾之忧。

农村社会养老保险的现状 关于农村养老，许多地区没有建立农村社会养老体系，已建立的地区也存在很多缺陷， 运行中也出现了很多的问题，所以，完善农村社会养老保险的体系的必要性与紧迫性日益体 现出来。

老龄化加快。

随着城市化步伐的加快和农村劳动力的输出，越来越多的农村青壮年人口进入城市，年 龄结构出现两头大，中间小的局面。

据统计，年我国农村亿人口中，岁以 上的老年人口估计占，到年亿农村人口中，岁的老年人口将达到 为亿。

二农村社会养老保险的覆盖范围太小，覆盖对象有缺陷。

目前中国拥有世界上数量最多的老年人口，其中百分之七十五在农村。

据统计，未纳入 社会保障的农村人口还很多。

建立社会保障网络的乡镇年仅占全国乡镇总数的，建 立社会保障基金会的村委会不到村民委员会总数的另外，据国家统计局统计，我国进城 务工者已从改革开放之初的不到万人增加到年的亿人，所以很有必要考虑这个 特殊群体的养老保险问题。

基本方案中没有体现出对留在农村的农民和进城务工的农民给予 区别对待。

进城务工的农民既没被纳入到农村养老保险体系中，也没被纳入到城市养老保险 体系中，处于法律保护的空白地带。

三传统的家庭养老保险的功能被削弱了。

养儿防老的观念在我国农村根深蒂固，家庭赡养直是最重要的养老方式。

以自给自足 为基本特色的农业社会中，生产技术基本稳定，社会分工程度很低，子承父业高度概括了上下两代人之间的密切关系。

这种稳定的世代交替，能在家庭内部自然的完成赡养老人的职 能，并形成相应的道德规范。

但是随着以社会分工为特征的工业社会的到来，这自然稳定 的关系就被打破了，子承父业不复存在，父子两代除了血缘关系和未成年时的抚养关系之 外，几乎没有其他关系。

子女的劳动 技能要靠自己的努力去掌握，劳动机会要靠自己去争取，为此往往必须离开生养之地 离开父母。

父母不可能像传统经济条件样控制子女的劳动和收入，子女也不可能像小农经 济条件下样听命于父母。

家庭结构也发生了重大变化，代与代之间的性增强，农村同 样是的家庭结构，子女的负担很重。

这切使赡养老人只有传统道德这个约束力，而 这个约束力也在日益递减。

随着农村经济改革的深入，农民的养老观念发生了重大的转变， 养儿防老的观念则在逐渐减弱。

四农村养老难于完全依赖土地保障，但是土地对于有的农民来说仍然是重要的生产资料。

根据中国统计年鉴提供的数据，从年到年，全国农民平均来自第产业 的收入比重由下降到了，其中纯农业收入仅占总收入的目前农民家庭经营 收入中，大约来自第二产业与第三产业，左右来自劳动收入。

来自转移性与财产性的 收入约占纯收入的由此可见，来自土地的农业收入已难以保证农民的基本生活，以之养 老更是奢望。

有的农民已经摆脱土地的束缚，参与到现实的社会保障中。

但是，土地对于 有的农民来说仍然是很重要的生产资料。

近年来农产品的价格日益下降，从土地上获得的收 益非常微薄。

而且农民的承包地被大量征用，对价是极少的土地补偿费。

所以完全依靠土地来养老的选择也是不可行的。

五贫富差距逐年拉大，为今后的社会发展埋下了隐患。

农村的发展年不如年，城市的发展却年比年好。

农村和城市老年人的生活状况 的差距也是显而易见的，政府对农村养老保险的推行在出台了农村社会养老保险基本方案 后基本上是不闻不问。

有项调查表明，进城务工者中有的单位不为其交纳养老保险，比 城里人高出很多，由此表明，进城务工者在养老保险方面的整体水平很低政府 对农村社会养老保险的政策力度应加大，应该维护社会公正，切实地保障农民权益。

六资金筹集与基金的管理方面存在的问题。

农村养老保险需求水平相对较低，但是如果考虑到城市化社会发展生活水平提高等 多种因素，考虑到今天为自己的晚年生活投保的人在二十三十甚至四十多年后进入老年期 时的经济社会背景，现在交纳的数额很少的养老保险金，就会出现养老保险养不了老，保 不了险的情况。

关于筹集资金，许多贫困村民无法投