要表现在 以下几方面 二中小企业融资难的原因分析 中小企业融资难是个世界性的问题，只不过现阶段在我国称，今年头三个月， 全国信贷规模总量增加了万亿元，其中中小企业贷款增加 额度只占不到。存在着种种限制。目前， 我国资本市场还不是很完善，大部分中小企业还不能通过直 接融资这渠道获得企业正常运转所需资金。从股权融资来看，沪深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。在外源融 资的间接融资方面，中小企业获得的资金也非常有限。 银行惜贷严重 近年来，方面由于受抓大放小的影响，银行贷款资金 大部分流向了国有大企业。银行认为中小企业贷款没有规 模效益性，是零售业务，从效益性角度考虑，银行 更愿意将有限的信贷资金投入大型企业，做批发业务。 这与我国金融改革中抓大放小相吻合。另方面又由于中小 企业，缺乏必要的会计报表和审计报告资料，银行无法对其 进行信用等级评估，使银行把中小企业视为高风险贷款，过 分强调了风险的防范和控制，忽视了对这些企业的贷款支持。结构单，这些企业在激烈的市场竞争 中常常处于劣势被动地位，失去了向银行融资发展的机会。 小企业获得的资金也非常有限。商业 银行贷款比重相对来说比例稍大些，然而提供贷款方面 直面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后完善，大部分中小企业还不能通过直 接融资这渠道获得企业正常运转所需资金。权融资来解决 我国众多中小企业融资难的问题，还是有很大困难的。目前， 我国资本市场还不是很部分内容简介资金的主要渠道。部分内容简介资金的主要渠道。 在外源融资的直接融资方面，靠股权融资和债权融资来解决 我国众多中小企业融资难的问题，还是有很大困难的。目前， 我国资本市场还不是很完善，大部分中小企业还不能通过直 接融资这渠道获得企业正常运转所需资金。从股权融资来看，沪深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。在外源融 资的间接融资方面，中小企业获得的资金也非常有限。商业 银行贷款比重相对来说比例稍大些，然而提供贷款方面 直存在着种种限制。工信部部长李毅中于年月日在如 何破解中小企业融资难专题论坛上称，今年头三个月， 全国信贷规模总量增加了万亿元，其中中小企业贷款增加 额度只占不到。 二中小企业融资难的原因分析 中小企业融资难是个世界性的问题，只不过现阶段在我国 表现的十分突出。中小企业融资难的原因是多方面的，既有 企业自身原因，也有企业外部原因，归纳起来，主要表现在 以下几方面 中小企业自身的经营风险和信用不足 大多数中小企业规模较小，自有资本偏少，内部管理不规范， 沿用家族式管理，缺乏市场化经营机制和科学化决策机制， 在面临市场变化和经济波动时，极容易产生经营风险和决策 风险，使得中小企业的倒闭率很高，银行不敢向它们放款。有的中小企业财务管理制度不健全，运作不规范，不能提供 准确完整的财务会计资料，造成银行与企业之间信息不对 称，有的中小企业产权不清晰，很难提供信用保证措施。有 的中小企业信用意识淡薄，银行债务荒废现象普遍存在。 产业结构不尽合理 由于我国大多数中小企业都是与当地资源紧密衔接的传统劳 动密集型产业，因而中小企业主要集中在纺织印染轻工 等传统制造业，产品结构单，这些企业在激烈的市场竞争 中常常处于劣势被动地位，失去了向银行融资发展的机会。 银行惜贷严重 近年来，方面由于受抓大放小的影响，银行贷款资金 大部分流向了国有大企业。银行认为中小企业贷款没有规 模效益性，是零售业务，从效益性角度考虑，银行 更愿意将有限的信贷资金投入大型企业，做批发业务。 这与我国金融改革中抓大放小相吻合。另方面又由于中小 企业，缺乏必要的会计报表和审计报告资料，银行无法对其 进行信用等级评估，使银行把中小企业视为高风险贷款，过 分强调了风险的防范和控制，忽视了对这些企业的贷款支持。 加之中小企业规模小信用度低，难以符合银行的信贷准入 标准。这些都从客观上给中小企业放贷带来了定的难度。 中小企业信用担保制度不完善 般来说，中小企业经营规模小，固定资产抵押品不足，流动资产在生产经营过程中易发生物质形态变化，无形资产又 难以量化等特点，这与金融机构对固定资产等抵押物偏好相 左，妨碍了中小企业从金融机构融通资金。银行在商业化经 营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，般 要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，由于中小企业关系 简单，般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题，因 而银行对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新 技术的中小企业更有它的特殊性，比如般的高新技术企业， 尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所 以在贷款时往往少有抵押资产。同时，银行很难分享到企业 成功的企业要改革人事管理制度，创优经营管理机制。 多渠道广泛吸引各类人才特别是高端管理人才科技人才， 不断改革家族式作坊式管理模式，建立起产权明晰权 责明确政企分开管理科学的现代企业制度，不断完善 法人治理结构，进步增强市场把握能力，提高管理和决策 水平，有效避免经营风险。其次，中小企业应大力加强技术 创新。大力开展技术创新升级活动，提高技术水平，增加产 品技术含量和附加值，打造名优品牌提高企业自主创新能力 研发水平，提高企业核心竞争力，巩固提高产品市场占有率， 扩大市场份额，提高企业的市场地位。最后，健全财务管理 制度。中小企业要规范财务管理程序，使财务数据和信息真 实完整准确可靠，在社会建立起良好的信用，塑造守法经营诚信履约的良好形象，增强企业信贷能力。国有商 业银行应变重视企业规模为重视企业经营效益，缩减企业信 用评级中展露实力 三加快国有商业银行制度创新金融产品创新 由于当前在我国，中小银行数量少，远远不能满足那么多中 小企业融资需要而国有大银行因对中小企业不愿提供资金 支持的情况下，银行体制改革是十分必要。尤其是要加快商 业银行制度创新，这就要求国有商业银行创新出适合中小企 业融资的产品。我们在这方面参考了国外的经验，传统的 银行贷款仍是中小企业的最重要的外部融资渠道。结合我国 实际，我认为以下金融工具比较适合我国中小企业融资 贷款限额制度。银行可以与中小企型业签订种非正式 的协议，共同确定个贷款限额，并在贷款的限额内，银行 方面在制度允许的情况下，尽量满足企业贷款要求，但有 点必须要明确的，就是银行没有必须提供资金的法律责任。 限额的有效期在年以内，限额贷款利率是浮动的。 循环贷款制度。循环贷款方式有许多种优势，第是银行 与企业之间只需签订次合同，可以在规定期间内还清然后 可以再借，不需要每次借款时都要签订贷款合同，循环贷款 制度，既可节省程序和交易费用。又为企业资金的周转节省 了很多时间。这样企业就可以使短期贷款业务达到长期使用 的目的。贴息贷款制度。对于国家政策扶持的高科技型的中小企业， 国家有关部门给与定的贴息获得贴息贷款的高科技企业， 不仅可以减少贷款利息支出，而且可以增强企业的信誉度和 知名度。 信用卡透支制度。我国的中小型企业法人代表凭着银行 的信用卡以获得个人信用贷款，从而满足企业生产的短时间 资金流动的需要。 融资租赁制度。银行可以通过企业的需求来购买定量的生 产机械设备，出租给中小型企业使用，并按期收取定的租 金。银行与企业之间通过这项业务的发展，使中小企业可 以获得长期可使用的固定资产。为了更好的约束中小企业， 可以采取企业出资部分的杠杆租赁方式。 四政府要为非公有制经济融资搞好环境建设 各级政府定要强化服务意识，采取切实措施，加大对中小 企业的支持力度，真心实意地为中小企业排忧解难。 要着力拓宽融资渠道，提供信息人才，技术支持，放宽和 规范市场准入。 积极扶持成长型中小企业，促进其生产上规模经营上水准， 加快向大企业发展。着力培育专精特新型中小企 业和专利型小企业。鼓励中小企业和大企业联合，建立稳定 的原材料供应生产销售技术改造等方面的协作配套关 系。充分发挥政策引导宏观调控作用鼓励社会民间发起或参与 组建贷款信用担保基金，鼓励中小企业设立互助担保基金， 解决中小企业贷款是寻找担保困难的问题，提高中小企业的 社会信用度。 对中小企业实行税收优惠 借鉴发达国家的经验，税收优惠有利于中小企业的资金积累 和成长。我国新的企业所得税法从年起开始实施，从政 策上扶持和鼓励中小企业开展技术创新。 积极推进中小企业协会和同行业工会等社会团体，并把融 资作为其向中小企业提供社团建设，并把融资作为其向中小 企业提供社团服务的重点内容，帮助中小企业解决融资问题， 促进中小企业在应对全