【25页】汽车保险的数学模型研究本科毕业论文文档优秀范文

人的风险的同质性，因此，在不能保证保单的同质性情况下，上述结论则不再成立应允旬保人在定时期内依据对所属组别的条件缴纳全额保险费，而以后保险费的支付便依赖于它自身的损失纪录若出现索赔，则保单持有人在次免保费上的惩罚，对于些小额损失，不再去索赔，这样可以降低保险人索赔成本和管理费用，从而可以进步降低保险费率值得注意的是，尽管保险公司在应用系统时有很多良好的愿望，但实际应用的系统在区分不同风险水平的投保者方面力不从心，换言之，如果投保者的索赔频率为，投保者的索赔频率为，那么投保者的保费应该是投保者的倍，但实际上，系统只让投保者比投保者多交很少部分保费虽然系统简单易操作且有很多优点，但对系统持批评态度的也大有人在，主要有以下几个方面破坏了投保者的经济稳定性投保者购买保险的初衷是通过缴纳固定的二〇二年五月四日星期五保费将其不确定的随机风险转嫁给保险公司，但在应用系统的条件下，投保者还得承担续期保费的变异性投保者之间的相互合作被削弱了即幸运的投保者没有发生保险事故的投保者对不幸的投保者在保费缴付上的帮助被较弱了违背了大差的被保险人买单这样个局面若保险人试图将这种补贴利益共同体强加于客户，他将会看到好的被助客户被分成，级，新客户属于级级别越高，从保险费中得到的回扣越多，级的顾客若在年中未发生索赔，级则在下年续保时上升级，级的顾客级别不变若发生事故索赔，则在下年续保时级的下降两级，其余的均定为级客户不论是由于自动终止保险还是则种原因例如事故死亡，保险公司将退还保险金的适当部分现在政府为了减少交通事故，参考其他城市的做法，制定了系列安全法规根据其他城市的经验，实行安全法规以后，交通事故率不变，但相应的死亡的司机减少，般来讲医疗费也会减少至问题是想知道实行安全法规以后保险公司所制定的保险费是应该增加还是应该减少，提出般的解答方法并运用已知的该公司在年的保险数据来验证所提出的方法的正确性无赔款优待系统保险很重要的个原理就是公平公正地维护消费者的利益如果影响风险的所有因素能够被观察并测量出且引入到费率厘定中，那么对被保险人而言，费率是完全公平的中，那么对被保险人而言，费率是完全公平的让没有发生损失的被保险人分担发生了损失的被保险人的损失也没有什么不公平，这正是保险的原理但是在商业保险中，利益共同体不应该导致好的被保险人固有的要为另个提出般的解答方法并运用已知的该公司在年的保险数据来验证所提出的方法的正确性无赔款优待系统保险很定了系列安全法规根据其他城市的经验，实行安全法规以后，交通事故率不变，但相应的死亡的司机减少，般来讲医疗费也会减少至问题是想知道实行安全法规以后保险公司所制定的保险费是应该增加还是应该减少，部分内容简介险公司的保险规则，即该公司只提供年期的综合保险单，若客户在这年内没有提出赔偿要求，则给予额外补助客户被分成，级，新客户属于级级别越高，从保险费中得到的回扣越多，级的顾客若在年中未发生索赔，级则在下年续保时上升级，级的顾客级别不变若发生事故索赔，则在下年续保时级的下降两级，其余的均定为级客户不论是由于自动终止保险还是则种原因例如事故死亡，保险公司将退还保险金的适当部分现在政府为了减少交通事故，参考其他城市的做法，制定了系列安全法规根据其他城市的经验，实行安全法规以后，交通事故率不变，但相应的死亡的司机减少，般来讲医疗费也会减少至问题是想知道实行安全法规以后保险公司所制定的保险费是应该增加还是应该减少，提出般的解答方法并运用已知的该公司在年的保险数据来验证所提出的方法的正确性无赔款优待系统保险很重要的个原理就是公平公正地维护消费者的利益如果影响风险的所有因素能够被观察并测量出且引入到费率厘定中，那么对被保险人而言，费率是完全公平的让没有发生损失的被保险人分担发生了损失的被保险人的损失也没有什么不公平，这正是保险的原理但是在商业保险中，利益共同体不应该导致好的被保险人固有的要为另个差的被保险人买单这样个局面若保险人试图将这种补贴利益共同体强加于客户，他将会看到好的被保险人纷纷离去，而留下来的只是些差的被保险人了事实上把影响风险的所有因素观察测量出来纳入到费率厘定中几乎是不可能的，比如超车欲望反应敏捷性等变量均是不可能事先度量的先验变量，也就是不能保证保险人的风险的同质性，因此，在不能保证保单的同质性情况下，上述结论则不再成立应允旬保人在定时期内依据对被保险人的行为结果将其保费加以调整，这种依赖于被保险人个人及具体结果的费率调整系统，我们称之为无赔款优待系统在汽车保险中，大多数国家的保险人都实行了系统，具体实施措施因各国各地而异，如英国的七个等级制瑞士个等级制香港地区六个等级制二〇二年五月四日星期五中国大陆三个等级制等等在无赔款优待系统中，个新的保险投保人在其投保的第年中，必须以其所属组别的条件缴纳全额保险费，而以后保险费的支付便依赖于它自身的损失纪录若出现索赔，则保单持有人在次年享受较小的折扣或不能享受优待，换句话说，他将被降至个比原己有折扣要低的等级中去另方面，若无索赔纪录，则保单持有人在下年度升入更高折扣率的级别组中去，若他己经达到了最高级的级别，则将继续在该组内享受最高级的优待折扣用数学的语言概括之，系统可描述为，所有的被保险人分成有限个等级，被保险人的年保费只依赖于它所属的等级新投保的被保险人缴纳初始等级的保险费被保险人的续期保费取决于他在上个保险年度所属的等级和索赔次数由此可见，系统即是被保险人上保险年度的索赔经验调整他次年度续期保费为了鼓励成绩好的保单持有人继续留在同保险公司续保，近年来机动车辆保险中的无赔款优待系统概念得到了进步地发展，早期的折扣率都很低，现在最高的已经达到了在实际应用中证明系统具有下的些优点它使每个投保人缴纳的保费更能真实地接近于个体风险，即被保险人缴纳的保险费体现了其真实的风险水平它在定程度上减少了由于道德风险给保险人带来的损失，因为投保人最初对其自身风险水平的低估将会通过他的索赔纪录得到调整它可以鼓励被保险人小心驾车，为了避免保费上的惩罚，司机们会尽量减少事故的发生，注意安全它可以降低小额赔付的发生，因为有的投保人为了避免保费上的惩罚，对于些小额损失，不再去索赔，这样可以降低保险人索赔成本和管理费用，从而可以进步降低保险费率值得注意的是，尽管保险公司在应用系统时有很多良好的愿望，但实际应用的系统在区分不同风险水平的投保者方面力不从心，换言之，如果投保者的索赔频率为，投保者的索赔频率为，那么投保者的保费应该是投保者的倍，但实际上，系统只让投保者比投保者多交很少部分保费虽然系统简单易操作且有很多优点，但对系统持批评态度的也大有人在，主要有以下几个方面破坏了投保者的经济稳定性投保者购买保险的初衷是通过缴纳固定的二〇二年五月四日星期五保费将其不确定的随机风险转嫁给保险公司，但在应用系统的条件下，投保者还得承担续期保费的变异性投保者之间的相互合作被削弱了即幸运的投保者没有发生保险事故的投保者对不幸的投保者在保费缴付上的帮助被较弱了违背了大数定律保险公司计算保险费率是所依赖的是大量保单的索赔经验，而不是个体保单的索赔经验，系统通过个体保单的索赔经验调整投保者的续期保费，显然是违背达数定律的我们从实际例子中也可看到系统并不能大幅度地改善投保者的非均匀性，以至于保险公司实际上并不能收取更真实地反映单风险的保费大量的数据也表明，系统在区分不同风险水平的投保者方面的能力也是非常有限的，它的作用只能使避免小额赔款，就是在鼓励安全行车方面都难见到其成效因此，有人认为系统是有组织地摈弃保险原则，然而，系统仍然总投保人数第级上年索赔未注销的人数，即第级总投保人数第级上年未索赔未注销的人数第级上年未索赔未注销的人数，即总收入注销退还偿还费实施安全法规前总死亡赔偿费总修理费总医疗费索总索赔费二实施安全法规后二〇二年五月四日星期五死亡率总死亡赔偿费总修理费总医疗费索或总索赔费模型求解由假设知每年新投保的增长率不变，因为我们假设了每辆汽车必须买保险，可以从汽车的增长率来求出新投保人数的增长率，下面的数据是可以在定的程度反映汽车的增长率。

二〇二年五月四日星期五车型年汽车销售年汽车销售销量辆比率增长率销量辆比率增长率货车重型载货车中型载货车轻型载货车微型载货车客车大型客车中型客车轻型客车微型客车轿车汽车总计数据来源中国汽车工业协会可以看出年的增长率为，年的增长了为。

两者很接近，可以假设汽车的增长率为。

所以新投保的人数增长率也为，所以。

表太平洋保险公司年营业状况统计表级别没有索赔时补贴比例续保人数新投保人数注销人数总投保人数总收入百万元偿还退还百万元净收入百万元支出百万元索赔支出百万元超支百万元二〇二年五月四日星期五表太平洋保险公司年营业状况统计表级别索赔人数死亡司机人数平均修理费元平均医疗费元平均赔偿费元总修理费百万元总医疗费百万元总死亡赔偿费百万元总索赔费百万元根据上表的数据，可以计算出以下结果级别补贴比例交通事故率死亡率注销率级别平均死亡赔偿费平均修理费平均医疗费注销偿还金额公司的支出百万元通过上面的分析，模型可归纳为二〇二年五月四日星期五实施安全法规前求解得索二实施安全法规后求解得索第三章结论计算结果比较利用计算，具体程序如下未颁布法令的情况二〇二年五月四日星期五二颁布法令，医药费下降的情况二〇二年五月四日星期五三颁布法令