银行面向农村市场规模经营问题，实现商业银行经营利润，保持可持续 发展。因此，设立农村资金互助社，是实现商业银行资金回流农村的需 要。 设立农村资金互助社有利于国家引导农村经济扶持农业产业和 帮助农民。积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，关键是 解决农村投入体制与机制，核心是建立货币政策工具传导组织和机制， 实现国家对农村经济的引导扶持和帮助。发展农村资金互助社，有利 于完善农村投入机制，实现财政和中央银行货币政策对农民合作组织的 直接帮助，提高农民和农民的组织化程度，建立起竞争与合作的市场运 行机制，通过国家帮助提高农民市场主体竞争能力，更好的推进农业结 构调整和升级，发展现代农业和建设新农村。 设立农村资金互助社有利于金融产品和金融工具的相互支持发展 作用。通过农村资金互助社可使信贷保险担保功能充分结合，相互 支撑发展。由于农村资金互助社天然具有的信用与经济功能，决定了它 的内部运行机制必然具有信贷保险和担保三位体发展，通过增加信 贷，扩大经济规模，为防范风险，必然要发展保险，通过保险进步促 进信贷发展，通过相互担保，发挥信用联结作用，实现农村信贷保险 和担保三位体化发展。 二可行性分析符合法律和政策要求。•宪法‣第八条明确规定农村中的生 产合作供销合作信用合作和消费合作是社会主义劳动群众的集体经 济组织至年中央个号文件明确创新农村金融组织， 引导农户发展资金互助组织。中国银行业监督管理委员会制定的•农村 资金互助社管理暂行规定‣和•农村资金互助社组建审批工作指引‣等 文件，为农村资金互助社的设立提供了法律和政策依据 有政府扶持的具体政策措施云南省政府明确对农村资金互助社 进行扶持，为农村资金互助社发展创造了条件。石林县政府和鹿阜镇政 府高度重视石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社的筹建工作，及时解决农 村资金互助社筹建过程中遇到的困难，并承诺今后在营业场所安全防 范设施方面给予必要的支持。 有监管部门的业务指导。石林县银监分局领导高度重视石林县鹿 阜镇润庄农村资金互助社的筹建工作，亲自到鹿阜镇调研，并派专人对 筹建工作及其他相关事宜进行业务指导。 有所在地组织的支持。石林禾谕蔬菜专业合作社云南润庄农业 科技有限公司发起设立农村资金互助社，得到了本镇两委镇党支部和 镇委会支持，镇两委先后多次召集本镇党员和村民小组组长开会，号 召全镇党员干部积极参与石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社的筹建和发 动工作，并协调营业场所。 有定的办社经验和群众基础。石林禾谕蔬菜专业合作社，已经 发展多年，有定的群众基础，积累了丰富的办社经验，成立农村资金 互助社后，力争成为资金互助制度创新典型代表。有业务管理和监督流程操作系统。成立农村资金互助社后，润庄 互助社与专业人员定要共同开发出适合农民使用管理和监督的计算 机软件系统，解决专业人才缺少制约资金互助社发展瓶颈，为互助社发 展创造条件。 有完整的章程和制度。 有符要求的高级管理人员和注册资本。 综上所述，设立石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社上符合国家法律 和政策要求，下能贴近农村实际需求，同时得到了地方各级政府和组织 的支持和帮助，受到了群众的支持和拥护，基本条件符合设立农村资金 互助社的规定，具备了成立农村资金互助社的条件。 三互助社名称石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社 四注册资本万元 五住所石林县鹿阜镇 六组织形式 农村资金互助社是适应农村生产关系调整的组织形式 著名三农专家温铁军教授常讲，基础不牢地动山摇。农村金融 体系之所以构建不了，就是缺少以农民为主体的合作金融组织，形成了 小农户与大银行的交易矛盾。这些年农村金融改革的经验和教训表明， 农村资金互助社是新型的农村生产关系，是解决农村金融市场竞争 与合作体制和机制的核心制度，绝不是什么市场补充，而是形式。 七业务范围•农村资金互助社暂行规定‣则明确了农村资金互 助社以吸收社员存款接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入 资金作为资金来源。其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求 后，确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债 券。 办理社员存款 二买卖政府债券和金融债券 三办理同业存放 四办理代理业务 五向其他银行业金融机构融入资金符合审慎要求 六经银行业监督管理机构批准的其他业务。 八业务区域石林县鹿阜镇属地 九机构性质 石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社是由石林县鹿阜镇社员提供存 款，贷款，结算等业务的社区互助性银行业金融机构，是的企业法人，对由社员股金，积累及合法取得的其他资产所形成的法人财产，享 有占有，使用收益和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任，实 行社员民主管理，以服务社员为守旨，谋求社员共同利益。 十市场前景分析 市场定位。本社是由石林县鹿阜镇农民或自然人入股组成的 社区互助性银行业金融机构，为本社社员提供存款和贷款等方面的服务。 本社发起设立计划发起人为人，机构设立后，要通过完善治理结构和 运行机制，提供符合成员要求的快捷和方便的服务，不断吸收本村符合 入社资格的自然人或小企业加入本社。本社市场定位主要分三个层次 是支持农户的简单再生产与生活需求，这部分资金借贷额度小交易 频率高，要充分发挥互助小组作用，以信用贷款为主，加速资金周转， 满足更多的互助需求二是支持农户专业化和扩大再生产，由石林禾谕 蔬菜专业合作社牵头，带领合作社社员大力发展高科技设施农业与大 棚蔬菜种植为主，无偿提供种植技术，通过本社内部运行机制，完善 担保与保险体制，发挥担保与保险分散与转移信贷风险功能，促进增加 信贷投入，扩大农户生产，增加收入三是支持本社社员发展专业合作 社，通过联合经济进入市场，提高市场谈判主体地位和交易能力，调整 农业结构促进产业升级，通过合作发展，提高防范市场风险能力，化 解本社贷款风险。 二建立同行业竞争与合作市场机制，充分发挥市场互补作用， 提高金融业服务能力与效率。目前，鹿阜镇有六家银行业金融机构，分 别为农村信用社富滇银行农业银行建设银行工商银行和邮政储蓄机构，六家银行业金融机构共吸收本地储蓄存款余额万元，发 放贷款余额万元，存贷余额差万元。本社设立后，将与 三家现有农村金融机构进行合作，发挥各自机构特点和优势，弥补相互 不足。本社计划在国家政策支持下，与新设立的邮政储蓄银行合作，建 立起邮政储蓄银行农村资金互助社运行模式和机制，充分发挥邮政储 蓄资金充足优势和本社面对农户信息与监督管理优势，弥补本社资金不 足和邮政储蓄银行面对分散农户信息不对称交易成本高和人员不足等 制约各自发展问题。本社通过向邮政储蓄银行或农业银行融资，能及时 方便满足社员需求，必将带动和吸引更多的本村农户加入资金互助社， 增加自我余缺调剂能力，促进有效需求增加，需求增加会促进供给增加， 形成不断扩大的服务能力。本社服务能力的扩大和示范作用，必将产生 对农村信用社的竞争压力，促进农村信用社提高服务效率和机制转变， 从而由竞争关系转变成分工合作的市场有效率机制和体制。 本社经过三至五年的发展，计划于鹿阜镇以上农户能够成为本 社社员，社员股金额度较发起时有较大增加促进结构调整和产业升级， 产生有效需求，拉动供给增加，实现本社金融业规模经营和持续发展。 三本社设立后所能提供的服务。本社经营宗旨是为社员提供需 求服务，满足成员共同利益要求。本社设立后，以开展社员间的存款和 贷款为主，满足社员基本金融需求本社将开展社员培训，提高社员参 与经营管理和监督能力。经过发展和各项政策支持措施落实后，本社将 推动社员建立农民专业合作社，开展农业生产资料与农产品的购销业务， 降低生产成本和假农资损害，通过联合经济防范本社贷款风险及时发布本社获得的市场信息，引导本社社员发展生产和调整生产结构，促进 标准化和规模化经营引进先进适用科技，提高农业科技转化能力，增 加收入，促进金融发展与农业保险公司合作，建立起农业风险转移机 制，组织社员开展农业保险，防范本社贷款风险推动各项政策落实， 积极发展存款保险，增强本社社会信用发展本社开展经验交流，促进 其他村级农村资金互助社建立。 十未来业务发展规划 本社是在党中央国务院高度重视三农工作和积极发展现代农业 推进社会主义新农村建设大的政策环境条件下创立的。本社发展将面临 诸多的政策支持，是本社从小到大和从弱到强实现发展的有力保障。本 社五年发展计划如下 第阶段年月至年月创新与完善时期。 计划用年的时间，初步完成本社的基础设施建设和能力建设，打 好基础将各项预设制度与实际执行情况相检验，完善各项规章制度， 依靠本社制度的有效性和执行性，保证本社的良好机制运行通过争取 社会支持，努力实现经营收支平衡。具体目标为 租赁购臵或建筑营业办公用房，主要资金来源争取于社会的支 持或政府财政资金的扶持 能力建设，主要通过参与培训实践与自我学习相结合请进来 和走出去及时总结办社经验等办法，提高社员和职员聘请的工作人 员素质，基本适应本社发展要求 云南省银监局 根据•中国银行业监督管理委员会关于印发†农村资金互助社管理 暂行规定‡的通知‣银监发„‟号和•中国银行业监督管理 委员会关于印发†农村资金互助社组建审批工作指引‡的通知‣银监 发„‟号的要求，对石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社进行了 可行性研究，现做出报告如下