低，市场竞争能力差。面 对这种情况，解决的办法是大力扶持农牧民经济人，我们小额贷款公 司可以做的，就是为这些农牧民经济人提供充足的收购资金。 综述，乌兰察布地区的自然条件非常适合羊的养殖，但直没有 形成大的规模明显的产业。经过数年的发展，奶牛寒羊养殖取得了 明显的成效，时也存在着些问题。就如何加快奶牛肉羊产业的发 展，要根据我实际研究产业发展的总体目标，尽快制定和完善奶牛 肉羊产业发展长期规划，采取有力措施，加大各旗县和乡镇苏木 村对奶牛肉羊养殖基地建设的组织化程度，积极探讨适合本地区发 展的奶牛肉羊养殖模式，提高农牧民对奶牛肉羊养殖的认识和积 极性。要抓住改良品种疫病防治科学饲养等关键环节，充分发挥 龙头企业的作用，加快奶牛肉羊产业的发展。各级政府要出台政策， 加大投入，扶持奶牛肉羊养殖，推动产业的全面发展。而问题的关 键是，要为这个产业提供必要的资金支持，这就需要贷款公司的有效参与。 三支持设施农业发展 去年，我市农作物播种面积万公顷，比去年度减少。 以发展生态高效农业为主，现己建成个人工生态农业绿洲。九五 以来，设施农业初具规模，高效日光温棚达座。现已建成优质 马铃薯小麦高产玉米粮料基地及优质油料生产基地。乌兰察布地 区具有发展生态农业的独特自然生态条件，年以来种植面积保 持在万亩左右，年达到万亩，是乌兰察布市重 要的农作物和商品粮生产基地。所生产的马铃薯优质小麦油料和 高产玉米每年调运到全国各地，已成为当地农民脱贫致富的项主要 收入，同时也是增加财政收入的大支柱产业。通过得力的外销措施， 已形成了稳定的销售市场。 目前，各级领导对马铃薯优质小麦油料和高产玉米的生产非 常重视，优质小麦和马铃薯的经营企业负责销售，对促进乌兰察布市 的优质小麦马铃薯的生产起了重要的推动作用。高效农业基地的配 套建设，对优质小麦和马铃薯及高产玉米的发展必将发挥重要的作 用。因而，本项目建设的外部环境对项目建设十分有利。 近几年，乌兰察布市高产玉米种植面积为万亩，玉米产量 约万吨。高产玉米是主要粮食作物之，占粮食播种面积的 以上。特别是在我市中部地区，高产玉米是主要的种植作物，并且成 为当地农业的支柱产业，全市高产玉米产值占农业总产值的以 上，目前，高产玉米产业也列为全市农业产业化四大主要主导产业之。在农业基地建设上，在扩大种植面积的同时，大力引进推广新技 术新品种，品种达十几个，并推广了地膜覆盖机播机收等适用技术， 引进使用多种适合高产玉米生产的专用肥料，使高产玉米单产总产大 幅度增加，品种质量有了很大提高，并且着重构建加工和销售体系。 目前玉米及附加工企业发展到家，建立了玉米及粮料专业批发市 场，组建了营销队伍，产业化规模初步形成。这个产业的产供 销诸环节都需要大量资金的支持。 近两年来，我市在积极推进了设施农业的发展。设施农业高 效避灾多收快富，可设施农业也有高投入的特点。包括保护地温 室在内的设施农业生产，都需要大量的资金支持，这是与传统农业根 本不同的地方。贷款公司支持这个比较成熟的产业，可以有效地避免 产业和金融风险。 四大力支持民生工程壮大 近年来，乌兰察布市蔬菜产销中存在的问题已受到自治区和我市 各级党委政府的高度重视，引起了广大市民的极大关注，蔬菜产销 问题已成为社会各界关心的热点和焦点。 据了解，在十五期间我市蔬菜基地建设的总体安排是以 新菜田开发和绿色优质蔬菜生产基地建设为重点，以增加农民收入 丰富和保障城镇居民的蔬菜消费平抑菜价促进农民增收为目的， 把加快蔬菜基地建设作为扎实推进社会主义新农村建设的重要举措。 年至年在适宜发展蔬菜生产的旗县开发新菜田万 亩每年万亩，其中新建保护地万亩每年亩。同时规划建设处蔬菜批发小型市场。年末，全市蔬菜播种面积要达到 万亩，菜田面积要达到万亩，其中保护地面积达到万亩。 为充分调动农民发展蔬菜生产的积极性，市政府决定年至 年每年投入万元，主要用于保护地建设补贴新菜田新机 电井补贴基地建设的科技服务和种苗培育。当年建成投产，集中连 片达到亩以上的保护地，原则上每亩补贴万元温室每亩补 贴万元大中棚每亩补贴万元。新增菜日新打机电井每眼 补贴万元，科技服务和种苗培育费每年万元。旗县和乡镇 政府负责协调保护地建设贷款，每亩温室贷款额不低于万元。 我市各旗县政府要根据各自的财力，制定相应的政策措施。其中 卓资县政府，在市政府的补贴基础上，再增加配套补贴，标准与市政 府相同，或为有贷款需求的农户提供保护地建设每亩万元的息贷 款并为每亩温室协调元的贷款。有的旗县政府对集中连片 亩以上的温室每亩补贴元，亩的每亩补贴元，并 为每亩温室协调万元的贷款，并为农户每亩垫支元。在多种 政策措施的引导扶持下，农民建设保护地的积极性非常高。 可当前存在的问题也是明显的。突出地表现在建设资金不足。 是现已落实的保护地建设面积超过计划面积的近倍，各级政府原计 划安排的补贴资金仍有缺口。二是农下浮动按风险资产 期末余额的定比例从净利润中提取般呆帐准备金。这样，既加大 拨备提取力度，又努力提高信贷资产质量，降低可疑类贷款和损失类 贷款在不良贷款中的占比。 四分敝风险原则 贷款总额不得超过全部实收资本的，平均单户贷款余额 不得超过当地人均的倍。同借款人的贷款余额不得超过公 司资本净额的。 实行审贷分离的审查构架。建立信贷制度制定权贷款 发放执行权和风险贷款处置权三权分立的贷款审查组织构架， 建立相对的风险调查制约系统风险审查制约系统风险审批制 约系统和风险检查制约系统。 建立直观科学的风险预警体系，建立企业承贷能力分析指标体 系，通过对企业最大限度承担负债能力的分析，控制企业的贷款规模。 同时充分运用企业的现金流量指标，搞好企业偿债能力分析，并加强 对企业的盈利能力分析，预测企业的发展前景和趋势。 加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等 级，许据以进行贷款投放和管理决策。对贷出资金的未到期责任准备 金，按贷出额的计提，般风险准各金按年束资产余额的计提，担保租赁形成的代偿损失准备金按代偿资金和账龄计提，年 增提，两年增提，三年增提到。 在农村，借款者由人构成团结小组，相互监督贷款的偿 还情况如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚，借款 的发放和偿付每周通过次中心会议公开进行。引进信用评估制 度，降低信用风险。会议组织进行信用额度评定后发放的贷款，有效 的降低了贷款的信用风险。方经过筛选和信用测评，降低贷款群体 的整体违约概率另方面，引入可持续的信贷资金支持，加大了客 户按期还款的激励力度，降低了个体农牧户的违约概率。因为只有在 规定的日期内偿还才能在今后的信贷中获得更高的信用额度。 五实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 发售风险组合产品，例如小额信贷保险可以作为小额贷款 公司直接发售的金融产品。制定消费者信用评分表，设立不同的信用 等级，划分不同的需求群体，再通过市场细分将贷款与农牧户等的需 求整合起来，直接提供不同利率与险费的小额贷款保险的信贷 产品。以定价销售来迎合多元目标群体的需要，简化农牧户等获得贷 款的程序，降低管理成本。实现小额信贷保险的价格下降是依据风险 定价机制来提供金融产品的必要尝试。 小额贷款公司出具有借款合同中可以要求资金需求方出具定 的数额的风险保证金，但利息收入归借款方所有。贷出款项有必要实 施抵押担保的，严格按照国家法规政策执行。 四财务发展目标股本金投入计划 公司注册资本万元人民币预计成立之起五年内即截至 年末业务总量达到亿元人民币。 二资金筹措 筹措途径 以自筹为基础采取下述措施解决资金筹措问题。首先，由政府 推动，号召辖区内符合条件的企业参与入股。我市中小型企业较多， 规模大经济效益好，有能力成为我公司的发起人其次，通过适当 途径，积极引进银行及其它金融机构作为战略投资者第三，通过广 泛宣传，扩大符合条件和自然人入股第四，通过同业拆借获得适当 比例资金流入，从而保障企业资本运营的需求。通过以上四项措施， 股本不足的问题可得到解决。随着公司业务总规模的不断扩大，积极 开展增资扩股工作，引入更多的长期战略合作伙伴。 筹措费用 公司为满足业务发展的需要所筹措的资金，严格按照我国法律 法规及自治区相关规章制度的规定执行。拟筹资成本在综合考虑经 济政策环境法律等各种因素的影响后，按筹资成本的计。 三投资年度财务发展计划 年财务预算 费用预算 年业务总量达到人民币亿元，拟设三个营业网点，每处配 各人员人，相关费用预算如下设备购置 办公用车按般工作用商务车加计的车辆购置附加税，估 计万元，共辆，计万元。注按年折旧，年折旧额 万元。 根据乌兰察布地区电子产品般售价，各处购置办公桌椅及其它 设备，人均元，每年万元，共万元。注人计 人员培训及管理费包括人员工资 经理计人，月标准工资元，共万元年员工计 人，月标准工资元，共万元年。 员工福利费福利支出按应付工资的计提万元 员工活动费工会经费按应付工资的计提万元 员工培训学习费教育经费按应付工资的计提万元。 房屋租赁及电器仪表消防等设施费 以乌兰察布市集宁区出租房屋为依据，每处预计万元，共 万元 其他支出 预留不可预备费，包括人员日常办公费用广告宣传费差旅费 会议费工本印刷等万元。 营业税金及附加 营业