份额的中国人保在全国范围 内停售车贷险。这具有标志性的举动宣告了保险公司在汽车贷款担保市 场的退出。年月日保监会正式叫停车贷险。在年月日召开的中国保险发展论坛国际学术年会 上，华泰财险董事长王梓木重提了车贷险的系统风险。他认为，车贷险不 是保险公司所能规避的。 在保险公司成规模退出车贷险市场后，银行开始和有实力的经销商合 作。鉴于保险公司的风险在于没有进行资信调查，银行委托经销商进行个 人信用调查，由经销商给贷款买车者提供担保，将风险转嫁给经销商。这 种模式中的代表者是和光大银行合作的亚飞汽车集团，亚飞信贷模式 成为全国汽车信贷消费的典范。 但这种模式也是有明显漏洞。因为经销商本身是汽车销售机构，他 自身的利益直接同销售挂钩，他们对购车人的调查可能有失公允，造成 些经销商单独或与购车人共谋，提供虚假购车手续，骗取银行信贷资金。 而且，由于经销商资本金有限，大部分资金都用来购车，现金流量有限又 要承担不断增加的担保金额，其中隐藏着极大风险。在这种情况下，独立 的担保公司顺势而生，如泛华安联。些具有担保资格的经销商也开始将 担保业务独立于汽车营销，组建独立的担保公司，如嘉信担保就是从亚飞 汽车集团同行业内几家企业的彼 此担保，在担保的放大效应作用下，在行业周期低迷时容易发生系统性风 险，为银行的贷款资金流向的监管带来定的困难。 因此，要从体制上建立担保机构的风险补偿机制，同时完善和建立担 保公司的运营管理机制。具体而言，要建立商业担保的再担保机制，分散 担保体系内部风险，同时要探索互助担保模式。为增强自身的信贷担保能 力，个人汽车消费贷款担保公司可以从以下几方面努力。 创新融资模式，满足资金需求。目前，我国各地从形式上都成立 了个人汽车消费贷款担保公司，有些不大的城市就成立了几十家担保公 目录 第章拟成立公司基本情况 第二章投资人简介 第三章项目背景 汽车贷款担保业务介绍 二汽车贷款担保业务的发展历程 第四章项目必要性 设立担保公司必要性 二汽车贷款担保业务存在的必然性 三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 三担保公司化解生存危机的应作的内外应对措施 第五章市场分析 担保行业的宏观分析 二汽车贷款担保业务的发展前景 三重庆汽车贷款担保业务的市场分析 四重庆市个人汽车消费贷款行业分析 第六章拟开展的业务情况 业务内容 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,二营销策略 三营销策略 四服务品牌营销 第七章公司组织运行和管理 组织机构 二管理机构 三人力资源配臵 四职工培训 第八章项目经济及社会效益分析 ，需要借 助银行贷款。而汽车又是种不同于房屋，是可以任意移动的物体，银行 资金的安全性受到挑战。目前我国的个人资信体系尚不完备，银行在汽车 消费贷款上承担了远远高于房屋消费贷款的风险，需要有第三方的专业机 构配合银行完成对贷款客户的风险控制和管理工作。在这种情况下，担保 公司应运而生，逐渐介入了汽车消费市场，为消费者提供全程担保，为银 行分解风险。什么叫全程担保也就是说从消费者贷款的第天起到 结算的最后天，这期间如果消费者有天不还款，银行就要扣担保公司存在银行的保证金。有了担保公司的担保，消费者才能在银行贷到款，才 能尽快开上车。 汽车消费信贷担保是在我国是个比较新的行业，从诞生到现在也就 多年时间，经过年和年的整顿和规范，目前我国的汽车消 费贷款担保行业已经有了长足的发展，成为汽车流通领域支不可缺少的 力量。 汽车消费信贷担保的前身实际上是车贷险，早在年，太平洋财 产保险公司在全国最早开办汽车贷款保证保险简称车贷险业务，为个 人贷款买车提供担保服务。太保北京分公司主管车贷险业务的刘先生如此 介绍当时业务的火爆，那个时候卖车卖得火，天收多少份单子啊,我 们保险公司跟着北京车商去上海进车，次就进辆。 但车贷险的辉煌只是短暂的片刻，随之而来的高风险让保险公司们大 跌眼镜。厉害的时候天丢三辆，两辆普桑，辆桑塔纳，并且 是在北方汽车交易市场刚办完手续，车开跑了就没了，会的工夫。并且 都是 经济分析原则依据及参数 二收入税金及附加和增值税估算 三成本费用估算 四盈利能力分析 五财务生存能力分析 六不确定性分析 八财务评价结论 第九章项目风险分析 风险因素识别 二风险评估 三应对措施 第十章结论第章拟成立公司基本情况 企业名称重庆荣冠通汽车销售有限公司 法定地址重庆市南岸区南坪街道珊瑚路号栋层号 经营范围销售汽车汽车零配件代办汽车年审过户从事个 人汽车消费贷款担保业务。 注册资金万元 第二章投资人简介 企业名称重庆荣冠通汽车销售有限公司 法定代表人郑淑君 职务董事长 资金来源货币资金 第三章项目背景 汽车贷款担保业务介绍 汽车贷款担保业务是指购车人借款人在购车时支付定的担保费 用，由担保公司为其贷款提供担保从银行获得除购车首付外的购车余款， 当购车人借款人不能如期偿还贷款时由担保公司负责偿还银行债务， 然后担保公司再向借款人追偿的业务。 二汽车贷款担保业务的发展历程 在我国，汽车消费信贷和担保行业算是个新鲜事物。改革开放后，随 着人们收入的增加消费心理发生变化，开始接受并实践国外已经非常流 行的花明天的钱开今天的车消费模式，运用合理理财手段提高生活 质量。加之汽车市场日逐成熟，新车上市频繁，也引发了人们购车换车 的欲望。 在现实中，许多消费者购车时不具备次性支付全款的能个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。 目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行 的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。 由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需要 天左右的时间可以全部办下来。目前万元的中档车是申请车贷 的主力，约占全部车贷担保业务的左右。为了把放贷风险降到最低，公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。其次是严格贷后管理 关，建立与客户定期联系制度，提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。 银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有利的，并且是合理的，有广泛市场需求的。 三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 在紧缩的货币政策调控下，为个人汽车消费融资提供帮助的信用担保 公司的 不可预测性增大代偿的机率。个人汽车消费贷款担保公司要把握国家宏观 调控的方向，按照宏观调控政策和市场调节的要求，抓住机遇，变被动为 主动，适时调整企业的发展方向和经营策略调整产品结构，要眼睛向内， 自主创新，强化管理，狠抓效益，尽快做大做强。 三担保公司化解生存危机的应作的内外应对措施 从长远来看，促进银行和担保机构的更好合作，应该从体制上建立担 保机构的风险补偿机制，同时完善和建立担保公司的运营管理机制。目前，很多商业银行与担保机构的合作方式采取集中授信和单户授信相结合的 方法。虽然这种合作机制推进了商业银行对个人汽车消费贷款担保公司的 融资，尤其是对些缺乏足值抵押的个人，通过担保机构担保参与的形式， 可以有效增强银行与个人之间的信息传导，分散银行贷款风险。 与此同时，合作过程中也受到些阻碍，主要是部分商业担保机构的 担保实力和自身抗风险能力都难以保证，如果发生企业违约，风险会转嫁 到银行。方面，经过几年发展，虽然有相当的个人汽车消费贷款担保机 构已经积累了定的经验，但是市场上的商业担保机构良莠不齐另方 面，由于保费收入只占担保额的左右，在商业担保缺乏再担保机制 的情况下，旦出现大规模代偿现象，担保机构将面临非常大的风险。此 外，有些互助担保的机制和模式还在逐渐形成阶段，银行介入互助担保业 务存在疑虑。虽然互助担保的各方，在理论上和实际中都更为了解彼此， 具有更高的信息透明度，但是由于互助担保多为业务机会势必会受到影响。在信贷规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。相应的，本来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻 的合作条件，担保标准也会相应提高。 但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。从紧不等于收缩，管严不等于管死，信贷总量切刀不等于贷款刀切。个人汽车贷款消费担保公司要正确理解从 紧货币政策的内涵，正确处理落实宏观调控政策和促进经济协调发展的关 系，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的作用，坚持有保有压，区别 对待的方针，继续推进金融服务。 银监会表示，银行业支持个人车贷发展工作，并说明从紧的货币政策 不会影响个人汽车贷款消费。如何在从紧的货币政策形势下，较好满