保公司，注册资金为 万元。迅达担保公司自成立以来，累计担保贷款万元， 且在年融资性担保机构整顿过程中，由于没有及时 上报相关资料，公司已无法取得融资担保许可。金城担保公 司主要开展小规模的民间借贷业务，不提供银行贷款担保。 县内部分企业的担保贷款，主要靠县财政参股万元的州信元担保公司提供担保，但由于信元担保公司本部在凯里， 面向全州，在榕江没有分支机构，没有时间和精力分析研究 榕江市场，对榕江企业担保的贷款额度也不大。从种程度 上来说，榕江县的融资担保供给市场基本上处于空白状态。 三市场前景分析 担保公司所经营的担保业务品种繁多，市场潜力很大。 面对繁多的投资担保和中小企业贷款担保外，目前履约担保 在国内正式兴起，并且履约担保的项目品种很多。在上海 北京山西广东大连等地履约担保异常风靡，使债权人 债务人和保证人达到了三赢。同时，榕江作为经济欠发达地 区，目前企业的融资渠道十分单，仅局限于传统的银行信 贷，而银行信贷的支持在很大程度上取决于银行信贷政策， 很难满足经济快速发展的需要。因此如何规范打造融资平 台，引导民间资本直接支持经济建设也显得十分迫切和必 要，且具有十分广阔的市场前景。四公司拟开展业务品种 公想得到持续健 康的发展，必须有个正常的稳定的资金补充来源。 从最近几年看，担保公司可建立三条资金补充渠道 实施增资扩股，吸收新的股东 每年从担保盈利中提留适当比例用于充实担保资金 开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。 从长远来看，担保公司还有四条资金补充渠道应积极开 拓。 发行有抵押的担保债券 出售担保债权 通过政府再担保 通过证券市场筹资。 四利益激励机制 市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有彻 底消除平均主义，实行多劳多得，才能最大限度地调动每 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，通 过有偿出借自身信用资源防控信用风险来获取经济与社会 效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保 时，作为第三方来承担定的风险和责任，通过规范的运作 为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是 银行资金向中小企业顺利流动。为改善榕江县投融资环境， 满足中小企业融资担保需求，实现担保业务市场化规范化 运作，下面从榕江县的经济信用环境及担保业的市场需求与 竞争运作模式和风险控制等方面，就设立榕江县信达担保 公司进行可行性分析。 拟成立公司基本情况 公司名称榕江县信达担保有限责任公司 注册资本根据融资性担保公司管理暂行办法 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,规定，设立融资性担保公司注册资本不低于万元，结合 榕江实际，建议股东，榕江 侗乡蜜农业科技发展公司股东，经济师金融，具有多年 金融担保行业从业经验，本次拟出资万元。 三市场分析 市场需求分析 我国中小企业信用担保业自年政府有关部门出 台系列的鼓励政策以来，已有十余年的发展历史，基本形 成了以政府出资的政策性担保为主民营和互助担保为辅的体两翼的格局。信用担保行业的发展对现实经济活动 的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生 重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对 特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展 的长期战略性选择。 中小企业融资难的问题突出。中小企业融资难已成 为个全国性的难题，在经济欠发达的榕江县更是如此。据 调查，在全县的中小经济组织中，获得各类银行授信的仅不 到，大部分企业不能得到金融机构的信贷支持，企业融 资难问题依然突出。 林权抵押贷款难。榕江森林资源奉富，是贵州省的 十个林业大县之，森林覆盖率居全省第，农村家家户户 基本上都有自己营造的用材林。但由于林木生长周期长，交 易制约因素多，林农林权变现不容易。同时，由于目前金融 机构都不办理林权抵押贷款业务，导致出现不少守着绿色银行的贫困户，制约着农业产业结构的调整和农村经济的 进步发展。 榕江发展前景好。榕江五年内将建成有万城市人 口的次中心城市，随着厦蓉高速公路贵广快速铁路的贯通， 榕江区位优势将更加明显。加之工业强县战略的实施，更实际本公司设立时注册资本为万元， 视业务运行情况再进行增资。 经营范围 主营 贷款担保 二票据承兑担保 三贸易融资担保 四项目融资担保 五信用证担保 六其他融资性担保业务 兼营 诉讼保全担保 二投标担保履约担保 三与担保业务有关的融资咨询财务顾问等中介服务 四以自有资金进行投资。 公司地址榕江县古州镇滨江花园号门面。 公司主发起人榕江县财政局熊坤先石昌宽 吴秀堂 二公司主发起人简介 榕江县财政困难出资万元。年，县人民政 府为解决中小企业融资困难问题，出资万元设立了 榕江县迅达担保公司，由于机制人才等方面的问题，公司 成立两年来，仅担保贷款万元，远远达不到政府设立担 保公司的目的，且在年担保机构清理整顿过程中，由 于种种原因，迅达担保公司未能取得融资性担保机构许可 证，严重影响业务的开展。为此，县人民政府决定采取财政 资金引导民间资本的方式，重新设立融资性担保公司。此方 案已经县长办公会和县委常委会研究通过。熊坤先榕江县威榕木业有限公司法定代表人，该 公司注册资金万元，年产值万元，熊坤先持有该 公司股份，本次拟出资万元。 石昌宽榕江县侗乡蜜酒业有限公司法定代表人， 该公司注册资金万元，年产值万元，石昌宽持有 该公司股份榕江侗乡蜜大酒店法定代表人，本次拟出 资万元。 吴秀堂黔东南国信担保公司总经理定，按担 保责任余额万元计算，可申请补助万元④中介 服务产品收入预计万元，其中银行信贷咨询服务费按 取费，担保责任余额达亿元则可收取服务费万元同 时通过开展其他融资担保业务，若按综合费率计算 当担保责任余额达到万元时可收取费用万元。 上述四项合计业务总收入在万元以上。 成本费用依据担保业务收入计划，当担保责任余额达个亿时，按规定提取两项准备金总额万元其实这 也是股东的净收益，只是留在帐面目前不能分红工资 福利费用按人均万元计算年万元业务招待差旅 费会议费培训费等万元④场地租金万元，总支 出合计万元。 经济效益根据以上业务收入和成本费用，正常年份可 实现利润万元以上，投资回报率达以上所得税由 股东上交或争取返还。考虑按规定提取担保风险准备金及 未到期责任准备金万元，作为公司权益存在，股东投资 回报率达到以上，高于社会平均利润率。除了这些直接 回报外，由于公司在功能上的特殊性，还能够为股东带来许 多便利和潜在的不可预见的回报，能够为股东搭建个资本 运作的平台，还能够为股东疏通融资贷款的渠道。 七综合结论 综上所述，设立融资担保公司，符合国家有关法律法规要求，具备明显的政策优势，有着广阔的市场发展空间，并 为全县中小企业和经济建设做出贡献，能收到良好的经济效 益和社会效益，故公司设立是可行的。 二二年四月附件二 榕江县信达担保有限责任公司 经营发展战略规划 第章基保的安全性就越高风险系数越大，担保的安全性就越低。 因此，对代表风险度的风险系数要确定个上限，当风险系 数达到和超过这个上限时，就说明风险度过高，不宜担保。 风险评估的关键，是要做到资信调查细致反担保财产评估 准确。 风险预防是针对项目运作过程中可能出现的各种风险， 事先采取些必要的防范措施，力求避免和减少风险。风险 预防重点要把好三关是要把好客户资料的审查关， 确保资料真实合法有效。个人客户要重点审查婚姻证明 家庭及工作单位地址和电话二是要把好反担保财产产权关 系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实清晰合法未设定抵押或质押。是要把好担保审批关，报到银 行的项目必须经过正常的担保审批程序，不允许任何部门和 个人有越权越级和操纵行为。 风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及各种 潜在的风险因素进行跟踪监控测评，当发现风险达到 定程度时，及时发出警报。 风险控制是指风险旦发生，就要通过风险抑制风险 分散风险转移等办法，把风险程度和风险损失控制在最小 范围内。贷款担保风险控制的重点在于建立两个系统是 要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多种行之有效的催收手 段二是要建立反担侏财产处置变现系统，客户旦违约， 能以最快的速度和较好的价格处置反担保财产，实现资金回 笼。 三资金补偿机制 随着担保规模的不断扩大，客户违约的数量也会不断增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要本情况 榕江县中小企业融资担保有限责任公司以下简称 公司拟于年月成立，地址位于榕江县滨江大道。 公司主营业务为融资担保履约担保以及担保配套服务等。 公司拟聘员工人，其中具有中级专业职称人本 科学历人，专科学历人。公司注册资本万 元。 第二章经营机制 根据目前担保市场发展情况，公司将经营机制定位于如 下五个方面 信用考评机制制定套完整科学的客户信用考评指标，包括个人客 户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个部分。个人信 用考评指标主要应包括月收入家庭财产负担系数学历 职业职务职称户籍年龄过往信用记录等。企业信 用考评指标主要应包括净资产净利润资产负债率销售 收入增长率利润增长率销售利润率贷款按期偿还率 流动比率速动比率现金流量债务总额比以及企业法人代 表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考评结果分四