1、“.....创业中心法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查内部合同文本由创业中心授权给有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同借款合同等对外合同文本时，由创业中心主任或授权人签字。三贷款评审委员会评审会目前是打分机制评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目进行审批评审会组成创业中心主任金融服务业务负责人客户经理总监风控负责人其他有权参加人员及受邀人员。评审会召集程序评审会召开前天，会议召集人金融服务业务负责人将会议内容会议地点会议时间等通知参加会议人员客户经理总监必须在评审会召开前天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。会议召集人应另行确定时间地点......”。

2、“.....审计经理报告风险调查评估情况与会评审会人员质询，客户经理与审计经理答疑与会评审会人员从合法性安全性效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在项目评审会会议纪要上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行票否决权评审会的会议纪要及表决结果视为档案的部分必须进行归档。第四章放款放款环节包括签订合同落实反担保措施担保收费贷款放款审批贷款用途监管。签订合同公司对合同的签订实行面签制。程序如下创业中心法务部配合金融服务平台统拟定业务有关的所有法律文件......”。

3、“.....切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证贷款资金的安全，建立以贷款风险管理为核心的管理体制，并依据国家相关法律法规的要求，参照商业银行等金融机构颁布的贷款风险管理的有关规定，结合信物宝金融服务平台的贷款业务实际，制定本制度。本风险管控制度按贷款程序共分为八章，分别是受理客户贷款申请与受理二调查与审计包括贷款项目初审项目综合分析与项目审计三审批包括贷款融资方案审批担保调查审批放款审批四放款包括面签合同落实反担保措施担保收费贷款发放五贷后管理包括岗位设置工作内容和客户风险分类制度六风险预警包括责任划分处置方式预警方法和违规处罚七代偿流程管理包括风险客户认定代偿流程债权追偿项目终结和代偿损失责任认定与处罚八业务完结第章受理客户向信物宝金融服务平台申请贷款时......”。

4、“.....符合贷款条件的，填写贷款申请表附件。企业应按贷款申请表要求和实际情况完整准确真实的逐项填写，同时提供下列材料贷款申请人的基本资料企业法人营业执照税务登记证组织机构代码证工商信息查询报告公司简介验资报告公司章程法人代表身份证法人代表证明书和授权委托书申请贷款的董事股东会决议及董事股东会成员签字样本借款用途有关的证明材料购销合同合作协议等还款来源有关的证明材料销售订单购销合同应收账款确认函等近三年财务审计报告近三个月财务报表资产负债表损益表现金流量表近六个月的银行对账单税单及水电费清单贷款卡及人民银行征信查询报告主要存货明细固定资产明细应收账款明细及账龄分析表或有负债情况表等其他有关资料如生产经营或投资项目取得的环保许可证控部门负责人必须参加实地调查特殊情况时，可以邀请创业中心领导参与实地调查......”。

5、“.....对已经获取的信息进行综合判断分析比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽职调查报告。综合分析的要点包括分析判断贷款申请人的主体资格还款意愿分析环境对企业的影响，主要包括企业在行业中的地位产品的市场竞争能力等分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款四尽职调查报告尽职调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写统设计的尽职调查表附件二。贷款申请人的背景情况项目的基本情况产品销售及市场预测分析财务状况及偿债能力分析借款用途计划及还款来源银行负债及或有负债情况反担保措施综合分析风险程度其他需要说明的问题调查结论。二贷款项目审计审计经理由风控负责人指派，每笔贷款按照贷前和贷后配备二名审计经理，客户经理应全力配合审计经理工作，但不得干预审计经理作出审计意见......”。

6、“.....审查财务指标与数据独立给出初步审计意见。无尽职调查表的客户资料不予审计，退回客户经理。出具无保留审计意见的贷款项目，应将贷款资料提交银行审批。出具部分保留审计意见的贷款项目，贷款资料退回客户经理，客户经理应根据审计意见补充资料再次上报，直至审计经理出具无保留审计意见。出具否定审计意见的贷款项目，审计经理可执行否决权，不予受理此次贷款申请。三在银行审批通过后创业中心出具保函前，审计经理必须前往企业实地进行客户资料及财务数据的真实性审核，现场签署声名具结书附件三并承担相应的风控责任。第三章审批贷款项目担保审批流程对于需提供担保的贷款且反担保物覆盖率为的项目，其担保审批书的附件四审批流程为客户经理审计经理复核客户经理总监审核风控负责人审批明，医药卫生采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产经营许可证明等......”。

7、“.....如房产证复印或其它资产证明。二信用反担保人的基本资料法人参照贷款申请人为企业法人的资料自然人参照贷款申请人法定代表人的资料。三反担保物的基本资料抵质押物清单抵质押物权利凭证或购置发票抵质押物评估报告由专业评估公司提供抵质押物财产保险单股东会或董事会同意设立抵质押的决议其他有关资料。贷款企业所提供的上述资料复印件要加盖公章。客户经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖此复印件与原件致的印章并签名确认。第二章调查与审计调查环节包括资料初审和综合分析。资料初审主要通过资料审核和实地调查包括企业实地调查和客户面谈，获取贷款项目贷款申请企业及反担保人及物的真实全面信息，通过综合分析评价形成结论，即尽职调查报告......”。

8、“.....资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行财税供应商上下游客户和供电供水等处获取对材料信息审核过程中需进步明确补充，发现的漏洞疑点列为下步实地调查的重点二实地调查实地调查前，客户经理要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况销售和利润，弄清借款用途和还款来源主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存发货明细判断企业生产销售情况贸易型企业，通过核实企业上下游客户情况判断企业销售获利情况创业中心在确认为贷款企业提供担保时，风控部门确定名审计经理与客户经理同时进行实地调查，项目金额超出创业中心授权范围的，客户经理总监和风告提交公司总经理决定是否立即起诉......”。

9、“.....法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。四项目结束最终清偿的，项目结束。进入诉讼的执行阶段后，法院宣布执行终止且财务结算中心的清收工作无法继续进行的，项目结束，由风控管理部门对代偿损失进行评估，并按如下规定进行代偿损失责任认定及处罚。五代偿损失责任认定与处罚措施代偿损失责任认定发生代偿以后，财务结算中心法务部协调展开追偿，清收追偿工作截止时间为月日，经过评估后，确认对创业中心造成损失的，创业中心将追究相关责任人的经济和法律责任。代偿责任划分为前期调查责任中期审查责任后期审批责任三个层次，每个层次实行主责任人制度。前期调查主责任人为客户总监。承担业务前期尽职调查是否真实，业务资料是否真实完整，保后管理是否及时到位的责任。具体经办的客户经理经理助理负有连带次要责任。中期审查的主责任人为风控部门负责人和法务部负责人......”。