1、据接口批量导入商业银行的风险管理数据库，强制要求商业银行及有关机构定期提交数据并及时更新，提高个人信用信息的使用频率，以法律法规的形式将上述信息运用到公民个人的升学就业升迁选举经济行为等活动中，将公民的个人信用情况作为各项社会活动的重要的判定指标，从而有效提升公民对于个人信用的重视程度，营造人人守信的社会环境氛围，以有效降低信用卡风险的产生。只有当感受到个人信用与个人的生活息息相关时，人们才会感受到个人信用的影响力。加强对产业各参与方的宣传教育目前，信用卡各参与方风险意识薄弱，是信用卡风险高发的个重要的原因。在商业银行内部，员工不能牢固树立风险管理意识，未能严格按照规章制度的要求将风险管理有效的贯穿于信用卡业务的各个环节，甚至发生员工内部作案的严重违规行为，操作风险员工道德风险时有发生，个别案件甚至被媒体曝光，社会影响极为恶劣，对商业银行造成了声誉损失对于收单银行发展的特约商户，往往不情愿不主动接受信用卡受理风险培训，收银人员流动性大责任心差，不能按流程合规受理信用卡，遇到突发的伪卡欺诈等风险状况时不知如何应对，甚至参与套现欺诈合谋等违法违规行为牟取暴利，客观上助长了欺诈风险的发生持卡人安全用卡意识差，不遵守领用合约的规定，不懂得信用卡法律法规，导致身份及账户信息被盗用恶意透支等风险案件的发生，形成欺诈风险及信用风险。当前，应加强对信用卡产业各参与方的宣传教育。商业银行要建立内控合规体制，培养教导员工提高风险意识和法律意识，提高职业道德和业务水平，可以借鉴发达届硕士研究生学位论文学校代码学号银行信用卡风险防范对策研究院系教育中心专业工商管理研究方向金融管理姓名邵瑞指导教师方显仓副教授二二年八月完成华东师范大学学位论文原创性声明郑重声明本人呈交的学位论银行信用卡风险防范对策。
2、的催收策略，而不是直接采取不文明的或法律的手段致使持卡人抱怨或破产。对于经重新评估依然无意愿或无能力还款的持卡人，发卡机构依然在保护持卡人权益的情况下，谨慎的催收债务。与外包催收机构合作催收的，要求外包机构严格按照事先签订的协议，不得使用粗俗的言语侮辱骚扰或恐吓持卡人，不得使用暴力手段催收债务。债务催收过程中出现的任何纠纷，般由发卡机构承担后果。先进经验对我国信用卡风险管理的启示发达国家和地区的先进经验表明，信用卡业务的发展离不开良好的外部法律政策环境，完善的信用卡法律法规和个人信用制度，开放的社会征信体系，及产业各参与方风险意识的提高，将极大的提升银行抵御信用风险和欺诈风险的水平。同时，对于银行内部如何强身健体，规范操作，提高风险管理水平，也提供了有价值的借鉴。邵瑞银行信用卡风险防范对策研究完善信用卡法律法规当今社会，信用卡已经渗透到社会大众经济生活的各个方面，使用信用卡是项重要的民商事行为，而我国无论是信用环境还是信用立法都相对滞后，信用卡产业的外部法律政策环境尚不健全。梳理我国法律法规不难发现，仅在中国人民银行法商业银行法银行业监督管理法民法通则合同法担保法刑法消费者权益保护法等法律中能找到些零零散散的有关信用卡业务的规定，且立法分散，多为原则性规定，缺少专门针对信用卡业务的操作性强的条款，甚至有些制度已不合时宜，如近年来涌现了手机支付非面对面互联网支付电视支付无卡支付非接触式卡支付等新兴支付手段，随之而来的新型信用卡欺诈犯罪日益增多，而我国的法律在这方面依然是片空白。迄今为止，较为完善的规章制度分别为中国人民银行年颁布的银行卡业务管理办法和中国银行业监督管理委员会年颁布的商业银行信用卡业务监督管理办法，但这两项制度属于行政法规及规章领域，法律层级偏低。因此，迫切呼。
3、述信用卡业务概述信用卡风险概述信用卡风险管理理论基础信用卡风险管理理论信息不对称理论本章小结第章银行信用卡风险管理现状及存在的问题银行信用卡风险状况信贷规模信用风险指标的变动欺诈风险损失分布当前主要风险管控措施信用风险管理主要措施欺诈风险管理主要措施操作风险管理主要措施银行信用卡风险管理中存在的问题信用风险管理存在的问题欺诈风险管理存在的问题操作风险管理存在的问题本章小结第章发达国家和地区信用卡风险管理经验与启示美国信用卡风险管理经验健全的信用卡法律体系完善的个人信用评估机制覆盖全流程的风险评分模型与时俱进的反欺诈技术手段香港信用卡风险管理经验严格的个人信息保护制度良好的行业自律机制舒缓的债务催收策略先进经验对我国信用卡风险管理的启示完善信用卡法律法规构建个人信用制度加强对产业各参与方的宣传教育加强内部风险防范体系建设本章小结第章银行信用卡风险防范策略信用风险防范策略建立动态的授信政策调整机制完善信用额度的动态管理体系建立高效的催收管理机制欺诈风险防范策略加强对前端推广面的规范管理提高欺诈风险监控水平全面推动卡的发行和应用工作强化对持卡人欺诈风险防范意识的灌输操作风险防范策略优化内控环境完善来确认交易的真实性，如利用统验证平台发送通信及交易信息，推出次性的网上交易卡号。针对猖獗的“网络钓,邵瑞银行信用卡风险防范对策研究鱼”欺诈，美国通过监视域名网页邮件等手段，及时识别和封锁欺诈网站，从而保障网上支付的安全。针对侧录风险，美国已经开发出针对机的防病毒设备，该设备可使机自动实现对可疑交易的实时监控，并进行交易终止隔离等操作，部分厂商已研制出种可以阻止持卡人在使用时卡片信息被盗取或被非法取出的读卡器。美国用发达的高新技术手段，有效的防范了手法不断翻新的信用卡欺诈风险。香港信用卡。
4、吁有关部门向发达国家学习，制定套高层级的信用卡法律法规，清晰界定各方当事人之间基本权利和义务，并针对需要详细明确的事项制定可操作的实施细则和指引，运用法律规章规范信用卡产业发展和法律范围内的管理模式创新。对于些新兴的支付手段潜在的风险隐患，迫切呼吁有关部门尽快出台相应的法律法规填补空白，明确规定新支付领域的准入条件业务规则风险管理要求及责任承担信用管理及失信行为惩罚措施网络信用评级等内容，解决当前新兴支付无法可依的现状。构建个人信用制度目前，我国的法律法规对信用卡产业链的还未形成完备的体系，缺乏在法律层面上对信用卡业务各参与主体权利义务的规范和约束个人征信体系建设尚处于起步阶段，风险信息共享机制尚不完善，这种现状造成的后是方面，持卡人的失信行为未得到有效跟踪和处罚，失信成本较低，不利于构建完善的个人信用制度环境另方面，另方面，发卡行和持卡人之间信息不对称，发卡行往往在无法全面了解持卡人信用背景的情况下发放贷款调整额度，容易产生逆向选择和道德风险。而在信用制度和信用环境较为完善的发达国家，都通过立法建立了严格的信用审查信用公开邵瑞银行信用卡风险防范对策研究等个人信用制度，通过第三方资信机构的介入有效解决了信息不对称的问题，为信用卡业务的发展奠定了坚实的基础。我国应学充分借鉴发达国家和地区的经验，首先逐步建立个人信用制度保障持卡人的隐私和公平授信的权利，在个人账户的管理信用级别的评定信用档案的记录等方面，制定规范，明确个人信用制度的管理部门，并强制实施。同时，进步加快征信数据库开发完善和全面对外开放。建议将个人出生及户籍信贷房产车产社保公积金婚姻学历犯罪记录欠税及工商处罚公用事业缴费车辆违章肇事信息涉嫌制售伪卡泄漏账户信息套现虚假申请等欺诈风险信息纳入统的征信数据库，并提供数。
5、人个人信息安全。对于第三方外包机构在处理持卡人信息时发生的侵权及纠纷，发卡银行需先行承担法律后果。良好的行业自律机制香港的金融行业具备较好的自律机制。各银行联合颁布银行营运守则，对信用卡业务的整个流程进行自律约束，通过定期监察信用卡授信审批发行账单寄送个人信息保护信用卡遗失注销流程等各业务环节的操作，降低操作风险的发生，保障业务维持符合规范要求的水准。例如守则要求各发卡银行在计划开发新的信用卡产品时应制定审慎的授信政策，最高人民法院研究室最高人民检察院法律政策研究室中国银联风险管理部银行卡犯罪司法认定和风险防范中国人民公安大学出版社，邵瑞银行信用卡风险防范对策研究从源头控制风险。各发卡银行都会充分考虑风险收益及市场反应，在大量的市场调研和分析的基础上，慎重的制定授信政策和推广方案，并严格按照当地监管机构要求，不强制硬性的向持卡人推销信用卡，在对申请人有所了解，亲自核实申请人的身份信息及资料，亲见持卡人签名的条件下，严格审核，对确有需求的申请人发卡。从源头防范虚假申请等情形带来的信用及欺诈风险。发卡后，发卡银行也会根据守则要求，跟踪该信用卡产品的各项数据及新发卡客户的用卡情况，根据新发卡客户的风险暴露情况，总结授信政策的合理性和不足，为日后调整已有的政策开发新产品提供有力的依据。舒缓的债务催收策略为了降低风险损失，香港的发卡机构推行舒缓的债务催收策略，较为人性化。首先，发卡机构视不同风险情形，将信用卡债务划分为关注次级呆滞及坏账四个等级，并根据不同等级，制定差异化的损失拨备策略，按监管要求计提足够的准备金，来弥补可能的亏损。当持卡人客观上无能力按约还款时，发卡机构会重新评估持卡人的资信和财力背景，按实际状况调整客户的风险等级，在持卡人有意愿或有能力还款的情况下，考虑实施舒缓。
6、,第章绪论选题背景和意义选题背景研究意义文献综述研究思路和方法研究思路与内容框架主要研究方法主要创新和不足第章信用卡风险管理理论基础信用卡业务及风险概述信用卡业务概述信用卡风险概述信用卡风险管理理论基础信用卡风险管理理论信息不对称理论本章小结第章银行信用卡风险管理现状及存在的问题银行信用卡风险状况信贷规模信用风险指标的变动欺诈风险损失分布当前主要风险管控措施信用风险管理主要措施欺诈风险管理主要措施操作风险管理主要措施银行信用卡风险管理中存在的问题信用风险管理存在的问题欺诈风险管理存在的问题操作风险管理存在的问题本章小结第章发达国家和地区信用卡风险管理经验与启示美国信用卡风险管理经验健全的信用,第章绪论选题背景和意义选题背景研究意义文献综述研究思路和方法研究思路与内容框架主要研究方法主要创新和不足第章信用卡风险管理理论基础信用卡业务及风险概述信用卡业务概述信用卡风险概述信用卡风险管理理论基础信用卡风险管理理论信息不对称理论本章小结第章银行信用卡风险管理现状及存在的问题银行信用卡风险状况信贷规模信用风险指标的变动欺诈风险损失分布当前主要风险管控措施信用风险管理主要措施欺诈风险管理主要措施操作风险管理主要措施银行信用卡风险管理中存在的问题信用风险管理存在的问题欺诈风险管理存在的问题操作风险管理存在的问题本章小结第章发达国家和地区信用卡风险管理经验与启示美国信用卡风险管理经验健全的信用卡法律体系完善的个人信用评估机制覆盖全流程的风险评分模型与时俱进的反欺诈技术手段香港信用卡风险管理经验严格的个人信息保护制度良好的行业自律机制舒缓的债务催收策略先进经验对我国信用卡风险管理的启示完善信用卡法律法规构建个人信用制度加强对产业各参与方的宣传教育加强内部风险防范体系建设本章小结第章银行信用。
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深化传承红色基因课件，不忘初心 编号35
