家担保机构截止评级基准日共发生总额达万元的代偿，其中已确认损失金额万元。
对照近亿元的累计担保发生额规模，代偿比率低，说明江苏担保机构较好地控制了担保业务风险，并通过较充分的反担保措施使得实际损失小。
不过值得注意的是，担保机构平均代偿率低大部分原因得益于江苏省良好的经济金融环境，江苏省近几年持续维持两位数增长，经济发展处于良好的上升通道中，各地区特别是苏南地区中小企业发展迅速，使得中小企业和担保机构合作出现违约的概率较小，较大程度降低了担保机构代偿及损失发生额。
不过，我们同时关注到近几年部分地区区域性行业环境隐含定风险，随着时间的推移，我们不排除代偿率提高和实际损失额增加的可能。
分析担保机构代偿产生的原因，主要分为三种情况是随着经营时间增长，业务规模逐步扩大，在长期的经营活动中无法避免的遇到担保客户经营情况恶化的情况，产生定的代偿，此类代偿的发生属经营过程中的正常现象二是在些担保业务的选择上，个别担保机构受股东和关联企业合作银行影响对个别不合格主体进行担保，或是出于政策性扶持目的承担的贷款担保业务，风险防范难度较大，容易发生代偿，且代偿发生后造成损失的可能性较大三是个人类贷款担保业务，在保客户多，担保金额大，发生客户经济情况变差，无法及时归还银行贷款按揭，担保机构进行及时代偿，此类代偿发生频率相对较高，不过般都有房产或其他资产作抵押，实际发生损失的情况少。
担保机构基本都与银行签有合作协议，协议中般对担保放大倍数有明确规定，要求担保机构在银行存入担保金额的保证金。
在南京地区，银行和担保机构合作时间较长，双方约定的放大倍数相对较高，净资产放大倍数普遍达到倍左右，银行对于保证金的要求相对宽松，只需在银行存入定量的存款。
从实际业务规模的情况来看，南京地区担保机构净资产担保倍数分别达及倍，业务规模放大倍数在全省处于前两位。
对苏中苏北地区而言，由于当地银行对担保机构资金实力普遍不太信任，在签订银保合作协议时，放大倍数般约定在倍以下，定程度上限制了这些地区担保业务规模的发展，南通及淮安实际净资产担保倍数只有倍和倍也印证了上述观点。
在对银行现场调查中了解到，银行在同等情况下般更愿意选择资金规模大的担保机构合作，同时对担保机构人员的风险控制意识和能力也是考查的重点条件对于担保机构担保企业，大多数银行都会积极参与项目的前期调查，共同防范业务风险。
担保机构按风险共担的原则与金融机构建立合作关系，有利于形成安全有效的保贷还运行机制，减少业务操作过程中银行工作人员的道德风险，实现双方互利共赢。
第三节南京市担保行业前景预测中小企业是江苏省经济发展的重要支柱劳动力就业的主要渠道，是城乡居民收入的重要来源。
良好的经济和金融环境，加之发达的中小企业经济状况为江苏省中小企业信用担保机构的发展提供了较好的行业和区域环境。
江苏省经济金融环境地区差异性较大，造成苏南苏北担保业发展不平衡状况明显。
苏南苏北地区由于自然环境地理位置政府政策等因素的不同，经济总量及发展速度差距较大，成为江苏省经济金融发展独有特色，而担保业发展和当地经济金融环境有着密切联系，从表可以看出，各地区担保机构业务规模和当地经济金融发展情况基本成正比。
以南京为例，全市年实现地区生产总值亿元，总量稳居江苏省首位，按可比价计算增长截止年末，全市私营企业和个体经营户达到万家和万户，分别比上年末增加万家和万户。
个体私营累计注册资金突破亿元，达亿元。
其中私营注册资金为亿元，比上年末增长个体注册资金亿元，增长。
南京地区发达的经济金融环境，为担保机构的迅速发展创造了有利的经营环境，担保机构平均注册资本资产总额累积担保金额担保责任余额都名列各地区第位。
南京地区个人住房及商业用房购置贷款具有定特殊性，发放贷款的银行在借款人提供购置房产抵押的情况下，普遍要求再提供担保公司担保南京相当部分企业都由集体乡镇企业改制而来，而其集体性质的土地使用权并不符合商业银行抵押贷款的条件，在其他抵质押物有限的情况下，南京地区大部分商业银行不得已接受了第三方担保的借款方式，时至今日，南京地区主要商业银行对担保借款的形式相对较为认同而随着信贷管理的加强，以往的互保联保方式逐步不被接受，银行要求质地好的第三方担保，但大多数企业随着法律风险意识的增强不愿意对外提供担保。
这些都为南京地区担保机构创造了有利的经营环境。
各地区担保行业协会相继建立，为促进担保机构之间互动交流做出较大贡献为加强南京市中小企业信用担保体系的建设，维护担保市场秩序，促进融资担保行业健康发展，年月日苏州市工商业联合会融资担保业商会正式成立，成为江苏省第家成立的担保业商会，随后南通无锡常州南京徐州连云港盐城等地区担保业协会陆续成立。
各地区担保业协会的建立，对规范担保业务行为宣扬国家担保行业最新政策推动各地区内部及地区之间担保机构交流学习等都起到积极作用，同时及时收集整理担保行业发展数据，为相关政府监管部门政策出台提供依据。
例如，常州市中小企业信用担保行业协会虽然成立时间不长，工作中积极及时对入会担保机构进行业务考核，并把考核结果和地区财政补贴挂钩，对常州市担保机构做大做强起到积极推动作用同时，组织担保机构主要管理人员进行业务培训，从根本上提高担保行业从业人员整体素质，降低担保业务风险。
总的来看，苏南地区，特别是南京苏州无锡三地担保业协会把对担保机构的考查结果和市级财政补贴金额挂钩，同时积极开展同行交流，及时制定有利于担保行业发展的各项政策规定，对当地担保机构良性发展起到较明显地的推动作用。
相比较而言，苏中及苏北地区担保业协会的成立对推动当地担保行业发展所发挥的积极作用有限，协会和担保机构之间的沟通协调工作有待增强。
第三章公司组成方案指导思想在担保公司组织的设计上，坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想，既体现商业性盈利性和可持续性，同时又坚持“自主经营自我约束自我发展自担风险”的原则。
二发起人设立与资金来源由三治理结构担保公司组织是按照中华人民共和国公司法设立的有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司的内部组织机构严格按照公司法的有关规定设置。
内设股东会董事会监事会担保业务评审委员会。
公司实行严格的法人治理结构，自主经营自负盈亏实行董事会领导下的总经理负责制。
内设部门内设担保业务部风险管理部综合财务部担保业务审查委员会等。
四业务运作在服务方向上，坚持以工业企业农业产业化龙头企为重点，积极拓宽省内担保客户市场。
对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。
在政策支持上，坚持扶优限劣和为省内中小企业发展服务的担保政策。
不断拓展为省内中小企业担保服务的外延与内涵，全方位多领域深层次地“合作无极限”。
对省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。
在具体措施上，建立与江苏省各市县区属经济管理部门工作衔接机制，建立与省内企业的业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。
广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。
五经营范围在国家政策允许范围内，为企业提供小额融资担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁担保服务，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。
六人员分工及职责公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。
在发展的起步阶段，岗位及人员设置如下董事长人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。
总经理人，负责公司业务的全盘管理，对董事会负责。
担保业务部人，负责担保项目的受理调查初审签约等管理工作。
投资业务部人综合财务部人，负责公司内部财务管理贷款发放文书档案公司其他事物工作。
目录前言第章概述项目建设的背景与意义第二章项目建设条件经济概况二市场分析第三章公司组成方案指导思想二发起人设立与资金来源三治理结构四业务运作五经营范围六人员分工及职责七员工来源及素质要求八薪金待遇九公司选址十赢利计划核准通过，归档资料。
未经允许，请勿外传！第四章风险防范与控制风险的成因二反担保措施制度三防范风险的管理制度与措施第五章业务运作方案市场营销与业务流程二担保业务流程第六章效益分析市场分析与预测二社会效益三经济效益四财务分析第七章财务评价分析财务评价指标二财务评价分析结果三不确定性分析第八章发展战略与发展目标发展战略二发展目标第九章结论前言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。
目前我国中小企业已成为经济发展市场繁荣和就业扩大的重要基础，其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的，工业新增产值占到全部工业新增产值的，提供的出口占出口总额的，交纳的税收占全部税收收保体系。
此外，为了加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，年月，财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行办法，规范了担保行业的发展。
如果说年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题的缓
北师大版语文一上《小小的船》ppt课件4
