1、产负债规模也不相称。由于我国金融业直实行严格的分业经营制，银行信托证券和保险业被完全分离，商业银行的业务经营范围很狭窄，业务创新的空间有限，导致商业银行表外业务的品种比较单如表二，满足不了经济市场上的多样化需求，也不能为经济全球化提供个良好的媒介。另外，我国商业银行表外业务大都是由传统的资产负债业务派生的，基本上是些结算代理交费等劳动密集型项目，技术含量很低。而像财务顾问代客理财资信评估资信调查远期和期权期货等技术含量较高的表外业务则刚刚起步。如果按照西方商业银行表外业务的发展经验来看，表外业务的发展可分为三个阶段第阶段是以劳动密集型业务为主的阶段，第二阶段是以劳动密集型业务和知识密集型业务为主的阶段，第三阶段是以知识密集型业务为主的阶段。那么，我国商业银行表外业务的发展则正处于第阶段。表二。
2、销要有别于般产品，应以关系营销为指导思想。该理论认为市场营销是企业与客户竞争者政府机构等系列营销对象产生互动的过程，核心是保持长久的客户关系，认为保留客户比吸引新客户更重要。为此，我国商业银行定要综合考虑自身的实力和竞争对手的情况，对市场进行研究细分，在此基础上合理确定目标客户目标市场，并进行整合重组，制定出符合实际情况的客户战略。另外，要坚持以客户为中心，实施差异化市场营销策略，根据客户要求为客户度身定造。商业银行表外业务的客户多以公司客户和机构投资者等大客户为主，个人客户则相对较少，这些大客户对银行服务的质量要求较高，也比较挑剔，因此研究分析他们的需要满足他们的需要就格外重要。向个人投资者提供表外业务服务的时候，也需要细致地考虑他们各自不同的需求，做好市场细分工作。要根据不同客户群的贡献。
3、络覆盖面，建立套全面高效符合自身经营和发展模式的信息管理系统，同时要不断完善和更新系统的服务功能，提高工作效率和经营管理水平。参考文献张骞，胡海鸥次贷危机对新巴塞尔协议提出的挑战与启示上海金融，杨墨浅析新会计准则下商业银行表外业务管理，年月日喻强商业银行表外业务的风险与防范上海金融报，年月日陈雪梅，羊海燕商业银行表外业务风险的监管探讨中国商界，黄伟强化风险意识加强表外业务管理金融与市场，邓歆己浅谈商业银行表外业务商场现代化，年月上旬郝笑，杜希江防范银行表外业务风险金融周刊，年月日张良玉论商业银行表外业务风险控制当代经理人，年月万国才商业银行表外资产业务现状制约因素及对策思考武汉金融谢辞时间流逝的飞快，转眼间，四年的大学生活已接近尾声，而毕业论文就是我在大学的最后份作业。我的这份毕业论文作业是。
4、融工具和金融衍生工具产生很大的抗拒心理。随着生活水平的提高，人们的资产安排也与人类的基本需求样，可分为五个层次满足最基本需求包括衣食住行等的资产满足突发性需求如银行活期存款现金保险等的资产满足低风险投资需求如国债银行存款等的资产满足般风险投资需求如股票基金等的资产满足高风险投资需求如期货期权等金融衍生品的资产。银行应该充分引导客户形成正确合理的理财观念，对金融产品产生正确的认识，进而产生高层次的投资需求，促进商业银行积极开展表外业务。四加大科技投入和人才培养西方国家商业银行的表外业务之所以那么发达，是因为西方发达国家有雄厚的人才队伍和先进的技术设施做后盾，他们不仅拥有许多高学历管理人才，还投入巨资，开发先进的电子通讯技术，建设计算机网络，同时又不断更新管理手段和业务处理方式来适应和推动表外业。
5、与传统的资产负债业务紧密联系而又迥然不同的业务，表外业务已成为商业银行的大重要支柱，在银行业务结构中的地位日趋重要和显著。例如年美国银行业的表外业务收入占总收入的以上，欧盟成员国银行业的表外业务收入占营业收入的比重达到以上，我国商业银行表外业务收入占总收入的比重比较少，但有很强的市场需求和发展空间。我国商业银行表外业务的现状起步晚，发展慢众所周知，西方商业银行从上个世纪年代就开始发展表外业务，年代以来，表外业务已经成为其收入的主要组成部分，花旗银行表外业务收入占总收入的比重甚至高达。但对于我国的商业银行而言，表外业务的起步较晚，目前我国各个商业银行经营的表外业务只是属于银行的辅业，其收入占商业银行总收入的比重较低如表，难以起到调整优化资产负债表的作用，也难以产生规模效应。而且表外业务中的主要。
6、程度，提供差异的服务价格。这样不仅能提高客户对产品和服务的相对满意程度，稳定客户群，维持商业银行的市场竞争优势，还能提高表外业务收入水平。三引导客户形成正确的理财观念随着我国经济的高速发展，人民的收入也有了很大的提高，截止年，我国人均年收入已经突破美元，人民的生活也已基本实现小康水平，但人民的消费观念和理财观念仍旧没有太大改变，大多数居民仍然采用传统银行存款来保值，部分居民选择投资于国债基金等风险程度很低的证券，只有很少部分居民选择投资股票，很多人对股票都有很消极的态度，对股票期货等金融衍生工具有很强的抵触心理，造成这种现象的原因是目前我国居民对股票的投资多数源于投机性心理，对其所投资的股票缺乏长远认识，这种行为往往产生较高的风险，旦风险发生就会对投资者造成沉重的打击，这样下去就使得人们对金。
7、年中国银行表外业务收入分布情况亿元结算类代理类担保类银行卡类委表外业务孕育着很多金融创新的机会，是种知识密集型业务，涉及市场经济金融贸易税收财会法律科技等广泛领域，是金融领域的高技术产业。表外业务的发展需要大批知识面广实践经验丰富懂技术善经营会管理的复合型人才，尤其需要具备系统的银行保险证券等金融专业知识，通晓各类金融商品和投资工具，了解国际国内经济形势，精通各种投资策略的理财专家。然而，我银行国商业行长期以来直只从事传统资产负债业务，再加上这几年直实行严格的分业经营和分业管理制度，使得商业银行的员工队伍没有太多机会去接触投资证券等金融衍生业务，缺乏从事理财顾问等表外业务的专业知识和经验，熟知金融衍生工具的人才更是风毛麟角，使得我国商业银行表外业务时间还不能顺利开展。在技术方面，我国商业银行。
8、目前虽然实行了电子化，拥有较为先进的信息服务系统，但与商业表外业务迅速发展的要求相比仍有定差距，具体表现有软件程序开发能力不足计算机应用配套能力较差管理信息系统有待完善等，从而无法满足客户对产品多样化个性化的需求。三加强我国商业银行表外业务发展的若干建议科学合理地实行混业经营表外业务开展的实质是充分利用商业银行的资金人才信息和技术优势，为客户提供全方位专业化的金融服务，以提高商业银行在金融市场上的综合竞争力。然而，我国金融市场实行分业经营分业管理的现状，限制了银行证券保险行业之间的业务互通，导致商业银行表外业务的拓展有很强的局限性，难以应对金融市场的激烈竞争。而在西方，自年英国伦敦证券交易所允许商业银行直接经营证券业务开始，欧洲美国日本等金融市场发达国家和地区先后将商业银行的经营模式由分业经。
9、和金融自由化趋势不断加强，金融业竞争日益激烈，金融创新层出不穷，而商业银行作为金融业重要载体正面临着前所未有的挑战。金融市场上证券的规模和种类不断扩充，资金供需在融资市场上有了较多的选择余地，大量的社会资金被融资证券化吸收，导致银行资金来源减少，银行的生存与发展面临挑战。在存贷款利率方面，银行拥有了较大自主决定权，为了吸引客户，商业银行不断的提高存款利率和降低贷款利率，利差不断缩减，使商业银行在增加甚至保持收益的过程中遇到了困难。面对动荡的金融环境及其背后隐藏的巨大金融风险，商业银行不得不寻求规避风险的手段和方法，以保证自身的生存和发展，这直接导致了众多商业银行纷纷走上了经营综合化电子化业务表外化的道路，经营模式也发生了深刻的变化，其中最引人注目的是商业银行的表外业务得到了飞速的发展。作为种。
10、部分仍然是传统的筹资功能比较强的操作简单的代理类结算类业务，例如托收汇款信用证等。对于附加值较高为市场提供智力服务的业务例如远期期权等则占很少部分，甚至没有，不能很好地提高我国金融市场的运行效率。另外，由于我国商业银行的表外业务尚处于初始阶段，缺乏统的市场标准和规范。各商业银行在业务营销中大都采用低价策略，很少收费甚至不收费。为了吸引更多的客户，银行不断让利，使得表外业务市场陷入了混乱无序的状态，很难保证表外业务的收益，损害了表外业务的健康发展。表年四大商业银行表外业务收入情况亿元工商银行农业银行中国银行建设银行合计表外业务收入营业收入净额表外业务收入比例资料来源各商业银行年年报二品种少科技和知识含量低我国商业银行的表外业务创新不仅大大落后于国际先进银行的水平，而且与我国国内商业银行自身的资。
11、务的发展。因此，我国商业银行要大力发展表外业务，必须要立足现实，从以下几点加大投入提升内部员工的专业素质从现有的员工队伍里选拔出年富力强精通业务善于钻研且具备开拓精神的人员，然后通过理论研修和实务培训相结合的方式，对他们进行金融表外业务法律财务计算机公共关系外语等专业的知识培训吸纳外部人才要积极从国内外高校科研院所和其他金融机构引入基础知识扎实实践经验丰富的专业人才，充实到我国商业银行表外业务的开发队伍中来，同时还要建立科学合理规范的用人机制和激励机制，这样才能吸引优秀的专业人才，留住优秀的专业人才，激励优秀的专业人才为商业银行创造最大的效益。加大科技投入力度目前，我国商业银行急需的不仅是要加快电子计算机硬件设施的建设，更要重视计算机软件功能的开发，各商业银行要尽可能的提高设备利用率，扩大网。
12、营转变为混业经营。目前，混业经营已经成为世界银行业的主流模式，同时也是国际金融发展的大趋势。因此，为适应全球经济体化及金融自由化的大趋势，应对我国金融业全面开放后的激烈竞争，我国应该审时度势，在稳步推进改革的基础上，逐步放开对金融业务的限制，为商业银行表外业务的创新提供更广阔的空间，允许金融机构在业务上交叉合作，采取恰当的方式开展混业经营，提高商业银行的竞争实力以及自我发展自我完善能力。二实施有效的表外业务营销策略表外业务是商业银行经营的项产品，商业银行拓展表外业务同其他企业样，不可能仅靠自己的产品就能吸引住所有的消费者，必须加强市场需求分析产品研发与包装宣传销售以及研究售后顾客反映等市场营销方面的管理。由于表外业务具有交易量大交易集中高风险高收益且社会认知度较低的特点，使得表外业务的市场营。
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毕业论文：表外业务对商业银行发展的影响研究