1、示，今年月末，由银监会监管的家金融租赁公司的租赁业务余额已超过亿元人民币。业务的突发猛进必然带来增资扩股的需求，这已是该行业的普遍现象。今年，长城公司已对其增资亿元，计划未来三年内公司资本增至亿元左右。项目优选优势。公司虽地处新疆，但其业务发展面向全国，依托母公司在全国的个办事处进行项目筛选，将业务重点放在环环保能能源医医疗运交通运输通通讯等行业上，主要选择行业龙头在当地市场排名靠前及拟上市的中小企业。外部融资优势。公司有着较强的融资能力，各家银行均在积极争取或扩大份额，公司金融债券的发行工作也已提上日程。八授信方案确定依据业务品种设臵。根据公司年连翻三番的发展规划，年公司的租赁资产规模将达到亿元并有望达到亿元，对外融资需求在亿元左右，根据监管机构的规定，除了资本金，租赁保证金和股东存款。
2、新疆长城金融租赁有限公司客户评级客户所属分行新疆区分行内部评级日期内部评级当前状态初评债项评级贷款种类中期流动资金贷款贷款期限二至三年含利率方式浮动利率贷款的本金万元模型利率下限模型利率下限浮动幅度拟发放利率拟发放利率浮动幅度资本回报率测算值根据以上两种算法，得出对公人民币贷款利率下限计算表对公人民币贷款利率下限计算表年月日贷款客户名称新疆长城金融租赁有限公司贷款金额万元贷款期限二至三年含利率浮动方式基准世行项目评级级贷款利率下限水平根据世行客户风险评级对应贷款利率下限表中的授信客户世行项目信贷风险评级和贷款利率浮动方式等情况确定利率值浮动幅度贷款利率下限水平根据贷款定价模型测算表中的模型利率下限及模型利率下限浮动幅度确定利率值浮动幅度贷款利率下限水平由贷款利率下限水平和孰高确定利率值浮。
3、国，同时公司有批专业素质优良的管理及业务人员，并在实际的经营中不断完善自身的操作流程及风险控制水平，使公司近三年来取得业务发展快，但坏帐率为零的良好业绩，随着大股东对公司增资的支持，以及公司凭借优良的信誉与多家银行建立了良好的信贷关系，公司的融资渠道通畅，保证了业务的发展，因此建议本次给予公司万元授信额度。三授信安排建议给予公司万元的授信总额，其中万元为余额授信，授信条件不做变更新增万元的三年期流动资金贷款额度，利率为基准利率，用于公司补充流动资金，采有应收帐款质押的担保方式，质押率不超过新增万元隐蔽性有追索权国内保理额度，期限三年，利率为贴现利率，并收取的保理费新增万元融资性担保函额度，期限五年，按每笔收取担保费，用于公司发行金融债券提供担保，采用信用的担保方式。授信申请书授信基本情况。
4、目前公司的贷款中，我行贷款利率为基准上浮，他行均为基准利率，包括份额最大的国家开发银行，新近介入公司贷款业务的招商银行目前已将公司的贷款利率水平降为基准下浮，这种激烈的同业竞争使得我行本次将其利率水平降为基准利率四综合收益分析目前公司也在积极进行金融债的发行工作，我行也在积极争取主承销商的资格。如果公司金融债由我行主承销发行成功，则会在存款主承销费担保费等方面有定的收益，而且会提升我行在同业中的影响力，提高客户对我行的认可度及忠诚度，未来公司还有上市计划，我行也可以为公司提供上市辅导等系列投行业务。七综合结论及授信安排授信评级本次采用公司年经审计本部报表，评级路径为般大客户，经评定，该客户评级为级，评级为，各业务品种的评级均为。二综合结论重组后的新疆长城租赁有限公司，是目前新疆地区唯家经。
5、额亿元，较上年同期增幅为，已具有较大的资产规模，运营正常，收益水平较好。年月公司收入利润实现情况单位亿元指标年月年度年度营业收入利润总额净利润近期财务报表中变动较大的科目包括长期应收款余额亿元，较年初增幅，全部为业务规模扩大所增加的应收租赁款，账龄年以内占比，年占比，其账龄与租赁期限是相匹配的短期借款余额亿元，较年初增幅为，主要是由于公司业务规模不断扩大，需要外部借款来补充其负债缺口实收资本亿元，较年初增幅为，由于今年月股东长城公司对其增资亿元所致。五担保措施余额授信的亿元维持原授信条件不变。新增亿元三年流动资金贷款采用应收账款质押的方式，质押率不超过。考虑到前次方案中给予客户次性授信额度，在业务开展过程中过于被动，由于授信审批尚需时间，对于些好项目往往错失机会，在参考国家开发银行和农业。
6、动幅度贷款利率下限水平由贷款利率下限水平加减分行调整基点确定利率值浮动幅度拟发放贷款利率利率值浮动幅度利率调整原因说明该单位系中国长城资产管理公司全资子公司，属于中央企业公司未来的发展前景良好,与我行合作良好,系分行重点营销客户目前同业基本给予的均为基准利率，有两家甚至给出基准下浮。综合以上原因，建议该企业的利率水平最终为基准利率。保理费率采用贴现利率水平主要原因是该公司系我分行的重点客户，建议给予公司优惠保理利率。融资性担保建议本次给予每笔的手续费率。本次贷款定价原因目前，该公司已与国开行农行商行兴业浙商等多家金融机构签订了业务合作协议，并已取得多家银行授信。公司随着业务的发展，各家银行与公司的合作意愿也越来越好，除对公司新增授信等，对贷款定价水平随着其他小的股份制银行的介入也在降低，。
7、外，企业的融资主要通过金融机构借款和发行金融债券来实现，年公司的业务规模将迅速扩张，项目资金主要依赖银行借款，为盘活已有应收账款也有国内保理的业务需求，目前公司发债工作已开始进行，明年月前确定主承销商，针对公司以上的融资需求，此次授信为其匹配了亿元中期流动资金贷款亿元有追索权国内保理和亿元融资性担保额度。授信期限设臵。本次授信方案的设臵给予了三年的授信期限，主要是与租赁合同期限相匹配，也是分行基于与企业长期战略合作的考虑，据了解，公司未来还有上市计划，此次给予公司的授信支持，不仅是为满足其近期的融资需求，未来分行还可以依据良好的合作基础为公司提供上市辅导等系列投行业务，拓宽分行的业务领域。利费率条件设臵。本次授信给予该客户新增授信额度，也是基于分行综合收益的考量。与公司加大合作力度，并积。
8、极争取其金融债券发行主承销商的资格，这会对分行资产负债业务及中间业务收入方面带来较高的收益，同时也能够提升分行在同业中的影响力，提高客户对分行的认可度及忠诚度。同业竞争。目前针对该客户同业竞争十分激烈，月份农行和招商银行分别给予其新增亿元授信额度，其他银行的授信额度也均有不同程度的增加，且利率均为基准甚至下浮。在本地银行激烈的竞争中，分行也在力争成为其主办银行，提高贷款份额，在业务开展中积极争取主动。九授信审查意见根据以上情况得出通过对风险点及风险化解措施的分析，该客户的风险基本可控。该客户是新疆地区唯家金融租赁公司，并具有长城资产管理的品牌优势，在疆内市场有着较强的竞争力。同业对该客户竞争激烈，并给予了较优惠的授信条件。该客户已被分行确定为名单式管理的重点企业，分行对其的授信策略为优选。
9、于年发行亿元金融债券。风险控制方面作为中国长城资产管理公司的全资子公司，长城租赁在业务操作内部风险控制规章制度的严密与严肃性方面均借鉴了母公司的经营管理模式，且公司前身新疆金融租赁公司多年的经营又为其提供了宝贵的实践经验。目前其母公司的个办事处直接承担了项目的日常监管工作，长城租赁则通过实地检查等方式直接把握承租人的还款意愿和还款能力。公司复业以来开展的业务尚无出现承租人违约的情况，可见其在出资前出资过程中和出资后的各个风险管理环节的控制能力还是较强的。财务方面公司自年月复业以来，资产总额大幅增长。截至年末，公司资产规模达到亿元，较上年末增加亿元，增幅为。在总资产规模快速扩张的同时，项目的回收率达到。截至年月末，公司总资产亿元，总负债亿元，月实现业务收入亿元，较上年同期增幅为，实现利润总。
10、银行的做法后，此次也给予客户循环使用的授信额度，暂不对应具体租赁项目，而是在放款前，经分行贷审会严格把关，优选项目，对国家及总行严令禁止或限制类行业不予贷款支持，针对具体项目进行风险识别和认定，从而决定是否使用贷款额度。其他同业贷款额度均采用应收账款质押或信用的方式，我行担保措施不低于同业，融资性保函额度各家银行均给予信用方式，我行亦与同业保持致。六主要风险点公司面临的租赁市场仍处于发展阶段，监管环境及法律环境的不确定性仍然较大为支持业务的快速增长，资本规模有待进步扩大。七风险化解及优势行业前景良好。我国租赁业起步晚，整体规模较小，渗透率较低，与发达国家相比有很大差距，未来发展空间较大。与此同时，租赁业相关的社会环境和政策环境正在逐步改善。母公司资金优势。国内金融租赁行业发展迅速，数据显。
11、营融资租赁业务的非银行金融机构，股东实力较强，业务规模发展较快，有良好的发展前景。虽然目前公司按注册资本在金融租赁同业中排名靠后，影响了其业务发展的规模，但公司能够结合自身的特点准确定位公司主要的客户群体为中小企业，方面区别公司与资金实力较强的银行系金融租赁公司的经营范围，另方面中小企业市场需求旺盛收益相对较高，使公司在保持业务不断发展的同时，获得了较好的利润水平同时公司通过发行金融债等方式不断树立良好的市场形象与影响力，对公司未来在融资及业务发展方面也会起到良好的促进作用。虽然目前公司的主要客户是中小企业，但是公司确定了相应的业务发展的重点行业，即公司不进入国家禁止的行业，同时将业务重点放在环环保能能源医医疗运交通运输通通讯，控制好风险与收益。因此，虽然目前公司地处新疆，但其业务面向全。
12、项目参与，丰富合作品种。经审查，同意为新疆长城金融租赁有限公司增加亿元授信额度，即授信总额亿元，其中增加中期流动资金贷款亿元，期限年，基准利率，循环使用，采用应收账款质押，质押率不超过新增隐蔽型有追索权国内保理亿元，期限年，循环使用，执行现行势，而且公司经过近三年的发展，各项风控措施也在不断完善与该公司加大合作可以使我行的业务发展突破目前地域的限制，因此该客户也是分行的重点客户。对其拟采取的授信策略为在优选项目的基础上与公司加大合作力度。三利费率定价分析本次贷款定价水平说明根据世行客户风险评级对应贷款利率下限表中对应，该企业目前的风险评级为级，应对应为基准利率根据贷款定价模型测算表，该公司的贷款定价应为基准利率上浮贷款定价模型测算表编号新疆区分行支行新疆区分行定价人员戴晓岚客户号客户名称。
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【定稿】长城金融租赁有限公司授信申请报告_项目申报材料