1、发放。经营范围上，不允许跨县区经营。例如平遥小额信贷公司广元全力小额贷款公司均不允许跨县区经营，业务只能在县域范围内开展。根据内蒙古银监会的资料显示，截止年年末，内蒙古农村合作金融机构含农村信用社，农村商业银行和农村合作银行农业贷款余额达亿元，比年增长，高于同期各项贷款余额平均增速个百分点。另外，小额信贷公司也已经开展起来，并且取得了定的成效。到目前为止，内蒙古小额信贷的已经达到了定的贷款总量和覆盖范围。作为种供给驱动和扶贫定位的农村信贷服务，小额信贷在样本村已开始成为根植于当地农村信贷市场的种有效的服务，可以缓解农村信贷市场中生产性贷款不足的约束。但毕竟小额信贷在我国发展的时间不长，在发展中难免出现了些问题。内蒙古农村小额信贷发展中存在的问题政府过度干。
2、信贷机构无法实现商业化运作。缺乏充足且稳定的资金来源对于农村市场来说，目前小额信贷资金除部分由信用社自己解决外，很大部分依靠央行再贷款。内蒙古作为个农牧业大省，在解决快速发展的同时，农牧业需要大量的资金支持，需要政府的支持，但是同时也要考虑到风险，不能完全依靠农村信用社中国人民行发放再贷款，应该开拓创新。要逐步建立个机制，促使从农村出去的资金再流回农村。而新成立的商业性小额贷款公司，现有的小额信贷试点中规定小额贷款公司是只贷不存，不能吸收低成本的储蓄来扩展自己的业务村金融市场的长期发展来看，仅仅依靠农村信用合作社，难以独立支撑农村经济发展。商业银行的优势和活力地位和作用，都是农村信用社以内蒙古工业大学本科毕业论文及其他政策性金融机构无法比拟和无法取代的。。
3、作用。具体运作过程如下在其他方面，信用社也有自己的特点期限般为个月个月，最长为年，并规定不得展期。利率以执行央行规定的利率为主，在定的范围内上下浮动。额度由于农产品需求结构多元化，农户的生产也不再局限于粮食生产，还要进行经济作物特色养殖花卉种植等，因此农户的贷款需求与以往相比大大增加。对象主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民个体经营户等。商业性农村小额贷款公司运行机制从年月开始，央行尝试新的小额信贷模式，在内蒙古等省区开展了小额信贷公司试点，由私人出资，用自有资金发放贷款，但不能吸收存款。具体的运作模式如下在服务对象上，主要以个体经营者微小企业农户贷款服务为主，并且小额贷款公司对农户贷款的占比作了相关规定，只是地方不同，占比。
4、预在我国，小额信贷早期仅仅是被作为种扶贫的手段，开展小额信贷首先考虑的是实现政策性目标，而不是实现赢利性目标。内蒙古地处西部地区，经济度处于不发达状态，小额信贷在内蒙古直是以实现政策性为目标。内蒙古农信社承担着涉农资金政策性投入任务，在发放小额信贷的过程中，方面要执行较低的利率，另方面却要承担资会成本业务成本以及潜在的经济损失，要想实现小额信贷的财务自立是非常艰难的，从而为农村信用社自担风险自负盈亏背上沉重的包袱。大多数小额信贷机构并不是真正独立于地方政府的，而是实质上从属于或受制于地方政府，主要是地区县级和级的政府部门，如政府办公室农业局扶贫办妇联等，小额信贷机构的管理人员大多也是当地政府及其部门委派的。政府内蒙古工业大学本科毕业论文的过度干预会导致小。
5、的顺利完成，我得到了许多人真心的帮助，让我少走了不少的弯路。首先要衷心感谢我的导师孙振老师。论文从选题到写作定稿，都倾注了孙老师大量的心血。记得写开题时孙老师次次的给与我指导，写作中次次的提出修改意见，定稿时页页的校正疏漏。另外，孙老师在论文写作过程中非常关心我的论文的进展，经常都主动跟我联系，督促我的进度，询问我有什么问题。使我在完成论文的同时，对所学知识做了次系统的复习和总结。通过本次毕业论文的书写，使我对内蒙古农村小额信贷有了深入的了解，提高了分析解决问题的能力，使我在今后的工作中面对问题是有个良好的解决问题的习惯，在此我再次向孙老师表示衷心的感谢。农信社已成为我区小额信贷市场中名符其实的支农主力军。从机构类别的分析可以看出，在定时期内，内蒙古农户。
6、业银行模式，所积存的资金也已经开始流向农村，这将为农村经济的发展注入鲜活的血液。放宽准入制度鼓励扶持引导小额信贷公司的组建内蒙古是全国首批小额贷款公司试点省市之。自内蒙古融丰小额贷款公司在鄂尔多斯试点成立以来，小额贷款公司呈迅猛发展的态势。尤其是银监会人民银行关于开展小额贷款公司试点的指导意见发布后，截至年月，全区审批小额贷款公司近家，其中开业家，总资本金达亿元，累计放贷已达亿元，已成为内蒙古地方金融信贷市场中支重要的新生力量。虽然小额贷款公司试点尚处于起步阶段，但对农村牧区的融资作用已初步显现，成内蒙古工业大学本科毕业论文果喜人。年月日，小额信贷国际峰会在内蒙古召开，这不仅仅是对内蒙古小额贷款公司发展的肯定，也成为全区农村新型金融组织发展的个里程碑。内。
7、不需抵押担保。贷款的发放般按顺序，先贷给两个组员，两周后再贷给另外两名组员，最后贷给小组长。在发放贷款时，扣除应收利息的半。小组基金和强制存款在发放贷款时，农户需将的贷款作为小组基金交由项目保管，另外，借款人每周须向项目存元钱，借款人将本息还清后，可以要回小组基金。贷款的期限，金额及利率贷款期般为年，每周或每两周还次款，第次贷款的上限不超过元人民币，归还后再借，并增至元，元等，名义利息率，实际利息率达到左右。尽管采用了孟加拉乡村银行项目的运作模式，但非政府组织的小额信贷根据我国的实际情况开创了自己的特点，如在小组基金方面，小额信贷用户在还清第轮贷款后，可以自愿取回小组基金在放款制度方面，对老成员从第二轮贷款开始取消的放款规定，实行次性放款在贷款额度方面，。
8、点万多个，汇兑营业网点万个，国际汇款营业网点万个，邮政储蓄自主运用资金规模达亿元，规模仅次于四大国有商业银行和全国农村信用社。截至年底，全国邮政储蓄存款余额达到万亿元，市场占有率近，存款规模列全国第五位。通过邮政储蓄投保的客户接近万户，占整个银行保险市场的五分之。尽管邮政储蓄积聚了大量的资金，但由于其并不具有经营资金的权利，造成了大量的资金只能通过存入中央银行吃利差。年月，银监会针对邮政储蓄发布了关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点的管理意见，允许其逐步开展定期存单质押的小额质押贷款试点业务。据年底统计，个试点省共累计发放贷款亿元，结余贷款亿元。到目前为止，在内蒙古各个盟市邮政储蓄机构都已开办了此项业务。邮政储蓄银行正从只存不贷的单模式转向存贷均有的。
9、小额信贷仍然会维持目前实行的是多种模式并存共同发展的格局。不过从机构数量和贷款规模方面占主要地位的农村信用社的小额信贷来看，商业化是未来的发展趋势。我国目前主要实行的是部分商业化的小额信贷，小额信贷公司的成立预示着未来的趋势有可能是逐步过渡到完全的商业化。内蒙古农村小额信贷项目的运行机制分析在内蒙古形成了多种小额信贷机构并存的局面，各种机构具体的小额信贷运作模式也不样，具体包括以下几种。非政府组织的运行机制内蒙古的非政府组织小额信贷基本上仿效孟加拉乡村银行项目，大多采取了如下的小额信贷模式贷款条件最基层的单位是小组和中心，般五人自愿组成个小组，五到六个小组成为个中心，小组长和中心主任由民主选举产生，参加小组出席中心会仪及小组贷款联保，是获得贷款的条件，贷。
10、同，例如鄂尔多斯市规定小额贷款公司三农贷款比例不得低于各旗县县规定信用评级审评根据信用等级调查凭证贷款，身份证直接办理申请农户贷款受信内蒙古工业大学本科毕业论文三农贷款比例不得低于。资金来源上，小额贷款公司不允许吸收公众存款，只能运用自有资金和来自个机构的批发性融资开展货款业务，即只贷不存。贷款利率上，借贷双方自主协商确定，最高不得超过基准利率的倍。在风险保障上，要求小额贷款公司建立贷款逾期与贷款损失准备金制度。贷款方式上，信用贷款担保贷款和抵押贷款是小额贷款公司的主要贷款形式。例如内蒙古融丰小额贷款公司全力小额贷款公司以发放信用贷款为主，信用贷款占比高达。鄂尔多斯亿恒小额贷款公司和呼和浩特市东信小额贷款公司以上的贷款都是担保贷款，其余主要按照信用贷款方。
11、在不断提高。正规金融机构的运行机制目前，在在内蒙古开展小额信贷业务的正规金融机构主要是农村信用社，农内蒙古工业大学本科毕业论文村信用社农户小额信贷仍旧汲取了经典的模式的合理成分，并针对缺乏有效抵押担保，结合中国的实际进行了发展和创新，即信用社将农户的信用代替其他抵押担保形式。农村信用社通过建立农户的贷款档案，将农户的家庭经济情况主要从事的经营活动等内容记录下来，并由农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定，根据不同信用等级给予农户不同的授信额度，这样，农户的信用就是贷款的担保品。并且在农户小额信用贷款的运行中，它主要采取个人贷款的方式针对家户，同时开展小组联保贷款，在此，充分发挥了经典小额信贷机制中连续贷款的动态激励机制和小组贷款的激励约。
12、此，个完善的农村金融体系，需要商业银行的存在，商业银行应充分发挥其优势推动中国农村金融贫困地区农村产业化的进程。政府应当通过些政策措施鼓励引导商业银行加大对农户小额信贷业务的开展，例如对税收的减免，财政上的补贴，以及提供完善的保险服务等等。我国目前已有商业银行发放小额信贷贷款的试点，借鉴区外小额信贷的发展经验，我国的商业银行应该在当地政府的配合下，采取银行项目，银行村镇等不同的发展模式，为地方上的贫困农户发展经济提供资金上的支持。同时加快邮政储蓄银行的小额信贷服务年月日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，邮储银行是目前国内银行中营业网点最多的金融机构，而且以上的网点分布在县及以下农村地区，吸收了大量的农村资金，成为我国覆盖城乡的最大金融网。其中拥有储蓄营，业。
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内蒙古农村小额信贷现状及发展对策研究