1、理，销售活动应遵守消费者通常的生活习惯和作息时间，严禁对消费者造成骚扰，严密保护消费者个人资料的安全。结论保险消费者对于保险公司来讲，是巨大的财富。保险监管部门已强烈意识到保护保险消费者的权益是决定行业能否在逆境中获得稳定增长的关键。在当前的金融领域，公众对保险业的认可程度远远低于银行证券基金，也正是在这种相对弱势的境况下，每单保险业务的促成都可能需要保险营销人员主动拜访多次上门反复讲解。由于人员素质的参差不齐保险公司对保费的盲目追求以及行业监管的不到位等原因，使得营销过程中不断出现销售误导理赔服务环节拒赔惜赔等现象，这也使得行业形象严重受损，面临信任危机。目前，保险营销大军已超过万人，此外还有多家的保险专业中介机构近万家的保险兼业代理机构，三类主体共为行业贡献了超过的保费收入，但也是损害消费者权益的高发区。月日，保监会正式下发了关于做好保险消费者权益保。
2、为悬殊保险消费者处于弱势地位,客观上要求国家运用公共权力的介入,并运用法律手段保护保险消费者的权益。但现实中我国对保险消费者权益保护问题的重要性缺乏认识,体现在保护保险消费者权益的法律制度中存在诸多缺陷。比如保险消费者权益保护的立法性质不明。教育导向功能没有得到有效发挥教育导向包括保险公司在其系统内的引导和消费者的被教育。目前，保险公司为了追求发展速度和业务规模，从上到下灌输粗放化经营理念来追求短期利益，并在公司内形成激励导向。主要表现在产品创新不足产品同质化严重导致需求错位，进而影响消费者权益。而消费者由于受到被教育的学习机会少，有关保险基础知识产品选择相关政策法规纠纷处理程序等内容缺乏，导致消费者受教育权自主选择权求偿权等重要权力能以得到保障。保险消费者权益被侵犯的内部原因保险消费者的盲目性导致保险消费者权益受到影响和损害。我国保险消费者保险意识和保。
3、件。反映出保险市场主体的有规不依和行为失范，导致市场体系不完善约束不到位，使得消费者权益得不到保护的事层出不穷，问题产生的原因主要有内因和外因。保险消费者权益被侵犯的外部原因我国保险消费水平低且发展不平衡自改革开放以来，我国保险业作为第三产业的重要服务行业保持着快速增长。但从总体来看，保险消费水平却直很低。从保险普及程度来看，截止年年底我国的保险密度为，建立良性有序的竞争市场。加大权益保护和宣传教育力度，维护保险消费者的自主选择权通过建立监管部门行业消费者组织社会媒体及公众等多方参与的保险消费者教育平台，加大权益保护和宣传教育力度，重点普及宣传对欺诈误导行为识别保险合同条款解释车险理赔程序介绍以及投诉方法，开展长效的保险知识教育和消费者信息宣传，倡导理性消费观念，维护保险消费者的自主选择权，提高消费者维权意识和自我保护能力，进步提高消费者素质，加强消费者。
4、工作的通知以下简称通知，针对理赔难销售误导服务质量不高等问题挥出重拳。通知以切实保护保险消费者合法权益为出发点和落脚点，从建立完善保险消费者权益保护工作制度和体制加大信息披露等九个方面对整个保险业提出明确要求，进步提高全行业对保险消费者权益保护工作的重视程度，形成保险监管机构保险经营主体保险行业协会和社会各界认识统同心协力齐抓共管的保险消费者权益保护工作格局。开展保护保险消费者利益工作美元，大大低于世界平均水平美元，位列全球位从世界保费收入份额看，截止年年底我国保费收入位列全球第位，仅占世界份额的从保费收入与城乡居民储蓄额比例来看，年原保费收入仅占城乡居民储蓄额的从保费支出所占居民消费支出的比重来看，也明显低于储蓄和住房支出，年家庭储蓄所占比例为，居住类支出占，而保费支出仅占。权益保护制度缺失由于信息不对称和法律定位不明，保险人与保险消费者之间力量对比极。
5、项长期的系统工程。保险业要充分认识到这项工作的长期性复杂性和艰巨性，进步解放思想，迎难而上，在实践中不断丰富保护保险消费者利益的内容，不断完善保护保险消费者利益的办法，不断提升保险业的形象，使保险业更好地服务于经济社会发展大局，更好地服务于广大人民群众。谢辞时间如白驹过隙，匆匆而过，大学的四年生活就要结束了，在这里我要感谢我的指导老师王亮老师，因为论文的写作是个相当繁琐的过程，而且伴随着资料的搜集和对论文题目理解的加深，问题也就个接个的开始出现，面对这些问题王老师给我悉心的指导并提出解决问题的方法和建议，正是王老师的支持和帮助我才能够克服论文写作中的个有个的困难，所以再次谢谢王亮老师。同时我还要谢谢和我起上机，起写论文的同学，谢谢你们在查找资料时给予的帮助，总之谢谢每个帮助过我的人，最后祝我亲爱的同学们能够工作顺利开心快乐，也祝王亮老师工作顺利，生活开心。
6、保险商品的无形性保险消费者在保险市场上购买的保险商品是无形的商品。保险是种经济保障活动，是消费者对生活中潜在的风险的种转移方式。所以，保险消费者的权益保护主要体现在保险所提供的保障上，消费者是否得到合同所约定的保险事件发生时的经济赔偿或者保费给付，也就是保险消费者财产权力的保护。保险交易过程的特殊性从般的商品买卖看，手交钱，手交货是最常见的交易方式。但在保险交易过程中具有特殊性，在保险交易中，总是先向众多被保险人收取保费，保险事故发生才向个别被保险人支付赔款或给付保险金。现代商业保险采取的是事前分摊的方式，而不是时候分摊的方式。保险公司无论何时破产，破产的保险公司的客户都要遭到损失。再者，保险交易过程的时间远远长于般企业的交易过程，从而使得保险公司的经营风险具有隐蔽性和累积性，其经营成果具有社会性。保险合同同的格式化保险关系是通过保险合同来维系的，而保险。
7、实情况的权利。保险法也明确了保险公司对投保人具有明确说明义务。由于保险产品设计复杂专业性强，保险合同包含了大量专业术语，基于信息对称的要求，需要保险公司向投保人提供清晰的说明和解释。但从实际情况看，对产品进行失实宣传和介绍片面夸大新型产品收益回避说明免责条款引诱客户购买不适合的产品等销售误导现象已成为保险业痼疾之，对保险消费者知情权造成了损害。侵犯保险消费者自主选择权保险消费者应当拥有自主选择保险公司保险产品消费时间和地点退保等事项的权利，不受他人干预。但现实中，仍不乏保险公司或其合作机构侵犯消费者自主选择权的案例，例如，商业银行利用贷款资源和渠道优势要求贷款者购买保险产品保险公司对客户退保要求设置各种障碍等现象屡有发生。侵犯保险消费者公平交易权消费者权益保护法规定，消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障价格合理计量正确等公平交易条件，有权拒绝。
8、实告知义务，维护保险消费者的知情权。加强对保险业的监管，维护保险消费者的公平交易权加强对保险业的监管，同时积极促进行业自律制度发展。要加强预防性保护，坚持微观审慎监管，强化偿付能力监管的约束力，从根本上保障消费者利益实现要加强过程性保护，完善产品备案制度，加强保险费率与产品定价的公平性审查同时健全行业内部规章制度，推进保险行业内部规范化建设，维护保险消费者的公平交易投保理赔方面惜赔拖赔无理拒赔，有的手续繁琐甚至故意设置障碍，赔付金额及方式的随意性大等。由此消费者权益保护的重要性也就越来越凸显出来。中国保险消费者权益保护概述保险消费的特点在商品经济中，保险是种特殊的劳务商品，同时它也是种合同行为。保险关系的存在是以合同的形式表现出来的。在现实的保险消费中，大多数消费者对保险商品以及保险消费相关的知识及规则都不太清楚，从而导致消费者在保险交易中处于弱势的地位。
9、如意。参考文献李喜梅保险消费者的特点及消费者权益的自我保护长沙学院学报社会科学版年期张哲芳论我国保险消费者权益保护中国证券期货年期杨永杰保险消费者权益法律保护研究中南大学年徐小红潘旭华消费者不诚信消费的心理原因及对策商场现代化年期邓阳我国保险消费者权益保护制度研究西南财经大学年张美玲张运书消费者权益保护视野下保险格式条款合法化机制研究重庆科技学院学报社会科学版年期民和服务水平低等问题的投诉数量也在逐年升高。这些问题的长期存在，侵蚀了保险业发展的诚信基础，严重损害了保险的行业形象。我国保险消费者权益保护存在的问题随着我国保险业不断发展，保险消费者权益受到侵犯的案件逐渐增多，成为影响我国保险业深化发展的重要问题。从目前情况看，侵犯保险消费者权益的案件主要包括以下五种类型。侵犯保险消费者知情权消费者权益保护法规定，消费者享有知悉其购买使用的商品或者接受的服务的。
10、权利保护意识，逐步将消费者保险知识普及纳入到长远的公民基础教育范畴中来建立投诉处理信息库，维护保险消费者的求偿权通过制定套保险消费者权益保护的运作程序和保险监管机构自律管理程序，从保险消费者权益受到损害发生纠纷投诉开始，建立套全国联网的保险消费者投诉电子信息跟踪系统和电子档案系统，全程跟踪保险消费者投诉处理的全过程，直到处理完毕，并建立投诉处理信息库。被投诉核实后的保险机构将其纳入不良行记录，以利于保险消费者的识别的相关部门的监督管理，确保维护保险消费者的求偿权。切实加强对保险销售环节的管理，维护保险消费者的隐私权切实加强对保险销售环节的管理。强化对销售人员的教育培训，增强依法从业意识，提高职业道德和业务技能水平。严格核保审查，落实电话回访，确保销售人员履行如实告知义务，着力消除销售误导不实宣传违规承诺等现象。加强对电话销售网上销售等新型销售方式的规范和。
11、经营者的强制交易行为。但保险公司往往利用格式合同中的免责条款来免除或减轻自己应当承担的责任，从而侵犯消费者在保障程度价格等方面的利益。侵犯保险消费者求偿权保险消费者的求偿权是指发生保险事故或达到给付条件后，受益人享有要求保险公司按照保险合同偿付保险金的权利。由于利益驱动，保险公司在理赔过程中往往通过惜赔拖赔来减少或降低赔付责任，不仅侵犯了保险消费者的求偿权，也形成了保险业久被诟病的理赔难现象。侵犯保险消费者隐私权保险消费者在购买保险产品时，将大量个人信息资料转移给保险公司，如果保险公司在没有获得授权的情况下将这些信息泄露给第三人，即构成了对保险消费者隐私权的侵犯。现实中，不乏保险消费者的个人信息被泄露的例子，由此导致他们经常收到大量营销电话频繁被上门推销而不堪其扰。保险消费者权益被侵犯的原因分析统计显示，截至年底，保监会去年处理与权益直接相关的来信投诉达。
12、消费理念滞后保险消费水平低消费结构畸形等因素，导致了保险消费的盲目性，消费者在购买保险产品后并不能准确了解自身的保障和权益，从而引起来后期赔付给付时的纠纷问题。中国保险消费者权益保护的具体措施就保险利益致性而言，保险公司与消费者的利益是致的，而不是对立的。如果保险公司破产，保险消费者就难以拿到应得赔偿如果保险公司坑害消费者的利益，买保险人越来越少，保险公司经营就会陷入困境。因此，解决消费者权益保护问题，定要抓住要害，只有这样，保险行业才能健康发展，消费者才能最终受益。通过上述分析，借鉴国外的先进经验，结合我国的发展现状，提出以下三个方面的对策建议规范保险公司作业，维护保险消费者的知情权规范保险公司作业，强化行业自律，增强对侵权行为的约束。加大违反公约行为的曝光力度，在行业内通报，向社会公开。通过提高公布频度，为消费者购买保险产品提供依据。保险公司应履行如。
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