1、经办项目经理合同审核法务经理角银行批复银行独立审批流程安排签约经办项目经理合同复核法务经理角签字盖章担保机构法定代表签约流程签约注意事项提供身份证明,合同面签提供抵押手续所需资料借款企业担保企业的董事会或股东会决议向企业解释抵押质押登记机关及时间安排向企业解释清楚放款所需的条件第节项目决策与实施签约流程合同复核工作合同文本签署是否完整主要资料是否完备反担保资料是否完备第节项目决策与实施法律事务操作管理抵押流程房地产抵押应收账款质押及监管汽车抵押或质押有价证券质押退税款账户监管股权质押设备抵押第节项目决策与实施个人保证企业保证房地产抵押可公开交易房地产抵押非公开交易的房地产证原件质押核原件,核查国土局登记情况注意事项产权共有人并签署抵押合同配偶签署抵押声明出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现第节项目决策与实施设备抵押可抵押设备国内。
2、押质押登记机关及时间安排向企业解释清楚放款所需的条件第节项目决策与实施签约流程合同复核工作合同文本签署是否完整主要资料是否完备反担保资料是否完备第节项目决策与实施法律事务操作管理抵押流程房地产抵押应收账款质押及监管汽车抵押或质押有价证券质押退税款账户监管股权质押设备抵押第节项目决策与实施个人保证企业保证房地产抵押可公开交易房地产抵押非公开交易的房地产证原件质押核原件,核查国土局登记情况注意事项产权共有人并签署抵押合同配偶签署抵押声明出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现第节项目决策与实施设备抵押可抵押设备国内购置设备,进口已完税设备,已过海关监管期且已解除监管的设备。担保业务操作过程中的风险管理模版培训教材。第节项目决策与实施汽车抵押或质押价值较高车况良好证件齐全。查验车况行车时间里程维修记录违章记录。汽车来源的合法性只接受本市车。
3、价证券机器设备车辆船舶信用反担保措施关联企业保证个人保证其他企业保证第节尽职调查与担保方案设计担保额度的确定放款及还款方式的确定第节尽职调查与担保方案设计信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第节项目决策与实施项目决策管理法律事务操作管理评审委员会组成评审委员会议事规则评委管理制度首席委员召集主持评委独立评定项目评委两票否定,首席委员票否定专家主审制内部评委资格外部独立专家评委评委人数不少于人特殊原因申请回避应主动声明的情况对评委进行考核。第节项目决策与实施签约流程抵押流程放款流程法律事务操作人员管理制度第节项目决策与实施法律事务操作管理签约流程基本程序签约注意事项合同复核工作第节项目决策与实施签约流程基本程序第节项目决策与实施制作合。
4、踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第节项目决策与实施项目决策管理法律事务操作管理评审委员会组成评审委员会议事规则评委管理制度首席委员召集主持评委独立评定项目评委两票否定,首席委员票否定专家主审制内部评委资格外部独立专家评委评委人数不少于人特殊原因申请回避应主动声明的情况对评委进行考核。第节项目决策与实施签约流程抵押流程放款流程法律事务操作人员管理制度第节项目决策与实施法律事务操作管理签约流程基本程序签约注意事项合同复核工作第节项目决策与实施签约流程基本程序第节项目决策与实施制作合同经办项目经理合同审核法务经理角银行批复银行独立审批流程安排签约经办项目经理合同复核法务经理角签字盖章担保机构法定代表签约流程签约注意事项提供身份证明,合同面签提供抵押手续所需资料借款企业担保企业的董事会或股东会决议向企业解释抵。
5、押车辆需存放在担保机构指定地点。第节项目决策与实施应收款质押及账户监管范围金额较大付款条件合理付款人为资信较好的大企业。不可接受的应收款合同尾款付款条件苛刻的合同款无合同的应收款。项目经理认为需详细说明的问题。重要问题的补充说明。第节尽职调查与担保方案设计综合评价重点风险分析与提示政策风险市场风险生产风险财务风险道德风险过分依赖关键人员风险技术风险经营管理风险第节尽职调查与担保方案设计综合评价担保效益分析资金需求贷款用途还款来源分析预期经济效益和社会效益第节尽职调查与担保方案设计选择反担保需考虑问题变现能力可操作性制约能力反担保措施开发的原则反担保物的评估反担保物的种类第节尽职调查与担保方案设计反担保物的种类应收账款监管退税账户监管知识产权收益权质押存货提单质押。具备制约能力的反担保措施变现能力强的反担保措施房屋建筑物土地使用权。
6、购置设备,进口已完税设备,已过海关监管期且已解除监管的设备。担保业务操作过程中的风险管理模版培训教材。担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理目录项目受理项目决策与实施信用担保全过程管理概述尽职调查与担保方案设计保后跟踪担保业务计划管理信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理过程管理的含义信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点第节信用担保全过程管理概述过程管理是对过程运行实施控制各业务环节将风险理念贯穿始终建立适应风险防范与控制的内控机制组织设计文化理念与管理体系以客户满意度和风险管理水平为质量指标,使质量控制与风险管理融为体。第节信用担保全过程管理概述项目操作的过程管理担保机构计划管理第节信用担保全过程管理概述第节信用。
7、的车辆质押车辆需存放在担保机构指定地点。第节项目决策与实施应收款质押及账户监管范围金额较大付款条件合理付款人为资信较好的大企业。不可接受的应收款合同尾款付款条件苛刻的合同款无合同的应收款。查验历史退税情况核实应退未退税额的真实性。要求退税账户开在贷款银行且为唯退税账户超出质押部分经担保机构同意后可转出使用出口退税登记证原件由担保机构保存。第节项目决策与实施有价证券质押范围存单债券银行承兑汇票商业承兑汇票。查验真实性。币种仅限于人民币美元港币企业债券和商业承兑汇票需考虑出票人的资信状况。担保业务操作过程中的风险管理模版培训教材。贷后每月贷款前后经营财务反担保情况变化。到期前月还款资金筹备情况,还款意愿,还款来源。保后跟踪记录保后跟踪记录表查清原因,提出改进意见。第节保后跟踪反担保情况企业经营情况检查第节保后跟踪保后跟踪工作指引企业经营。
8、第节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查产品及技术情况产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景第节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查行业及市场情况行业情况竞争情况营销模式客户情况销售变化趋势第节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查产品制造生产场地制造方式生产管理进货渠道质量保证体系安全生产环保问题第节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业资信状况开户行及主要结算行情况近年贷款记录对外担保记录诉讼记录纳税记录企业信用网记录人民银行黑名单记录国税网地税网记录第节尽职调查与担保方案设计财务因素调查资产负债所有者权益核实销售收入利润核实第节尽职调查与担保方案设计财务因素调查资产负债及所有者权益核实资产状况负债状况科目年末年末年末货币资金短期投资应收票据应收帐款预付帐款其他应收存货待摊长期投资固定资产无形资产及其它。
9、况检查财务因素检查非财务因素检查第节保后跟踪财务指标情况资产负债所有者权益变化情况其它财务情况第节保后跟踪财务因素检查行业风险有无重大不利行业发展的因素出现行业有无萎缩国家政治经济政策的调整有无影响。经营风险经营者策略是否调整生产是否正常订单是否饱满原材料价格产品市场价格有无变化供应商产品用户有无变化。查验历史退税情况核实应退未退税额的真实性。要求退税账户开在贷款银行且为唯退税账户超出质押部分经担保机构同意后可转出使用出口退税登记证原件由担保机构保存。第节项目决策与实施有价证券质押范围存单债券银行承兑汇票商业承兑汇票。查验真实性。币种仅限于人民币美元港币企业债券和商业承兑汇票需考虑出票人的资信状况。第节项目决策与实施汽车抵押或质押价值较高车况良好证件齐全。查验车况行车时间里程维修记录违章记录。汽车来源的合法性只接受本市车牌的车辆。
10、资料审计报告财务报表银行对账单企业基本情况简介产品市场情况借款用途还款来源信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计非财务因素调查财务因素调查第节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程非财务因素调查基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况第节尽职调查与担保方案设计企业基本概况注册资本经营范围股权结构关联企业分支机构历史沿革近年的主营业务股权注册资本等变动及原因,近年业绩发展方向发展战略第节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业基本情况非财务因素调查企业管理管理层素质及经验管理层关系及稳定性管理现状企业人员情。
11、产总资产科目年末年末年末借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付实收资本资本公积留存收益负债及权益第节尽职调查与担保方案设计财务因素调查销售收入利润核实科目年末年末年末收入成本税金期间费用其他业务利润投资收益外收净额所得税净利润销售明细帐总账报表销售回款纳税情况生产记录入库单出库单运输单出口报关单贸工局出口证明企业采购环节核证用电量对比第节尽职调查与担保方案设计偿债能力总评分定量评分定性评分经营能力成长能力资信状况财务管理领导素质发展趋势定量分析定性分析综合评价第节尽职调查与担保方案设计定量分析现金流分析主要财务指标及其分析第节尽职调查与担保方案设计定量分析现金流分析现金流量历史状况规律性分析现金流量预测第节尽职调查与担保方案设计定量分析主要财务指标及其分析第节尽职调查与担保方案设计偿债能力净资产资产负债率流动比率速动比率长期资。
12、保全过程管理概述法律法务操作项目审批项目调研保前过程控制保后跟踪及还款前的过程控制建立保后监督制度制定保后跟踪工作指引信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第节项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备具备还款来源具有还款意愿能够提供反担保措施第节项目受理件方式面谈电话咨询网络咨询内容了解申请人基本信息了解申请人经营状况及融资需求了解申请人的反担保资源介绍担保机构的性质和服务第节项目受理项目初审审核申请人的贷款资格了解企业基本面初步商定反担保措施就担保方案初步达成致第节项目受理第节项目受理担保申请表企业基本资料营业执照机构代码证税务登记证贷款卡验资报告章程法定代表人证明书授权委托书企业同意贷款证明董事会或股东会决议董事签名样本财。
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