1、食市场的放开，其业务逐渐收缩，其贷款出现负增长。 表二年年农业贷款的投放及结构 单位亿元 年年年年年 农业银行贷款 其中农业贷款 农业发展银行贷款 其中农业贷款 农村信用社贷款 其中农业贷款 全市农业贷款余额 占全部贷款的比重 三基层国有商业银行资金上存比例逐年扩大，加大了农 村资金供需矛盾。国有商业银行基层支行的部分存款来自农 村，近几年，基层金融国有商业银行上存资金比例逐年升高，如 表三，四大银行上存资金占比由年的上升到年的 ，尤其是建行年上存资金的平均占比为。高比例的上 存资金表明农村资金外流现象严重。 表三国有商业银行资金上存及占存款的比重 单位亿元 余额占比余 额 占比余 额 占比余 额 占比余 额 占比 工行 农行 中行 建行 小计 四财政支农资金投入总量不足，政策扶持趋于弱化。 是农业支出比重低。年，全市财政农业支出分别为 万元万元和万元，分别占当年农业增加值的 ，三年平均财政支农投入占农业增加值的。按 照相同口径比较，低于全国平均的水平。年，农业 支出占全部财政支出的比例分别为，结构占 比低。虽然近几年财政支农增幅比较大，年比年农业 支出增加万元，增长，但对农业资金投入仍然维持在 个低水平。
2、失的弥补，用少量的财政补贴引导社会资金流向 农业和农村经济。 六加强农村金融生态建设，创造良好的融资环境 是地方政府要切实加强区域金融生态环境建设的领导，成 立专门的办事机构，制定区域金融生态环境建设指导意见。 二是积极推进社会信用体系建设。将信用村镇建设工作纳入 基层政府考核范围，初步建立农村信贷征信体系，为增加信贷投 入打好基础。三是综合运用行政经济法律手段，保护金融机 构的合法权益。规范企业特别是国有企业集体企业的改制破 产行为，依法保护金融债权。四是政府尽快建立全市统的项目 发布平台，向社会公开推介市场前景看好的农业项目，通过适用 招商引资优惠条件等办法，吸引风险资本和社会闲散资金进入农 业。 农村融资面临的问题成因及对策研究 近年来，随着金融体制改革的深化和国有商业银行股份制改 革的加快，县域金融对三农的支持力度趋于弱化，农村资金 外流农村金融体系不健全农民贷款难等问题制约着农村经济 的发展和农民的增收。 我市位于冀中平原，是个以农业为主的县级市,全市下辖 个乡镇，个行政村，总人口万人，耕地万亩，城区 面积平方公里，人口万人。近几年经济发展非常快, 年该市达亿元,占衡水市的,比年增长 ,其中年农业总产值亿元,比年增长。 农民人均。
3、款担 保难问题。 六是积极发展民营互助合作信用组织合作保险组织行业 协会可以在农村或乡镇设立由自然人或企业发起的只贷款不吸 收存款的小额信贷组织，直接为三农经济发展服务。 二加强财政政策与金融政策的协调配合，发挥财政资金 的杠杆效应 是财政支持的农业建设项目，各地的农村金融机构要安排 定比例的信贷资金与之配套。因为有限的财政资金很难满足 个建设项目的需要，由金融弥补其资金缺口，也便于金融机构对 项目进行监督。二是通过财政贴息减免税等手段，鼓励引导 县市金融机构发展农业信贷业务，如生源地助学贷款扶贫 贷款及农业综合开发贷款三是建立政策性金融业务的财政补偿 机制，减少金融机构的损失和风险。四是充分利用贴息税收等 手段和投资参股方式，支持生产经营者通过金融市场进行融资。 对目前用于农业结构调整农业产业化农产品加工农业科技 成果转化等方面的资金进行适当整合，减少直接补助的比重，逐 步改为贴息的方式，支持农产品加工企业和农业产业化龙头企业 利用金融市场进行融资扩张。对从事农产品加工服务的龙头企 业要从财政税收金融方面加大扶持力度，走公司基地 农户模式，加快农业产业化进程。五是政府要制定信贷政策， 规定县域金融机构每年安排定比例的信贷资金支持三农，中央 财政可以出台些如降低营业税率贴息等优惠政策。 三人民银行要发挥窗口指导作用，引导农村金融机构 调整贷款结构，加大支农力度。当前，农业和农村经济正在由以 政策为导向以种植业为基础的传统低效温饱型农业向以市场为 导向以种养业为基础以加工增值为重点，实行工农贸体化 经营的农业产业化转变，农村经济已呈现工业向园区集中，居 住向城镇集中，农业向规模集中的发展态势，农村金融部门。
4、 公司农户的模式，全市农村经济结构呈现多元化，资金需 求也出现了新变化是资金需求普遍化。对个农户个体 私营户的问卷调查，有资金需求的占户，占。二是资金 需求多样化。本次调查主体有农业种植户养殖户农村民营企 业。用于生产临时周转的，用于农牧业投资的，用于助 学贷款的占，用于建房等大额消费的。三是资金需求大额 化。对于搞农产品加工规模养殖的资金需求数额比较大，平均 户超过万元。 二影响农村融资状况的原因分析 农村金融组织体系不完善，支农职能缺失，制约着信 贷资金的投入 近几年，国有商业银行调整经营策略，其贷款投向重点向 城市优势行业集中，纷纷退出农村市场。农业银行逐步减少农 业信贷投入，农业发展银行作为唯的家农业政策性银行，只 负责粮棉油收购贷款的发放与管理，随着粮棉流通体制改革的市 场化，农发行的业务不断收缩。全市农业贷款以上由农村信 用社提供，在农村市场上形成了农村信用社孤军奋战，农支 三农的局面。 二财政支农与金融支农政策配合不协调 多年来，财政支农与金融支农是各自为政。地方财力有限， 加大支农投入往往力不从心，而县域金融机构随着改革的深化， 从自身利益的角度考虑，也减少对三农的投入，两大资金在支农 方面都处于弱化态势。虽然年全市农业贷款平均每 年。
5、入元,比衡水市农民人均收入多元。全市各 项经济指标在衡水辖区个县市中各项经济指标位于前 列,年成为全省个扩权县市之。 现阶段农村融资的基本特点 金融机构存贷款差额不断扩大。近几年，全市农村金 融机构存贷款差额逐年扩大，如表二所示，年存贷款差额 比年增加亿元，扩大倍。近年农村金融机构存 款增加近亿元，而贷款仅增加亿元，占新增存款的。 年间存贷比例下降了个百分点，由年的下降到 年的。与银监会规定的存贷款比例的，还有 的空间，如果增加的投放，每年贷款将增加亿元。 表农村金融机构存贷款情况 单位亿元 存款余额增加额贷款余额增加额存贷差额存贷比例 年 年 年 年 年 注本文的农村金融机构包括农行农村信用社农发行和邮政储蓄 二金融机构对支农信贷资金投放仍显不足。农村金融机 构的资金应优先用于三农，近年来，支农贷款占全部贷款 比重虽然有所上升，但投入总量仍显不足。作为支农的三家金融 机构，只有农村信用社独自承担着支农的重任，但贷款增幅也呈 逐年下降趋势。农业银行自年以来，加快商业化进程，贷 款投向大中城市，其农业贷款呈萎缩态势，农行的支农职能趋于 弱化。如表三所示，农业银行年末农业贷款比年下降 。农发行的支农职能缺失，农发行只放发粮棉收购贷款，但 随着粮。
6、台些如降低营业税率贴息等优惠政策。 三人民银行要发挥窗口指导作用，引导农村金融机构 调整贷款结构，加大支农力度。当前，农业和农村经济正在由以 政策为导向以种植业为基础的传统低效温饱型农业向以市场为 导向以种养业为基础以加工增值为重点，实行工农贸体化 经营的农业产业化转变，农村经济已呈现工业向园区集中，居 住向城镇集中，农业向规模集中的发展态势，农村金融部门应 积极适应这种形势，调整农业贷款结构，重点支持科技含量高 规模大集约化程度高的农业龙头企业。支持公司基地农 户的农业产业化项目，从而发挥信贷资金的资源调配功能，形 成以信贷资金引导农业企业发展，以企业发展带动农户经济发展 促进农民增收企业增利金融增效。 四加大财政资金对农业的投入，提高农业综合生产能力 农村金融具有交易成本高和风险高的特点，完全由市场配臵 资源，难度很大，必须有政府的支持引导与推动。要加大财 政支持力度，逐年提高农业补贴农业基础设施建设支出的比重。 二要对农业投资实行税费优惠，降低涉农企业经营的成本，增强 其抗风险能力三要通过财政贴息等手段，鼓励金融机构发展农 业信贷业务四是建立政策性金融的财政补偿机制。中央财政和 省级财政建立金融支农风险基金，向有政策性金融业务的机构提 供贴息和呆账损。
7、增加万元，年农业贷款余额占全部贷款的，但 是比重仍然偏低，对些农业龙头企业和农业基础建设缺乏信贷 支持。如何找到财政支农与金融支农政策的结社要抓住当前农村金融体制改革的有利时机，不断 完善治理结构强化约束机制，加快产权制度改革，积极创造条件争 取国家资金的支持，达到花钱买机制的目的。 二是国有商业银行要增强支农意识，每年安排定规模的信贷资 金，政府可以规定其新增存款的用当地农村经济建设。重点培育 批农业龙头企业，加大农产品基地建设小城镇建设力度，推动特 色农业农业产业化的发展。 三是扩大农业发展银行业务范围。制订农业政策性银行条例， 对农发行的经营原则经营模式和债公管理进行规范，明确政府农 发行和借款企业的关系。增加农业开发贷款扶贫贴息贷款农村水 利建设贷款等业务。加大对农业基础设施建设和粮棉油龙头企业的扶 持力度。开办小额信用农业贷款，财政可补贴部分利息，用于农 户调整农业结构，发展特色农业。 四是尽快建立存款保险机构。履行相应的监管职责，保护小 额存款者利益，维护金融稳定，防止出现系统性金融风险。 五是建立股份制的农村贷款担保机构或农民互助性贷款担 保机构。积极采取有效措施，多渠道筹集和扩大担保基金，不断 增强担保机构的担保能力，切实解决农民农业经济组织。
8、国有商业银行资金上存及占存款的比重 单位亿元 余额占比余 额 占比余 额 占比余 额 占比余 额 占比 工行 农行 中行 建行 小计 四财政支农资金投入总量不足，政策扶持趋于弱化。 是农业支出比重低。年，全市财政农业支出分别为 万元万元和万元，分别占当年农业增加值的 ，三年平均财政支农投入占农业增加值的。按 照相同口径比较，低于全国平均的水平。年，农业 支出占全部财政支出的比例分别为，结构占 比低。虽然近几年财政支农增幅比较大，年比年农业 支出增加万元，增长，但对农业资金投入仍然维持在 个低水平。二是在财政支农资金中，绝大部分资金来源于中央财 政或上级财政补助，而本地财政用于支农的部分很少。如 年农村税费改革和取消农业特产税降低农业税率，中央转移支 付补助达万元为农民减负。农业新品种科技示范项目资金 万元，农业综合开发资金万元，分别占全部支农资金的 。财政资金投入量相对偏低，不能满足提高农业综合 生产能力，改善农村生态环境的需要。 五农村经济结构多元化，使农村资金供需矛盾比较突出 近年来，全市进步加大农村经济结构调整，在力发展红 辣椒二白棉花食用菌绿速生丰产林养殖业 绿色蔬菜农产品加工，相继出现了批农产品加工企业，实行 。
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农村融资面临的问题、成因及对策研究