1、务系统，供综合业务系统进行对账以及综合核算。另外，个贷系统还负责贷款结息以及利息的计提。开展该工程的原因由于个人信贷业务的发展速度较个贷系统的更新速度快，使得部分个贷系统不能正常运转或不能实时服务于变化的业务需求，给个贷部门的工作带来了定的困难。为了从根本上提高个贷系统产品的层次和水平，并以此为契机带来定的经济效益和社会效益，决定开发这套个人综合消费信贷系统。该工程的基本目标实现现有贷款品种的全部帐务功能独立于综合业务系统，减少综合业务系统的负担，便于提高业务的灵活性最大化的实现交易装配和系统参数配置，提高系统的相应速度。便于系统客户化和创建新的个贷产品经济目标产品用于银行的个人信贷业务。由于本软件的技术先进性和功能完备性，经过市场推广，。
2、按照指定文本格式上传至综合业务系统，以便综合业务系统记账。生成机构报表产生贷款账户余额表产生交易流水清单正常交易冲补账交易产生批量扣款入账清单产生批量扣款入账不成功清单产生批量转逾期清单系统初始化当日传票插入历史传票，然后清空当日传票当日批量扣款表插入批量扣款历史表，然后清空批量扣款表清空序号表中流水号系统换日批处理后备份分为两步首先下载所有库表的数据将所有的数据文件打包成并压缩启动子系统中国文案使个贷系统可以开始做联机交易会计凭证及会计表单借款凭证还款凭证抵质押物入库凭证抵质押物出库凭证贷款扣款回单批量结息清单批量扣款不成功清单批量扣款清单批量计提清单涉及综合业务系统交易联机交易转账交易冲。
3、并修改还款计划若修改客户名还款账号则不需要修改还款计划不生成会计分录。查询柜台还款款项交易功能描述查询截至当前工作日应还的全部款项，包括表内应收利息复利表内应收利息表外应收利息复利表外应收利息逾期本金利息逾期本金正常本金利息以及正常本金。查询全部还款款项交易功能描述查询截至当前工作日应还的全部款项，包括表内应收利息复利表内应收利息表外应收利息复利表外应收利息逾期本金利息逾期本金正常本金利息以及正常本金同时查询出全部提前还款应还的本金利息和本金。试算个贷还款计划交易功能描述根据输入的贷款金额还款方式还款周期贷款期限贷款利率等信息计算还款计划。中国文案查询已还分期明细交易功能描述查询个贷账户已还分期款项信息。查询个贷还款计划交易。
4、功能描述归还截至当前工作日所欠的表内应收利息复利表内应收利息表外应收利息复利表外应收利息逾期本金利息逾期本金正常本金利息和正常本金可以在柜台现金或转账还款分别在个贷系统和综合业务系统生成传票。部分提前还款交易功能描述截至当前工作日无欠款后，可以部分提前还款利随本清账户到期前或者分期还息到期还本账户无欠款，可随时部分提前还款分期还本付息账户无欠款，可在宽限期内部分提前还款可以在柜台现金或转账还款分别在个贷系统和综合业务系统生成传票。全部提前还款交易功能描述截至当前工作日无欠款后，可以全部提前利随本清账户或者分期还款账户账户无欠款，可随时全部还款可以在柜台现金或转账还款分别在个贷系统和综合业务系统生成传票。个贷账务冲正。
5、为月利率，为贷款年限，为每年递增减比率递增递减。其中，每月应还利息贷款当期账面本金年利率每月应还本金当年每月应还本息每月应还利息第年每月应还本息中本金与利息的计算按上述公式划分。按揭贷款利率调整后的月供，月供计算公式同上，但为剩余本金。中国文案账务处理原则扣款顺序表内应收利息表内应收利息复利表外应收利息表外应收利息复利逾期本金逾期本金利息本金本金利息还款方式不是分期付款的贷款，扣款原则为能扣多少扣多少账户至少保留元。还款方式为分期付款的，对于欠款，按扣款顺序有多少扣多少。对于本期的本金加利息则是扣整期，不够整期不扣客户到柜台主动还款时，可以选择部分还款。如客户如果有几期未还，必须先行还这几期的利息。欠款欠息罚息逾期本金到期贷款每日由系统。
6、交易开立贷款总户客户信息查询对私活期账户信息查询对公活期账户信息查询批处理交易接收科目结单接收对账明细科目结单入账中国文案产品系统流程图逻辑模块图产品使用情况局限性工作产品设计目标设计及约束条件产品工作原理相关关系产品系统流程图数据流程图数据词典产品的功能影响对设备的影响对用户单位机构的影响对运行过程的影响中国文案对产品后继开发的影响局限性技术方面的可行性可选方案修改方案与首选方案的不同本方案的概况不选此方案的原因投资及收益分析市场分析工程产品所追求的市场市场现状该产品的销联机账务交易个贷提款交易功能描述借计贷款账户，将贷款金额转入开发商账户消费贷款特约商户账户或储蓄账户分别在个贷系统和综合业务系统生成传票。个贷柜台还款交。
7、将带来丰厚的经济效益。社会目标本系统的推广必将提高银行个贷部门的工作效率，提高服务质量，达到个贷部门满意和客户满意的双赢效果。中国文案工程规模需求分析设计编码测试共投入人月。产品功查询本机构区间段内新开户贷款汇总信息查询柜员上笔交易交易功能描述查询柜员上笔账务类交易。主要用于由于通讯故障，上笔交易没有正常返回，导致柜员不知道交易是否完成。机构或柜员轧账交易功能描述如果输入柜员号币别，则轧柜员个贷账务如果不输入柜员号，则轧整个机构个贷账务前台币别固定为人民币返回科目借方发生额借方笔数贷方发生额贷方笔数最后条需要返回合计。即科目域赋值合计，累计借方发生额累计借方笔数累计贷方发生额累计贷方笔数。批处理交易批量变更贷款基准利率从利率。
8、取基准利率计算执行利率如果贷款原利率与计算出的新利率不相等，则修改批量变更贷款罚息利率读利率表获取罚息利率和罚息利率年月日标识因为罚息率变化需要分段计息，所以需要根据积数计算逾期账户表内欠息账户表外欠息账户的分段利息，暂存在调整利息中然后需要清空相关账户的积数将罚息利率修改到贷款账户基本信息表相应记录中。停止子系统使个贷系统不能够做联机交易。分户账余额检查判断贷款账户上期余额加账户当日交易借贷方发生额合计是否等于账户当前余额。批处理前备份分为两步首先下载所有库表的数据将所有的数据文件打包成并压缩中国文案生成批量扣款表计算个贷账户截至当前工作日应还的表内应收利息复利表内应收利息表外应收利息复利表外应收利息逾期本金利息逾。
9、析技术方面社会方面竞争者分析可行性结论计息天数按实际天数计算，有天算天其他规定利息额计至分，分以下四舍五入。计算天数算头不算尾，即贷款日起息，还款当日不算息定期结息包括结息日。计息方法利随本清般情况下，只有短期贷款可以使用这种还款方式。按期还息，到期还本分期还款按月递减还款等额本金还款法每月还贷本息贷款本金按揭月数本金累计已还本金月利率。其中当月应还本金贷款本金按揭月数当月应还利息本金累计已还本金月利率等额还款法每月应还本息其中，为本金，为月利率，为期数。当期应还利息贷款当期账面本金月利率当期应还本金每月应还本息当期应还利息按年递增减还款法每月应还本息按下列公式计算第年每月应还本息第年每月应还本息第年每月偿还贷款本息其中为本金，。
10、动扣收。个人贷款遇节假日不顺延。批量结息日为节假日，不顺延。扣款时结算账户余额不得扣至元以下。中国文案参考资料问题定义工程概述个人综合消费信贷系统以下简称个贷系统负责处理按揭信贷业务的贷款账务处理，是综合业务系统账务处理的补充。个贷系统的账务设置，仅限于与个人信贷业务直接有关的账务数据，表内账务只涉及个人贷款本金表内应收利息和利息收入表外帐务处理表外应收利息储蓄对公现金利息收入等账务设置总户，用于本系统借贷平衡。综合业务系统中不再保留按揭贷款分户账和登记簿，按揭贷款分户账的核算在个贷系统进行，存款和现金等账务由综合业务系统完成，综合业务系统的账务处理完成后将结果返回给个贷系统。综合业务系统批处理之前，个贷系统将当日发生的科目结单发送给综合。
11、易功能描述输入待冲正的交易要素交易日期和柜员交易号，冲正个贷交易账务和相应的综合业务系统账务。中国文案联机非账务交易开立个贷账户交易功能描述建立个人贷款基本信息开立个人贷款账户以及相应的逾期账户表内欠息账户表外欠息账户生成还款计划不生成会计分录。销记个人贷款账户交易功能描述个贷账户提款前注销账户不生成会计分录。查询个贷账户信息交易功能描述可根据贷款账号或合同号查询个贷账户信息，包括户名贷款币别贷款金额贷款余额还款方式还款周期还款账号贷款期限宽限天数贷款状态等。修改个贷账户信息交易功能描述修改个人贷款账户信息，可修改客户名贷款期限还款方式还款周期还款账号利率等信息若修改贷款期限还款周期还款方式利率中的任何项则需要重新计。
12、本金正常本金利息和正常本金将上述信息写入批量扣款表中。上传和下载批量扣款文本按照指定格式上传批量扣款文本扣款顺序表内应收利息复利表内应收利息表外应收利息复利表外应收利息逾期本金利息逾期本金正常本金利息正常本金必须注意由于涉及分期还款，正常本金利息和正常本金在宽限期内要求要么全部还要么全部不还。其余部分能扣多少扣多少。批量扣款文本插入库表用返回的批量扣款文本修改批量扣款表，载入批量扣款金额和流水号等信息。批量扣款入账根据批量扣款总金额记账，入账顺序同上传和下载批量扣款文本描述。批量转逾期将满足转逾期条件的分期还款记录或到期贷款转入逾期账户，同时相应利息记入表内应收利息账户。生成批量转逾期汇总传票并上传汇总批量转逾期传票，。
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个人信贷系统可行性研究报告