1、，我认为以下金融工具比较适合我国中小企业融资 贷款限额制度。银行可以与中小企型业签订种非正式 的协议，共同确定个贷款限额，并在贷款的限额内，银行 方面在制度允许的情况下，尽量满足企业贷款要求，但有 点必须要明确的，就是银行没有必须提供资金的法律责任。 限额的有效期在年以内，限额贷款利率是浮动的。 循环贷款制度。循环贷款方式有许多种优势，第是银行 与企业之间只需签订次合同，可以在规定期间内还清然后 可以再借，不需要每次借款时都要签订贷款合同，循环贷款 制度，既可节省程序和交易费用。又为企业资金的周转节省 了很多时间。这样企业就可以使短期贷款业务达到长期使用 的目的。贴息贷款制度。对于国家政策扶持的高科技型的中小企业， 国家有关部门给与定的贴息获得贴息贷款的高科技企业。
2、有商业银行对非公有制经济 融资的支持力度规范非公有制企业内部管理大力发展融 资租赁业发展面向非公有制经济的中小型金融机构将民 间借贷活动纳入规范轨道发展小股市的建议，旨在解 决好非公有制经济融资问题。 关键词中小企业资金融通思路与对策 中图分类号文献标识码文章 编号 中小企业被经济界称之为最活跃的经济细胞，这点是 无可厚非的。无论是发达国家还是在发展中国家，在德国， 中小企业被译为重要经济支柱，而日本则称中小企业为 没有中小企业的发展就没有日本的繁荣，就连美国也很 重视中小企业，称之美国经济的脊梁。而日本则称中小 为改革开放以来，我国从乡镇企业开始，发展到初步具有现 代企业制度精髓的中小企业，无论是数量还是质量上都有长 足发展，成为推动我国经济社会又好又快发。
3、业还不能通过直 接融资这渠道获得企业正常运转所需资金。从股权融资来看，沪深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。在外源融 资的间接融资方面，中小企业获得的资金也非常有限。商业 银行贷款比重相对来说比例稍大些，然而提供贷款方面 直存在着种种限制。工信部部长李毅中于年月日在如 何破解中小企业融资难专题论坛上称，今年头三个月， 全国信贷规模总量增加了万亿元，其中中小企业贷款增加 额度只占不到。 二中小企业融资难的原因分析 中小企业融资难是个世界性的问题，只不过现。
4、家出口退税政策调整等多方 面因素影响，中小企业在内外夹击下处境艰难，举步维艰， 遭遇改革开放年来最猛烈的冲击，最大的挑战。据国家发 改委的统计资料显示，年上半年，全国有万户规模以 上的中小企业破产倒闭，更多的中小企业正集团性地陷入生 产经营困难难以为继。同时由于外贸出口进步下滑再加上 资金短缺，中小企业的处境愈发困难，以前与大企业结成配套协作的产业链正在断裂，受盈利空间的挤压，大量中小企 业的生存空间急剧狭窄。年上半年，仅浙江省就有 多家中小企业歇业关停。大量中小企业生存困难必将产生严 重后果。是严重影响工业化进程。二是严重影响就业目标 的实现。近五年来，浙江省的中小企业均吸纳城镇下岗职工 和农村富余劳动力达万人以上，中小企业的倒闭，势必影 响就业率。三是严重影响。
5、担保问题，因 而银行对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新 技术的中小企业更有它的特殊性，比如般的高新技术企业， 尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所 以在贷款时往往少有抵押资产。同时，银行很难分享到企业 成功的企业要改革人事管理制度，创优经营管理机制。 多渠道广泛吸引各类人才特别是高端管理人才科技人才， 不断改革家族式作坊式管理模式，建立起产权明晰权 责明确政企分开管理科学的现代企业制度，不断完善 法人治理结构，进步增强市场把握能力，提高管理和决策 水平，有效避免经营风险。其次，中小企业应大力加强技术 创新。大力开展技术创新升级活动，提高技术水平，增加产 品技术含量和附加值，打造名优品牌提高企业自主创新能力 研发水平，提高企业核心竞争力。
6、展的重要力量。据统计，目前中小企业数已达到多万户，占全国企业总 数的。中小企业创造的进出口额税收分别占全 国的和。中小企业提供了以上的就业岗位， 是解决城乡就业这个民生之本的主渠道，在缓解社会就业压 力，特别是国企改制三年脱困其承接了数以百万的下岗职工， 为维护社会稳定，促进社会转型，创造社会财富做出了巨大 贡献。虽然中小企业对经济的发展所起的作用不言而喻。然 而长期以来，占全国企业偏大的中小企业，所占有的贷款资 源却少之又少，只达到，这种情况已成为制约广大中小企 业生存和发展的重要因素。 中小企业融资难的现状 国际国内环境影响 段时间以来，由于受全球经济危机，国内人民币持续升值， 外部需求下降原材料价格上涨劳动力成本上升能源涨 幅较大环境保护成本增加，国。
7、， 不仅可以减少贷款利息支出，而且可以增强企业的信誉度和 知名度。 信用卡透支制度。我国的中小型企业法人代表凭着银行 的信用卡以获得个人信用贷款，从而满足企业生产的短时间 资金流动的需要。 融资租赁制度。银行可以通过企业的需求来购买定量的生 产机械设备，出租给中小型企业使用，并按期收取定的租 金。银行与企业之间通过这项业务的发展，使中小企业可 以获得长期可使用的固定资产。为了更好的约束中小企业， 可以采取企业出资部分的杠杆租赁方式。 四政府要为非公有制经济融资搞好环境建设 各级政府定要强化服务意识，采取切实措施，加大对中小 企业的支持力度，真心实意地为中小企业排忧解难。 要着力拓宽融资渠道，提供信息人才，技术支持，放宽和 规范市场准入。 积极扶持成长型中小。
8、企业，促进其生产上规模经营上水准， 加快向大企业发展。着力培育专精特新型中小企 业和专利型小企业。鼓励中小企业和大企业联合，建立稳定 的原材料供应生产销售技术改造等方面的协作配套关 系。充分发挥政策引导宏观调控作用鼓励社会民间发起或参与 组建贷款信用担保基金，鼓励中小企业设立互助担保基金， 解决中小企业贷款是寻找担保困难的问题，提高中小企业的 社会信用度。 对中小企业实行税收优惠 借鉴发达国家的经验，税收优惠有利于中小企业的资金积累 和成长。我国新的企业所得税法从年起开始实施，从政 策上扶持和鼓励中小企业开展技术创新。 积极推进中小企业协会和同行业工会等社会团体，并把融 资作为其向中小企业提供社团建设，并把融资作为其向中小 企业提供社团服务的重点内容，帮助中小。
9、。另方面又由于中小 企业，缺乏必要的会计报表和审计报告资料，银行无法对其 进行信用等级评估，使银行把中小企业视为高风险贷款，过 分强调了风险的防范和控制，忽视了对这些企业的贷款支持。 加之中小企业规模小信用度低，难以符合银行的信贷准入 标准。这些都从客观上给中小企业放贷带来了定的难度。 中小企业信用担保制度不完善 般来说，中小企业经营规模小，固定资产抵押品不足，流动资产在生产经营过程中易发生物质形态变化，无形资产又 难以量化等特点，这与金融机构对固定资产等抵押物偏好相 左，妨碍了中小企业从金融机构融通资金。银行在商业化经 营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，般 要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，由于中小企业关系 简单，般没有上级部门和相关单位为其解决。
10、，巩固提高产品市场占有率， 扩大市场份额，提高企业的市场地位。最后，健全财务管理 制度。中小企业要规范财务管理程序，使财务数据和信息真 实完整准确可靠，在社会建立起良好的信用，塑造守法经营诚信履约的良好形象，增强企业信贷能力。国有商 业银行应变重视企业规模为重视企业经营效益，缩减企业信 用评级中展露实力 三加快国有商业银行制度创新金融产品创新 由于当前在我国，中小银行数量少，远远不能满足那么多中 小企业融资需要而国有大银行因对中小企业不愿提供资金 支持的情况下，银行体制改革是十分必要。尤其是要加快商 业银行制度创新，这就要求国有商业银行创新出适合中小企 业融资的产品。我们在这方面参考了国外的经验，传统的 银行贷款仍是中小企业的最重要的外部融资渠道。结合我国 实际。
11、城乡居民收入的增长。 资金融通困难 资金是市场经济的血液，企业生存和发展离不开资金。中小 企业也是如此，要想获得全面顺利发展，那就定要解决好 资金融通中的各种问题。般来说，中小企业的融资渠道主 要有以下几条是内源融资，比如，业主可依靠自身条件， 自己赚钱借贷，风险投资是外源融资，依靠其他企业， 其中又可分为直接融资和间接融资。 目前，绝大多数的中小企业因为自有资金不足，有限的资产 积累，缺乏风险投资，导致内源融资几乎陷入绝境。这种情 况在世界其他国家也样，因而中小企业不得不把内源融资 作为筹集发展资金的主要渠道。 在外源融资的直接融资方面，靠股权融资和债权融资来解决 我国众多中小企业融资难的问题，还是有很大困难的。目前， 我国资本市场还不是很完善，大部分中小企。
12、业解决融资问题， 促进中小企业在应对全球金融危机挑战中持续健康快速发 展，在保增长保民生保稳定中发挥重要作用，为实现我 国国民经济平稳较快发展做出贡献。 作者单位白城市行政学院 作者简介吴满君，女，白城市行政学院经济教 研室副主任，法学硕士，副教授，研究方向经济学。 参考文献 中小企业融资的中方式与实操技巧谢晓梅中国纺 织出版社中小企业融资困境与出路的多视角分析邹丽敏上海 经济研究 金融政策应为落后地区发展提供资金支持陈烨现代 商业 解决中小企业融资困难的五点建议陈烨中国乡镇企 业会计 中小企业融资难问题探析 摘要文章在对中小企业融资难的现状及原因分析的基础 上，提出了有针对性的确定中小企业融资政策为非公有制 经济融资搞好环境建设加大国。
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中小企业融资难问题探析