1、 贷前风险控制的难度。方面，使得恶意贷款有了蒙混过关的机会另方面， 也使贷款主体因设卡不严而怂恿了贷款人超偿还能力借贷。 贷款主体内部机制不健全，不仅存在信贷员因拉拢业务帮助贷款人更改个人 信息以超额获批贷款甚至还存在个别品行恶劣的信贷员与客户串通蓄意牟取 私利，进而增大了信贷风险。 贷后风险控制难度大。由于汽车信贷每笔贷款的额度较小平均约为万元， 对每笔贷款进行全程跟踪的成本费用又太高。事实上，缺乏有效贷后监控也增加 了车贷风险。 贷款主体迫于竞争压力，不惜以降低贷款条件来拉拢客户，从而埋下了巨大的 风险隐患。 汽车消费贷款风险构成分析。汽车消费贷款风险的构成原因多样，首先，在于 个人信用制度体系的不完善。我国目前还没有家全国性的专业化的权威性 的个人信用调查。
2、的圆梦 之路。从消费观念到操作实践上，汽车信贷消费方式都对我国汽车消费市场起到了不可低估 的作用。 汽车信贷的种类 目前，在我国主要的汽车信贷方式有三种，商业银行个人购车消费贷款，汽车企 业金融公司贷款，商业银行信用卡分期付款，三种贷款方式各有利弊。 图表汽车信贷类型对比 项目信用卡分期购车汽车企业金融公司银行个人购车贷款 金融机构类型银行信用卡部车企金融公司商业银行 范围部分信用卡支持 招行，民生，建行 丰田，福特，大众， 斯柯达，通用，奔驰， 标志，雪铁龙等 几乎所有商业银行 汽车企业银行与车企合作， 相对比较少 合作时间不固定 同上 长期合作 几乎所有 利息般都没有利息， 只收取占分期金 额的手。
3、法实现，从而导致债权 悬空。法定优先权主要包括税收优先权土 地使用权出让金优先 权职工安置费优先权 建设工程款优先权留 置优先权等。 风险的主要原因分析 贷款实体汽车是可移动的资产，追索难度大且成本高同时，汽车固有的高 折旧率此起彼伏的价格战和更高性价比新车的不断推出，极易使贷款汽车的现 时市值低于贷款余额另外，整个社会信用体系缺乏对违约个人的约束和惩罚。 所有这些不利因素都是滋生恶意不还贷行为的温床。 个人还贷能力不确定的因素较多。因为个人收入会受到国际国内经济形势变 化，企业经营状况，个人身体健康状况个人及家庭成员疾病意外事故等多方 面因素的制约，而收入的变化便直接影响到个人的还贷能力。 个人征信制度的不健全，增加了贷款主体银行汽车经销商或金融公司等。
4、而且汽车企业比较多，银行也非常多，没有个联合体。 汽车信贷中的担保公司，担保公司介入是向银行借款买车程序中个特别的 环节客户向担保公司咨询，索取资料客户提出担保申请，填写担保申请 表，签订保险投保承诺书，保险公司收取担保费，双方签订担保抵押合同 担保公司资信调查部对客户初审担保公司风险控制部派人员家访复审，核 实客户所提供和填写材料的真实性担保公司将客户的申贷资料提交银行。 目前对于贷款申请者的信用考察主要通过家访和收入证明这两个方式。担保 金额通常为贷款金额的到，价格越高的汽车，般来说担保金额相对要高 些。 二汽车消费贷款中可 能遇到的风险 金融风险 贯穿于汽车消费贷款的全过程，对于银行方来说，最大的风险是借款人的还款 能力。如借款人因不履行合同义务的疾。
5、调查审批 提车 参考 招行购车易 大众汽车金融公司 中国银行汽车贷款是因为其低廉的费用便捷的手续，这样的贷款方式已经收到越 来越多的客户欢迎。 汽车企业金融公司贷款 在国外汽车金融公司承担了大部分的汽车贷款业务，但是在国内还是刚刚起 步。随着我国金融改革的不断深入，这种汽车贷款形式会逐渐成为汽车贷款的主 流，它的优势主要有以下几点汽车金融公司具有专业化优势汽车金融 公司与整车生产商经销商之间的特殊关系，有利于保障信贷资金的安全汽 车金融公司可以为客户提供多品种全方位服务。不同于银行汽车信贷业务只能 赚取利息收入，汽车金融公司可以与生产厂商经销商汽车维修商达成种协 议，为汽车生产销售维护保养二手车回购以旧换新等各个业务环节提供 资金服务，大大拉长了产业链，便。
6、而且我国汽车经销商和维修商的电子化建设也几乎是 片空白资金来源的限制。在国外汽车金融公司可以通过吸收存款发行债 券股票抵押融资等渠道筹集资金，但在国内当前情况下这些都受到严格限制， 最可能的来源只能是向商业银行借贷，这不仅成本高，而且商业银行和汽车金融 公司存在竞争关系，融资能否畅通也存在不确定性。 从长远来看，汽车金融公司的汽车贷款具有其专业性，且与汽车厂商的关系 密切，将会成为汽车贷款的主流，但是目前的体制下仍然有些硬伤，使其难于 快速的发展，尽管汽车金融公司年已经获得批准成立，但是从目前来看，发 展的不是特别好，只有将些根本性的问题解决之后，才能步入正轨。 商业银行个人购车消费贷款 相比前两种汽车贷款方式，汽车消费贷款流程比较复杂，对贷款者的要求比 较苛刻，。
7、 续费 有个别车型也有 可能免利息，免手 续费 利息上浮或 下浮或手续 费，部分产品免费 央行规定的基准利 率 其他费用无无担保费，家访费，律师费，验资费，续保 押金 首付比例大于最低首付 贷款条件只要持卡人信用 良好有稳定收入 即可，般没有户 籍和财产方面的 限制。 收入稳定信用良好本地户籍财产和第 三方担保 贷款审批速度最快几小时天左右个工作日 期限个月年贷款期限年 必须投保盗抢险车价全 额投保第三 者责任险不低于 万车损险 车损险，第三者责任 险，盗抢险，不计免 陪险 车损险，第三者险， 盗抢险，无免赔，信 用保险或保证保险 流程店内选车申请 分期提车 店内选车申请 融资审批 提车 经销店选车申请贷 款银。
8、事故死亡等和担保人发生因不能履 行合同义务的合并重组解散破产等影响借款人担保人完全民事行为能力 与责任能力的情况借款人或担保人涉入诉讼监管等由国家行政或司法机关宣 布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在这种情况发生的威胁。 贸易风险 从订货谈判到试车验收都存在风险。虽然社会建立了相应的配套机构和防范措 施，如运输保险商品检验商务仲裁等都对风险采取了防范和补救措施，但由 于人们对风险的理解和认识程度不同，加上企事业单位管理经验不足等因素，这 些手段未被完全运用，使得贸易风险依然存在。 经济环境风险 环境的变化会对汽车消费贷款产生风险。社会经济秩序和政策的稳定性产业 结构的布局经济发展态势地方政府的关注程度都是汽车消费贷款产生风险的 经济环境因素。 产品市场风。
9、重要意义„„„„„„„„„„„„„„ 我国汽车信贷的种类„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 商业银行信用卡分期付款„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 汽车企业金融公司贷款„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 商业银行个人购车消费贷款„„„„„„„„„„„„„„„„„ 汽车信贷的风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 风险的主要成因及分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 风险的主要原因分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 风险的防范措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„。
10、咨询机构，有关部门如公安税务法院等建立的个人资料又因 部门分割而难以资源共享，各大商业银行之间也尚未做到个人资料的信息共享。 因此银行和金融公司难以得到准确的个人信用资料，不得不在贷款审批时通过现毕业论文设计 题目汽车信贷市场及其主要模式的研究 指导老师俞海红 专业班级汽车技术服务与营销 姓名韩晓丽 学号 年月日 引言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 汽车信贷的概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 汽车信贷的简介与前景„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 我国汽车信贷的发展历史及现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„ „„„„„„„„„„„„„ 我国发展汽车消费信贷。
11、于资源整合业务创新灵活操作有成功 的经验和失败的教训可以借鉴，便于扬长避短。汽车金融公司在国外已经运作了 近百年，业务运作模式和管理经验都比较规范和成熟，可以直接在中国汽车金融 市场应用。同时，汽车金融公司也有很多不足业务经营地域的限制贷款利率 受到限制服务功能受到限制。国外汽车金融公司是集融资批量租赁客户 特殊培训服务客户金融咨询计划保险，抵押融资和公司对公司的借贷等于 身的多功能服务公司，现在批准的汽车金融公司从功能上看只能算作汽车信贷公 司，许多延伸增值服务项目还无权经营信用体系不健全的制约。由于我国缺 乏完善的企业个人信用体系可资利用，因此在业务开展之初必须建立完整的客 户信用档案，这将是项复杂的工作电子化建设问题。当前不仅汽车金融公 司面临电子化建设的重任。
12、 汽车消费贷款，要了解该型汽车产品的销售市场占有率占有能力产品市 场的发展趋势消费结构以及消费者的心态和消费能力。 不可抗力 有些风险不是人为的，属于不可抗力，如自然灾害战争等对于这种风险只能 采取防范和补救措施，出现问题时，争取把风险降到最低点。 经营管理风险 如指导方针战略目标的理解，方案的以及管理失误等无法正常 经营的风险。 法律风险 可能被起诉或承担法 律的或合同的责任。银 行金融机构的汽车消费 贷款还存在抵押权与法 定优先权相冲突的风 险。汽车消费贷款抵押 权是基于商业银行与当 事人之间的约定而产生 的担保物权，它的成立 并非源于法律规定，其 受偿顺序只能屈居法定 优先权之后。二者旦 相遇，将会导致商业银 行的汽车消费抵押权无 。
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