1、，贷款发放给大企业能得到稳定的利息差，况且大企业的单笔贷款额度又比小企业高好几倍，因此银行专注于大企业也是正常的。中国银行业协会称，目前，家主要银行万元以上客户贷款集中度占比是左右。但旦贷款利率市场化，大企业的贷款利率议价能力就得到了发挥，银行想依靠大企业来维持较高利息差的梦想就破灭了，银行就会将贷款目标的主攻方向转至中小企业，各银行就会主动推出适合中小企业的融资产品。三健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难在银行贷款做为中小企业的主要融资渠道的情况下，健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难问题，是缓解中小企业融资难的重要途径。完善中小企业融资担保及信用评价体系，为多渠道融资提供条件。从本质上看，信息不对称导致银行对中小企业借贷是种市场失败，依靠市场本身的力量无法达到帕累托最优状态，需要依赖市场以外的力量进行干预，以消除双方之间的信息。

2、特点决定的。通过对温州中小企业的分析，不难发现其存在的问题基本在于自身缺陷和外部金融环境造成的。温州中小企业自身存在的融资缺陷中小企业行业不符合资金选择方向。温州中小企业主要从事能耗高环境代价大资源承载度高，产品附加值低技术含量低可替代性强产品利润率单薄，企业可持续经营性差的产业，这些类型的行业不符合资金选择的方向。温州中小企业管理制度的缺陷。温州中小企业大多是家族企业，而家族企业的所有权和管理权想统。股权融资将直接导致企业控制全的转移，所以，温州中小因担心失去企业控制权而不愿意对外融资。温州中小企业抗风险能力弱。温州中小企业大多处创业阶段，企业整体实力弱规模小。经营易收外部环境影响，企业存续的变数大，风险大。年金融风暴影响我国的期间，温州中小企业倒下大批，温州市鹿城区鞋业行业协会反映，全区家会员企业中处于停产半停产的有家，倒闭的有家，合。

3、融资渠道。提高企业自身素质，增强融资能力中小企业自身素质的提高，可以增强企业的抗风险能力，有助于吸引银行贷款及其他投资。温州中小企业的自身缺陷是造成其融资难的个主要原因，加强企业自身素质建设是解决中小企业融资难的根本途径。提高企业经营管理水平，建立和完善现代化企业管理制度，实现公司制改造，改革大国有银行为例工商银行的贷款平均收益率其中公司贷款个人贷款存款付息率存贷款利息差建设银行的贷款平均收益率其中公司贷款个人贷款存款付息率存贷款利息差中国银行的人民币贷款平均收益率其中公司贷款个人贷款存款付息率存贷款利息差交通银行的贷款平均收益率其中公司贷款个人贷款存款付息率存贷款利息差。尽管大企业在抗风险能力上具有定的优势，但因为央行规定贷款利率不能超出下浮，导致大企业在与银行的贷款谈判中缺少贷款利率议价能力，在利率方面与中小企业享受同等待遇。对银行来。

4、再加上大部分企业处于创业初期，般很难获得风险投资机构的青睐。四非正规渠道民间融资比例过高由于中小企业无法通过正规的金融机构借款，因此只好舍弃融资效率较高的银行贷款而求助于融资效率较低的民间借贷。据媒体之前报道，央行温州中心支行上半年进行的次调查显示，温州民间借贷市场规模达到亿元，有的家庭或个人的企业参与。而来自温州官方的文件也首次证实，当地民间借贷规模占民间资本总量左右，且相当于温州全市银行贷款的。其资金来源主要是民营企业和普通家庭的闲置资金。随着连续加息和银根紧缩等国家宏观调控措施的深入实施，温州民间借贷利率路高企，目前，温州的民间借贷率有的高达年利率。企业的融资成本提高了几倍甚至十几倍，不但完全侵吞了企业的利润，还有可能导致企业遭受灭顶之灾。二温州中小企业融资途径存在的问题及其原因中小企业融资难问题，不是温州特有的现象，是中小企业自身。

5、刚起步，担保机构少担保基金小，无法满足广大小型企业的需求。国家发展与改革委员会年对我国中小企业发展较好信用担保机构较多的省份进行的次调查表明中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为，再加上因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率达到。缺少中小企业信用担保与再担保机构。由于中小企业中可供向银行抵押的资产很少，在融资过程中最大的困难是抵押担保难，因此，浙江中小企业融资难在很大程度上也是指担保难。三温州中小企业解决融资难问题的选择温州中小企业融资难是企业自身原因金融体系担保体系多方交互形成的结果。要解决中小企业融资难的问题，要多个方面共同努力。首先，要提高企业自身素质，增强融资能力。其次，发挥银行主渠道优势，解决中小企业贷款难。第三，健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难。第四，建立健全融资体系，拓展企业直接融资渠道。还要逐步规范民间融资，拓宽中小企业。

6、不对称。构建企业资信评级体系，是目前最佳的选择。方面，该系统提供中小企业资信方面的数据能帮助银行低成本地度量有融资倾向的中小企业的个体风险另方面，企业资信评级体系能减少不对称信息的生成，因为企业资信评级体系对企业提出的是相对统的评价标准，当资信等级成为企业融资的门槛时，客观上就要求企业规范内部管理完善财务制度和理顺治理结构，提供资信评级体系所需的信息，这就意味着企业减少了不对称信息的生成。构建资信评级体系的途径是建立政府机构掌握的信息的共享机制。二是积极培育征信市场。三是设立资信评级行业协会。四是完善相关法律法规。五是大力培养征信专业人才。借鉴国外成熟经验，各级政府为中小企业提供贷款担保支持。政府部门牵头建立专门的中小企业贷款担保机构，政府综合运用税收贴息风险补偿等措施支持担保机构发展，壮大担保机构实力，发挥政府信用和商业信用两个优势，引。

7、计占了企业总数的。瓯海区的家规模以上企业停产的有家，占规模以上企业的，半停产家，占规模以上企业的。中小企业抵押资产不足担保能力有限，融资能力受到现行信贷政策管理方法和金融工具的制约，大多不符合金融机构贷款条件。二金融体系不健全是造成中小企业融资难的重要原因缺少专门为中小企业服务的金融机构。由于我国的商业银行体系正处于转型之中，为了防范金融风险，商业银行近年来实际上转向了面向大企业大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,特别是年的金融危机以来,中小企业融资问题尤为突出，万亿拉动内需,但信贷资金绝大部分是流向国有大型企业。银行信贷动力不足，改制中的银行及法人银行从资产的安全性流动性出发，相应提高贷款条件，而温州中小企业由于自身的经济实力和财务管理科学化的欠缺，往往达不到银行规定的标准。金融机构内部缺乏竞争，贷方市场占主导。

8、出机制企业制度个人信用等方面尚存在诸多问题，风险投资在投资总量上也只占很小的比例。政府应该培育我国真正的风险投资主体，为风险投资创造良好环境和出台优惠政策，为中小企业融资提供政策支持。五逐步规范民间融资，拓宽中小企业融资渠道民营经济直是温州的特色和优势所在，民间资本更是温州经济的活力所在。温州的民间资本存量巨大，流动性极强，投资回报高。根据有关机构估测，经过改革开放多年的累积，浙江的民间资本已高达万亿元，而温州现在大概有到个亿左右的民间资本在寻找投资的领域，同时温州民间资本正以每年的速度增值。规范民间融资，拓宽中小企业融资渠道，是温州解决中小企业融资难切实可行的方法。浙江省委书记赵洪祝说处理民间借贷问题也如同治水样，应该以疏导为主，趋利避害。比如建水库，把它积蓄起来建渠道，引导它有个正确的流向，到需要去的地方建闸门，需要的时候把它放进来，。

9、地位。如果金融机构之间存在竞争，企业就能以自己的条件来选择金融机构。但在不完全竞争条件下，金融机构不是提高利率，而是减少放贷，不管企业愿意付出多高代价，也不给发放贷款，从而导致符合信贷条件的浙江中小企业贷款受阻。三信用担保体系和再担保机构不健全目前，温州中小企业融资的主要途径是来自银行的贷款，而中小企业能否从银行获得贷款与其信用担保情况密切相关。温州中小企业社会信用担保体系建设尚不健全不完善，客观上造成了中小企业融资难。中小企业诚信度和信息透明度。中小企业信用制度没有完全建立起来,商业信用屡遭破坏,征信体系有待加强。温州中小企业的信息透明度与其外部融资的难易程度是密切相关的，由于企业信用制度的缺乏，从而使许多中小型企业贷款受阻。中小企业缺乏融资担保。担保体系建设滞后。个健全的担保体系应包括政府担保商业担保和互助担保等。由于我国担保制度才刚。

10、当前解决中小企业融资瓶颈的根本出路。完善中小企业股权融资机制。完善中小企业股权融资机制,发挥资本市场支持中小企业融资发展的积极作用。鼓励风险投资和私募股权基金等设立创业投资企业,逐步建立以政府资金为引导民间资本为主体的创业资本筹集机制和市场化的创业资本运作机制,完善创业投资退出机制,促进风险投资健康发展。加大中小企业上市前期辅导培育力度,支持自主创新和有发展前景的中小企业发行上市。积极发展中小板市场,加快发展创业板市场,努力扩大中小企业上市规模。建立和完善中小板和创业板上市公司再融资及并购制度,完善中小企业上市育成机制。积极推进证券公司代办股份转让系统非上市股份有限公司股份报价转让试点,适时将试点扩大到其他具备条件的国家级高新技术园区,完善监管和交易制度,改善科技型中小企业融资环境。建立区域产权交易市场，完善风险投资机制。我国在政策环境退。

11、不需要时就关起闸门。因此引导民间资本流向至关重要，出台相关法律法规，明确民间融资的性质和法律地位,因势利导民间融资或民间借贷，合理引导其规范发展，坚决打击非法金融活动。组建中小企业融资服务中心，搭建公共平台服务，合法合规疏导民间资本流通渠道，引导民间资本投向中小企业，转化为产业资本。在法律允许范围内，进步完善和丰富温州中小企业金融市场体系，优化中小企业金融服务，拓宽中小企业融资渠道。结论，化解中小企业融资难是个复杂而庞大的系统工程。只有企业从加强自身素质建设出发，才是解决融资难的根本途径形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系，完善信用担保体系，优化中小企业融资的外部环境规范民间融资或民间借贷，因地制宜利用温州得天独厚的民间资本资源条件将充裕的民间资本直接转化为产业资本，支持中小企业更好更快发展。参考文献陆江涛浙江中小企业融资途径的现状成。

12、导各类金融机构加大投放贷款力度，缓解中小企业融资难问题。日本是世界上最早建立中小企业信用担保体系发展也较完善的国家之。其主要特点信用担保机构依法设立并运作。日本信用保证协会是依年月颁布的信用保证协会法设立的特殊法人，主要是以中小企业为服务对象实施公共信用保证的政策性融资服务机构，协会的资本金主要由政府出资金融机构摊款和累计收支余额构成。韩国于年建立了韩国信贷担保基金会。基金会的资本来自政府的补贴和金融机构分担的资金。基金会的职能是向中小企业提供信贷担保服务信贷信息服务和管理及技术援助。美国设立中小企业局，以贷款担保的方式为其从商业银行获得贷款提供帮助。四建立健全融资体系，拓展企业直接融资渠道根据国外成功发展中小企业的普遍经验，建立健全中小企业直接融资体系，拓宽中小企业的直接融资渠道，改变中小企业融资渠道单的现状，推进高层次资本市场建设，是。

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