1、自有资金比例过低在种程度上可以说明这点。资料显示，中国房地产企业的平均负债率年都保持在以上，最高的年份是年，为，最低的年份是年，为。而在年，全国房地产开发投资资金来源中，自有资金占比仅为。二房地产开发企业以非等级企业为主，套取房地产信贷资金现象频繁截止年末，呼和浩特市已注册房地产开发企业共家，三级以上企业仅家其中级企业家，二级企业家，三级企业为家见图。目前当地些商业银行为扩大房地产信贷市场份额出现急功近利倾向，些非等级企业抓住可乘之机，不惜以各种手段套取房地产信贷资金。其形式大致包括以下几种房地产开发商以假按揭方式骗取银行信贷资金用做其他用途。假按揭是指以真实购买住房为目的，开发商用本单位职工或者其他关系人冒充购房人，通过虚假销售购买的方式，从银行套取贷款的行为。从本质上看，假按揭就是利。
2、回贷款再次商业银行需要强调重视第还款来源，以防住房价格下降风险。最后商业银行要严格监控假按揭和低首付贷款。积极鼓励和支持首套房贷，商业银行可以通过下浮房贷利率降低购房者的房贷成本，对中低收入购房者事实贷款贴息政策。要进步完善房地产抵押贷款风险的措施，形成有效的金融风险化解机制商业银行应密切监测房地产价格变化及对信贷资产质量的影响状况，切实加强商业性房地产信贷管理和内控机制建设，抓紧建立风险防范对策和应急措施，提高应变和快速反应能力，建立有效的风险化解机制，将风险和损失降低到最低程度。四改进营销管理机制，完善风险管理制度现行的商业银行信贷风险管理在信贷风险测量控制方法信贷风险管理激励与约束机制和信贷风险控制深度上都存在着问题。改进商业银行信贷风险管理应从以下几方面入手突出集约管理，树立防控。
3、上调个基点房价下跌利率上调个基点的情况。本次房贷压力测试还将北京上海深圳广州重庆杭州和南京等大城市列为房贷高风险地区，需按照房价较大幅度下跌的条件测算房地产贷款受冲击的情况。房贷风险直是银监会关注的重点领域，也是监管层面个常规工作，主要目的在于银行房地产贷款风险进行摸底以做好风险防范预案。参考文献李霞，房地产信贷资金配置效率研究，中国人民大学出版社，年月第版易宪容，房地产与金融市场，社会科学文献出版社，年月第版张中华朱新蓉唐文进等，房地产与资本市场，中国金融出版社，年月第版倪鹏飞等，中国住房发展报告，社会科学文献出版社，年月第版易宪容，房地产信贷面临巨大风险，沪港经济，年第期肖新军，房地产信贷与房地产业发展问题研究以驻马店为例，金融理论与实践，年第期郭贵祥，双轨制下房地产信贷的主要风险及。
4、等。通过计算机网络收集汇合并整理分担的基础性信息，统开发和建立开发商信用信息系统，实现信用信息共享，并在此基础上形成信用登记和使用制度这样可以避免银行与借款人之间的信息不对称，为银行对开发商信用评级提供有效地技术支持，从而有效防止骗取银行信贷资金的行为。六建立全方位的监管体系，加强金融监管力度商业银行自我约束的有限性使得呼和浩特市房地产金融出现了较为普遍的违规操作，埋下较大的信用风险隐患。在全国指除西藏拉萨以外，中国内地直辖市自治区的省会城市，以及个计划单列市，共个城市因新疆乌鲁木齐的数据无法获得，因此只取了个城市个大中城市住房市场监管指数及排名中，呼和浩特以第名位于监管指数最差的行列因此应建立多元化全方位的金融监管体系，加大对房地产金融的监控力度，确保商业银行安全稳定高效的运行。为有效。
5、产金融主要是以银行信贷为主，其他金融方式如上市融资信托融资债券融资以及基金融资等方式所占的比重十分微小。房地产开发资金来源主要有国家预算内资金国内贷款利用外资房地产企业自筹资金和其他资金。其他资金主要是定金和预收款，在开发资金来源中占有很大比重，而定金和预收款中很大部分是个人住房贷款，另外两大资金来源是自筹资金和国内贷款。从年开始，呼和浩特市房地产市场进入新轮扩张期，房地产信贷业务也随之发展迅速。仅国内贷款项由年末的万元增加到年末的万元，增幅高达。房地产开发企业投入资金建筑施工企业垫付资金这几项累加房地产项目中约的资金来源于银行见表。房地产资金来源过度集中，从商业银行角度来说，表现为房地产信贷占款规模巨大，使银行对房地产信贷依赖程度高，从而增加商业银行的信贷风险。目前呼和浩特市房地产开发。
6、贷风险管理理念。以全面风险管理理念为核心，以均衡匹配风险收益为原则，充分汲取现代商业银行最新经营管理成果，全力培育符合本地商业银行实际风险需要，能够促进风险管理高效集约发展的理念。建立相互制衡的内控体系。商业银行内部可以设立客户关系部门信贷业务部，负责贷款的营销设立贷款决策部门，专职审批设立信贷风险管理部门，对信贷风险实施全过程的监测和管理。真正实现贷款业务执行决策监督三权分立，相互制衡权责分明按照信贷风险管理系统的要求，共同防范和有效地化解信贷风险五加快开发企业信用系统的建立，促进本地区信用环境的改善建议由呼和浩特市政府牵头各商业银行保险公司和证券公司等有关可以给客户授予信用的部门联合参与，对借款企业录入企业信用信息基础数据库，详细记载房地产开发企业的基本信息借款金额贷款期限及违约情况。
7、虚假购房合同与购房人基本情况等材料，骗取银行信用并非法获得银行按揭贷款房地产开发商在进行房地产开发同时挪用项目资金进行其他实业投资。房地产开发商申请贷款时故意将项目所需贷款打折扣，银行在发出第笔贷款后即陷入被动局面，待项目建设出现资金缺口时，银行往往被迫追加贷款即所谓钓鱼工程贷款。返租租金。房地产开发商以高出实际价格成倍的价格出售物业，骗取银行贷款后的定时期内再将溢价部分返还业主的种非法融资。图截止年呼和浩特已注册房地产企业三借款企业资信系统尚未建立，容易引发信贷风险由于借款企业不遵守合同约定容易引发信贷风险导致银行利益亏损。引发借方违约的原因十分复杂，主要有银行信贷资金被用于房地产滚动开发。有的房地产开发项目房地产销售已接近尾声，而银行贷款却分文未还，已售房款被热房地产开发商挪用于新的。
8、开发项目从甲地转移到乙地经营。些房地产开发商尽管是在呼和浩特市本地注册及融资的，但是项目与资金的使用却直在外地，使得银行束手无策，无法实施有效的管理。以上这些借款企业的资信违约行为导致银行信贷资金走穴现象，造成基层银行些项目贷款不能按期如数收回，从而加大了商业银行房地产开发信贷的风险。四同业间无序竞争，违规贷款时有发生年末，入驻呼和浩特市的商业银行已达多家，房地产信贷业务已成为银行竞争的焦点。为了夺取房地产信贷市场份额以及大型房地产开发企业为客户各大商业银行在简化信贷程序，提高服务质量，增加信贷投入等方面均增加了力度，并不惜采取各种优惠措施，使同业间竞争更加激烈，甚至表现出恶性竞争态势。个别商业银行为了争取效益较好的房地产开发企业不惜放宽贷款条件，有些做法甚至违反了国家有关房地产信贷的政。
9、石家庄沈阳长沙重庆贵阳银川支付能力较强个支付能力很强个呼和浩特数据来源中国住房发展报告社会科学文献出版社第页住房支付能力以下简称是国外非常成熟的房地产市场分析指标，根据对住房消费比例的上限要求，考察住房市场中处于中位数收入水平的家庭，对处于中位数房价住房的承受能力如何。在年个大中城市住房支付能力调查中，呼和浩特以位于支付能力很强的行列。甚至有不少银行不惜突破规则限制，让那些没有资质的贷款去也进入市场，以夺取信贷市场的席之地。正因为各大商业银行把房地产信贷业务作为银行的优质业务，诱使不少开发企业通过房地产信贷让大量的银行资金流入证券市场，这给本地的商业银行造成了多重的风险和隐患。二呼和浩特市商业银行开展房地产信贷业务存在的问题房地产开发企业过分依赖银行贷款，银行成为风险转嫁对象目前国内房地。
10、企业资产负债率高达，开发项目过分依赖银行，然而房地产的良好发展前景也使得商业银行不可能放弃对房地产业的信贷投入，这种相互依存的关系使商业银行房地产贷款的总量必然伴随房地产业的发展而迅速增加，导致房地产不良贷款的经营风险越来越大，使银行成为风险转嫁对象，旦房地产泡沫破灭，最终兜底的将是为其提供贷款的商业银行。表呼和浩特市房地产开发企业资金来源年单位万元年份国内贷款利用外资自筹资金其他资金来源本年资金来源小计年年年年年年年年年数据来源中国房地产统计年鉴整理所得从以上数据分析来看，尽管房地产开发企业的国内贷款占其资金来源的比例并不是很高，但房地产开发企业的资金来源在很大程度上依赖银行信贷，也就是说，也就是说房地产开发不但依赖显性的银行信贷，而且还依赖隐性的房地产信贷。房地产开发企业的高负债率及。
11、控制房地产信贷业务风险金融监管当局应制定套对商业银行风险管理的检测指标，通过实行有差别的准备金制度，迫使商业银行完善风险管理体制，引导商业银行开发出套能体现市场前景营销能力财务能力和资信状况等等反应呼和浩特市房地产企业综合实力的房地产信贷评估体系。此外金融监管当局要定期不定期对房地产信贷业务进行现场和非现场检查，对于违规违法行为经查出，从严处罚。金融监管当局要加强银行同业合作与协调，尽量避免银行间为争夺房地产信贷而恶性竞争，同时要加强业内信息沟通，减少银行间的内耗，逐步形成有序竞争的局面。近日银监会表示，要对银行业金融机构开展新轮房贷压力测试。新轮房地产压力测试增加了住房成交面积下降等假设情形，并提高了房价下降的轻中重三种情况的标准。这三种情况分别是房价平均下跌利率上调个基点房价下跌利率。
12、策和规定。例如，些银行对四证国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证和建设工程施工许可证不全的房地产开发项目发放开发贷款。这些违法违规无等高风险行业。流动资金贷款只能用于购买施工所必需的设备，不得用于固定资产投资。要切实强化贷后管理首先商业银行需要对房贷人进行信用分级，以构建不同层级的信用防控体系。其次商业银行要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程。健全开发贷款的封闭性管理措施，严密监控房屋销预售资金流向，可实行销预售资金专户管理，确保专款专用。同时，高度关注未实行封闭管理的开发贷款。加强对贷款抵押物的管理及抵押物价值变化的监测与评估，对抵押手续不完善及抵押物不足额的部分及时追加有关担保。旦发现开发企业挪用房地产贷款，要采取严厉的惩罚措施直至提前收。
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毕业论文_商业银行开展房地产信贷业务存在的问题及对策__以呼和浩特市为例